Mortgage oranının düşürülmesi Sberbank yeniden finansmanı. Sberbank ipotek kredilerinin yeniden finansmanını askıya aldı

Unvan Müşterek Borçlunun eşi, hatasızödeme gücü ve yaşı ne olursa olsun***.

* Kredi geri ödeme süresi, tamamen borçlunun / ödeme yapan ortak borçluların her birinin çalışma veya emeklilik yaşına denk gelir.

** Bu gereklilik, Sberbank'ta bir hesaba maaş alan müşteriler için geçerli değildir.

***Geçerli bir evlilik sözleşmesinin olduğu durumlar hariç.

Bir kredi başvurusunu değerlendirmek için şunlara ihtiyacınız vardır:

• Borçlunun/ortak borçlunun kayıt işaretli pasaportu;
• Kalış yerinde kaydı onaylayan bir belge (geçici bir kayıt varsa);
• Borçlunun/ortak borçlunun/garantörün mali durumunu ve istihdamını doğrulayan belgeler
• 
  - kredi sözleşmesi numarası
  
  
  - kredinin miktarı ve para birimi
  - faiz oranı
  - aylık ödeme
  

  Bu bilgiler, aşağıdaki belgelerden herhangi birinin bankaya ibraz edilmesiyle teyit edilmelidir: kredi sözleşmesi, ödeme planı, kredinin tam maliyetinin bildirilmesi, Birincil Kredi Verenin detaylarındaki değişikliği teyit eden bir belge.

• Yeniden finanse edilen her kredi için aşağıdaki bilgiler sağlanmalıdır:
  - kredi sözleşmesi numarası
  - kredi sözleşmesinin imzalanma tarihi
  - kredi sözleşmesinin geçerlilik süresi ve/veya kredi geri ödeme süresi
  - kredinin miktarı ve para birimi
  - faiz oranı
  - aylık ödeme
  - Birincil Kredi Verenin ödeme detayları (Yeniden Finanse Edilen Kredinin geri ödenmesi için hesap detayları dahil)

  Belirtilen bilgileri doğrulamak için, bankaya başka herhangi bir belge sağlamak gerekir: bir kredi sözleşmesi, bir ödeme planı, kredinin tam maliyetine ilişkin bir bildirim, borcun bakiyesine ilişkin değişikliği onaylayan bir sertifika / beyan Birincil alacaklının ayrıntıları.

Banka, kredi başvurusunun değerlendirilmesi sırasında, müşteriden yeniden finanse edilen kredi hakkında ayrıca bilgi talep etme hakkını saklı tutar:

• tahakkuk eden faizli Yeniden Finanse Edilen Kredideki kredi borcunun bakiyesi hakkında
• son 12 ay içinde mevcut gecikmiş ve gecikmiş borçların varlığı/yokluğu hakkında

Bu tür bilgiler, yeniden finanse edilen kredi için alacaklı bankadan bir belge (sertifika, ekstre veya başka bir belge) ile teyit edilmelidir. Bilgiler, Sberbank'a sunulduğu tarih itibariyle güncel olmalıdır.

Yeniden finanse edilen kredilerin geri ödenmesine ilişkin ayrıntılar hakkında:

Krediyi başka bir bankada geri ödemek için kullanılacak tutarı göndermek için kullanılacak ödeme detayları, bankaya ibraz edilirken sağlanmalıdır. öncelik belge paketi. Eğer bunlar detaylar değişecek başvurunun iletilmesi ile Banka tarafından kredi verilmesi arasında geçen süre içerisinde kredi açılmayacak ve kredi başvurusunun yeni detaylarla yeniden yapılması gerekecektir.

Yeniden finanse edilirse kredi başka bir bankaya devredildi/satıldı(başka bir kuruluş: ör. AHML), sonra başvururken Bankaya, yeniden finanse edilen kredinin geri ödenmesi için ayrıntılardaki değişikliği onaylayan bir belge sağlanması gerekmektedir.

Kredi başvurusu onaylandıktan sonra sağlanabilecek belgeler:

• Teminata ilişkin belgeler (Banka'nın kredi açma kararı aldığı tarihten itibaren 90 takvim günü içinde verilebilir)

Annelik (aile) sermayesi kullanarak yeniden finanse edilen bir konut kredisini kısmen geri ödediyseniz veya anne sermayesi Bankaya rehinli gayrimenkul satın alırken kullanıldı, gayrimenkul rehin etmek için vesayet ve vesayet makamlarından izin almanız gerekir (Federal Yasa-102 “İpotek (Gayrimenkul Rehni)” 6. maddesinin 3. paragrafına dayanarak.

Kredi, Rusya Federasyonu vatandaşlarına Sberbank of Russia şubelerinde verilmektedir:

• borçlunun ve ortak borçlunun kayıt yerinde;
• borçlunun/ortak borçlunun şirket-işvereninin akreditasyon yerinde;

Kredi başvurusu işlem süresi

En fazla 8 iş günü.

Kredi verme prosedürü

Aynı zamanda.

Kredi geri ödeme prosedürü

Aylık rant (eşit) ödemeler.

Kredinin kısmen veya tamamen erken geri ödenmesi

tarihini içeren bir başvuruda gerçekleştirilir. erken geri ödeme, transferin yapılacağı tutar ve hesap Para. Başvuruda belirtilen erken geri ödeme tarihi, yalnızca bir iş gününe denk gelmelidir.
Kredinin asgari erken geri ödeme tutarı sınırsızdır.
Erken geri ödeme için herhangi bir ücret yoktur.

Krediyi geç ödeme cezası

Kredinin geç geri ödenmesi için ceza* miktara tekabül etmektedir. anahtar oranı Rusya Merkez Bankası'nın, Anlaşmanın imzalandığı tarihten itibaren geçerli olmak üzere, Anlaşma ile belirlenen yükümlülüğün yerine getirilmesini takip eden tarihten geri ödeme tarihine kadar olan gecikme süresi için gecikmiş ödeme tutarından Sözleşme kapsamındaki Vadesi Gecikmiş Borç (dahil).

*24.07.2016 tarihinden itibaren imzalanan kredi sözleşmeleri kapsamında

IC Sberbank Insurance LLC ve IC Sberbank Life Insurance LLC - Sberbank PJSC'nin %100 yan kuruluşlarında emlak sigortası programlarından (ipotek çerçevesinde) ve borçlunun yaşamı ve sağlığından yararlanın:

• Basit, kullanışlı ve hızlı tasarım. Örneğin, bir sigorta sözleşmesini yenilerken, bir kopyasını Sberbank'a kendiniz aktarmanıza gerek yoktur, belgeler otomatik olarak gönderilir.
• Sorunu çevrimiçi çözme olasılığı: bir sigorta sözleşmesinin imzalanmasından sigortalı bir olaydaki kayıpların ödenmesine kadar
• Sigorta programlarının hüküm ve koşulları, Sberbank Kredi Ürünleri Kapsamında Sigorta Hizmetlerinin Sağlanması için Hüküm ve Koşullar Gereksinimleri ile uyumludur 1
• İkinci ve sonraki yıllar için sigorta sözleşmesinin uzatılması durumunda sigorta tarifesi/sigorta maliyeti %10 daha düşüktür.
• Sigortalı bir olay olması durumunda, sözleşmenin nerede yapıldığına bakılmaksızın Sberbank'ın herhangi bir şubesine başvurabilirsiniz.
• Birkaç dakika içinde DomClick web sitesinde, sigorta şirketlerinin web sitesinde - LLC IC Sberbank Insurance and LLC IC Sberbank Life Insurance veya Sberbank'ın herhangi bir şubesinde bir poliçe düzenleyebilirsiniz.

Korumalı Borçlu programı 2 kapsamında hayat ve sağlık sigortası

Programa neler dahildir?

Sigorta şu durumlarda yapılır:

• Sigortalının Ölümü
• Sigortalı için bir maluliyet veya grup oluşturulması

Ne alıyorsun?

• "Korumalı kredi" koşulu altında Sberbank ipotek oranının belirlenen seviyeye düşürülmesi;
• Sigorta tarifesi, müşterinin cinsiyetine ve yaşına bağlı olarak bireysel olarak belirlenir.

İnternet sitesi.

ipotek sigortası 3

Programa neler dahildir?

Rehinli malın sigortası (bunun dışında arsa) ölüm, hasar risklerinden.

Ek yararlar:

• Sberbank şubelerinde düzenlendiğinde ek olarak sigorta sözleşmesinin 1 ay geçerliliği

İTİBAREN ayrıntılı koşullar Sigorta web sitesinde bulunabilir.

1 Bankanın sigorta şirketlerine zorunlu gereksinimleri ve mülk sigortası hizmetlerinin sağlanması için koşullar

2 Sigorta hizmeti IC Sberbank Life Insurance LLC tarafından sağlanmaktadır. 3692 SZh sigorta lisansı (faaliyet türü - gönüllü sigortaömür) Rusya Bankası tarafından süresiz olarak verilir. PSRN 1037700051146, www.sberbank-insurance.ru Adres: Moskova, st. Shabolovka, 31G. Çalışma saatleri: Pazartesi - Cuma 08.00 - 20.00 Moskova saati

3 Gayrimenkul (ipotek) sigortası. Sigorta hizmeti IC Sberbank Insurance LLC tarafından sağlanmaktadır. Rusya Merkez Bankası'nın 08/05/2015 tarihinde süresiz olarak verilen SI No. 4331 gönüllü mülkiyet sigortası lisansı. PSRN 1147746683479, www.sberbankins.ru Adres: 115093, Moskova, st. Pavlovskaya, ev 7, tel. 8 800 555 555 7, Çalışma saatleri Pazartesi-Cuma 9:00 - 19:00 Moskova saati.

Hoş geldin! Çok sık sorulmaya başladık: Sberbank'ta ipotek oranı nasıl düşürülür? Bugün her şeyi ayrıntılı olarak analiz edeceğiz olası seçenekler bu süreç. Proje uzmanlarımızın yorumlarıyla Sberbank'ta ipotek faizinin nasıl düşürüleceğini adım adım anlatacağız.

Sberbank, Rusya'daki tek devlet bankacılığı yapısıdır. Aynı zamanda, Sberbank, Rusya Federasyonu'nun tüm bankacılık sektöründe en güvenilir alacaklı olarak kabul edilir, bunun nedeni maksimum kapsama derecesi (geniş bir şube ağı) ve katılımdır. hükümet programları nüfusun savunmasız kesimleri için.

Sberbank, ipotek işinde her zaman bir lokomotif olmuştur. Rusya'daki ipotek piyasasının %50'sinden fazlasını işgal ediyor. Rakip bankaların geri kalanı, eylemlerini yakından izliyor ve yanıt vermeye çalışıyor.

9 Haziran 2018'de Sberbank, bu yıl ipotek faizinde üçüncü indirimini gerçekleştirdi. Bunu diğer bankalar izledi. bu tablodan öğrenebilirsiniz. Ama zaten Ekim 2018'de büyüdü.

Hükümet yetkililerinin vaatlerinin aksine, ipotek oranlarının düşürülmesi kanunda yer almamaktadır. Bankalar bu süreci bağımsız olarak düzenler. Sonuç olarak, 2015 yılından bu yana oranda %1,5'ten %5'e gerileme olmuştur. İndirim önemsizdir, ancak tüm borç verme dönemi için fazla ödemeyi hesaplarsanız, miktar oldukça etkileyicidir. AHML'ye göre 2018'in başından bu yana düşüş faiz oranı%1,2 ile %1,5 arasında değişmekte olup, 2019 yılında %0,5-1 oranında artması planlanmaktadır.

Son olayların ışığında, daha önce %13-15 oranında ipotek veren ipotek borçluları meşru bir soru soruyorlar: Sberbank ipotek faizini azaltabilir mi? Bu soruyu ortaya çıkarmak için yanılsamalara kapılmadan biraz daha deneyelim.

Faiz indiriminin nedenleri

Mevcut borçlular hayal kırıklığına uğradı çünkü daha pahalı krediler aldılar, sözleşmeler zaten imzalandı ve koşullar sadece istisnai durumlarda değişti. Nitelikli avukatlardan oluşan bir ekip bankanın kredi sözleşmeleri üzerinde çalışmaktadır, belge her iki tarafça imzalandıktan sonra geçerli olacaktır.

Önemli! Kredi sözleşmesinde, koşullarda değişiklik olduğu durumlar belirtilir. Sözleşmede belirtilmemişse bankanın cari oranı yükseltme hakkı yoktur (örneğin oranı Mosprime'a bağlama vb.). Banka oranı düşürebilir, ancak bu onun hakkı, yükümlülüğü değil.

Borçlu, olası bir ipotek faiz oranı indirimi için başvurabilir , ancak nihai karar zaten bankanın olacaktır. Bu arada, revizyon başvurusunu kabul etmekle yükümlüdürler, bu durumda reddetme yasa dışıdır.

tahsis Olası nedenler oranları düşürmek için:

• müşteri, fayda sağlayan devlet sosyal programlarından birinin üyesi oldu.
• Mortgage oranları piyasada önemli ölçüde düştü.
• Borçlunun mali durumunun bozulması veya sözleşmede öngörülmeyen diğer koşullar ile ilgili olası yeniden kredilendirme.

Özel umutlar koymak, oranları düşürmek gerekli değildir, bu bankanın kârında önemli bir azalmadır. Bu nedenle, faiz oranlarını düşürmek için özellikle iyi nedenlere ihtiyaç vardır.

Şu anda Sberbank mevcut kredi oranlarını maksimum %10,9'a indiriyor.

Azaltma Seçenekleri

Vatandaşlar standart koşullara göre (o dönem için) bir tasarruf bankasında ipotek aldıysa, faizi düşürmek için bir alternatif arayabilirsiniz. Sadece ödemelerde gecikmelere izin vermeyen borçluların böyle bir şansı olduğunu hemen belirtmekte fayda var. Doğal olarak, müşterinin bir cezası varsa, iptali kredi oranında bir azalma değildir.

Sberbank'ta ipotek faizini azaltmanın yolları:

• yeniden yapılandırma;
• uygulama üzerine oran indirimi;
• mahkeme kararı ile bağlantılı olarak sözleşmenin şartlarını gözden geçirerek.

Oranın nasıl düşürüleceğine dair sunulan seçenekler kesinlikle yasaldır. Ancak hiç kimse işe yarayacağına ve ipoteğin daha ucuza geleceğine dair %100 garanti vermeyecektir. Her durumda, her şey bireyseldir.

Talep üzerine oran indirimi

Çoğu en iyi seçenek. Kredi geçmişi ve ipoteğin yeniden finansmanı veya örneğin, gibi özel devlet programlarına katılım için gereksiz sonuçlar olmadan Sberbank'ın mevcut ipotek oranını düşürmenize olanak tanır. Şartları, yeniden yapılandırma geçiren borçlular için ipotek oranının düşürülmesine ilişkin bir kısıtlamadır.

Hangi oranda düşürülebilir:

• %10,9'a kadar - mevcut ipotek sigortalıysa ve ayrıca borçlunun sağlığının ve yaşamının finansal koruması ile yeni bir sözleşme imzalarsanız;
• % 11.9 - orijinal sözleşme hayat sigortası için öngörülmüşse, ancak yenisinde, oranı düşürdükten sonra reddettiniz;
• %11.9'a kadar - sözleşmenizde daha önce borçlunun hayat sigortasına ilişkin bir madde yoksa;
• % 11.9-12.9 - gayrimenkul ile güvence altına alınan amaç dışı bir ipotek verilmişse (sigortanın reddedilmesi durumunda 12.9).

Oran tekrar tekrar düşürülebilir, ancak genellikle banka faiz indirimi eylemleri arasında yılda bir sınır belirler.

Aynı zamanda, faiz indirimi için onay almak için Sberbank bazı gereklilikler belirler:

• İpotekler gecikmeksizin zamanında ödenmelidir;
• Kredi en az bir yıl önce verilmiş;
• Yeniden yapılanma yoktu;
• Borç bakiyesi yarım milyondan az değil.

Başvuru iki şekilde yapılabilir:

1. Sberbank şubesi aracılığıyla
2. İnternet üzerinden DomClick web sitesinde bu bağlantıda.

Sberbank'ta faiz indirimi başvurusunun değerlendirilme süresi otuz gündür.

Oranı düşürmek için daha karlı bir seçenek, başka bir bankayla iletişime geçmek ve bir anlaşma yapmaktır. Bugün bazı bankacılar, uygun koşullarda (yıllık %10,9'dan) bir anlaşma yapmayı teklif ediyor ve hatta buna ek olarak ek bir kredi almasına izin veriyor. Bu tür operasyonlar müşterileri çekmeyi amaçlamaktadır. Ancak, böyle bir ipoteğin bir takyida sahip olacağı anlaşılmalıdır, mülkün kendisi rehin görevi görür. Ek olarak, yeniden finansman, eksiksiz bir belge paketinin toplanmasını içerir. Bununla birlikte, bazen bir müşterinin olası kaybını öğrenen Sberbank çalışanları, ona taviz verir ve yine de mevcut koşulları sözleşmeleri kapsamında gözden geçirir.

Yeniden yapılandırma

Daha sorunlu bir adım, borçların yeniden yapılandırılmasıdır. Bu önlemler, anlaşmanın yeniden müzakere edilmesini ve ayrıca bu bilgi BCI'da gösterilecektir, bu da daha fazla olumsuz etkiye sahip olabilir.

Daha önce, bunun nasıl olduğunu ve bu operasyon için hangi seçeneklerin mümkün olduğunu ayrıntılı olarak inceledik.

Yeniden yapılandırma mümkündür:

• ipotek para birimini ruble olarak değiştirin;
• terimin bir uzantısı yapmak - artar Genel ifade, oran düşürülmez, aylık ödeme azalır, fazla ödeme artar;
• belirli bir süre için erteleme (6,12,24 ay) - erteleme süresi için asgari ödemeler ödenir, fazla ödeme artar.

Aynı zamanda, borçlunun bu eylemler için iyi sebepleri olmalıdır, yani:

• İşten çıkarma, maaşta indirim veya önemli bir azalma;
• askerlik için askere alınma;
• Kararname;
• Çalışmaya devam etme yeteneğini sınırlayan sağlık sorunları.

Yeniden yapılandırma prosedürü aşağıdaki gibidir:

1. Bankaya bir belge paketi verilir;
2. Banka bir karar verir;
3. Yeni belgeler imzalanıyor.

Aynı zamanda, Sberbank'ta hem çevrimiçi olarak hem de bir banka şubesinde ipotek yeniden yapılandırma başvurusunda bulunabilirsiniz.

Ayrı olarak, ipoteklerin devlet yardımıyla yeniden yapılandırılmasını düşünmeye değer. Sberbank ve diğer bazı bankaların borçluları için, 1,5 milyon ruble'ye kadar ipotek borcunu yazma fırsatı var. Nisan 2015'ten önce ipotek aldıktan sonra, daha önce ayrıntılı olarak bahsettiğimiz sizin için kullanılabilir hale geliyor.

Mahkeme

Sözleşmenin yeniden müzakere edilmesi için yargı, sadece iki sebep var, bunlar: oranlarda yasadışı bir artış ve gizli ücretlerin getirilmesi. Bu durumda, sözleşmenin şartları yasal açıdan ihlal edilmelidir. Bu tür nüanslarda, bir avukat en iyi bilgilidir.

Sberbank'ın itibarını küçük yasal kusurlarla zedelemenin bir anlamı olmayan saygın bir büyük kuruluş olduğunu belirtmek gerekir. Bu nedenle, Sberbank ile yapılan bir anlaşmada, herhangi bir şeyi araştırmak nadiren mümkündür ve mevcut anlaşmalar kapsamında hiçbir zaman oranlarda herhangi bir sıçrama olmamıştır.

Önemli! Herhangi bir davada, borçlu yine de aylık ödemeleri plana göre geri ödemeyi taahhüt eder. Aksi takdirde kendisinden sadece para cezası kesilmekle kalmayacak, kredi geçmişi de kötüleşecektir. Ve fazla ödenen fonlar, borcun erken geri ödenmesi olarak alacaklandırılacaktır. Kredi zaten kapatılmışsa (geri ödenmişse), fazlalık da borçluya hesabına iade edilir.

Sberbank'ta bir ipotek faizini nasıl azaltabileceğinizin artık sizin için netleştiğini umuyoruz. Bu oldukça zor bir soru. Bugüne kadar, banka halihazırda imzalanmış anlaşmaların oranlarını düşürmek için herhangi bir program sağlamamaktadır. Bununla birlikte, müşterinin erken geri ödeme veya yeniden yapılandırma yoluyla fazla ödeme miktarını bağımsız olarak düzenleme şansı vardır. Son çare olarak, daha düşük oranlar sunan başka bir bankada refinansman programını kullanabilirsiniz.

Bir bankayla olan anlaşmazlıkta deneyimli bir ipotek avukatının desteğine ihtiyacınız varsa, kaydolmanızı öneririz. ücretsiz danışmanlık uzmanımıza ekranın köşesinde özel bir formda.

Soru ve yorumlarınızı yazının altına bekliyoruz. Deneyimleriniz, beğenileriniz ve gönderileriniz için minnettar olacağız.

Birçok borçlu, kredi faizini nasıl azaltacağını düşünüyor. Finansal durum değiştiğinde yüksek faiz oranları bir sorun haline gelebilir: hastalık veya iş kaybı, temerrüde yol açacaktır. Ancak gelir istikrarlı olsa da, borç verenlerin piyasa teklifleri daha çekici olsa bile, faizden tasarruf etmeyi reddetmek aptallıktır. Sberbank'ta daha düşük bir faiz oranıyla nasıl yeniden finanse edebileceğinizi, bu fırsatın kimlere sunulduğunu ve ne kadara mal olacağını anlatacağız.

Kredi için şartlar nelerdir?

Her banka bir dizi parametreye dayalı olarak bir kredi politikası oluşturur. Ana kriterler, Rusya Federasyonu Merkez Bankası'nın oranı ve piyasa durumudur. Bir bankanın ödeme gücü de önemlidir: yapı ne kadar zengin olursa, müşterileri çekmek için tarifeleri düşürme fırsatları o kadar artar, vb. Ancak bankalar tarifelere olası riskleri dahil ederek hane halkları ve işletmeler için ödünç alınan paranın maliyetini artırır. Bu nedenle, TOP-5'ten büyük yapılarda bile, Merkez Bankası oranına eşit düşük bir faiz oranından bir krediye güvenmemelisiniz.

Sberbank, borçluların derecelendirmelerini değerlendirir ve sonuçlara göre kredi verme koşullarını oluşturur. Bu nedenle, kredinin nihai oranı aşağıdakilere bağlı olacaktır: dış faktörler, bankanın karlılığı ve borçlunun finansal durumunun istikrarı.

Çoğu Daha iyi koşullar bankalar, ilk ödeme için mülkü ve fonu olan bankanın hizmet ve ürünlerini (mevduat, bordro ve diğer kartlar) kullanarak iyi bir kredi notuna sahip düzenli bir müşteri sunacaktır. Bir garanti, teminat ve sigorta poliçesi kredi oranını düşürmeye yardımcı olacaktır. Kredi notunuz yetersiz ise deneyebilirsiniz.

Ekonomik durumun etkisi altında, bankalar kredi verme koşullarını değiştirmektedir. Piyasa daha fazlasını sunduğundan, önceki yılların kredi oranlarının artık kârlı olmadığı ortaya çıkabilir. düşük faiz. Bu durumda, krediyi yeniden düzenleyebilirsiniz. Sberbank'ta nasıl yeniden finanse edilir ve yeniden finansman prosedürünü uygun şekilde nasıl yürütür, okumaya devam edin.

yeniden finansman

Yeniden finansman, bir veya daha fazla yükümlülüğün mevcut koşullarının yeni bir krediyle değiştirilmesi prosedürüdür. Sahipler Tüketici kredileri bugün farklı bankalarda Sberbank'ta cazip bir oranda yeniden finanse edilebilirler: Banka, Temmuz 2017'de böyle bir promosyonu duyurdu. Müşteriler için bu, faiz veya düzenli ödemelerde indirim alma fırsatıdır. Ayrıca, tüm kredileri tek bir kredide birleştirerek, borcu ödeme süresini önemli ölçüde azaltabilirsiniz.

Krediler güvence altına alındıysa ve Sberbank'tan teminatsız bir kredi alması muhtemelse, mülkün serbest bırakılması yeniden finansman için başka bir nedendir.

Birkaç yükümlülüğü tek bir sözleşmede birleştirebilirsiniz. Taşıt kredileri, tüketici kredileri ve kredi kartı borçları dahil. Maksimum miktar 3 milyon rubleye kadar olacaktır. Sözleşme 3 ila 60 aylık bir süre için düzenlenir. Mevcut promosyonun bir parçası olarak Sberbank, %12,9'luk bir tarife sunuyor.

Yeniden finansmana gelince mortgage kredileri, banka her başvuruyu ayrı ayrı değerlendirir. Büyük meblağlar ve uzun dönemler için refinansman ipotekleri, menkul kıymet yeniden ihraç edildiğinde ortaya çıkar: gayrimenkul Sberbank'a rehin verilir. İpotek borcu bakiyesi büyük değilse ve oran mevcut tekliften daha yüksekse, borcu kapatmak için ihtiyaç kredisi almayı düşünmek mantıklıdır.

Diğer bankalarda da daha düşük oranda ve daha uygun koşullarda bir seçenek var.

Yeniden yapılandırma

Yeniden finansman ve yeniden yapılandırmayı karıştırmayın: ikinci seçenek, mevcut sözleşmenin şartlarını değiştirmeyi içerir. Genellikle, anapara ve faiz temerrüdü olan "sorunlu" kredilerin sahipleri yeniden yapılandırma ile ilgilenirler. Burada iki sorun çözülebilir: faizin nasıl düşürüleceği ve borçlunun gerçek olanaklarına karşılık gelen yeni bir ödeme planının nasıl alınacağı.

Ancak, sözleşmeye ilişkin bir anlaşmanın yerine getirilmesi, yalnızca bankayı yeniden yapılandırma ihtiyacına ikna eden bilgiler sağlandığında mümkündür. Yeni bir kredinin faizindeki düşüş nedeniyle toplam fazla ödemeyi azaltmaya güvenmemelisiniz: amaç, ödemelerin ertelenmesi veya sözleşmenin süresini artırmak olacaktır. Bu nedenle, yeniden yapılandırmanın faydaları faiz tasarrufunda değil, aile bütçesi için bir "mola"dadır.

Sberbank'taki mevcut kredilerin koşulları nasıl iyileştirilir?

Sberbank borçluları için

Sberbank'ta krediniz varsa ve koşullarını değiştirmeyi planlıyorsanız, sözleşmenin yapıldığı şubeyle iletişime geçmelisiniz. Borçlunun eylemleri aşağıdaki gibidir:

• Bir başvurunun sunulması ve bir kredi memuru ile istişare. Bu, daha sonraki prosedürü ve belge listesini belirleyecektir. Örneğin, müşterinin geliri varsa, geliri onaylamanıza gerek yoktur;
• Belgelerin toplanması ve ibrazı (pasaport, iş sözleşmesi fotokopisi, gelir tablosu vb. bankanın talebi üzerine);
• Kredi komitesinin kararını beklemek (iki günden beş güne kadar);
• Yeni bir sözleşme imzalama, ödeme planı alma.

Böylece, Sberbank'ta bir kredinin faiz oranının nasıl düşürüleceği görevi bir hafta içinde çözülebilir. Tabii ki, bu sadece borçlular için mümkündür. iyi puan Mevcut kredilerde gecikme olmaksızın.

Diğer finansal kurumların borçluları için

Sberbank'ta bir kredi için açıklanan faiz, diğer yapılardan müşterileri cezbetmektedir. Ancak yeniden finansman prosedürünü yürütmek ve faizin nasıl düşürüleceği sorununu çözmek için biraz daha çaba göstermeleri gerekecek: tüm bankalar müşterilerinin ayrılmasına sempati duymuyor.

İlk adımda yapmanız gerekenler:

• Borç bakiyesi hakkında alacaklılardan sertifika alın. Müşterilerle ilişkileri sürdürmek için borç verenin daha sadık şartlar sunması mümkündür. Burada seçim borçluya kalmış;
• Bankaya başvurmak için belgeler hazırlayın: gelir tablosu, iş sözleşmesi, pasaport vb.;
• Bir başvuru formu doldurun ve belgeleri Sberbank'ın bir kredi görevlisine gönderin.

Banka ek bilgi isteyebilir. Ödeme tutarının oranı ve borçlunun geliri borç verenin gereksinimlerini karşılamıyorsa, kredinin boyutunu azaltmak veya borcun geri ödenmesi için ek garantiler sağlamak için seçenekler sunulacaktır. Bu sorunlar çözüldükten sonra, yeniden finansmanın ikinci aşaması başlayacak.

Müşterinin ihtiyacı olacak:

• Yeni sözleşme ve ödeme planı hakkında bilgi edinin;
• Bir anlaşma imzalamak;
• Alacaklılarla uzlaşma bekleniyor. Genellikle Sberbank, üç taraflı bir anlaşma kapsamında finansal kurumlara doğrudan para transfer eder. Sözleşmenin imzalanmasından sonra üç ila beş gün sürer;
• Hesapta borç bulunmadığına dair eski alacaklılardan sertifika alın.

Ortak bir sorunun cevabı: büyük ölçüde borçluya, kredi geçmişine ve makul bir fayda elde etme arzusuna bağlı olarak mevcut kredilerdeki oranı düşürmek mümkün mü? Sberbank, yeniden finansman için bir fırsat sunuyor Tüketici kredileri, ve kullanmaya değer olup olmadığı borçlunun kendisine bağlıdır.

Sberbank, bankanın internet sitesinde yer alan bir mesajdan yola çıkarak, kendi müşterilerinin ipotek kredilerinin yeniden finansmanını askıya aldı.

Mesaj, gerekçe göstermeden "Sberbank, ipotek borçlularından gelen mevcut ipoteklerdeki faiz oranlarını düşürme başvurularını dikkate almıyor" diyor.

Bankanın sohbet desteği Interfax'a bankanın şu anda müşterilerinin kredilerini yeniden finanse etmediğini doğruladı.

Uzman, "Yalnızca üçüncü taraf bankalardan alınan kredileri yeniden finanse etmek mümkün" dedi.

Aynı zamanda, bankanın çağrı merkezi bir Interfax muhabirine Sberbank'taki kredinizi yeniden finanse etmenin mümkün olduğunu, takyidat kaldırılıncaya kadar oranın %11,5 olduğunu söyledi.

Sberbank basın servisi Interfax'a verdiği demeçte, "İpotek kredilerinde faiz oranlarını düşürme programına uygun olarak faiz indirimi bireysel olarak değerlendirildi. Program tamamlandı, yeni bir program başlatmaya karar verirsek daha sonra açıklayacağız" dedi. .

Daha sonra basın servisi, bankada sadece diğer bankaların müşterileri için bir ürünün refinansman olarak adlandırıldığını ve kendi müşterileri için askıya alınan bir oran indirim programı olduğunu açıkladı.

Yeniden finansman, bankalar ve borçlular tarafından daha önce daha yüksek bir oranda verilen bir kredinin ödemelerini azaltmak için kullanılır.

Dom.rf ve Frank RG tarafından derlenen derecelendirmeye göre, 2018'in ilk yarısında en büyük 15 Rus bankası ipotek kredilerini geçen yılın aynı dönemine göre %73 artırarak 1,3 trilyon rubleye çıkardı. En büyük beş bankanın - Sberbank, VTB, Gazprombank, Rosselkhozbank ve Raiffeisenbank - ihraç edilen ipoteklerin %80,4'ünü oluşturdu. Sberbank, payını 2017 yılının ilk yarısına göre 0,5 puan artırdı.

Aynı zamanda, Gazprombank, Rosselkhozbank ve Raiffeisenbank'ın yeniden finansman için toplam ipotek ihracının %40'ından fazlasını oluşturduğu, Sberbank ve VTB için ise yeniden finansmanın payının sırasıyla %6 ve %12 olduğu kaydedildi.

"İhraç edilen ipotek kredilerinin toplam hacminde yeniden finansmanın payı giderek azalmaktadır. İlk çeyrek için ortalama olarak yeniden finansmanın payı toplam ihraç hacminin %15,3'ü ise, Mayıs-Haziran aylarında karşılık gelen pay %13'ün altına düşmüştür. ” diyor.

Eylül ayı başlarında, İnşaat Bakan Yardımcısı Nikita Stasishin, 2017 yılında Sberbank ve VTB'nin verilen ipoteklerin yaklaşık% 80'ini (2 trilyon ruble için 1,1 milyon kredi) oluşturduğunu belirtti. Konut ve Kamu Hizmetleri Fonu Denetleme Kurulu başkanı Sergei Stepashin ve İnşaat Bakanlığı başkanı Vladimir Yakushev, "önemli derecede aşırı ısınma" olarak nitelendirdi.

2019'da ipotek oranı artışı

Faiz oranları mortgage kredileri 2019'un ilk günlerinde zaten süründü.

VTB'de ipotek oranları

1 Ocak 2019'dan itibaren VTB, ipotek oranlarını 0,6 puan artırdı. Standart programlar kapsamında gayrimenkul satın almak için artık kapsamlı sigorta ile yıllık %10,1 oranında kredi verilmektedir.

VTB'de üçüncü taraf bankalardan alınan kredilerin yeniden finansmanı, Eylem Halkı programına katılanlar (eğitim, sağlık, kolluk kuvvetleri, Vergi makamları vb.), VTB Group'un bordro müşterileri için - %10,2, diğer müşteri kategorileri için - %10,5.

Ek olarak, ilk ödemesi %20'den az olan krediler için VTB, orana 0,5 yüzde puanlık bir prim getirdi (annelik sermayesi kullanılarak ve Askeri İpotek programı kapsamında verilen krediler hariç).

Ülke uzun Yeni Yıl hafta sonundan çıktığında, Sberbank ipotek oranlarındaki artışı açıkladı.

Sberbank'ta ipotek oranları

14 Ocak 2019'dan bu yana Sberbank, ipotek programlarındaki oranları 1 puan artırdı ve ayrıca %20'den az bir ilk ödeme ile 0,2 puanlık bir ek ücret getirdi.

Şimdi, bitmiş konut satın almak için bankada inşaat halindeki konut satın almak için yılda% 10,8-11 (geliştiriciler tarafından ipotek sübvansiyonu programı kapsamında yıllık% 8,5-9,5) kredi almak mümkün hale geldi - yılda% 11-11,2, banliyö gayrimenkul - yılda% 11,4 ve bir konut inşaatı, garaj veya park yeri satın almak için - yılda% 11,9.

Artık, üçüncü şahıs bir bankada verilen mevcut bir ipotek kredisini yıllık %10,9 oranında yeniden finanse etmek mümkündür ve eğer bir ipoteğe ek olarak, tüketici amaçlı bir kredi ise yılda %11,4 oranında, Banki finans portalı tarafından yeniden finanse edilebilir. .ru bildirdi.

Yeni binalar >> ve ikincil konutlar için Sberbank'ta hangi koşullarda ipotek alabileceğinizi okuyun >>

Sberbank ve VTB'nin ardından birçok banka faiz artırmaya başladı. Ama neden ipotek kredileri fiyat artmaya başladı?

2019'un başında konut kredisi faizleri neden yükseliyor?

Mortgage kredilerinin maliyetindeki artışın nedeni, bankaların evsiz Ruslardan para kazanma arzusu değildi (tabii ki bu güdünün de yeri var, yoksa faizsiz ipotek verirlerdi).

Bu, ülkedeki ekonomik durumdaki değişikliklerden kaynaklanmaktadır. 2019'un başlarında Rusya'da enflasyonun artması bekleniyor. Merkez Bankası, bunun için her zamanki gibi fiyatlardaki artışla önceden mücadele etmeye başladı: kilit oranı yükseltti. Bu, kredi faiz oranlarında, özellikle ipoteklerde artışa yol açtı.

Ancak ipotek oranlarındaki artışı Sberbank'ın kendisi bu şekilde açıklıyor.

“Faiz oranlarındaki değişiklik, Merkez Bankası'nın kilit faiz oranındaki artış, risk katsayısındaki değişiklikler, enflasyon ve genel makroekonomik değişikliklerden sonra mevcut piyasa koşullarına uyum sağlamanın bir sonucudur. İpotek ürününün ekonomisi, kredi oranları mevduat oranlarındaki değişikliklerden sonra ayarlanacak şekilde oluşuyor, ”diyor Banki.ru portalı Sberbank basın servisinin yorumunu aktarıyor.

2019 için ipotek oranlarındaki değişiklik tahmini

Mortgage oranları 2019 boyunca yükselecek mi yoksa yükseliş duracak mı? 2019'da konut kredisi indirimi olacak mı? Bu soruların cevapları, ipotek kredisi almayı planlayan tüm Rusya sakinlerini ilgilendirir.

Sitenin muhabirleri, çeşitli kaynaklardan bu konuyla ilgili uzmanlardan yorumlar topladı.

Sberbank'ta ipotek oranı tahmini

Mortgage dahil tüm kredi türlerinde faiz oranları 2019'un sonunda düşmeye başlayacak. Bu, Davos'taki Dünya Ekonomik Forumu'nun oturum aralarında gazetecilere Sberbank Alman Gref başkanı tarafından söylendi.

Tahminine göre, enflasyon yılın ikinci yarısında istikrar kazanmalı ve ipotek oranları ve diğer krediler yıl sonuna kadar düşecek. Ancak makroekonomik koşulların nasıl gelişeceğini “tahmin etmenin hala zor” olduğuna dikkat çekti.

Daha fazla büyüme olmayacak, düşüş beklenmiyor

“Yılın ilk yarısında oranlarda %1'e kadar hafif bir artış olacak ve durum istikrara kavuştuktan sonra tarifelerdeki bir defalık artışın etkisi kendini tüketecek, ardından bir istikrar dönemi olacak, Devlet Duma mali piyasalar komitesi başkanı Anatoly Aksakov dedi.

“Daha sonra, durum istikrara kavuşacak ve doğal tekellerin hizmetleri için tarifelerdeki artışın tek seferlik etkisi, katma değer vergisindeki artış kendini tüketecektir. Bundan sonra bir istikrar dönemi olacağını düşünüyorum. Aynı zamanda, Merkez Bankası'nın yıl içinde kilit faiz oranını düşüreceğinden çok şüpheliyim. Artmamasını bekliyorum ama aynı zamanda azalması da pek olası değil” dedi.

Faiz yüzde 12 olacak

Absolut Bank Perakende Ürünler Genel Müdürü Anton Pavlov, 2019'da oranlardaki durumun iki senaryoya göre gidebileceğini söylüyor. Görüşü Rossiyskaya Gazeta tarafından verilmektedir. En olası olarak kabul edilebilecek ilk senaryo: Ortalama ipotek oranının 1-2 puan daha artacağına ve yüzde 12 civarında olacağına inanıyor. Böylece 2017 başı göstergelerine dönecektir. Olayların gelişmesi için ikinci bir senaryo var, bu olumsuzdur ve ekonomik şoklar durumunda gerçeğe dönüşebilir. O zaman ipotek oranı 2019'da yüzde 12'nin üzerine çıkacak. Doğru, Anton Pavlov, olayların gelişimini ikinci senaryoya göre olası görmüyor.

Bugün VTB Bank'ta ipotek kredilerini yeniden finanse edebileceğiniz koşulları görün

Faizler yılın ikinci yarısında düşmeye başlayabilir

DeltaCredit Bank CEO'su Michel Colbert, ekonomide istikrar devam ederse, 2019'un ikinci yarısından itibaren ipotek oranlarının düşmeye başlaması ve yüzde 9,5 seviyesine dönmesi beklenebilir, diyor.

Merkez Bankası faizi düşecek, konut kredisi fiyatı düşecek

“İpotek oranlarındaki mevcut artış yerel bir eğilim. Yıllık %7,75'lik mevcut değerindeki kilit oranın gelecekte düşmeye devam edeceğine inanıyoruz. Tahminimize göre 2019'un üçüncü çeyreğinde yıllık %7,5'e, dördüncü çeyreğinde ise %7,25'e düşürülecek. Otkritie Broker finansal analisti Timur Nigmatullin, kilit faiz oranlarını düşürme eğilimi yeniden başlar başlamaz, bankalar pazar paylarını artırmaya ve faaliyetlerinin marjinalliğini sağlamaya çalışarak damping yapmaya başlayacaklar” diyor. Onun görüşü FBA "Bugünün Ekonomisi" ni yönetiyor.

Başka bir deyişle, yılın ikinci yarısında, kilit faiz oranını düşürme eğilimi geri dönebilir ve bankalar ipotek ürünlerinde oranları düşürerek müşteriler için savaşmaya başlayacak.

sonuçlar

Bu nedenle, potansiyel borçlular için ipotek koşulları, yalnızca oranlara bakarsanız, 2019'un başlarında daha da kötüleşecektir. Ama yine de, oranlardaki artışa rağmen koşullar ipotek kredileri yeterince rahat kal.

Ayrıca 2019'un ikinci yarısında Merkez Bankası kilit faizi indirmeye geçebilir ve konut kredileri yeniden ucuzlamaya başlayacaktır.

Tabii ki, yaptırımlar, ABD Merkez Bankası'nın eylemleri vb. ile ilgili hala birçok belirsizlik var. Bu nedenle, konut kredisi almak istiyorsanız, sadece faizi değil, aynı zamanda krediyi birkaç yıl boyunca tutarlı bir şekilde geri ödeme yeteneğini de değerlendirmeniz ve öngörülemeyen durumlarda finansal bir "hava yastığına" sahip olmanız gerekir.