Bir kredi nasıl erken geri ödenir? Kredinin kısmi erken geri ödemesi nasıl yapılır? Erken geri ödeme - konunun yasal tarafı

Resmi olarak istihdam edilen her vatandaşın yıllık 28 takvim günü ücretli izin hakkı vardır. Tatil, çalışanın son takvim yılındaki ortalama kazancına göre ödenir. Bu, bir takvim yılı değil, çalışan bir yıl anlamına gelir ve geri sayım 01 Ocak'tan değil, belirli bir işverenle bir iş sözleşmesinin imzalandığı tarihten itibaren başlar.

Yıllık izin hakkı, bu işverenle altı ay çalıştıktan sonra çalışandan doğar. Sözleşmenin tarafları anlaşmaya varırsa, izin daha erken verilebilir. Bir işçi altı ay bile çalışmadan işten ayrılırsa, işveren ona kullanılmayan izin günleri için tazminat ödemekle yükümlüdür. Ve bir çalışanın kaç tatil günü biriktirdiğini nasıl hesaplayabilirim? Tatil ücretini hesaplama formülü o kadar karmaşık değil. Ayrılma hakkı veren hizmet süresi için hangi sürelerin dikkate alındığını bilmeniz gerekir.

Çalışma görevlerinin ikinci yılından itibaren, çalışanın izni, bir sonraki yıl için cari yılın 15 Aralık tarihine kadar her işletmede onaylanması gereken programa göre verilir. Her çalışan tatil ücretinin nasıl hesaplanacağını bilmelidir.

Tatil ücreti aşağıdaki formüle göre hesaplanır:

OTP \u003d (Maaş / (12 * 29.3)) * tatil günü sayısı, burada:

OTP - tatil için alınan tazminat miktarı;
ZarPl maaş bu çalışanın çalıştığı tüm süre boyunca; 12 - bir yıldaki ay sayısı;
29.3, bir aydaki ortalama gün sayısıdır. Bu değer Hükümet düzeyinde belirlenir.

Tatil ücretinin hesaplanması ve ödenmesi, çalışanın tatilinin başlamasından en geç 3 takvim günü önce yapılmalıdır. Çalışan çalışma yılını tam olarak tamamlamadıysa, yukarıdaki formülü kullanmak daha zordur.

(29.3 / 12) * çalışılan toplam ay sayısı. 29, 3 / 12 \u003d her çalışanın fiilen çalıştığı ay için 2, 44 günü vardır.

Tatil ücreti hesaplanırken, Sanat uyarınca aşağıdaki süreler dikkate alınır. Rusya Federasyonu İş Kanunu'nun 121'i:

gerçek çalışma süresi;
çalışanın aslında işyerinde olmadığı, ancak onunla kaldığı günler. Bu tür durumlar, Rusya Federasyonu İş Kanunu'nda ve diğer düzenlemelerde verilmiştir;
zorunlu devamsızlık günleri;
Sanatta belirtilen diğer süreler. Rusya Federasyonu İş Kanunu'nun 121.

Örneğin, bir çalışan 02 Kasım 2015'te işe girdi ve 28 Nisan 2017'de işten ayrıldı. Tüm dönem boyunca, boşluklar olmadan tamamen çalıştı. Böylece tatiller için 5 aylık kıdemi "biriktirdi". Nisan yarı yarıya "geçtiğinden", tamamen kabul edilir. Bu nedenle, çalışan 2,44 * 5 = 12.2 tatil günü "biriktirdi". Yuvarlama kurallarına göre - 12 takvim günü.

Tatil ücreti formülü

Tatil ücreti için ortalama kazancı hesaplama formülü neye benziyor:

Srzar \u003d Zarpl / (12 * 29.3), burada:

srzar, belirli bir çalışanın 1 günlük çalışması için ortalama maaştır;
Maaş, belirli bir çalışanın son çalışma yılı için tahakkuk eden maaşının tamamıdır;
12 - bir yıldaki ay sayısı;
29.3 - 1 aydaki ortalama gün sayısı.

Örneğin, bir çalışan 02 Haziran 2016'da iş buldu ve 01 Haziran 2017'den itibaren tatile çıkma hakkına sahip. Bu süre zarfında 578.000 ruble aldı. Böylece, 1 günlük çalışma için ortalama maaşı şuna eşittir:

578.000 / (12 * 29.3) = 1.638.32 ruble.

Tatil günlerini hesaplama formülü aşağıdaki gibidir:

(29.3 / 12) * çalışılan toplam ay sayısı. 29.3 / 12 \u003d Her çalışanın fiilen çalıştığı ay için 2,44 günü vardır. Örneğin, bir çalışan bu işveren için tam 7 ay çalıştı. Bu nedenle, işten çıkarılma üzerine 7 * 2.44 = 17 takvim günü tatil için tazminat alma hakkına sahiptir.

Hesaplama formülü

Tatil günlerini hesaplama formülü aşağıdaki gibidir:

Bu işçinin ortalama kazancı * tatil günü sayısı.

Her çalışanın tatilini bağımsız olarak bölme hakkı vardır, ancak bunun yarısının en az 14 takvim günü olması şartıyla. Kalan günleri paylaşma hakkına sahiptir. Ancak tatilin bölünmesi genel programın dışında olduğu için işverenle bir anlaşmaya varmanız gerekir ve bu diğer çalışanları etkileyebilir.

1 günlük çalışma için ortalama kazanç aşağıdaki formül kullanılarak hesaplanır:

Son takvim yılına ait tüm kazançlar / 12 * 29.3

2018'de tatil ücreti, 24 Aralık 2007 tarih ve 922 sayılı Rusya Federasyonu Hükümeti Kararnamesi ile onaylanan ortalama kazanç hesaplama prosedürüne ilişkin Yönetmelik dikkate alınarak hesaplanır. Birkaç yıldır yeni hesaplama kuralları geliştirilmemiştir veya onaylanmamıştır. .

miktar için ParaÇalışanın dinlenme süresi boyunca alacağı , aşağıdaki faktörlerden etkilenir:

hesaplamanın yapıldığı dönem;
bir çalışanın ortalama maaşı. Bu göstergenin hesaplanması amacıyla, önceki işverenden uygun sertifikanın alınması gereklidir. Bu, bazı miktarları ve dönemleri “kaybetmemeye” izin verecektir;
iş deneyimi;
işçinin kullanmak istediği dinlenme günlerinin sayısı. Maksimum tazminat tutarı 28 takvim günü tatil için ödenecektir.

Sadece resmi olarak bir iş sözleşmesi kapsamında çalışan çalışanın ayrılma hakkı vardır. Bir çalışanla bir medeni hukuk sözleşmesi yapılırsa, böyle bir sanatçının ayrılma hakkı yoktur. Standart tatil süresi 28 takvim günüdür. Ancak meslekleri ve konumları nedeniyle ek dinlenme günleri için hak kazanabilecek bazı işçi kategorileri vardır.

İlk tatil, altı aylık bir çalışmadan sonra verilir, daha sonra - programa göre. Önceden onaylanmış belgeye rağmen, kendileri için uygun bir zamanda tatile gidebilecek çalışanlar var:

doğum iznine çıkmak üzere olan kadınlar;
henüz üç yaşında olmayan bir çocuğu resmi olarak evlat edinen çalışanlar;
reşit olmayan işçiler.

Önemli! İşverenle anlaşarak her çalışanın ücretsiz izin alma hakkı vardır. Bu durumda, yönetimin bu günler için ödeme yapması gerekmediğinden hiçbir şey hesaplamanıza gerek yoktur. Ancak, 14 günden fazla süren böyle bir tatil düzenlerseniz, bu, hizmet süresi ve çalışma yılının uzunluğu gibi göstergeleri etkileyecektir.

Dönemdeki gün sayısı

Tatil ücretini hesaplamak için önceki 12 ayı ve bu aylarda fiilen çalışılan zamanı almalısınız. Şirket farklı bir fatura dönemi belirleyebilir (örneğin, altı ay veya çeyrek). Ancak bu norm, toplu bir sözleşmede veya diğer düzenleyici düzenlemelerde yer almalıdır. Bu hükümle, çalışanın bir işe başvururken imzaya aşina olması gerekir.

Kendi kendine belirlenen bir süre, sanki hesaplamada "standart" süre kullanılmış gibi, çalışanın konumunu kötüleştirmemelidir.

Bir çalışan altı ay sonra tatil yapmaya karar verirse, hesaplama için gerçekte çalıştığı süre dikkate alınır. Hesaplarken, hangi dönemlerin hariç tutulduğunu bilmeniz gerekir. Bunlar, çalışanın hastalık izninde (çeşitli nedenlerle) ve ücretsiz izinde (14 günden fazla) olduğu günleri içerir.

Muhasebeciler bazen çalışanın dinlenme süresine denk gelen tatillerin muhasebeleştirilmesi hakkında bir soru sorarlar. Onlar dikkate alınmalı mı? Çalışma Bakanlığı'nın açıklamalarına göre (15 Nisan 2016 tarih ve 14-1 / B-351 sayılı yazı), bu günler tatili "otomatik olarak" uzatıyor, ancak ödenmiyor.

Ya dönem tamamen hariç tutulursa? Örneğin, bir kadın çocuğuna bakmak için izinliydi. O zaman, hesaplama için, birkaç yıl önce olsa bile, tamamen işlenmiş olan süre alınmalıdır. Bu süre de tamamen hariç tutulursa, fatura ayını ve içinde gerçekten çalışılan günleri almanız gerekir.

İşveren hatasından kaynaklanan kesintiler de fatura döneminden hariç tutulur. Bu süre, ortalama kazancın 2/3'ü oranında ücret fonundan ödenir. Ancak tatil günleri hesaplanırken ne miktar ne de günler dikkate alınmaz.

Hesaplamada dikkate alınan ödemeler

Ortalama kazancı doğru bir şekilde hesaplamak için, hesaplamada hangi ödemelerin dikkate alındığını bilmeniz gerekir. 922 sayılı Hükümet Kararnamesi, işverenin ücret ödemelerine ilişkin tüm tutarları dikkate alması gerektiğini belirtmektedir. Bu ödemeler, çalışanın bir işe başvururken aşina olması gereken ilgili yerel düzenleyici kanunda açıklanmalıdır.

Ortalama kazançlar, Sanat hükümlerine göre hesaplanır. Rusya Federasyonu İş Kanunu'nun 139'u. Bu makaleyi inceleyerek, belirli bir işverenin ücret sistemine dahil olan ve yasa normlarına aykırı olmayan tüm ödemelerin (teşvikler dahil) dikkate alındığı sonucuna varabiliriz. Bu ödemelerin nasıl yapıldığı önemli değil.

Teşvik ödemeleriyle ilgili oldukları için ikramiyelerin muhasebeleştirilmesiyle ilgili soru ortaya çıkar. Hesaplama için ücret sistemiyle ilgili ikramiyeler dikkate alınır. Listeleri aşağıdaki yerel düzenlemelerden birinde belirtilmelidir:

iş sözleşmesi;
ücretler üzerindeki pozisyon;
teşviklere ilişkin düzenleme (bonuslar);
toplu iş sözleşmesi.

Tatil ücreti hesaplaması

Tatillerini uzatmak isteyen bazı çalışanlar, tatillerini hafta sonları ve tatil günlerinde “takılacak” şekilde düzenler. Resmi çalışma dışı tatiller çalışanın yasal tatiline girerse, tatil günlerinin sayısına dahil edilmez ve sonuç olarak ödeme yapılmaz. Sanatta. Rusya Federasyonu İş Kanunu'nun 112'si, Rusya'daki resmi çalışmayan tatillerin kapsamlı bir listesini sunmaktadır. Çoğu Ocak ayında düşer.

Genç işçiler genellikle soruyla ilgileniyorlar, ancak tatil döneminde hafta sonları dikkate alınıyor mu? Sanata göre. Rusya Federasyonu İş Kanunu'nun 119'u, Rusya'da yıllık ücretli izin takvim günlerinde verilmektedir. Sanatta. Rusya Federasyonu İş Kanunu'nun 120'si, hafta sonlarının çalışma günleriyle birlikte tatile dahil olduğunu ve ödenmesi gerektiğini belirtir.

tatil süresi

Rusya'da, minimum süre yıllık izin 28 takvim günüdür. Resmi olarak istihdam edilen tüm vatandaşlar böyle bir tatile güvenebilir. Bunlar, bir iş sözleşmesi kapsamında çalışan kişileri içerir. Faaliyetlerini bir medeni hukuk sözleşmesi kapsamında yürüten kişiler, yıllık 28 günlük dinlenme hükmüne güvenemezler. Bu tür garantiler yalnızca resmi olarak çalışır durumda verilir.

Rusya'da, uzun süreli dinlenmeye hak kazanan belirli işçi kategorileri belirlendi. Ek gün sayısı kanunla belirlenir. Ek olarak, işveren tatil için birkaç gün bağımsız olarak "atma" hakkına sahiptir. Ancak bu hüküm yerel düzenleyici kanunda açıklanmalıdır.

Hesaplama örneği

Tatil ücretinin nasıl doğru hesaplanacağını anlamak için birkaç örnek vermek gerekir.

Örnek 1. Çalışan N., 02.04'ten 30.04'e kadar yıllık izin için bir başvuru yazdı. Maaşı 56.000 ruble. Yeni Yıldan önce, çalışan N. dahil tüm çalışanlara 18.000 ruble tutarında ikramiye verildi. Her ay, çalışan N., benzin için 5.000 ruble ve mobil iletişim için 1.000 ruble tutarında tazminat alıyor. N. tarafından tamamen çalışılan dönem.

04/01/2017 - 03/31/2018 arasındaki fatura dönemi tamamen işlenmiştir.
Tatil ücreti hesaplanırken dikkate alınması gereken ödemeler:
- çalışan maaşı - 56.000 * 12 = yılda 672.000;
- Yılbaşı bonusu - 18.000 ruble;
- ücret sistemi ile ilgili olmadığı için tazminat ödemeleri dikkate alınmaz.
N.'nin fatura dönemi için ortalama kazancı şuna eşittir:
(672.000 + 18.000) / 12 = ayda 57.500.
Tatil ücreti hesaplaması:
(57.500 / 29.3) * 28 = 54.948.5 ruble.
N.'nin elinde şunları alacak:
54.948.5 - (54.948.5 * %13) = 47.805.2 ruble.

Örnek 2. Çalışan N., 01.04 - 15.04 arasındaki dönemde 14 takvim günü yıllık izin başvurusu yazdı. N.'nin maaşı 42.600 ruble. N. 01.10.2017 tarihinden itibaren işe alındı. Aralık ayında 7 gün boyunca hastalık iznindeydi ve bu süre zarfında 12.000 ruble aldı. Aralık ayında ayrıca 27.000 ruble maaş aldı.

10/01/2017 ile 03/31/2018 arasındaki fatura dönemi tam olarak işlenmedi.
Ayrılmadan önce N. tam 6 ay, yani 6 * 29.3 = 175.8 gün çalıştı.
Aralık ayında hastalık izni ile birlikte - 29.3 * 23/31 = 21,7 gün. Toplam 175.8 + 21,7 = 197,5 gün.
Hesaplanacak ödemeler:
- hastalık izni hariç 6 tam ay ve Aralık ayının bir kısmı için - (6 * 42.600) + 27.000 = 282.600 ruble;
- hastalık izni dikkate alınmaz.
Tatil ücreti hesaplaması:
(282.600 / 197.5) * 14 = 20.032.4 ruble.
N.'nin elinde şunları alacak:
20.032 - (20.032.4 * %13) = 17.427.84 ruble.

Örnek 3. Çalışan N., 04/01/2018 - 04/15/2018 tarihleri arasında izin başvurusunda bulundu. Bu işveren için 5 yıl çalıştı. Aylık maaş - 68.000 ruble, aylık ikramiye - 5.000 ruble. 2017'nin sonunda 30.000 ruble tutarında bir ikramiye ödendi. Mart ayında, N. 7 gün boyunca hastalık iznindeydi, ödeme miktarı 27.000 ruble, Mart maaşı 40.000 ruble idi.

Fatura dönemi 04/01/2017 - 03/31/2018 arasıdır.
Mart ayında 29.3 * (31 - 7) / 31 = 22,7 gün çalıştı.
Ortalama kazancı hesaplamak için Mart ayı için ödeme tutarı:
- üretim takvimine göre 21 Mart iş günü içerisinde;
- N. aslında 16 gün çalıştı;
- Mart primi (5.000 / 21) * 16 = 3.809,5 ruble;
- Mart ayı için toplam tutar 40.000 + 3.809.5 = 43.809.5 ruble.
N.'nin hastalık izninde olması nedeniyle fatura döneminin bir bölümünde çalıştı. Bu nedenle yıl sonundaki ikramiye, fiilen çalışılan günlere göre yeniden hesaplanmalıdır. N. için bu 244 gündür. Ve programa göre - 249 gün. Ödül miktarı: (30.000 / 249) * 244 = 29.397.6 ruble.
Aralık ayı toplamı - 68.000 + 29.397.6 = 97.397,6 ruble.
Tatil ücreti hesaplaması:
- yıl sonunda (68.000 * 11) + 97.397.6 = 845.397.6
- hesaplanacak gün sayısı 29.3 * 11 + 16 = 338.3
- tatil ücreti - (845.397.6 / 338.3) * 14 = 34.985.4 ruble.
N.'nin elinde 34.985.4 - (34.985.4 * %13) = 30.437.3 ruble alacak.

İş mevzuatında, bir kişinin çalışmadığı, ancak yasayla kendisine verilen izinli olduğu süre için ödeme yapılmasına ilişkin bir hüküm vardır.

Bu ödeme türü, bir işçinin veya çalışanın ortalama kazancına göre hesaplanır. Hesaplaması, işletmenin şekli ve çalışma şekli ne olursa olsun yapılır.

Tatil ücreti hesaplanırken dikkate alınan ödemeler

Tatil ücreti, bir çalışan için bir tür ek ücrettir.

İş mevzuatı, işletmedeki her çalışanın her altı ayda bir izin hakkına sahip olduğunu belirtir.

Başlangıç ve bitiş tarihini belirtmesi gereken işletme başkanının (kuruluş) emriyle yıllık olarak düzenlenir.

Yönetmeliklere göre minimum tatil süresi 28 gündür (takvim)

Tatil temel ve ek olabilir.

Ana tatil için ödeme yapılırken, iş sözleşmesi veya sözleşmesi uyarınca çalışana yapılan tüm ödemeler dikkate alınır:

temel maaş,
işlem ücretleri
çeşitli ödül türleri
diğer ödül türleri.

Yıllık kazançlar şunları içermez:

mali yardım miktarı;
hastalık izni ödemeleri (hastalık izni);
seyahat masraflarının ödenmesi;
işletmenin zorunlu kesintisi durumunda ödemeler;
engelli bir çocuğa bakması için bir kadına sağlanan ek çalışma dışı günler için ödeme;
diğer sosyal faydalar.

Çalışanın son bir yılda kazandığı para, izin ücretinin hesaplanmasında başlangıç tutarı olarak alınır.

Rusya Federasyonu İş Kanunu (Madde 139), özel bir emirle verilmesi veya toplu iş sözleşmesinde belirtilmesi koşuluyla, bir işletmenin tatil ücretini hesaplamak için alternatif bir süre seçebileceğini belirtir.

Fatura dönemi, tatiller ve hafta sonları dahil tüm takvim günlerini içerir. Hesaplama prosedürü, farklı çalışma modlarına sahip işletmeler için aynıdır. Bir çalışan için tatil ücretini hesaplama yöntemleri, çalışılan fiili saatlere bağlıdır.
Hesaplama dönemi tamamen işlendiyse
Tamamen tamamlanmış bir yıllık (12 aylık) fatura dönemi ile, tatil ücreti miktarı aşağıdaki formül kullanılarak hesaplanır:

O \u003d ZP: 12: 29,4 x D

O, tatil ücretinin miktarıdır,

Ayrıca okuyun Zaman Çizelgesi Formları: Kurallar ve Yaptırımlar

ZP - yıllık ücretlerin toplam tutarı;

D tatil günlerinin sayısıdır.

örnek 1 Beş günlük bir çalışma döngüsü ile çalışan bir işletmenin çalışanı 3 Ekim - 30 Ekim 2013 tarihleri arasında tatile çıkıyor. Hesaplama dönemi, 1 Ekim 2012'den 30 Eylül (dahil) 2013'e kadar uzanıyor ve tam olarak hesaplandı. o. Aynı zamanda, yıllık maaş 175.000 ruble olarak gerçekleşti. Yapılan hesaplamalara göre tatil ücreti 14.084.5 ruble olacak.

1. ortalama kazanç: 175.000:12:29.4 = 502.87 (ruble);

2. tatil ücreti: 502.87x28 = 14084.5 (ovmak)

Gerekli tecrübenin tam olarak geliştirilmediği durumlarda ise hesaplama farklıdır.

Tatil ücretini hesaplamak için geçen aylardan birinde bir kişinin hasta olduğu, iş gezisinde olduğu veya başka bir nedenle çalışma görevlerini yerine getirmediği görülür.

Bu sefer eksik olarak kabul edilir. Eksik çalışılmış (12 aydan az) bir süre ile tatil ücretinin hesaplanması biraz daha karmaşıktır.

Kr \u003d 29,4 xM + D1x 1,4 + D2 x 1,4 ... + D12 x 1,4

nerede Kp - çalışılan gün sayısı;

M - tam olarak çalışılan ay sayısı;

D1 - çalışanın eksik bir ayda çalıştığı gün sayısı.

Daha sonra tatil ücreti tutarı hesaplanır. Bunun için şu formül kullanılır:

O= ZP:KrhD

O, ödenecek miktardır;

ZP - yıllık ücretlerin miktarı;

Kr - çalışılan gün sayısı;

D - tatil için sağlanan gün sayısı.

Örnek 2 Kuruluşun bir çalışanı, 2 Aralık 2013'ten itibaren 28 günlük bir tatile daha sahip olacak. Ayda 18.000 ruble sabit maaşı var. Çalışma altı günlük bir rejimde gerçekleştirilir.

Ancak Ağustos ayında hastalık izni almak zorunda kaldı ve 7 gün çalışmadı.

Bu ay kazancı 12.650 ruble olarak gerçekleşti. Ekim ayında tekrar hastalandı ve 11 gün çalışmamak zorunda kaldı. Buna göre, bu ay maaşı 10.200 ruble olarak gerçekleşti.

Sonuç olarak, sadece 10 ay tamamen çalışıldı. Ağustos'ta 21 gün, Ekim'de 17 gün çalıştı.

Tatil ücretinin doğru hesaplanması aşağıdaki gibidir:

Ayrıca okuyun 3 kişisel gelir vergisi beyannamesi nasıl doldurulur

çalışılan gerçek gün sayısını belirleyin:
K \u003d 29.4x10 + 21x1.4 + 17x1.4 \u003d 342
ortalama kazanç: (18000x10 + 10200 + 12650): 342 \u003d 202850: 342 \u003d 593.12 ruble.

verilecek miktar: 593.12x28 \u003d 16607.60 ruble.

Hesaplamaya dahil edilen ikramiyeler ve diğer ücretler, gerekli hizmet süresi tam olarak ödenmemişse, çalışanın fiilen çalıştığı süre ile orantılı olarak dikkate alınır.

Özel çalışma koşullarına sahip çalışanlara tatil ücreti

Özel bir sözleşmenin öngördüğü çalışma koşulları vardır: yarı zamanlı çalışma veya birkaç aylık bir sözleşmenin imzalanmasıyla, örneğin mevsimlik işler için.

Bir kişi iki pozisyonu birleştirirse, tatil ücreti buna göre hesaplanır. genel konum, yani, hem ana işte hem de birleşik işte çalışılan süreye göre.

Mevsimlik işlerde çalışan ve iki veya daha fazla ay için bir sözleşme imzalanan kişiler için tatil ücreti, şemaya göre hesaplanır: her çalışma ayı için iki gün izin verilmelidir. Haftada çalışılan gün sayısı altıdır.

Örnek 3 Tarım işletmesi, üç ay içinde işin yapılması için çalışan S. ile bir anlaşma yaptı. Tam maaş 175.000 ruble olarak gerçekleşti.

Aynı zamanda her ay 21 gün olmak üzere toplam 63 gün çalışıldı. Mevzuata göre 6 ücretli izin günü (her ay için 2 gün) hakkı vardır.

Tatil ücreti:

175000:63x6=16667 ruble.

Ücretli izin için gerekli hizmet süresi

İş Kanunu (Madde 121), tatilin tam olarak ödenmesi için gerekli olan iş deneyimine nelerin dahil olduğunu belirler.

O içerir:

Devlet yetkilileri tarafından belirlenen tüm hafta sonları ve tatil günleri çalışmıyor.
Yasadışı olarak işten çıkarılma üzerine zorunlu devamsızlık günleri.
Zorunlu bir tıbbi muayeneyi geçmek için son tarihlerin ihlali durumunda, kontrolünün dışındaki nedenlerle bir çalışanın işten çıkarılması durumunda devamsızlık.
Tatil masrafları kendisine ait olmak üzere, ancak iki haftadan (14 gün) fazla olmamak üzere.
Bir çalışanın iyi bir sebep olmaksızın devamsızlığı varsa, kötü niyetli disiplin ihlalleri nedeniyle genellikle işten uzaklaştırılır, bu süreler çalışmamış sayılır ve tatil ücretini hesaplamak için hizmet süresine dahil edilmez.
Tatil ücreti hesaplanırken bir kadının çocuğa baktığı süre de dikkate alınmaz.

AT son zamanlar mahkemeler giderek iddia beyanları konusu, kredi sözleşmelerinde belirtilenden daha erken bir tarihte kredi borçlarının karşılıksız olarak geri ödenmesi olasılığının sağlanması açısından vatandaşların-borçluların haklarının korunmasıdır. Davaların büyük çoğunluğunda mahkemeler, tüketici haklarının korunmasından yana olan borçluların ve düzenleyici devlet kurumlarının tarafını tutar. AT bu materyal Kredilerin erken geri ödenmesi için vatandaşlardan parasal ücretlerin bankalar tarafından tahsil edilmesinin yasal dayanakları konusunu ele alacağız.

Kredi ilişkileri, diğer şeylerin yanı sıra, doğrudan katılımcılarının çıkarlarının muhalefetiyle de karakterize edilir. Bir yandan, bir kredide büyük bir fazla ödeme olasılığını ortadan kaldırmak için, borçluların mevcut borçlarını mümkün olan en kısa sürede ödemeleri ve banka ile olan sözleşme anlaşmalarını feshetmeleri faydalıdır. Öte yandan, bankaların yıllık gelir ödemelerini tam olarak kredi sözleşmelerinde öngörülen hacimde almayı ve bunun sonucunda müşterileriyle uzun vadeli kredi ilişkilerini sürdürmeyi amaçlamaktadır.

Bu amaç doğrultusunda, birçok bankacılık kurumu, standart kredi anlaşmalarının metninde, kredilerin erken ödemelerinin ödenmiş niteliğini şart koşan hükümlere yer vermektedir. Aynı zamanda, bu tür hükümlerin meşruiyetini gerekçelendiren kredi kuruluşlarının temsilcileri, kural olarak, kredinin erken geri ödenmesi durumunda bankanın gelir kaybı şeklinde oldukça doğal kayıplara maruz kaldığı gerçeğine atıfta bulunmaktadır. Bu mantığı takiben, tüm bu durumlarda borçlunun, kredinin erken geri ödenmesi için komisyon (ceza, para cezası) şeklinde belirli bir miktar para ödemek zorunda olduğunu varsaymak mantıklı olacaktır, bu da bankayı finansal olarak tazmin eder. oluşan kayıplar.

Nitekim hakkı ihlal edilen kişi, uğradığı zararın tamamının tazminini talep edebilir. Zararlar, hakkı ihlal edilen kişinin ihlal edilen hakkı geri almak için yaptığı veya yapmak zorunda kalacağı giderler ile bu kişinin hakkı ihlal edilmemiş olsaydı normal medeni dolaşım koşullarında elde edeceği gelir kaybı olarak anlaşılır. . Sonuç olarak, hakkı ihlal eden kişi gelir elde ederse, hakkı ihlal edilen kişi, diğer kayıplarla birlikte, bu gelirden daha az olmayan bir miktarda kayıp kar için tazminat talep etme hakkına sahiptir. Kendi adına, bir ceza, para cezası ve cezalar, borcun yerine getirilmemesi veya uygunsuz bir şekilde yerine getirilmesi durumunda borçlunun alacaklıya ödemekle yükümlü olduğu yasa veya sözleşmeyle belirlenen bir para toplamı olarak kabul edilir. , özellikle performansta gecikme olması durumunda.

Bu arada, bir kredi sözleşmesi kapsamındaki borcun erken geri ödenmesi, hukuki anlamda, borçluya hukuki yaptırım uygulanmasını gerektirebilecek ölçüde, sözleşmeden doğan yükümlülüklerin ihlali değildir. Burada aşağıdaki durumlara dikkat etmek gerekir. Medeni hukuka göre, vatandaşlar ve tüzel kişiler sözleşme yapmakta özgürdür. Sözleşmenin şartları, ilgili şartların içeriği kanun veya diğer yasal düzenlemeler tarafından öngörülmediği sürece, tarafların takdirine bağlı olarak belirlenir. Sözleşmenin koşulu, tarafların anlaşmasının aksini belirlemediği sürece uygulanan bir norm tarafından öngörüldüğü durumlarda, taraflar, anlaşmalarıyla, sözleşmenin uygulanmasını hariç tutabilir veya Sözleşmede öngörülenden farklı bir koşul belirleyebilir. BT.

Bir kredi sözleşmesi kapsamında, bir banka veya başka bir kredi kuruluşu, borçluya sözleşmede öngörülen miktarda ve şartlarda fon sağlamayı taahhüt eder ve borçlu alınan parayı iade etmeyi ve faiz ödemeyi taahhüt eder. Bir kredi sözleşmesi için öngörülen kurallar, bir kredi sözleşmesi kapsamındaki ilişkiler için geçerlidir. Bu durumda, kredi sözleşmesinde aksi belirtilmedikçe, kredi tutarı, borç verene aktarıldığı veya ilgili fonların banka hesabına yatırıldığı anda iade edilmiş sayılır. Bir yükümlülük ifa gününü veya ifa edilmesi gereken süreyi öngörüyorsa veya belirlemeyi mümkün kılıyorsa, yükümlülük o gün veya buna göre bu süre içinde herhangi bir anda ifaya tabidir. Bir yükümlülüğün ifası için bir süre öngörmediği ve bu sürenin belirlenmesine imkan veren koşulları içermediği durumlarda, yükümlülüğün ortaya çıktığı tarihten itibaren makul bir süre içinde yerine getirilmesi gerekir. Bu durumda borçlu, taahhüdü kanunda, diğer yasal düzenlemelerde veya taahhüdün şartlarında aksi öngörülmedikçe veya vadesinden önce ifa etme hakkına sahiptir veya özünden takip eder.

Doğrudan kredi sözleşmelerine ilişkin olarak, Medeni Kanunun 810. maddesinin 2. fıkrası Rusya Federasyonu olasılık erken dönüş Borç verenin rızasına bağlı olarak, faizle verilen kredinin miktarı. Aynı zamanda, borçlunun krediyi erken geri ödeme hakkı yasası, sadece borç verenin rızası ile şartlandırılmıştır ve bir komisyon ödeme ihtiyacı ile ilişkili değildir. Buna karşılık, Rusya Federasyonu Medeni Kanunu'nun 393. maddesinin 1. fıkrası uyarınca, borçluya mülkiyet yükümlülüğü getirme olasılığı, alacaklıya olan yükümlülüğün yerine getirilmemesi veya uygunsuz bir şekilde yerine getirilmesine bağlıdır.

Borç alan-tüketicinin borç verenin rızasıyla kredinin erken geri ödenmesine ilişkin eylemleri, ilgili yükümlülüğün yerine getirilmediğini veya uygunsuz bir şekilde yerine getirilmediğini gösteremez ve buna göre borçlu için olumsuz sonuçlar doğuramaz. alacaklının borçluya karşı ek mülkiyet talepleri sunma hakkı ve borçlunun bu talepleri yerine getirme yükümlülükleri.

Bu nedenle, yukarıdaki normların analizi şunları gösterir:

Kredinin erken geri ödenmesi için yasal çerçevede mümkün olan tek koşul, kredi verenin rızasıdır. Borçludan para cezasının tahsil edilmesi gibi bir kredinin erken geri ödenmesi için böyle bir koşul kanunla öngörülmemiştir;

Kredi tutarının erken geri ödenmesi, yükümlülüklerin anlaşma ile belirlenenden daha erken bir tarihte uygun şekilde yerine getirilmesidir;

Mevcut mevzuatta kredinin erken geri ödenmesine yönelik herhangi bir yaptırım bulunmamaktadır.

Bu nedenle, borçlunun yükümlülüğüne ilişkin koşulların sözleşmeye dahil edilmesi - kredi sözleşmesinin uygun bir şekilde yerine getirilmesi için bir kişi, kredi verenin rızasıyla kredinin erken geri ödenmesi hakkının uygulanması açısından, kredi verenin rızasına aykırıdır. hukuka aykırıdır ve bu nedenle mahkemede itiraz edilebilir. Bu sonucun meşruiyeti, özellikle, Doğu Sibirya Bölgesi FAS'ı tarafından 23 Haziran 2009 tarihli N A78-7046 / 08 sayılı Kararda, Ural Bölgesinin FAS'ı 2 Temmuz 2009 tarihli N F09 Kararında doğrulandı. -4622 / 09-C1, 08.29.2008 tarihli Kararnamede FAS Volga-Vyatka Bölgesi N A79-720 / 2008 ve 05.14.2008 tarihli Kararnamede Doğu Sibirya Bölgesi FAS'ı N A33-12575 / 07-Ф02-1933 / 08.

Ancak, borçlulara kredi borcunun erken geri ödenmesi için bir ücret öngören sözleşme şartlarına mahkemede itiraz etme fırsatı sağlamanın yanı sıra, bu tür şartların sözleşme metnine dahil edilmesi bankaların kendileri için olumsuz sonuçlara yol açabilir. Kredi kurumlarının borçlularla - bireylerle olan ilişkilerindeki sorumluluğu hakkında konuşurken, her şeyden önce, hakların geçerli olduğu gerçeğini dikkate almak gerekir. bireyler bu alanda tüketiciyi koruma kanunu ile korunmaktadır. İç hukuka göre, bir medeni yükümlülüğün taraflarından birinin, kişisel ev ihtiyaçları için hizmet kullanan, satın alan, sipariş veren veya satın alma veya sipariş etme niyetinde olan bir vatandaş olması durumunda, bu vatandaş, bir yükümlülük tarafının haklarından yararlanır. Rusya Federasyonu Medeni Kanunu'na ve Tüketici Haklarının Korunması Yasası'nın sağladığı haklara uygun olarak.

Bu kural, kredi kuruluşları ile vatandaşlar arasında ortaya çıkan mali ilişkiler için tamamen geçerlidir. Özellikle, bu, tüketicinin korunmasına ilişkin davaları dikkate alan mahkemelerin uygulanmasına ilişkin 29 Eylül 1994 tarihli Rusya Federasyonu Yüksek Mahkemesi Kararında belirtilmiştir. Burada Yargıtay tüketici koruma mevzuatı tarafından korunan ilişkilerin, kredi sağlanması, hesap açma ve sürdürme ve diğer sözleşmeler dahil olmak üzere bir vatandaşın kişisel ihtiyaçlarını karşılamayı amaçlayan finansal hizmetlerin sağlanmasına yönelik sözleşmelerden kaynaklanabileceğine dikkat çekti. Sonuç olarak, tüketicinin korunması mevzuatı ile düzenlenen ilişkiler, vatandaşların kişisel, aile, ev ve diğer ihtiyaçlarını karşılamaya yönelik hemen hemen her türlü sözleşmeden kaynaklanabilir. Buradaki tek istisna, girişimcilik faaliyetlerinin bireyler tarafından uygulanmasıyla ilgili ilişkilerdir.

Yasanın kendisi, Rusya Federasyonu'nun tüketicinin korunması alanındaki yasaları veya diğer yasal düzenlemeleri tarafından belirlenen kurallara kıyasla tüketicilerin haklarını ihlal eden kredi anlaşmalarının şartlarının geçersiz olarak kabul edildiğini belirtmektedir. Buna karşılık, Rusya Federasyonu İdari Suçlar Kanunu'nun 14.8. maddesinin 2. Kısmına dayanarak, tüketicinin kanunla belirlenen haklarını ihlal eden koşulların sözleşmesine dahil edilmesi, idari para cezası verilmesini gerektirir. on bin ila yirmi bin ruble tutarında tüzel kişiler.

Bu konudaki tahkim mahkemelerinin tipik konumu Federal Mahkeme tarafından ifade edilmiştir. Tahkim mahkemesi 10.21.2008 K A56-6857 / 2008 tarihli Kararnamede Kuzeybatı Bölgesi.

Davanın materyallerinden, bankanın bir vatandaşla kendisine kredi sağlamak için bir anlaşma imzaladığını, maddelerinden birinin borcun tam olarak erken geri ödenmesi için 1.000 ruble para cezası şartı öngördüğünü takip etti. kredi. Tarafların argümanlarını inceledikten sonra mahkeme, sözleşme kapsamındaki borcun erken geri ödenmesi cezasının Rusya Federasyonu Medeni Kanunu'nun normlarına aykırı olduğunu ve yasayla belirlenen tüketicilerin haklarını ihlal ettiğini kabul etti.

Aynı zamanda mahkeme, kredi kuruluşunun işlenen ihlalde herhangi bir kusur bulunmadığına dair savlarının yanı sıra tüketicinin haklarına tecavüz eden şartların da tüketicinin rızası ile sözleşmeye dahil edildiğine dikkati çekerek, kanunsuzdu. Burada mahkeme, kredi sözleşmesinin standart olması nedeniyle tüketiciye sözleşmenin ihtilaflı hükümlerini değiştirme imkanı sunulmadığını kaydetti.

Bankanın kusuruna gelince, Rusya Federasyonu İdari Suçlar Kanunu'nun 1.5. Maddesi uyarınca, bir kişi yalnızca suçluluğunun tespit edildiği idari suçlar için idari sorumluluğa tabidir. İdari sorumluluğa getirilen kişinin suçsuzluğunu ispat etmesi gerekmez. İdari sorumluluğa getirilen bir kişinin suçluluğuna ilişkin giderilemez şüpheler bu kişi lehine yorumlanır.

Rusya Federasyonu İdari Suçlar Kanunu'nun 2.1. Maddesinin 2. Kısmına göre, bir tüzel kişilik, hangi idari ihlale ilişkin kural ve normlara uyma fırsatına sahip olduğu belirlenirse, idari bir suçtan suçlu bulunur. sorumluluk sağlanmıştır, ancak bu kişi, bunlara uymak için ondan tüm önlemleri almamıştır.

Söz konusu davada, bankanın idari sorumluluğun kurulduğu kural ve düzenlemelere uyma fırsatı olduğu için, bir suç işlemekten suçlu olduğu tespit edildi, mahkeme karar verdi.

Borçlarla ödeşme ve krediyi en kısa sürede geri ödeme arzusu, muhtemelen herkes tarafından anlaşılabilir. Aylık olarak planlananları aşan ödemeler yapan veya krediyi planlanandan önce kapatan borçlular, aynı hedefleri takip ederler - kredideki fazla ödemelerini azaltmak ve "borçlu" statüsünden kurtulmak. Borcun erken geri ödenmesi prosedürü ne kadar basit ve kredinin maliyetini önemli ölçüde azaltmanıza izin veriyor mu? Bu konuda ve kredinin erken geri ödenmesi sürecinin teknik tarafı hakkında daha ayrıntılı olarak anlatacağız.

Kredinin tam ve kısmi erken geri ödenmesi

Krediyi tamamen veya kısmen planlanandan önce geri ödeyebilirsiniz. İlk durumda, hesaba kredinin "gövdesi" üzerindeki bakiyeye ve geri ödeme sırasında tahakkuk eden faize eşit bir tutar yatırırsınız. Bundan sonra bankaya olan borcunuz kapanır. İkinci durumda, programda belirtilen aylık ödemenizi aşan bir tutar yatırırsınız. Kredi kapatılmadı, ancak banka çalışanları size değiştirilmiş bir geri ödeme planı vermekle yükümlüdür: anlaşmaya göre, planlanan ödeme veya kredi süresi azaltılacaktır (her iki durumda da tahakkuk eden faiz miktarı azaltılacaktır) ).

Bankalar her zaman bir kredinin erken geri ödenmesi prosedürünü mümkün olduğunca karmaşıklaştırmaya ve müşteri için kârsız hale getirmeye çalışmışlardır. Bu arzu basitçe açıklandı: finansörler kârlarını faiz şeklinde kaybetmek istemediler. Şimdi durum biraz değişti, ancak sorunlu anlar hala devam ediyor. Ardından, borcun erken geri ödenmesinin yasal dayanağına bakacağız ve son 2 yılda mevcut yasalarda ne gibi değişiklikler yapıldığını öğreneceğiz.

Erken geri ödeme - konunun yasal tarafı

Bir kredinin erken geri ödenmesi prosedürü, Rusya Federasyonu Medeni Kanunu ile düzenlenir. 19 Ekim 2011 tarihinde, 284-FZ sayılı “Rusya Federasyonu Medeni Kanununun 809 ve 810. Bölümlerinde Değişiklik Yapılmasına Dair Federal Kanun” kabul edilmiştir. Bu yasal düzenleme, erken geri ödeme için borçlulardan para cezalarının tahsil edilmesini resmen yasakladı. Özellikle, yasa şunları belirler:

Bankanın, borcun tamamen veya kısmen geri ödendiği güne kadar, anlaşma kapsamında borçludan faiz alma hakkı (Madde 4, Rusya Federasyonu Medeni Kanunu'nun 809. Maddesi). Daha önce, bankaların anlaşmanın tamamı için faiz ödemesini talep etme (borçlunun krediyi gerçekten ne zaman kapattığına bakılmaksızın) yanı sıra programdan sapma için para cezaları ve cezalar talep etme hakkı vardı. Bu yasanın geriye dönük olduğunu unutmayın, yani kredi sözleşmeniz 284-FZ sayılı Kanuna göre borcun tamamının veya bir kısmının erken ödenmesi için bankanın ödeme talep etme hakkını şart koşsa bile, bu normlar geçersizdir.
Borçlunun, anlaşma ile farklı, daha kısa bir süre belirlenmediği sürece, planlanan geri ödeme tarihinden en az 30 gün önce borcu geri ödeme niyetini alacaklıya bildirme yükümlülüğü (Rus Medeni Kanunu'nun 810. Maddesi). Federasyon). Bu sadece bireysel krediler için geçerlidir. Aslında, kanunun bu şartına uymak için borçlunun bizzat banka ile irtibata geçmesi ve bir ihtar düzenlemesi, kabul etmesi ve tescil etmesi gerekmektedir.
Alacaklının rızası ile borcun erken geri ödenmesi olasılığı (Medeni Kanun'un 810. maddesinin 2. fıkrası). Daha önce, bu paragraf Medeni Kanunda yoktu. Artık bankalar, borçlulara ceza kesemedikleri için, onları erken geri ödeme olasılığını reddetme hakkına sahiptir. Bu, özellikle ipotek ve araba kredilerinin ödenmesi söz konusu olduğunda, birçok finans kurumu tarafından kullanılmaktadır. Bazı durumlarda, bankalar şunları gösterir: asgari miktar kredinin erken geri ödenmesi. Resmi olarak, bu, müşterilerin fırsatlarını kötüye kullanmalarını önlemek için yapılır, pratikte - müşterinin kredi üzerindeki fazla ödemeyi azaltma hakkını sınırlamak için.

Yakın gelecekte başka değişiklikler de bekleniyor. Yasama çerçevesi: Bu sonbahar, İkinci Okumada, Devlet Duması, kredi sözleşmesinin ilk yılında ipotek kredilerinin erken geri ödenmesine ilişkin komisyonların yasaklanmasını veya uygulanmasını sağlayan "Tüketici Kredisi Üzerine" yasasını dikkate alacaktır.

Bir kredinin erken geri ödeme planı her banka için farklılık gösterebilir. Ardından, ana seçenekleri ele alacağız ve kredileri geri ödemek isteyen borçlulara önerilerde bulunacağız. vaktinden önce ve aynı zamanda alacaklılarıyla sorun yaşamamak.

Bir kredinin erken geri ödenmesi için başvuru kuralları ve borçlular için temel öneriler

Çoğu banka, kredinin tamamının veya bir kısmının erken geri ödenmesi için aşağıdaki planı onaylamıştır:

planlanan geri ödeme tarihinden en az 30 gün önce, borçlu kredinin verildiği bankanın şubesini ziyaret eder ve beklenen ödeme miktarını belirten niyetini belirten bir bildirimde bulunur;
genellikle bir cevap almak için yöneticiyi aramanız gerekir. Çoğu bankada "zımni rıza" hemen alınabilir, ancak bazen 5 güne kadar beklemeniz gerekir;
Finansörler size ödeme yapmanız gereken son tarihi söyleyecektir. Bu genellikle gerekli planlanmış ödemenin yapıldığı tarihtir. O gün bankaya gelmenize gerek yok. Hesaba önceden para yatırabilirsiniz, ancak program, planlanan ödemeyi yapmak için belirlenen günde (geri ödeme kısmi ise) yeniden hesaplanacaktır. Tam bir erken para iadesi ile, programın yeniden hesaplanması gerekmediğinden tarih kısıtlamaları nadiren uygulanır;
kısmi bir geri ödeme durumunda, planlanan ödemenin yapılması için belirlenen günden sonra, müşteri değiştirilmiş bir ödeme planı almak için banka şubesi ile iletişime geçmelidir;
tam bir geri ödeme ile, müşteri şubeyle iletişime geçmeli ve kredi sözleşmesinin kapatıldığına dair yazılı bir bildirim almalıdır (genellikle banka, bölgesel bölüm başkanı tarafından imzalanmış ve damgalanmış bir antetli kağıda verilen bir mektup verir). En azından bankanın sizden herhangi bir talebinin bulunmadığından, borcunuzun bulunmadığından, faiz ve cezaların tahakkuk ettirileceğinden emin olmak için tebligat almanız gerekmektedir. Ayrıca, bu mektuplar başka bir bankadan kredi başvurusunda bulunurken ve müşterinin kredi geçmişiyle ilgili ihtilaflarda istenebilir. Kredi veren kuruluşlar, kredinizi önceden kapattığınıza dair BKI'ye bilgi vermeyi “unutabilir”.

Yukarıda açıklanan şema en yaygın olanıdır. Ayrıca varyasyonlar da vardır, örneğin:

bazı bankalar programı herhangi bir günde yeniden hesaplayabilir, böylece sizin için uygun olan herhangi bir zamanda krediyi zamanından önce geri ödeyebilirsiniz;
değişiklik planı ödeme yapılmadan önce yayınlanabilir, ancak borcun kısmen erken ödenmesinden sonra yürürlüğe girer;
bazılarında kredi kuruluşları erken geri ödeme süreci mümkün olduğunca basitleştirilmiştir. Bankaya haber vermeden, örneğin İnternet bankacılığını kullanarak kendi başınıza, planladığınız ödeme miktarını aşan bir tutarı hesabınıza yatırabilir ve ardından yeni oluşturulan ödeme planını yazdırabilirsiniz. Bu durumda, tam erken geri ödeme ile, şubeye başvurmanız ve krediyi kapatma konusunda bir mektup almanız önerilir.

Erken geri ödeme prosedürünü değerlendirdikten sonra, faydaları konusuna dönmeliyiz. Bu konuda - daha ayrıntılı olarak.

Erken geri ödemenin faydasını hesaplamak: Programın “ilerlemesine” ne zaman uygundur?

Gördüğünüz gibi, borcunuzu planlanandan altı ay önce ödeyerek, sanılanın aksine, yıllık ödeme planı ile daha fazla tasarruf edeceksiniz.

Bu nedenle, bankaların bu prosedürü mümkün olan her şekilde karmaşıklaştırmaya çalışmasına rağmen, borcun erken tam ve kısmi geri ödenmesinin her zaman faydalı olduğuna ikna olduk. Fon biriktirerek ve zaman ayırmadan, kredideki fazla ödeme miktarını önemli ölçüde azaltabilirsiniz. Ayrıca, "borçlu" statüsünden kurtulmanın bir kişi üzerinde her zaman verimli bir etkisi vardır: finansal özgürlük, unutulmaması gereken önemli bir husustur.

Fırsat doğduğunda kredi kullananlar borç yükünden bir an önce kurtulmaya çalışırlar. Ya da en azından zayıflatın. Peki kredinin erken geri ödemesi nasıl oluyor? Mevzuat olarak, bu prosedür iki kanunla düzenlenir. BT Federal yasalar 19/10/2011 tarih ve 284 sayılı ve 21/12/2013 tarih ve 353 sayılı. Rusya Federasyonu Medeni Kanunu'nun 809 ve 810 sayılı maddelerinin yanı sıra.Öncelikle belirtmek gerekir ki, ticari amaçla olmayan nakdi kredi kullanan müşteriler için kredi borcunu sözleşmede belirtilen vadeden daha önce geri ödemesi mümkündür. bu kadar tüketici kredisi, ipotek, araba kredisi, ancak hiçbir şekilde bir iş açmak ve / veya geliştirmek için bir kredi.

Erken kredi ödemeleri hakkında sık sorulan sorular

Erken ödeme tüzel kişiler kesinlikle bireysel, özel bir düzende müzakere edildi. Prensip olarak, şimdi birçok banka, yalnızca müşteri borcunu planlanandan önce geri ödediğinde mutlu oluyor. Daha önce, finans kurumları bu tür eylemleri hoş karşılamadı ve hatta para cezası verdi. 284 sayılı Federal Kanun, banka müşterilerinin krediyi peşin ödeme hakkını düzenlemiştir. Kredi kapanana kadar. Ayrıca, mevcut kriz kısa vadeli kredileri ilk sıraya koymuştur. Öngörülemeyen bir ekonomik ortamda kuruluşlar, ihtiyaç duyduklarını borçludan mümkün olan en kısa sürede almaya çalışırlar - işte bu kadar.

Bu nedenle, Sberbank, Gazprombank, Rosselkhozbank ve diğerleri, bu tür borçluları karşılamak için ellerinden geleni yapıyorlar. Ancak bu, borçlunun erken ödemeye çalışırken artık banka baskısı ile karşı karşıya kalmayacağı anlamına gelmez. Bazı bankalar erken ödemelerde altı aylık bir moratoryum kuracak. Diğeri, kalanı yeniden hesaplamak için bir komisyon alacaktır. Ancak bu durumda, yasa borçlunun tarafındadır - bu unutulmamalıdır. Erken kredi geri ödemesi ile ilgili en sık sorulan sorular nelerdir? Yani:

Bir banka, sözleşmede öngörülen tam geri ödeme süresinden önce kredi borcunun tesviyesini yasaklayabilir mi? Hayır yapamaz. Herhangi bir müşteri, herhangi bir zamanda kredinin önleyici ödeme arzusunu ifade etme ve bunu uygulama hakkına sahiptir. Bir kredinin veya bir kredinin bir kısmının erken geri ödenmesi durumunda bu tür avans ödemesinin miktarı da tamamen borçlu tarafından belirlenir. Tek istisna . Borçlu ödeme yükümlülüklerini ihlal ederse, parası derhal kaçırılan taksitleri ve ceza faizini ödemeye gidecektir. Ve ancak o zaman kalan fonlar krediyi önceden ödemek için kullanılabilir.
Ana vadeden önce tam kredi geri ödeme hizmeti ücretsiz midir? Kredinin erken geri ödenmesi için temel koşullar tüm kamu ve özel bankalar için ortaktır. Bir finans kuruluşunun bir kredinin erken ödenmesi için herhangi bir ek faiz veya komisyon talep etme hakkı yoktur. Çoğu zaman, bir banka sözleşmesinde, müşterinin bankayı hızlı bir şekilde ödemek için herhangi bir tutarı yatırma yeteneğini şart koşan bir madde hemen belirtilir.
Müşteri, geri ödenecek kredinin miktarına ve sözleşmede belirtilen kredinin kapanmasına ne kadar zaman kaldığına bakılmaksızın, krediyi kısmen veya tamamen planlanandan önce ödeme hakkına sahiptir. Kısmi erken geri ödemeden bahsediyorsak, bankanın kredi borcunu yeniden hesaplaması gerekir.

Kurallar ve kısıtlamalar

Müşteri, borcun erken geri ödenmesi konusunda nispeten özgür olsa da, burada hala bazı kısıtlamalar var:

borçlu belirli bir miktarı önceden yatırmaya karar verirse, banka bu konuda bilgilendirilmelidir - tercihen yazılı bir başvuruda, ancak İnternet ofisine bir talep bırakabilir veya çağrı merkezini arayabilirsiniz;
ve bu, planlanmamış katkının yapılma tarihinden 30 gün önce yapılmalıdır. Kredinin erken geri ödenmesine ilişkin kurallar esnek olmakla birlikte ve Rusya Federasyonu Medeni Kanunu'nun 810 sayılı maddesinin 2. fıkrası ve 353 sayılı Federal Yasanın 11. maddesinin 4. fıkrası uyarınca, uyarı süresi keyfi olabilir. azaltılmış. Bir kredi sözleşmesinin, başvuru anından borcun erken kapanmasına kadar müşterinin uyması gereken süreyi özel olarak belirtmesi nadir değildir;
Aylık düzenli ödeme ile birlikte önleyici geri ödemenin aynı gün ve saatte (353 sayılı Federal Kanun'un 11. Maddesi 5. Kısmına göre) yapılması bankacılık sistemi ve çoğu borçlu için daha uygundur. . Ancak, gerekirse, ödeme tarihi borçlu için uygun olan herhangi bir zamana ertelenebilir.

Değişen kredi koşulları ve vaka çalışması

Düzenli ve plansız kredi taksitlerini karıştırmamalısınız. Kredi alan bir kişi, öngörülen miktarın üzerinde bir miktar yatırmaya karar verdiğinde, düzenli ödeme gününde, bu aynı aylık ödeme için yıllık faiz dikkate alınarak para ödenmelidir. Fonlar bankaya aktarıldıktan sonra, şu durumlarda bir durum ortaya çıkacaktır:

aylık yapılan ödemelerin miktarı azalacak ve kredi süresi değişmeyecek;
banka kredisinin tamamen kapanmasına kadar geçen süre azalacak ve aylık taksitler aynı kalacak.

Yani, erken geri ödeme durumunda kredinin yeniden hesaplanması gerekecektir. Genellikle bankanın müşterisi kendisi için en uygun seçeneği seçer. Bununla birlikte, banka kendi adına bazı seçeneklerde ısrar edebilir. Dolayısıyla, sözleşme kapsamındaki dönemsel kredi taksitleri rant (tek tip) ise, banka aylık ödeme miktarını azaltma eğilimindedir. Anlaşma kapsamındaki ödemeler farklılaştırılırsa (geri ödendikçe kademeli olarak azalır), banka kredi verme süresini kısaltmak için ısrar etmeye başlayabilir. Basit bir örnek vermekte fayda var. Borçlu bir yıl boyunca 100 bin ruble alır. Bir yılda bankaya iade etmesi gereken toplam tutar 120 bin ruble olacak, yani faizi hesaba katarak - 20 bin ruble. Buna göre, aylık ücret 10 bin rubleye eşit olacak. Kredi organının tesviye edilmesi nedeniyle yaklaşık 8.350 ruble ve 1.650 ruble çıkacak - bu, yıllık faizin 1 / 12'sidir (hata 100 rubleye kadar). Kısmi erken geri ödeme durumu olsun.

İlk iki ay için borçlu programa göre ödeme yapar ve üçüncü ay için 30.000 ruble daha yatırmaya karar verir. Bu nedenle, üçüncü ayda 40 bin ruble ödenecek (aylık ödeme ile birlikte). Artı önceki iki ay için 20 bin ruble. Toplamda, kısmen erken geri ödemeden sonra, müşteri bankaya hala 60 bin ruble (120 bin - 60 bin) borçlu olacak. Borçlu ek bir katkıda bulunmadıysa, 9 ay daha 10 bin ruble ödemek zorunda kalacaktı. Şimdi, değişmeyen ödemelerle krediyi 6 ay içinde kapatacak olan 60 bin ruble ödemeye devam ediyor. Veya 60 bin rubleyi 9 aya bölün ve aynı kredi vadesiyle aylık 10 bin ruble değil 6.666 ruble ödemeniz gerekecek.

Burada hesaplamanın YILLIK yüzdelerde yapıldığına dikkat edilmelidir. Yani her durumda borçlunun kredi almak için bankaya borçlu olduğu miktar önceden hesaplanmıştır. Veya müşteri aynı 100 bin rubleyi ve bir yıl boyunca almış olabilir, ancak aylık ödemeden aylarca faiz tahakkuk ettirilir. Örneğin, 8.333 rublenin %20'si (12 aya bölünen 100 bin ruble). Toplamda, kredi tekrar ayda 10.000 ruble olarak geri ödenecek. Ancak erken geri ödeme durumunda, yatırılan miktar sadece kredi kuruluşundan düşülecektir (100 bin ruble). Bu nedenle, bu gibi durumlarda, faizden çok tasarruf edebilirsiniz. Bu arada, diğer bankaların erken geri ödemelere karşı çıkmalarının nedeni budur. Hatta böylesine gayretli bir müşteriyi “gri listeye” bile ekleyebilirler.

Dikkatli bir okuyucu, bazı rakamlarda hesaplarken bir veya iki yüz ruble tutarsızlık olacağını fark edecektir. Rakamlar, kolaylık ve netlik için burada yuvarlanmıştır. Gerçekten de, kural olarak, yeniden hesaplamalar ve erken ödemeler sırasında “bir kuruşla” eşit olmayan sayılar elde edilir. Örneğin, ana düzenli katkı miktarı 10,552 ruble ve 50 kopektir. Ve müşterinin elinde 30 bin ruble var. Bu nedenle, erken geri ödeme miktarının 19.500 ruble değil 19.400 ruble olduğunu belirtmek daha iyidir. Banka her şeyden önce aylık taksit nedeniyle ve ancak o zaman - önleyici geri ödeme nedeniyle para çekeceğinden. Rakamın başvuruda borçlu tarafından belirtilenden daha az olduğu ortaya çıkarsa, bu para sadece krediye bağlı banka hesabına gidecektir.

Ve her zamanki programa göre oradan kaldırılacaklar. Aynı şey, bir banka müşterisi, kuruma daha önce ödeme yapma niyetinin çalışanlara herhangi bir bildirimde bulunmadan kredi hesabına basitçe para yatırırsa da olabilir. Borçlunun bankaya ek fon transfer etmekte gecikmesi durumunda da benzer bir durum gelişecektir. Bir kredinin erken geri ödenmesi için bir bankaya düzenli aylık kredi ödemesinin gerçekleştiği tarihin arifesinde para yatırmak en iyisidir. Unutulmamalıdır ki, borçlunun finansal kaynaklarının kredi hesabına basit bir şekilde çekilmesiyle, iadelerinin çok uzun ve sıkıcı bir prosedür olduğu ve çoğu zaman başlaması bile mantıklı olmadığı unutulmamalıdır. Bu nedenle, doğruluk ve dakiklik gözetilmelidir.