Araba kredisi ne faiz. Araba kredisinde en düşük faiz nerede

Bir araba satın almak ciddi maliyetler ve kişisel birikime ihtiyaç duymayı içerir. Düşük faizli bir araba kredisi yardımıyla birçok Rus vatandaşı satın alma sorununu çözdü. araç tasarruf miktarının gerekli değere ulaşmasını beklemeden. Araba kredisi, Rusya'daki çoğu büyük banka tarafından sağlanan yaygın bir hizmettir. Taşıt kredileri, ipotek ve tüketici kredisi, en popüler kredi türlerinden biridir.

Taşıt kredisinin karakteristik özellikleri

Taşıt kredisi faiz oranları kuruluşlar arasında önemli ölçüde farklılık gösterebilir. inceleme anlaşma öncesi sorular.

Yeni müşteriler çekmek için her kredi kuruluşu, araç kredileri için yeni ilgili teklifler geliştirerek ek seçenekler ve ikramiyeler sağlar. Bazen teklifler birbirinden oldukça farklıdır ve başlangıçta sunulan teklifler faiz oranı kontrol edildiğinde, nihai satın alma maliyetinde ciddi bir artışa yol açan ek maliyetlerin dahil edilmesi anlamına gelir. Bir veya başka bir kredi kurumunu seçmeden önce teklifleri ve kayıt ayrıntılarını dikkatlice incelemelisiniz.

Bankaların teklifleri büyük ölçüde araba satın alma koşullarına, katılıma bağlıdır. gönüllü sigorta, borçlunun kazancını ve gelir miktarını teyit etme yeteneği. İkinci gerçek, finansal kurum tarafından satın alma için belirlenen limiti önemli ölçüde sınırlar.

Bir kredi programı seçerken, borçlu çeşitli göstergelerden yararlanır. seçmek için en iyi seçenek kredi verirken, taşıt kredisinin çeşitli parametrelerine dikkat etmelisiniz.

Yıllık oran

ne kadar düşük faiz banka tarafından sunulan, kredi üzerindeki nihai fazla ödeme doğrudan bağlıdır. Yüzde ne kadar düşükse, fazla ödeme o kadar düşük olur. Bireysel kredi hacmini artırmaya çalışan birçok kurum, düşük faiz oranlarında kredi vermekte ve kaybedilen karları başka yollarla telafi etmeye çalışmaktadır.

İlk taksit tutarı

Peşinat ödemek için kullanılabilecek bir miktarı elinde olan bir araba tutkunu bulmak her zaman mümkün değildir. Aynı zamanda, başlangıç ​​​​sermayesinin eksikliği bankaların tekliflerini önemli ölçüde sınırlar ve mevcut olanlara olan faiz maksimum olur. Satın almak için kredi sağlanması Motorlu araç, bankacılık yapısı kredi limitinin geri ödeneceğinden ve fonların gerekli tarihte ve tahakkuk eden faizle banka hesabına iade edileceğinden emin olmalıdır.

Müşterinin ilk aşamada satın alımın finansmanına katılmaması, bankayı aşağıdakilerden dolayı daha yüksek faiz talep etmeye zorlar. yüksek derece risk. Ve tam tersi, bir vatandaşın önemli miktarda para yatırmaya hazır olması, borcu satın alma ve ödeme konusundaki ciddi niyetlerini kanıtlar ve ayrıca ödeme gücünü ve ödeme gücünü onaylar.

Taşıt kredisi almak için araç türleri

Her finans kurumunun taşıt kredileri için kendi kredi politikası vardır. Bazı bankalar yerli otomobillerde uzmanlaşırken, diğerleri teklifleri yalnızca yeni otomobillerle sınırlandırıyor. Kullanılmış araçlar için araç kredileri çok dar bir şekilde sunulmaktadır - yalnızca küçük bir kredi kuruluşu listesi kullanılmış bir araba satın almanıza izin verecektir. Kural olarak, bankalar, otomobil bayileri tarafından satılan otomobiller için kredi almanıza izin verir. Ödünç alınan fonlar için elinizden bir araba satın almak işe yaramaz.

araba sigortası

Bankaların fon verme şartlarını tartışırken sigorta kapsamı konusunda ısrar ettikleri bir sır değil. Gerçek şu ki, sadece bir araba olan rehin verirseniz araba kredisi alabilirsiniz. Kasko'ya ek olarak banka, hayat ve sağlık sigortası ve diğer ek sigorta ürünlerini almakta ısrar edebilir. Aksi takdirde, kredi oranı artar veya borçlunun fon ihraç etmesi tamamen reddedilir.

Bir yandan sigorta ürünleri nihai satın alma maliyetinde bir artışa neden olurken, diğer yandan birçok sürücü zaten Casco'yu araç bakımı için en iyi seçenek olarak kullanıyor, bu nedenle bu gereklilik önemli olmayacak. Ek olarak, Casco'nun reddi, bankadan faiz oranında bir artış gerektirir. Kanun, ticari yapıların müşterilerine empoze etmesine izin vermiyor Ek hizmetler ve hizmet, ancak, kredinin tam olarak tekne reddi temelinde reddedildiğini kanıtlamak zor olacaktır. Sigortadan tasarruf etmek, kredinin maliyetinde bir artışa yol açar. Casco'dan vazgeçmeden önce artıları ve eksileri dikkatlice tartmalısınız.

Yönlendirilmiş kredilendirme için belge paketi

AT son zamanlar kredi alma prosedürü zorlaştı - bankanın fonların tam ve faizli olarak iadesi için ek garantilere ihtiyacı var. Bu, daha karmaşık bir onay süreci ve borçludan yüksek talepler gerektirir. Daha önce yayınlamak mümkün olsaydı, bugün böyle bir durum pratikte oluşmaz. Ek olarak, asgari belge paketi neredeyse her zaman yüksek bir kredi oranı gerektirir. Pasaport ve ehliyete ek olarak en önemli belgelerden biri, son işveren tarafından verilen bir kazanç belgesidir.

Çeşitli programlara katılım

Devlet yerli otomobil üretimini desteklemeye çalışıyor. yıllar yerli otomobil alımı için özel bir finansman programı vardı.

Promosyonlar yalnızca Rus otomobilleri için geçerli değil - birçok otomobil üreticisi yabancı üretim bankalarla işbirliği yapmak, indirimler ve ikramiyeler sunmak ve ayrıca ödünç alınan fonlarla bir araba satın alırken kısa vadeli promosyonlar düzenlemek. Sonuç olarak, finans kurumu, düşük faiz oranından veya önemli araç indirimlerinden kredi sağlayabilir.

kredi koşulları

Birçok teklifi anlayın ve en iyisini seçin uygun seçeneközel İnternet kaynaklarına yardımcı olun ve. Taşıt kredisi faiz oranı ve kredi tutarının yanı sıra ana parametreler borcun vadesini de içerir.

Kredi geri ödeme süresinin uzunluğuna göre tamamı kısa vadeli (36 ayı geçmeyen), orta vadeli (60 aya kadar) ve uzun vadeli (8 yıla kadar) olarak ayrılmaktadır.

Nihai fazla ödeme, ödemelerin sayısına ve ödemelerin süresine bağlı olacaktır. Vade ne kadar kısa olursa, fazla ödeme o kadar düşük olur. Geri ödeme süresi kısa olan taşıt kredisinin faiz oranı genellikle daha düşüktür.

Ekspres kredi, otomotiv pazarında da faaliyet göstermektedir. Bu tür tekliflerin koşulları, asgari belgelerin sunulmasını gerektirir ve başvurunun değerlendirilme süresi bir gün içindedir. Acilen bir araca ihtiyacınız varsa, ekspres kredide artan faiz oranına hazırlıklı olmalısınız.

taşıt kredisi faiz oranları

Şu anda, araba pazarında zor bir durum gelişti - nüfusun ödeme gücünün azalması, harcamaların gözden geçirilmesine, pahalı arabaların reddedilmesine ve kredili bir araba satın almanın tamamen reddedilmesine yol açtı. Öte yandan, satın alma yaptıktan sonra bankaya borcu olan borçlu sayısı önemli ölçüde arttı. Finansal kurumlar borç verme konusunda daha katı hale geldi. Sorunu karmaşık hale getirmek, her yeni müşteri için rekabet etme ihtiyacıdır.

Oranı Etkileyen Faktörler

En uygun koşullarda kredi almanız gerekiyorsa, bankalardaki taşıt kredisi oranının yıl boyunca dalgalanabileceğini ve ayrıca diğer göstergelere bağlı olduğunu bilmeniz gerekir:

1. Mevsimsellik. Kural olarak, arabalara olan talep ilkbahar ve sonbaharda artar. Bankalar, talebi teşvik eden ve yeni borçlular çeken özel sezonluk teklifler geliştirir.
2. Terim. Borç verme süresi ile düşük oran arasında doğrudan bir ilişki vardır.
3. İkinci el arabalarda oranlar sıfır arabalara göre daha yüksektir. Bunun nedeni, aracın tüm kredi süresi boyunca teminat olarak verilmesi gerçeğinde yatmaktadır. Dolayısıyla borcu ödemeyi reddetmesi durumunda rehinli olarak banka arabayı satabilecek ve birikmiş borcu hasılatı ile kapatabilecektir. Kullanılmış bir arabanın maliyeti daha düşük ve satılması daha zor olduğundan, bir finans kuruluşunun bir kredi sözleşmesi yaparken çeşitli riskleri dikkate alması gerekir.
4. Gelir doğrulama. Borçlu resmi kazançlarını kanıtlayabilirse, banka müşterinin güvenilir olduğuna ve aylık taksitleri ödeyebileceğine daha fazla güvenebilir. Buna göre, taşıt kredisi faiz oranı daha düşük olacaktır.

Rus bankalarının 2018 için teklifleri

Aşağıdaki ulaşım teklifleri şu anda yürürlüktedir:

En iyi seçeneği seçebilmek için taşıt kredisi hesaplayıcısı kullanmanız ve birden fazla bankadaki koşulları tek seferde tartışmanız önerilir. Belki de tartışma sırasında, resmi kaynaklarda belirtilmeyen bazı nüanslar ortaya çıkacak veya bir banka çalışanı, başvuru sırasında geçerli olacak bir araba kredisi için en düşük faiz oranına sahip özel bir program önerecektir.

Daha fazla kesinlik beklenebilir asgari oran bir kredide, borçlu peşinat ödemeye hazırsa, kapsamlı sigorta yaptırın, kazanılan geliri kanıtlayın ve borcunu kısa sürede ödeyin.

Bugün araba kredileri, Rus bankaları için ana bireysel kredi ürünlerinden biridir. Tüketici kredileri ve ev ipoteklerinin yanı sıra, araba kredileri bankalara daha az riskle etkileyici bir gelir getiriyor, çünkü istatistiklere göre, krediyle araba satın alan borçluların aylık ödemelerde temerrüde düşme veya ödemeyi reddetme olasılığı diğerlerinden daha düşük. Bugün, araba kredisi segmentinde yüksek rekabet var, bu nedenle kredi kurumları her müşteri için aktif olarak savaşıyor, kredi faiz oranlarını düşürüyor ve bir araba satın almak için kredi verme prosedürünü basitleştiriyor. Bankacılık taşıt kredisi programları hakkındaki bu yayında, krediyle araba almak için en karlı bankayı seçeceğiz 2019 yılında.

Müşterileri cezbetmek için, kredi kuruluşları gelecekteki borç alacakları için daha yumuşak şartlar belirler ve bazı komisyonları kaldırır. Araba galerileri ve bankalar arasındaki ortak programların bolluğu, Rusya Federasyonu'nun hemen hemen her vatandaşının çok uygun oranlarda krediyle yeni bir araba veya kullanılmış bir araba satın almasına izin veriyor. Rusya'da geçen yılın istatistiklerine göre, arabaların yarısından fazlası krediyle satın alındı. Bankacılık sektörünün halihazırda geniş bir kredi ürün yelpazesine sahip olması nedeniyle, her tüketici, duruma ve kendi finansal yeteneklerine bağlı olarak taşıt kredisine başvurmak için bir veya başka bir bankayı seçebilir, çünkü bankalar arasındaki rekabet her geçen yıl artmaktadır. yıl.

Bugün birçok kredi kuruluşu, resmi onay Halen almakta olan vatandaşlara izin veren 2 kişisel gelir vergisi sertifikası şeklinde gelir ücretler"zarflarda", bir araba satın alın. Ve bu durumda, sadece bir eksi var, gelir belgesi olmadan, araba kredisine olan faiz çok daha yüksek.

Rus bankalarında araba kredisi alma koşulları

Bir taşıt kredisinin belirleyici parametrelerinden biri faiz oranıdır, bu değeri ve aracın maliyetini kullanarak, borçlunun bankaya ne kadar fazla ödeme yapması gerektiğini hesaplayabilir ve krediyi tam olarak ödeyebilirsiniz. Bununla birlikte, bir kredi sözleşmesinin düzenlenmesi için diğer koşullar da önemlidir, örneğin, kredinin süresi, koşullar erken geri ödeme, araba sigortası talepleri vb.

Krediyle araba satın almak için bir diğer önemli koşul, asgari peşinattır - bir araba kredisi başvurusunda bulunurken borçlunun satın alınan araba için ödemesi gerekecek miktar. Bugün sadece az sayıda banka var. 2019 için, bu tür krediler: VTB (Araç kredisi "Seçim özgürlüğü"), LOKO-Bank ("Yeni bir araba için tekrarlanan müşteriler için araba kredisi"), Rusfinance Bank (Hyundai otomobilleri için bir kredi), Sovcombank, vb. .

Komisyonlar ve para cezaları gibi ek maliyetleri aklınızda bulundurun, örneğin, bazı bankalar Borçlu adına düzenlenmiş orijinal TCP'nin banka ofisine geç sunulması için kredi sözleşmesinin şartlarına uygun olarak bir para cezası talep eder ve para cezası miktarı 10 bin rubleyi geçebilir. Bazı bankalar kredi hesabı açmak, kredi vermek ve kredi vermek için komisyon alır, bazı kredi kuruluşları cari hesap açmak veya kredi fonlarını bir araba bayisine aktarmak için komisyon uygular / bayi merkezi vb. İmzalamadan önce bir kredi sözleşmesi düzenlemek için tüm bu koşulları öğrenmelisiniz.

Araç kredisi alırken CACCO poliçesine başvurmak

Çoğu bankada taşıt kredisi aldığınızda CASCO poliçesi düzenlemeniz gerekecek ve bazı bankalar da size sağlık ve hayat sigortası yaptırmaya çalışacaktır. Tüm bu "dopalar" kredi bakımını daha pahalı hale getirebilir ve CASCO faiz oranını doğrudan etkiliyorsa, ek sağlık veya hayat sigortasını kibarca reddetmek daha iyidir.

Kredi sözleşmesini imzalarken CASCO'yu reddetmeye karar verirseniz (örneğin, banka CASCO politikasının maliyetini araç kredisi tutarına dahil etmeyi reddeder), bu büyük olasılıkla kredi oranında birkaç artışa neden olacaktır. yüzde. Bankanın bir CASCO politikası düzenlemesini talep etmesi halinde hatasız, sonra en azından karlı bir seçim yapmaya çalışın sigorta şirketi, çünkü kapsamlı sigorta fiyatları bir sigorta şirketinden diğerine ciddi şekilde farklılık gösterebilir.

2019'da krediyle araba satın almak için en karlı bankalar

Tablo, 300.000 ruble başlangıç ​​ödemesi ile 3 yıllık bir süre için 1.000.000 ruble araç maliyetiyle otomobil kredisi sunan bankaların kredi programlarını içermektedir.

Kullanılmış veya sıfır arabalar için bankaların farklı kredi koşulları olduğunu ve bazı bankaların kullanılmış arabalar için hiç araba kredisi vermediğini veya bir şahıstan değil, yalnızca bir araba galerisinde kullanılmış bir araba satın aldığınızda verdiklerini unutmayın. .

Örneğin, Moskova'da aşağıdaki gibi bankalarda uygun koşullarda: VTB (bireylerden ve bayilerden kullanılmış arabalar), LOKO-Bank (11 yıldan eski olmayan kullanılmış arabalar için krediler), Raiffeisenbank (peşinatsız ve CASCO'suz), Credit Europe Banka, Energotransbank vb. Böylece, yeni bir araba fiyatında %50-70 indirim ile iyi durumda kullanılmış bir araba satın alabilirsiniz.

Bugün piyasada, üreticinin kendisinden taksitle araba almanıza izin veren özel programlar da olduğunu unutmayın. Bir arabanın toplam maliyetinde indirimli kredi veya düşük faizli bir kredi sağlayan promosyonlar vardır. Araba bayileri ve resmi bayiler genellikle bu tür ortak programlar altında çalışırlar.

Kredili araç satın almak için en uygun koşulları sunan bir bankaya karar verdiğinizde acele etmeyin ve hemen bir anlaşma yapın. İmza için hazırlanan belgeleri inceleyin - doğrudan kredi memuruna sorular sorarak (doğrudan araba galerisinde veya zaten şubede) biraz para biriktirme şansınız vardır. kredi kurumu). Size bir para biriminde () bir kredi teklif edilirse, bunu daha uygun bir faiz oranıyla motive edin, acele etmeyin, gelecekte tasarruf ettiğinizden daha fazla para kaybetme riski yüksektir (ruble'den daha düşük bir faiz oranı nedeniyle) ), ciddi döviz kuru dalgalanmaları durumunda. Uygun bir faiz oranıyla döviz cinsinden araç kredisi almak, ancak gelir elde ettiğiniz takdirde buna değer.

Web sitemizin sayfasında yayınlanan hizmet, minimum faiz oranı sağlayan taşıt kredisi bulmak ve başvurmak için basit ve kullanışlı bir fırsat sunmaktadır. Bunun için hücre listesinde yeterli "Çeşit" sıralama için bu seçeneği seçin.

2019 itibariyle, Rusfinance Bank'ın teklifi en karlı araç kredisi olarak kabul edilebilir. Bir finans kurumu, yılda sadece %3 oranında borç almayı teklif eder. %7 seviyesindeki oran Sovcombank tarafından önerilmektedir. Önemli sayıda potansiyel borçlu, ülkedeki en büyük devlet bankalarından birinin teklifiyle ilgilenebilir - %8,90 oranında bir araba kredisi vermekten oluşan VTB.

Yukarıda belirtilen faiz oranları, 1 milyon ruble değerinde bir araba alımı için bir kredi ile ilgilidir. Örneğin, 650 bin ruble için bir bütçe fiyat kategorisindeki bir aracın satın alınması biraz daha pahalıya mal olacak. En karlı olanı, bu büyüklükteki otomobil kredilerini %8,99 ile veren Sovcombank'ın teklifidir. VTB, ödünç alınan fonları araba alıcısına yılda %9.90'a mal olacak liderler arasında yeniden yer alıyor.

araba kredisi hesapla

Hesaplayıcının yetenekleri, belirli bankalar tarafından birkaç saniye içinde hangi kredilerin verildiği yaklaşık koşulları hesaplamanıza olanak tanır. Aynı zamanda müşteri, olası bir otomobil kredisinin en önemli üç parametresini bağımsız olarak belirler, bunlara aşağıdakiler dahildir:

• arabanın alış fiyatı(50 bin ila 5 milyon ruble arasında);
• başlangıç ​​ücreti(sıfır rubleden başlayıp aracın tam maliyetiyle biten);
• taşıt kredisi vadesi (mevcut seçenekler seçim - 1 aydan itibaren. 20 yıla kadar, ancak günümüzün yerel bankacılık piyasasında 7 yılı aşan bir vadeye sahip teklifler olmamasına rağmen).

Rusya'da otomobillerin neredeyse üçte biri banka kredisi ile satın alınıyor. Otomobil kredileri oldukça popüler bir bankacılık ürünüdür. Taşıt kredileri alanındaki büyük rekabet nedeniyle, birçok banka borçlularına taşıt kredilerinde düşük faiz oranları sağlamaya çalışmakta, gizli ücretleri ve ek ücretleri reddetmektedir.
Tarihte ilk kez Merkez Bankası, her birinin tam maliyeti için ortalama piyasa parametreleri belirler. Tüketici kredileri. Örneğin 2017 yılının ilk üç ayı taşıt kredisi oranı %20,32'yi geçmemelidir.

2017'den bu yana nasıl değiştiler?

Araç kredisi faiz oranı önemli bir finansal göstergedir. Arabanın kendisinin maliyetine ek olarak bankaya ne kadar ödemeniz gerektiğini gösterir. Çünkü faiz oranı ne kadar düşükse, müşteri o kadar az ödeyecektir.
Günümüzde faiz oranları en sadık olan taşıt kredisi hemen hemen tüm büyük bankalar tarafından sunulmaktadır.

2017 yılında taşıt kredisi alanında ortalama oranlarda istikrarlı bir artış görülmektedir. 2017 sonunda %17,7 idi, ancak Ocak 2017'de zaten %21,21'e yükseldi.

Ancak bazı bankalarda, geçen yılki rakam önemli ölçüde daha düşüktü. Örneğin Sberbank'ta taşıt kredilerinde asgari faiz oranı %14,5 idi.
2017'de birçok alıcı bankacılara değil, doğrudan bir otomobil bayisine kredi başvurusunda bulundu.

Bu durumda kredinin hala finans kurumları tarafından verilmesine rağmen, 2017 yılında bazı otomobil modelleri için taşıt kredisi faiz oranı %3-10 idi. Hatta bazı salonlar faizsiz kredi bile verdi.

Bu, müşteri için en faydalı kredidir, çünkü salonun kendisi fazla ödemeyi büyük bir indirim pahasına bankaya geri öder.
Ulusal Kredi Geçmişleri Bürosu Pazarlama Direktörü Alexey Volkov'a göre, 2017'de otomobil kredilerinin hızı yavaşlayacak.
Yeni araba alımı için kredi verilmesindeki azalmaya iki faktör katkıda bulunacaktır:

• ruble döviz kurunun yüksek oynaklığı;
• Merkez Bankası'nın iskonto oranında bir artış (sonuç olarak, müşteriler için kredi maliyetinde bir artış).

Ona göre, krediyle satın alınan otomobillerin payı %30-35 oranında azalacaktır. Ayrıca, 2017'deki kredilerin kalitesi daha önce verilenlerden çok daha yüksek olduğu için gecikmiş ödemelerde bir artış beklenmemelidir.
Ve 2017'de bu eğilim daha da gelişecek, yani. krediler sadece finansal istikrarını teyit eden ve iyi bir kredi geçmişine sahip olan vatandaşlara verilecektir.
Yani 2017'de otomobil satışları 2017'ye göre yaklaşık %24 düşecek, ancak 2017'nin sonunda - 2017'nin başında. Rusya pazarındaki otomobil satışlarının büyümesi kesinlikle başlayacak.

Temel gereksinimler

2017 yılında faiz oranlarının en kabul edilebilir olacağı bankadan tercihli taşıt kredisi almak oldukça mümkündür. Rusya Federasyonu'nda otomobil üreticileri ve otomobil satıcıları ile işbirliği yapan çok sayıda kurum bulunmaktadır.

Bu sayede bankalar düşük oranlarda taşıt kredisi verebilmektedir, ancak sadece belirli marka otomobiller için. Ayrıca, arabanın tam maliyetinde indirim alma fırsatı var.

Bununla birlikte, en düşük faiz oranları otomobil üreticilerinin kendileri tarafından değil, aynı zamanda bireysel otomobil modelleri için de sunulmaktadır. Olağan kredi oranı %11,5 ise, üreticiler yaklaşık %8 sağlamaya hazırdır.
Rus bankaları tarafından sunulan taşıt kredisi programlarını analiz ederken, tüm bankalar için temel temel koşulların yaklaşık olarak aynı olduğu ortaya çıkıyor:

• kredi 7 yıla kadar verilir;
• makinenin toplam maliyetinin %10-20'si kadar bir başlangıç ​​ödemesi arzu edilir;
• bir gelir belgesi sunmanız gerekir (Moskova sakinleri için en az 15 bin ruble);
• kredinin fazla ödemesi yılda yaklaşık %12'dir;

Fazla ödeme% 20-30'a ulaşabilir, hepsi bankanın koşullarına bağlıdır. Potansiyel bir alıcıya “% 5,9 veya% 7,9'da bir araba” gibi krediler teklif edilirse, büyük olasılıkla bir kapsayıcı bankanın hizmetlerinden bahsediyoruz. Bu tür bankaların uzmanlığı, bir otomobil üreticisi ile çalışmaktır. Örneğin, Toyota Bankası.
Araba kredisi faiz oranları burada gerçekten düşük, ancak kural olarak, onu almak için birkaç özel koşulu yerine getirmeniz gerekiyor:

• arabanın toplam maliyetinin peşinatının %50 ila %70'ini ödemek;
• Zorunlu CASCO sigortası;
• Kredi sadece 6-12 ay için verilir.

Bu koşullar altında, genellikle daha yüksek bir fiyat kategorisine ait olan belirli otomobil markaları satışa sunulur (BMW X3, Toyota Camry, geçitler ve SUV'lar).
Bu programlar kapsamında, en çok talep gören ve 300-750 bin rubleye mal olan yerli veya Çin meclisi arabalarını satın almak neredeyse imkansız.

Düşük faizli taşıt kredisi almak için gerekenler

Birçok müşteri için bankaya verilen belge sayısı konusu önemlidir. Birçok bankada asgari bir belge paketi (pasaport ve ehliyet veya TIN) ile kredi alabilirsiniz.
Ancak asgari belge paketi otomatik olarak bir araba kredisi için yüksek bir faiz oranı anlamına gelir. Peşinat tutarı da yüksek olacaktır.
Bir bankadan düşük faiz oranı almak için en önemli faktörlerden birkaçına dikkat etmelisiniz:

1. Gelirinizin belgeli kanıtı. Bankalar, uzun yıllardır iş değiştirmeyen ve resmi maaş alan müşterilere küçük bir indirim yapmaya hazır.
2. Garantörlerin varlığı. Bu kişiler, kredinin bankaya geri ödenmesini garanti eder ve borçlunun borcunu ödememesi durumunda tüm sorumluluğu üstlenirler.
3. Peşinat tutarı. Arabanın maliyetinin% 50-70'ini öderken, yüzde birkaç indirime güvenebilirsiniz.
4. Kredi koşulları. Kredi vadesi ne kadar uzun olursa, kredideki fazla ödeme o kadar büyük olur. Kısa vade yapmanın bir anlamı yok çünkü paradan tasarruf edip kendi başınıza araba satın alabilirsiniz. Bu nedenle, en popüler dönem 2 ila 5 yıldır.
5. Banka ile işbirliği zamanı. Düzenli müşteriler için bankalar düşük faiz oranı + tercihli koşullar ve ayrıcalıklar sağlar. Örneğin, kredi pahasına CASCO'ya ödeme yapmak veya daha uzun bir süre için kredi vermek.

2017'de otomobil talebi

Bağımsız uzmanlara göre, 2017 yılında Rus otomobil satışları 1,5 milyon adede düşebilir. AEB'nin tahminlerine göre, otomobil satışları 2017'den %34 daha az olan 1,89 milyon adede ulaşacak.
En çok kitle pazarı zarar görürken, premium satışlar kendinden emin hissetmeye devam edecek.

AVTOVAZ'ın tahmini yaklaşık olarak aynı - satışlarda %19'luk bir düşüş ile 1,9 milyon otomobile bir düşüş, ancak yerli otomobil üreticisinin lideri satışları %20 artırmayı planlıyor.

Bu, ürünlerinin dış pazarlarda tanıtımı ve gelecek vaat eden iki modelin üretim hattına girmesi sayesinde mümkün olacak: LADA XRAY ve LADA Vesta.
2017 yılında satışlardaki düşüşü etkileyen başlıca faktörler:

• Araba fiyatlarındaki artış;
• Kredi hacminin azaltılması;
• Rublenin keskin devalüasyonu;
• Nüfusun düşen geliri.

Bu yıl, tercihli otomobil kredileri devlet programı çalışmaya başladı, böylece nüfus bir otomobil kredisi yoluyla otomobil satın alabilecek durumda, bu program kapsamında 1 Nisan 2017'den itibaren faiz oranları% 14-15 artı devlet garantileri olarak belirlendi. kilit faiz oranının 2/3'ü kadar tazminat.

Bu program, 200.000 otomobil satışına yardımcı olacak ve 2017 yılı sonuna kadar otomobil talebindeki büyümeyi etkinleştirecek. Tüm bayiler, pazarın 2017-2017'de aktif olarak "canlanmaya" başlayacağı konusunda hemfikir.

potansiyel alıcı kim

Bir "demir at" satın almaya karar veren çoğu kişi, Kasım-Aralık 2017'de arzusunu gerçekleştirdi. 2017'de araba satın almak isteyen pek çok kişinin olması pek olası değil. Ayrıca Aralık 2017'de dolar ve euro fiyatlarında önemli bir artış oldu.
Paralel çizerek, 2017 yılında kredilerin yanı sıra yabancı otomobil fiyatlarının da 2-3 kat artacağını tahmin etmek kolay. Bu nedenle, bazı bayiler geçen yılın sonunda yeni otomobil başvurularını askıya aldı.
En büyük alıcı kategorisine gelince - orta sınıf, temsilcileri paradan tasarruf ediyor ve sadece temel ihtiyaçlara harcıyor.

Potansiyel araba alıcıları çoğunlukla, "A" dan "Z"ye bu kadar ciddi bir adım hesaplayan yetişkin, pragmatik insanlardır.

Bir şirket anketine göre, ortalama yaş 35 ila 45 yaş arası alıcılar. İlginç gerçek: Sibirya Federal Bölgesi'nde, alıcıların yaşı 45 ila 54 arasındadır.

2017'de farklı bankalardaki faiz oranları

Finansal kurumlar taşıt kredisi piyasasında çok yüksek rekabete sahiptir. Bu nedenle bankalar müşterilerine gerçekten karlı ve ilgi çekici ürünler sunmak zorundadır.
Tablo, nüfusa araç kredisi için uygun koşullar sağlayan bazı bankaların verilerini göstermektedir.
2017 yılı faiz oranları bu tablodaki veriler kullanılarak hesaplanabilir:

Tablo devamı:

Birçok banka peşinat ödemeden araba almayı teklif ediyor. Bu durumda, açık bir eğilim var: küçük bir peşinat - büyük bir kredi oranı. Diğer bankalar, kredinin peşinatını görmezden geliyor, ancak arabanın maliyetinin 500.000 ruble'den düşük olmaması şartıyla.

Çoğu banka yeni araba satın almak için kredi vermeyi tercih eder, ancak bazı bankaların (VTB 24, Rosbank, Sberbank, Gazprombank) kullanılmış araba satın almak için uygun koşullar sunan programları vardır.

2017 yılında, dolar ve eurodaki keskin artış nedeniyle otomobil talebinde bir düşüş öngörülmektedir. Bankalar arasındaki yüksek rekabet, alıcılar için faiz oranında önemli miktarda tasarruf sağlayan uygun araç kredisi programlarının ortaya çıkmasına neden olmuştur.
Bankaya bağlı olarak, gerekli belge paketinin yanı sıra farklı faiz oranları ve ilk katkı payları sunulmaktadır. Ve teşekkürler devlet programı araba kredilerini sübvanse etmek, bu yıl yumuşak bir kredi almak oldukça gerçekçi olacak.

Video: 04/01/2017. Rusya tercihli otomobil kredisi vermeye başladı

Bir araba satın alırken kredi faiz oranı önemli bir göstergedir. Taşıma maliyetinin yüzde kaçının bankaya gideceğini gösterir.

Ülkede 2014 yılında gelişen zor ekonomik durum, taşıt kredilerine damgasını vurdu. Nüfusun satın alma gücü düştü ve araç satışları düştü. Ancak aynı zamanda kredili araç alma talebi de arttı. Müşteriler için bazen zorlayıcı koşullara rağmen, bankalar kazanan bir konumdaydı.

Bankalar arasındaki rekabet artıyor. Finansal kurumlar, ne pahasına olursa olsun borçluları çekmeye çalışıyor: daha düşük oranlar, gizli ücretleri ve ücretleri kaldırın. Rusya'da otomobil kredisi tarihinde ilk kez Merkez Bankası faiz oranlarına sınır koymaya karar verdi.

Bugüne kadar, arabalardaki oran ruble cinsinden yılda yüzde 19 ila 20 arasındadır. Bu, 2014'ten önce %5'ten fazla.

Faiz oranının oluşumunu neler etkiler?

Faiz oranını ne etkiler?

1. Mevsim. Sonbahar ve ilkbaharda alıcılar daha aktif hale gelir ve talep artar. Farklı bankalar bu mevsimlerde bonuslar sunar.
2. Araç kredisinin uzunluğu. Vade ne kadar uzun olursa, arabadaki faiz oranı o kadar yüksek olur ve bunun tersi de geçerlidir.
3. Sıfır araçlar için oranlar, kullanılmış araçlara göre daha düşüktür. Bu, banka için olası risklerden kaynaklanmaktadır. Kredinin temerrüde düşmesi durumunda, finans kurumu kullanılmış arabayı satmak zorunda kalacaktır. Bu, yeni bir araç satmaktan çok daha zordur.
4. Gelecekteki araç sahibinin gelirinin teyidi yoksa. Bu durumda banka kendini sigortalar ve faiz oranlarını yükseltir.

Faiz oranları bugün nasıl arttı?

Ortalama oranlarda artış var. 2015 sonunda %18 civarında dalgalandılar. Ve zaten yılın ortasında% 21,21'e ulaştılar.

2014 yılında müşteriler doğrudan otomobil bayilerine kredi başvurusunda bulunmuştur. Aynı zamanda, kredi bankalar tarafından sağlandı, ancak bazı otomobil markaları için yüzde 0'dan yüzde 10'a kadar faiz oranları vardı. Bunlar en uygun koşullardır, çünkü otomobil bayisinin kendisi bir indirim pahasına faizi geri öder.

Taşıt kredilerinin büyüme hızı düşüyor. Ve bunu iki gerçek kolaylaştırdı: Merkez Bankası'nın iskonto oranındaki artış ve döviz kurunun istikrarsız pozisyonu.

Bankalar neler sunuyor

Netlik için karşılaştırmalı bir tablo sunuyoruz.

Not. Banki, Ford, Kia, Nissan, Lada, Skoda, Hyundai gibi otomobil markalarıyla aktif olarak işbirliği yapmaktadır. Bu arabalar için, borçlular için faydalı olan özel faiz oranları ve diğer koşullar vardır. Bu nedenle, tabloda bu kadar geniş bir oran dağılımı ve diğer koşullar var.

Bankalar, yeni araba satın almak için araba kredisi vermeye daha istekli. Ancak VTB, Ros Bank ve Gazprombank'ın kullanılmış araba satın almak için özel sadakat programları var.

Taşıt kredisi almak için banka şartları

Bu yıl bankalardan alınan faiz oranları oldukça uygun olabilir. Rusya'da otomobil satıcıları ve otomobil üreticileriyle işbirliği yapan birçok banka var. Bu nedenle, belirli ulaşım markaları için cazip faiz oranları elde edilebilir.

Taşıt kredilerinin analizi, genel koşullar hakkında sonuçlar çıkarmanıza olanak tanır. Tüm finansal kurumlar için yaklaşık olarak aynıdırlar:

• 5 yıla kadar;
• toplam taşıma maliyetinin peşinat - %10-20;
• CASCO sigortası (gerekli);
• kredinin gerekliliklerine karşılık gelen geliri doğrulayan belgeler;
• faiz oranı -% 12-20.

bankaları yakalamak

Bankalar tarafından %6'dan %10'a kadar düşük oranlı taşıt kredileri sunulmaktadır. Örneğin, Toyota Bank, Mercedes-Benz Bank Rus. Bu tür finans kuruluşlarının amacı markayı tanıtmak ve satışları artırmaktır. Gelir, bu tür bankaların ilk endişesi değildir, ancak zararına satışlar gözlenmez. Çoğu zaman, bu tür araç kredisi programlarına katılmak için bir dizi şartı yerine getirmeniz gerekir:

• toplam maliyetin %60'ına kadarını hemen yatırın;
• şartlar küçük - 6-12 ay;
• zorunlu CASCO sigortası.

Bu gibi durumlarda, kural olarak, yüksek fiyat kategorisindeki arabaları satarlar (geçitler, SUV'ler, limuzinler, cipler).

Önemli! Kapatma bankalarında bir "Geri Alım" programı veya geri alım vardır. Kredi süresinin sonunda arabayı kuaföre satıp hemen yeni bir araba alabilir veya tekrar kredi alabilirsiniz.

Bu tür bankaların bir başka avantajı da, tam yokluk gizli ücretler.

Ayrıca piyasada %0 oranlı taşıt kredisi de bulunmaktadır. Peugeot ve Citroen'in satın alınması için PSA Finance RUS bankası tarafından temsil edilmektedir. Almak için, arabanın maliyetinin %30'unu ödemeniz gerekir. Süre 1 yıldır.

Düşük faiz oranı nasıl alınır

Taşıt kredisinde tasarruf etmek istiyorsanız nelere dikkat etmelisiniz?

• Toplanan belgelerden oluşan bir paket. Bankalar en azından pasaport, TIN veya ehliyet gerektirir. Ancak bu uyum aynı zamanda yüksek oranlar veya artan bir peşinat anlamına gelir. Daha rahat oranlar elde etmek için, yukarıdaki belgelere ek olarak, gelir düzeyini teyit eden belgeler (2 kişisel gelir vergisi, hesap özeti, veraset belgeleri, kazançlar vb.) Sağlayabilirsiniz.
• Borçlu kefil sağlarsa, bankalar faizi revize etmeye hazırdır. Bunlar, ödeme yapılmaması durumunda sorumluluk almaya hazır kişilerdir.
• Peşinat, bahis kararında büyük rol oynar. Bu nedenle, yüzde 60'lık bir ilk ödemeyle, oranlarda yüzde 2-3 indirime güvenebilirsiniz.
• Kredi vadesi. Ne kadar büyükse, bahisler o kadar yüksek olur. Ancak çok kısa bir süre seçmek mantıklı değil. Kredide herhangi bir fazla ödeme yapmadan para biriktirebilir ve bir araba satın alabilirsiniz. En uygun dönem 2-4 yıldır.
• Herhangi bir kredi geçmişi olan veya maaş kartının açık olduğu banka ile iletişime geçmek daha iyidir. Bazı finansal kurumlar, düzenli müşterilere bonuslar ve hoş koşullar sunar.
• Bankada mevduat bulunması da taşıt kredisi oranlarının düşmesine yardımcı olur.

Yukarıdaki koşulların tümü yerine getirildiği takdirde, düşük taşıt kredisi oranı alma olasılığı yüksektir.

Faiz oranını artış yönünde ne etkileyecek:

• bir veya daha fazla mevcut kredi sözleşmesinin varlığı;
• ödemelerde gecikmeler veya tersine sık erken geri ödemeler olduğunda olumsuz kredi geçmişi;
• küçük peşinat;
• resmi bir iş eksikliği.

Tüm Rus bankalarında döviz cinsinden otomobil kredileri için faiz oranı artırıldı. Böylece finansal kuruluşlar döviz kurundaki dalgalanmalara karşı sigortalanırlar.

Paradan tasarruf etmek için, bir CASCO poliçesi için bir sigorta şirketinin kendi kendini seçme olasılığını kullanabilirsiniz. Bu, cüzdanınızda birkaç on binlerce ruble tasarruf etmenizi sağlar.

Araç kredisi için potansiyel müşteri kimdir?

Çoğu 2014 yılı bitmeden araç satın aldı. Başvuran sayısı azaldı. Bu özellikle orta sınıf için geçerlidir. Zor bir ekonomik durumdaki insanlar temel ihtiyaçlar için para harcarlar.

En yaygın araba alıcısı, 35 ila 45 yaşları arasındaki bir erkektir. Nüfusun oldukça olgun ve mantıklı bir kesimi, aceleci davranmak için acele etmiyor.

Devlet sübvansiyonları

Devletten sübvansiyon almak için arabanın aşağıdaki gereksinimleri karşılaması gerekir:

• Makine yaşı - 1 yıldan fazla değil;
• Fiyat - 1.000.000 ruble'den fazla değil;
• Taşıma kütlesi maksimum 3,5 tondur;
• Menşe ülke Rusya Federasyonu veya yabancı bir arabadır, ancak montaj Rus'tur;
• Daha önce trafik polisine kayıtlı olmayan bir araba, sahibinin olmaması;

Borçlu için aranan şartlar:

• Kredilerde olumsuz bir geçmiş yok;
• Rusya Federasyonu Vatandaşlığı;
• 21-65 yaş arası bir birey;
• Rusya topraklarında kayıt;
• Resmi istihdam, belgelenmiş;
• Son yerdeki çalışma süresi üç aydan az değildir;
• En az bir yıllık toplam deneyim;
• Taşıt kredisinde ilk taksit %10'dur;

Ayrıca çocuk varsa en az 6 aylık olmalıdır.

Oran (sübvansiyonlar dahil) = Mevcut faiz oranı - (2/3 * Rusya Federasyonu Merkez Bankası'ndan yeniden finansman oranı).

Örneğin bir banka %25, Merkez Bankası'nın verdiği oran %20,3'tür. Formülü kullanarak şunları elde ederiz: 25-(2/3 * 20.3) = %11,5 - devletten sağlanan sübvansiyonları hesaba katarak yeni oran.

Daha detaylı bilgi otomobil kredileri sübvansiyon koşullarının uzatılması hakkında.

En düşük oranları nerede bulabilirim

Yılın başında, çoğu banka devlet programı kapsamında otomobiller için kredi verilmesini askıya aldı. Bu nedenle, kredi faiz oranlarındaki artışı gözlemleyebilirsiniz.

Böylece 2015 sonunda en fazla yüzde 12,6 kredili araç satın almak mümkün oldu, ancak bir sonraki yılın Ocak ayında maksimum eşik yüzde 18'e ulaştı.

Ancak yine de bir kredi için uygun koşullar bulabilirsiniz. Büyük bankalar arasında bu, Gazprombank'ta bir araba kredisidir. Yeni bir araba satın almak için yılda% 10,67 ayırıyor. Ön ödemeye tabi - %28.

En kârlı olanı, küçük bir finans kurumundaki bir kredidir - Expert Bank. 2015 yerli otomobiller için kredi sunuyor. 100 binden 800 bine kadar bir arabanın maliyetinde yıllık% 9.67'de Yıl için fazla ödeme 77 bin olacak Aylık katkılar yaklaşık 16.000 ruble.

Bir araba kredisi her zaman bir tüketici kredisinden daha karlı mı ve araba sigortası ile ne yapmalı, Kişisel Para programında Rusya 24 kanalına bakın.

Bayilerdeki faiz oranları

Otomobil bayilerinin otomobiller için özel bir pazarlama oranı vardır. Kredi faizinin bir kısmı satıcı tarafından geri ödendiğinde. Bu hem alıcı hem de bayi için faydalıdır, bu da ciroyu artırmak için önemlidir.

Çok fazla ödemeden kredi başvurusunda bulunabilirsiniz. Bu durumda bayi faiz öder ve alıcı sadece arabanın net fiyatını öder.

Bu tür kredilerin dezavantajı, %40-50'lik bir ilk ödemedir. Kredi vadeleri 2 yıldan azdır. Tam bir CASCO sigorta poliçesi gereklidir ve şirketlerin seçimi sınırlıdır. Bu nedenle, karlı bir sigorta şirketi seçiminden tasarruf etmek işe yaramaz.

Görünüşe göre böyle bir kredi uygun oranlar her müşteri için mevcut değildir.