Smanjenje stope hipoteka Sberbank refinanciranja. Sberbank je obustavio refinanciranje svojih hipotekarnih kredita

Bračni drug Naslovnog sudužnika je sudužnik u bez greške bez obzira na njegovu likvidnost i godine***.

* Rok otplate kredita u cijelosti pada na radnu ili mirovinsku dob zajmoprimca/svakog od solventnih sudužnika.

** Ovaj zahtjev se ne odnosi na klijente koji primaju plaću na račun kod Sberbank.

*** Osim u slučajevima kada postoji valjani bračni ugovor.

Za razmatranje zahtjeva za kredit potrebno je:

• Putovnica zajmoprimca/sudužnika s registarskom oznakom;
• Dokument koji potvrđuje prijavu u mjestu boravka (ako postoji privremena prijava);
• Dokumenti koji potvrđuju financijsko stanje i zaposlenje zajmoprimca/sudužnika/jamca
• 
  - broj ugovora o kreditu
  
  
  - iznos i valuta kredita
  - kamatna stopa
  - mjesečna plaća
  

  Ovu informaciju potrebno je potvrditi podnošenjem bilo kojeg od sljedećih dokumenata banci: ugovor o kreditu, raspored plaćanja, obavijest o punom trošku kredita, dokument kojim se potvrđuje promjena podataka o glavnom kreditoru.

• Za svaki refinancirani kredit potrebno je dostaviti podatke:
  - broj ugovora o kreditu
  - datum sklapanja ugovora o kreditu
  - rok valjanosti ugovora o kreditu i/ili rok otplate kredita
  - iznos i valuta kredita
  - kamatna stopa
  - mjesečna plaća
  - podatke o plaćanju primarnog zajmodavca (uključujući podatke o računu za otplatu refinanciranog zajma)

  Za potvrdu navedenih podataka potrebno je banci dostaviti bilo koji drugi dokument: ugovor o kreditu, plan otplate, obavijest o punom trošku kredita, potvrdu/izvod o stanju duga kojim se potvrđuje promjena u pojedinosti primarnog vjerovnika.

Banka zadržava pravo da tijekom razmatranja kreditnog zahtjeva od klijenta dodatno zatraži podatke o refinanciranom kreditu:

• o stanju kreditnog duga po Refinanciranom kreditu s pripadajućim kamatama
• o prisutnosti/odsutnosti trenutnih nepodmirenih obveza i nepodmirenih obveza tijekom posljednjih 12 mjeseci

Takve informacije moraju biti potvrđene dokumentom banke vjerovnika za refinancirani kredit (potvrda, izvadak ili drugi dokument). Podaci moraju biti aktualni na dan podnošenja Sberbank.

O pojedinostima za otplatu refinanciranih kredita:

Podatke o uplati, koji će se koristiti za slanje iznosa za otplatu kredita u drugu banku, potrebno je navesti prilikom predaje banci primarni paket dokumenata. Ako ove detalji će se promijeniti u razdoblju od podnošenja zahtjeva do izdavanja kredita od strane Banke, kredit se neće izdavati te je potrebno ponovno podnijeti zahtjev za kredit s novim podacima.

Ako se refinancira kredit je prebačen/prodan drugoj banci(druga organizacija: npr. u AHML), zatim prilikom prijave potrebno je Banci dostaviti dokument kojim se potvrđuje promjena podataka za otplatu refinanciranog kredita.

Dokumenti koji se mogu dostaviti nakon odobrenja zahtjeva za kredit:

• Dokumenti o danom kolateralu (mogu se dostaviti u roku od 90 kalendarskih dana od dana odluke Banke o izdavanju kredita)

Ako ste djelomično otplatili refinancirani stambeni kredit iz materinskog (obiteljskog) kapitala ili materinski kapital korišten pri kupnji nekretnine založene Banci, potrebno je pribaviti suglasnost tijela skrbništva i starateljstva za zalog nekretnine (na temelju stavka 3. članka 6. Saveznog zakona-102 „O hipoteci (zalogu nekretnina)”.

Zajam se daje građanima Ruske Federacije u poslovnicama Sberbank of Russia:

• u mjestu registracije zajmoprimca i sudužnika;
• na mjestu akreditacije tvrtke-poslodavca zajmoprimca/sudužnika;

Vrijeme obrade zahtjeva za kredit

Ne više od 8 radnih dana.

Postupak odobravanja kredita

U isto vrijeme.

Postupak otplate kredita

Mjesečni anuitet (jednake) uplate.

Djelomična ili potpuna prijevremena otplata kredita

Provodi se na zahtjev koji sadrži datum prijevremena otplata, iznos i račun s kojeg će se izvršiti prijenos Novac. Datum prijevremene otplate naveden u zahtjevu mora padati isključivo na radni dan.
Minimalni iznos prijevremene otplate kredita je neograničen.
Nema naknade za prijevremeni otkup.

Kazna za kašnjenje u otplati kredita

Kazna* za kašnjenje u otplati kredita odgovara ključnoj stopi Banke Rusije, na snazi ​​na dan sklapanja Ugovora, od iznosa zakašnjelog plaćanja za razdoblje kašnjenja od datuma koji slijedi nakon datuma ispunjenja obveze , utvrđenih Ugovorom, do dana otplate Dospjelog duga prema Ugovoru (uključivo).

*Prema ugovorima o kreditu sklopljenim od 24.07.2016

Iskoristite prednosti programa osiguranja nekretnina (u okviru hipoteke), kao i života i zdravlja zajmoprimca u IC Sberbank Insurance LLC i IC Sberbank Life Insurance LLC - 100% podružnice Sberbank PJSC:

• Jednostavan, praktičan i brz dizajn. Na primjer, kada obnavljate ugovor o osiguranju, ne morate sami prenijeti njegovu kopiju u Sberbank, dokumenti se šalju automatski
• Mogućnost online rješavanja problema: od potpisivanja ugovora o osiguranju do podmirenja štete u osiguranom slučaju
• Uvjeti programa osiguranja usklađeni su sa Zahtjevima za uvjete pružanja usluga osiguranja u okviru Sberbank kreditnih proizvoda 1
• Tarifa osiguranja/trošak osiguranja kod produljenja ugovora o osiguranju za drugu i naredne godine niža je za 10%
• U slučaju osiguranog slučaja možete se obratiti bilo kojoj podružnici Sberbanke, bez obzira gdje je ugovor sastavljen
• Policu možete sklopiti u nekoliko minuta na web stranici DomClick, na web stranici osiguravajućih društava - LLC IC Sberbank osiguranje i LLC IC Sberbank životno osiguranje ili u bilo kojoj poslovnici Sberbanke.

Životno i zdravstveno osiguranje po programu Zaštićeni dužnik 2

Što je uključeno u program?

Osiguranje se provodi u slučaju:

• Smrt osigurane osobe
• Utvrđivanje invaliditeta ili skupine osiguranika

Što dobivaš?

• Smanjenje hipotekarne stope Sberbank na utvrđenu razinu pod uvjetom "zaštićenog kredita";
• Tarifa osiguranja određuje se individualno ovisno o spolu i dobi klijenta.

web stranica.

Osiguranje hipoteke 3

Što je uključeno u program?

Osiguranje založene imovine (osim zemljišna parcela) od rizika smrti, štete.

Dodatne pogodnosti:

• 1 mjesec valjanosti ugovora o osiguranju dodatno kada se izdaje u poslovnicama Sberbank

IZ detaljni uvjeti osiguranje možete pronaći na web stranici.

1 Obvezni zahtjevi Banke prema osiguravajućim društvima i uvjeti za pružanje usluga osiguranja imovine

2 Uslugu osiguranja pruža IC Sberbank životno osiguranje doo. Licenca za osiguranje SZh br. 3692 (vrsta djelatnosti - dobrovoljno osiguranježivot) izdaje Banka Rusije na neodređeno vrijeme. PSRN 1037700051146, www.sberbank-insurance.ru Adresa: Moskva, ul. Šabolovka, 31G. Radno vrijeme: ponedjeljak - petak od 08.00 do 20.00 po moskovskom vremenu

3 Osiguranje nekretnina (hipoteka). Uslugu osiguranja pruža IC Sberbank osiguranje doo. Licenca Banke Rusije za dobrovoljno osiguranje imovine SI br. 4331, izdana 05.08.2015. na neodređeno vrijeme. PSRN 1147746683479, www.sberbankins.ru Adresa: 115093, Moskva, ul. Pavlovskaya, kuća 7, tel. 8 800 555 555 7, Radno vrijeme ponedjeljak-petak od 9:00 do 19:00 po moskovskom vremenu.

Dobrodošli! Počelo nam se često postavljati pitanje: kako smanjiti stopu hipoteke u Sberbanci? Danas ćemo sve detaljno analizirati moguće opcije ovaj proces. Reći ćemo vam korak po korak kako smanjiti kamate na hipoteku u Sberbanku uz komentare naših stručnjaka za projekte.

Sberbank je jedina državna bankarska struktura u Rusiji. U isto vrijeme, Sberbank se smatra najpouzdanijim vjerovnikom u cijelom bankarskom sektoru Ruske Federacije, to je zbog maksimalnog stupnja pokrivenosti (široka mreža poslovnica) i sudjelovanja u vladinih programa za ranjive segmente stanovništva.

Sberbank je uvijek bila lokomotiva u hipotekarnom poslu. Zauzima više od 50% hipotekarnog tržišta u Rusiji. Ostale konkurentske banke pomno prate njegove akcije i pokušavaju odgovoriti.

Sberbank je 9. lipnja 2018. proveo treće ovogodišnje smanjenje kamata na hipotekarne kredite. Ostale su banke slijedile primjer. možete saznati iz ove tablice. Ali već u listopadu 2018. je odrasla.

Suprotno obećanjima vladinih dužnosnika, smanjenje hipotekarnih stopa nije sadržano u zakonu. Banke samostalno reguliraju ovaj proces. Kao rezultat toga, od 2015. godine došlo je do smanjenja stope s 1,5 na 5%. Smanjenje je beznačajno, ali ako izračunate preplatu za cijelo razdoblje kreditiranja, tada je iznos prilično impresivan. Od početka 2018., prema AHML-u, pad kamatna stopa kretao se od 1,2 do 1,5%, au 2019. godini planirano je povećanje od 0,5-1%.

U svjetlu nedavnih događaja, hipotekarni zajmoprimci koji su ga prethodno izdali na 13-15% postavljaju legitimno pitanje: može li Sberbank smanjiti kamatu na hipoteku? Pokušajmo dalje bez iluzija otkriti ovo pitanje.

Razlozi za smanjenje stope

Trenutačni zajmoprimci frustrirani su jer su uzeli skuplje kredite, s već potpisanim ugovorima i promjenama uvjeta samo u iznimnim slučajevima. Tim kvalificiranih odvjetnika radi na ugovorima o kreditu banke, dokument će biti valjan nakon što ga potpišu obje strane.

Važno! U ugovoru o kreditu naznačeni su slučajevi promjene uvjeta. Banka nema pravo povisiti trenutnu stopu ako to nije navedeno u ugovoru (primjerice, vezati stopu za Mosprime i sl.). Banka može sniziti stopu, ali to je njezino pravo, a ne obveza.

Zajmoprimac ima pravo podnijeti zahtjev za moguće smanjenje kamatne stope na hipoteku , ali će konačna odluka već biti na banci. Inače, oni su dužni prihvatiti zahtjev za reviziju, odbijanje je u ovom slučaju nezakonito.

Dodijeliti mogući razlozi za smanjenje stope:

• klijent je postao član jednog od državnih socijalnih programa koji daje beneficije.
• Hipotekarne stope značajno su pale na tržištu.
• moguće ponovno kreditiranje povezano s pogoršanjem financijskog stanja zajmoprimca ili drugim okolnostima koje nisu predviđene ugovorom.

Nije potrebno polagati posebne nade, snižavanje stopa, ovo je značajno smanjenje dobiti banke. Stoga su za smanjenje kamatnih stopa potrebni posebno dobri razlozi.

Trenutno Sberbank snižava stope na postojeće kredite na najviše 10,9%.

Mogućnosti smanjenja

Ako se dogodilo da su građani podigli hipoteku u štedionici prema standardnim uvjetima (za to razdoblje), onda možete potražiti alternativu snižavanju kamata. Odmah je vrijedno napomenuti da samo oni zajmoprimci koji nisu dopustili kašnjenja u plaćanju imaju takvu priliku. Naravno, ako klijent ima kaznu, tada njen otpis nije smanjenje stope kredita.

Načini smanjenja kamata na hipoteku u Sberbanci:

• restrukturiranje;
• smanjenje stope nakon prijave;
• preispitivanjem uvjeta ugovora u vezi s odlukom suda.

Predstavljene opcije kako sniziti stopu su apsolutno legalne. Međutim, nitko neće dati 100% jamstvo da će uspjeti i hipoteka će postati jeftinija. U svakom slučaju, sve je individualno.

Smanjenje cijene na zahtjev

Najviše najbolja opcija. Omogućuje vam smanjenje stope na trenutnu hipoteku Sberbanke bez nepotrebnih posljedica za kreditnu povijest i daljnje refinanciranje hipoteke ili sudjelovanje u posebnim državnim programima kao što su, na primjer,. Uvjeti koji su ograničenje na smanjenje stope hipoteke za one borrowers koji su imali restrukturiranje.

Do koje stope se može smanjiti:

• Do 10,9% - ako je trenutna hipoteka izdana s osiguranjem i također sklapate novi ugovor uz financijsku zaštitu zdravlja i života zajmoprimca;
• 11,9% - ako je prvotni ugovor predviđao životno osiguranje, ali ste ga u novom, nakon snižavanja stope, odbili;
• Do 11,9% - ako ranije u vašem ugovoru nije postojala klauzula o životnom osiguranju zajmoprimca;
• 11,9-12,9% - ako je izdana nenamjenska hipoteka osigurana nekretninom (12,9 u slučaju odbijanja osiguranja).

Stopa se može više puta smanjivati, ali obično banka postavlja godišnji limit između radnji smanjenja kamata.

Istodobno, kako bi dobila odobrenje za smanjenje kamata, Sberbank postavlja određene zahtjeve:

• Hipoteke se moraju platiti na vrijeme bez odgode;
• Kredit je izdan prije najmanje godinu dana;
• Nije bilo restrukturiranja;
• Ostatak duga nije manji od pola milijuna kuna.

Zahtjev se može podnijeti na dva načina:

1. Preko poslovnice Sberbanke
2. Putem interneta na stranici DomClick na ovoj poveznici.

Rok za razmatranje zahtjeva za smanjenje stope u Sberbanci je trideset dana.

Isplativija opcija za snižavanje stope je kontaktirati drugu banku i sklopiti ugovor. Neki bankari danas nude sklapanje ugovora pod povoljnim uvjetima (od 10,9% godišnje) i čak dopuštaju, uz to, da uzmu dodatni zajam. Takve operacije imaju za cilj privući kupce. Međutim, treba razumjeti da će takva hipoteka biti s teretom, sama nekretnina djeluje kao zalog. Osim toga, refinanciranje uključuje prikupljanje kompletnog paketa dokumenata. Međutim, ponekad zaposlenici Sberbanka, saznavši za mogući gubitak klijenta, čine mu ustupke i još uvijek revidiraju trenutne uvjete svog ugovora.

Restrukturiranje

Problematičniji korak je restrukturiranje duga. Takve mjere uključuju ponovno pregovaranje ugovora, kao i ova informacija bit će prikazan u BCI, što bi moglo imati daljnji negativan utjecaj.

Ranije smo detaljno ispitali kako se to događa i koje su opcije za ovu operaciju moguće.

Restrukturiranje je moguće:

• promijeniti valutu hipoteke u rublje;
• napraviti produženje roka – povećava opći pojam, stopa se ne smanjuje, mjesečna uplata se smanjuje, preplata se povećava;
• napravite odgodu na određeno razdoblje (6,12,24 mjeseca) - za razdoblje odgode plaćaju se minimalne uplate, preplata se povećava.

U isto vrijeme, zajmoprimac mora imati dobre razloge za ove radnje, naime:

• Otkaz, smanjenje ili značajno smanjenje plaće;
• Regrutacija u vojsku radi služenja vojnog roka;
• Dekret;
• Zdravstveni problemi koji ograničavaju sposobnost nastavka rada.

Postupak restrukturiranja je sljedeći:

1. Banci se dostavlja paket dokumenata;
2. Banka donosi odluku;
3. U tijeku je potpisivanje novih dokumenata.

Istodobno, možete podnijeti zahtjev za restrukturiranje hipoteke u Sberbanku i online i u poslovnici banke.

Zasebno, vrijedi razmotriti restrukturiranje hipoteka uz pomoć države. Za zajmoprimce Sberbanke i niza drugih banaka postoji mogućnost otpisa hipotekarnog duga do 1,5 milijuna rubalja. Uzimanjem hipoteke prije travnja 2015. postaje vam dostupna, o čemu smo ranije detaljno govorili.

Sud

Da bi se ugovor preinačio sudskom odlukom, postoje samo dvije osnove, a to su: nezakonito povećanje cijena i uvođenje skrivenih naknada. U ovom slučaju, uvjeti ugovora moraju biti prekršeni, s pravne točke gledišta. U takve nijanse najbolje je upućen odvjetnik.

Treba napomenuti da je Sberbank respektabilno veliko poduzeće koje nema smisla kvariti svoj ugled sitnim pravnim nedostacima. Dakle, u dogovoru sa Sberbankom rijetko je moguće nešto zakopati, a skokova kamata po postojećim ugovorima nikada nije bilo.

Važno! U svim parnicama dužnik se i dalje obvezuje otplaćivati ​​mjesečne rate prema rasporedu. U suprotnom, ne samo da će mu se naplatiti kazna, već će mu se pogoršati i kreditna povijest. A preplaćena sredstva bit će uračunata kao prijevremena otplata duga. Ako je kredit već zatvoren (otplaćen), tada se višak također vraća dužniku na njegov račun.

Nadamo se da vam je sada postalo jasno kako možete smanjiti kamate na hipoteku u Sberbanci. Ovo je prilično teško pitanje. Do danas, banka ne predviđa nikakav program za smanjenje stopa za već sklopljene ugovore. Međutim, klijent ima priliku samostalno regulirati iznos preplate prijevremenom otplatom ili restrukturiranjem. U krajnjem slučaju možete koristiti program refinanciranja u drugoj banci koja nudi niže stope.

Ako trebate podršku iskusnog odvjetnika za hipotekarna pitanja u sporu s bankom, preporučujemo da se prijavite za besplatne konzultacije našem stručnjaku u posebnom obrascu u kutu ekrana.

Čekamo vaša pitanja i komentare ispod članka. Bit ćemo vam zahvalni za vaše iskustvo, lajkove i repostove.

Mnogi zajmoprimci razmišljaju o tome kako smanjiti kamatu na kredit. Visoke kamatne stope mogu postati problem kada se financijska situacija promijeni: bolest ili gubitak posla dovest će do neispunjavanja obveza. Ali čak i ako je prihod stabilan, ali su tržišne ponude zajmodavaca atraktivnije, glupo je odbiti uštedjeti na kamatama. Reći ćemo vam kako refinancirati po nižoj kamatnoj stopi kod Sberbank, kome je ta mogućnost dostupna i koliko košta.

Koji su uvjeti za kredit?

Svaka banka formira kreditnu politiku na temelju niza parametara. Glavna mjerila su stopa Središnje banke Ruske Federacije i stanje na tržištu. Solventnost banke također je važna: što je struktura bogatija, to ima više mogućnosti za snižavanje tarifa kako bi privukla klijente, itd. Ali banke u tarife uključuju moguće rizike, povećavajući tako troškove posuđenog novca za kućanstva i poduzeća. Stoga, čak ni u velikim strukturama iz TOP-5, ne biste trebali računati na kredit po niskoj kamatnoj stopi jednakoj stopi Središnje banke.

Sberbank procjenjuje rejtinge zajmoprimaca i na temelju rezultata oblikuje uvjete kreditiranja. Dakle, konačna stopa kredita ovisit će o vanjskim čimbenicima, profitabilnosti same banke i stabilnosti financijske pozicije zajmoprimca.

Najviše Bolji uvjeti banke će ponuditi stalnog klijenta s dobrim kreditnim rejtingom, koji koristi usluge i proizvode banke (depoziti, platne i druge kartice), koji ima imovinu i sredstva za početnu uplatu. Jamstvo, kolateral i polica osiguranja pomoći će smanjiti stopu kredita. Ako nemate dovoljan kreditni rezultat, možete pokušati.

Pod utjecajem gospodarske situacije banke mijenjaju uvjete za izdavanje kredita. Može se pokazati da stope kredita iz prethodnih godina više nisu isplative, jer tržište nudi više niske kamate. U tom slučaju možete ponovno izdati zajam. Kako refinancirati u Sberbanci i pravilno provesti postupak refinanciranja, pročitajte dalje.

Refinanciranje

Refinanciranje je postupak zamjene postojećih uvjeta za jednu ili više obveza novim kreditom. Vlasnici potrošački krediti u različitim bankama danas se mogu refinancirati u Sberbanci po atraktivnom postotku: Banka je takvu promociju najavila u srpnju 2017. godine. Za klijente je ovo prilika za smanjenje kamata ili redovite uplate. Osim toga, spajanjem svih kredita u jedan možete značajno smanjiti vrijeme servisiranja duga.

Ako su krediti bili osigurani, a vjerojatno je da ćete uzeti neosigurani kredit od Sberbanke, tada je oslobađanje imovine još jedan razlog za refinanciranje.

Možete spojiti više obveza u jedan ugovor. Uključujući auto kredite, potrošačke kredite i dugove po kreditnim karticama. Maksimalni iznos bit će do 3 milijuna rubalja. Ugovor se sklapa na razdoblje od 3 do 60 mjeseci. U sklopu trenutne akcije Sberbank nudi tarifu od 12,9%.

Što se tiče refinanciranja hipotekarnih kredita, banka svaki zahtjev razmatra pojedinačno. Refinanciranje hipoteka za velike iznose i duga razdoblja događa se kada se vrijednosni papir ponovno izda: nekretnine su založene Sberbanci. Ako stanje hipotekarnog duga nije veliko, a stopa je viša od trenutne ponude, tada ima smisla razmotriti dobivanje potrošačkog kredita za zatvaranje duga.

Postoji i opcija u drugim bankama uz manji postotak i pod povoljnijim uvjetima.

Restrukturiranje

Nemojte brkati refinanciranje i restrukturiranje: potonja opcija uključuje promjenu uvjeta trenutnog ugovora. Obično su za restrukturiranje zainteresirani vlasnici "problematičnih" kredita, s kašnjenjem glavnice i kamata. Ovdje se mogu riješiti dva problema: kako smanjiti kamatu i dobiti novi raspored otplate koji odgovara stvarnim mogućnostima dužnika.

Ali izvršenje sporazuma uz ugovor moguće je samo ako se dostave informacije koje banku uvjeravaju u potrebu restrukturiranja. Ne biste trebali računati na smanjenje ukupne preplate zbog smanjenja kamata na novi zajam: cilj će biti dobiti odgodu plaćanja ili produžiti rok trajanja ugovora. Dakle, koristi restrukturiranja nisu u uštedama na kamatama, već u “predahu” za obiteljski budžet.

Kako poboljšati uvjete postojećih kredita u Sberbank

Za zajmoprimce Sberbank

Ako imate kredit u Sberbanku i planirate promijeniti njegove uvjete, obratite se podružnici u kojoj je sastavljen ugovor. Postupci zajmoprimca su sljedeći:

• Predaja zahtjeva i konzultacije s kreditnim službenikom. Time će se odrediti daljnji postupak i popis dokumenata. Na primjer, ako klijent ima, tada nećete morati potvrditi prihod;
• Prikupljanje i predaja dokumenata (putovnica, preslika ugovora o radu, izjava o dohotku i sl. na zahtjev banke);
• Čekanje odluke kreditnog odbora (od dva do pet dana);
• Potpisivanje novog ugovora, dobivanje plana plaćanja.

Dakle, zadatak kako smanjiti kamatnu stopu na kredit u Sberbanci može se riješiti u roku od tjedan dana. Naravno, to je moguće samo za zajmoprimce s dobra ocjena bez kašnjenja po postojećim kreditima.

Za zajmoprimce drugih financijskih institucija

Najavljene kamate na kredit u Sberbank privlače kupce iz drugih struktura. No, da bi proveli postupak refinanciranja i riješili problem smanjenja kamata, trebat će im malo više truda: nisu sve banke blagonaklone prema odlasku svojih klijenata.

Što trebate učiniti u prvom koraku:

• Pribaviti potvrde vjerovnika o stanju duga. Moguće je da će zajmodavac ponuditi lojalnije uvjete kako bi održao odnose s kupcima. Ovdje je izbor na zajmoprimcu;
• Pripremite dokumente za prijavu u banku: izvještaj o dohotku, ugovor o radu, putovnicu itd.;
• Ispunite zahtjev i predajte dokumente kreditnom službeniku Sberbanke.

Banka može zahtijevati dodatne podatke. Ako omjer iznosa plaćanja i prihoda zajmoprimca ne zadovoljava zahtjeve zajmodavca, ponudit će se opcije za smanjenje veličine zajma ili davanje dodatnih jamstava za otplatu duga. Nakon što se ti problemi riješe, započet će druga faza refinanciranja.

Klijent će trebati:

• Upoznajte se s novim ugovorom i rasporedom plaćanja;
• Potpišite ugovor;
• Čekaju se nagodbe s vjerovnicima. Obično Sberbank izravno prenosi novac financijskim institucijama prema trojnom ugovoru. Nakon potpisivanja ugovora potrebno je tri do pet dana;
• Dobijte potvrde bivših vjerovnika o nepostojanju duga na računu.

Odgovor na uobičajeno pitanje: je li moguće smanjiti stopu na postojeće kredite, uvelike ovisi o dužniku, njegovoj kreditnoj povijesti i želji da dobije razumnu korist. Sberbank pruža priliku za refinanciranje potrošački krediti, a isplati li se koristiti, odlučuje sam korisnik kredita.

Sberbank je obustavila refinanciranje hipotekarnih kredita vlastitih klijenata, stoji u poruci na internetskoj stranici banke.

"Sberbank ne razmatra zahtjeve svojih hipotekarnih dužnika za smanjenje kamatnih stopa na postojeće hipoteke", stoji u poruci bez navođenja razloga.

Podrška za chat banke potvrdila je Interfaxu da banka trenutno ne refinancira kredite svojih klijenata.

"Moguće je refinancirati samo kredite banaka trećih strana", istaknuo je stručnjak.

Istodobno, pozivni centar banke rekao je dopisniku Interfaxa da je moguće refinancirati svoj kredit u Sberbanci, stopa dok se teret ne ukloni je 11,5%.

"Smanjenje kamatne stope razmatrano je na individualnoj osnovi u skladu s programom smanjenja kamata na hipotekarne kredite. Program je završen, ako odlučimo pokrenuti novi, objavit ćemo ga kasnije", rekla je Interfaxu novinska služba Sberbanka. .

Kasnije je tiskovna služba pojasnila da se refinanciranjem u banci naziva samo proizvod za klijente drugih banaka, a za vlastite klijente postojao je program smanjenja stope koji je obustavljen.

Banke i zajmoprimci koriste refinanciranje za smanjenje plaćanja zajma koji je prethodno bio izdan po višoj stopi.

Prema ocjeni koju su sastavili Dom.rf i Frank RG, u prvoj polovici 2018. 15 najvećih ruskih banaka povećalo je svoje hipotekarne kredite za 73% u usporedbi s istim razdobljem prošle godine, na 1,3 trilijuna rubalja. Udio pet najvećih banaka - Sberbank, VTB, Gazprombank, Rosselkhozbank i Raiffeisenbank - činio je 80,4% izdanih hipoteka. Sberbank je u odnosu na prvo polugodište 2017. povećao svoj udio za 0,5 p.p.

Istodobno je primijećeno da Gazprombank, Rosselkhozbank i Raiffeisenbank čine više od 40% ukupnog izdavanja hipoteka za refinanciranje, dok je za Sberbank i VTB udio refinanciranja 6% odnosno 12%.

"Udio refinanciranja u ukupnom volumenu izdanih hipotekarnih kredita postupno se smanjuje. Ako je u prosjeku za prvi kvartal udio refinanciranja iznosio 15,3% ukupnog volumena izdavanja, tada je u svibnju-lipnju odgovarajući udio pao ispod 13% ”, stoji u ocjeni.

Početkom rujna, zamjenik ministra graditeljstva Nikita Stasishin primijetio je da su u 2017. Sberbank i VTB činili oko 80% izdanih hipoteka (1,1 milijun kredita u iznosu od 2 trilijuna rubalja). Sergej Stepašin, predsjednik Nadzornog odbora Fonda za stanovanje i komunalne usluge, i Vladimir Jakušev, šef Ministarstva graditeljstva, nazvali su to "značajnim pregrijavanjem".

Povećanje hipotekarnih stopa u 2019

Kamatne stope na hipotekarni krediti ušuljao se već u prvim danima 2019. godine.

Hipotekarne stope u VTB

Od 1. siječnja 2019. VTB je podigao hipotekarne stope za 0,6 postotnih bodova. Kredit za kupnju nekretnine standardni programi sada je dostupan po stopi od 10,1% godišnje uz kasko osiguranje.

Refinanciranje zajmova banaka trećih strana u VTB-u sada je dostupno po stopi od 10,1% za sudionike programa Ljudi akcije (zaposlenici u području obrazovanja, zdravstva, provedbe zakona, poreznih tijela itd.), za klijente koji plaćaju grupe VTB - 10,2%, za ostale kategorije klijenata - 10,5%.

Osim toga, za zajmove s predujmom manjim od 20%, VTB je uveo dodatak od 0,5 postotnih bodova (osim za zajmove izdane korištenjem majčinskog kapitala i u okviru vojnog hipotekarnog programa).

A kada je zemlja izašla iz dugog novogodišnjeg vikenda, Sberbank je najavio rast hipotekarnih stopa.

Hipotekarne stope u Sberbank

Od 14. siječnja 2019. Sberbank je povećao stope na hipotekarne programe za 1 postotni bod, a također je uveo dodatak na stopu od 0,2 postotna boda s početnom uplatom manjom od 20%.

Sada je postalo dostupno dobiti zajam za kupnju stanova u izgradnji u banci na 10,8-11% godišnje (8,5-9,5% godišnje prema programu subvencioniranja hipoteka od strane developera), za kupnju gotovih stanova - na 11-11,2% godišnje, prigradske nekretnine - na 11,4% godišnje, a za izgradnju stambene zgrade, kupnju garaže ili parkirnog mjesta - na 11,9% godišnje.

Sada je moguće refinancirati postojeći stambeni kredit u trećoj banci uz 10,9 posto godišnje, a ako je uz hipotekarni kredit izdan i potrošački kredit uz 11,4 posto godišnje, objavio je financijski portal Banki. .ru izvijestio.

Pročitajte pod kojim uvjetima sada možete uzeti hipoteku kod Sberbank za novogradnju >> i sekundarno stanovanje >>

Nakon Sberbank i VTB, mnoge druge banke počele su povećavati stope. Ali zašto su hipotekarni krediti počeli rasti u cijeni?

Zašto hipotekarne stope rastu početkom 2019.?

Razlog poskupljenja hipotekarnih zajmova nije bila želja banaka da zarade na Rusima beskućnicima (iako, naravno, i ovaj motiv ima mjesto, inače bi izdavale hipoteke bez kamata).

To je zbog promjena u ekonomskoj situaciji u zemlji. Početkom 2019. predviđa se rast inflacije u Rusiji. Središnja banka unaprijed se počela boriti protiv rasta cijena na za nju uobičajeni način: podigla je ključnu stopu. To je dovelo do povećanja kamatnih stopa na kredite, posebice na hipoteke.

No, tako sama Sberbank objašnjava povećanje hipotekarnih stopa.

“Promjena kamatnih stopa posljedica je prilagodbe trenutnim tržišnim uvjetima nakon povećanja ključne stope središnje banke, promjene koeficijenta rizika, inflacije, kao i općih makroekonomskih promjena. Ekonomija hipotekarnog proizvoda formirana je na način da se stope kredita prilagođavaju nakon promjena kamatnih stopa na depozite “, citira portal Banki.ru komentar službe za tisak Sberbanke.

Prognoza promjena stopa hipotekarnih kredita za 2019

Hoće li hipotekarne stope rasti tijekom 2019. ili će porast prestati? Hoće li u 2019. doći do smanjenja kamatnih stopa na hipotekarne kredite? Odgovori na ova pitanja tiču ​​se svih stanovnika Rusije koji planiraju uzeti hipotekarni kredit.

Dopisnici stranice prikupili su komentare stručnjaka o ovoj temi iz različitih izvora.

Prognoza stope hipoteke u Sberbank

Kamatne stope na sve vrste kredita, uključujući i hipotekarne, počet će padati do kraja 2019. godine. To je novinarima na marginama Svjetskog gospodarskog foruma u Davosu rekao čelnik Sberbanka German Gref.

Prema njegovoj prognozi, inflacija bi se trebala stabilizirati u drugoj polovici godine, a do kraja godine doći će do pada kamatnih stopa na hipotekarne i druge kredite. No, istaknuo je kako je još "teško pretpostaviti" kako će se razvijati makroekonomske prilike.

Neće više biti rasta, ne očekuje se pad

“U prvoj polovici godine doći će do blagog povećanja stopa na 1%, a nakon stabilizacije situacije učinak jednokratnog povećanja carina će se iscrpiti, nakon čega slijedi period stabilizacije, ”, rekao je Anatolij Aksakov, predsjednik odbora Državne dume za financijska tržišta.

“Dalje će se situacija stabilizirati, a jednokratni učinak od povećanja tarifa za usluge prirodnih monopola, povećanja poreza na dodanu vrijednost će se iscrpiti. Mislim da nakon toga slijedi period stabilizacije. Istovremeno, jako sumnjam da će središnja banka tijekom godine smanjiti ključnu stopu. Očekujem da se neće povećati, ali u isto vrijeme teško da će se smanjiti”, dodao je Aksakov.

Stopa će biti oko 12 posto

U 2019. situacija s kamatama može ići prema dva scenarija, kaže Anton Pavlov, direktor za maloprodajne proizvode u Absolut banci. Njegovo mišljenje iznosi Rossiyskaya Gazeta. Prvi scenarij, koji se može smatrati najvjerojatnijim: prosječna hipotekarna stopa porast će za još 1-2 postotna boda i bit će oko 12 posto, smatra. Tako će se vratiti na pokazatelje s početka 2017. godine. Postoji i drugi scenarij razvoja događaja, on je negativan i može postati stvarnost u slučaju gospodarskih šokova. Tada će stopa hipoteke porasti iznad 12 posto u 2019. Istina, Anton Pavlov razvoj događaja prema drugom scenariju smatra malo vjerojatnim.

Pogledajte uvjete pod kojima možete refinancirati hipotekarne kredite u VTB banci danas

Stope bi mogle početi padati u drugoj polovici godine

Ako se nastavi stabilnost u gospodarstvu, tada se može očekivati ​​da će od druge polovice 2019. hipotekarne stope početi padati i vratiti se na razinu od 9,5 posto, rekao je Michel Colbert, predsjednik Uprave DeltaCredit banke.

Središnja banka stopa će se smanjiti, hipoteke će pasti u cijeni

“Trenutno povećanje stopa hipotekarnih kredita je lokalni trend. Vjerujemo da će ključna stopa na sadašnjoj vrijednosti od 7,75% godišnje nastaviti padati u budućnosti. Prema našoj prognozi, smanjit će se na 7,5% godišnje u trećem kvartalu i na 7,25% u četvrtom kvartalu 2019. A čim se nastavi trend smanjenja ključne stope, banke će početi damping, pokušavajući povećati svoj tržišni udio i osigurati marginalnost svojih aktivnosti”, kaže Timur Nigmatullin, financijski analitičar u Otkritie Brokeru. Njegovo mišljenje iznosi FBA "Ekonomija danas".

Drugim riječima, već u drugoj polovici godine mogao bi se vratiti trend smanjenja ključne stope, a banke će se početi boriti za klijente snižavanjem stopa na hipotekarne proizvode.

zaključke

Stoga će se hipotekarni uvjeti za potencijalne zajmoprimce, ako gledate samo stope, pogoršati početkom 2019. Ali ipak, čak i uz povećanje stopa, uvjeti hipotekarno kreditiranje ostati dovoljno udoban.

Osim toga, u drugoj polovici 2019. Središnja bi banka mogla krenuti prema snižavanju ključne stope, a hipotekarni krediti ponovno će pojeftiniti.

Naravno, još uvijek postoje mnoge neizvjesnosti povezane sa sankcijama, postupcima američkih federalnih rezervi i tako dalje. Dakle, ako želite uzeti stambeni kredit, morate procijeniti ne samo kamatu, već i sposobnost da dugi niz godina dosljedno otplaćujete kredit i imate financijski “zračni jastuk” u slučaju nepredviđenih okolnosti.