Auto kredit s kamatama. Gdje je najniža kamata na auto kredit

Kupnja automobila uključuje ozbiljne troškove i potrebu za osobnom ušteđevinom. Uz pomoć auto kredita s niskom kamatnom stopom, mnogi građani Rusije riješili su pitanje kupnje vozilo bez čekanja da iznos ušteđevine dosegne traženu vrijednost. Kredit za automobil uobičajena je usluga koju pruža većina velikih banaka diljem Rusije. Krediti za automobile, zajedno s hipotekama i potrošački kredit, jedna je od najpopularnijih vrsta kredita.

Karakteristične značajke kredita za automobil

Kamatne stope na kredite za automobile mogu značajno varirati između organizacija, što zahtijeva pažljivo proučavanje pitanja prije dogovora.

Svaka kreditna institucija, kako bi privukla nove klijente, razvija nove relevantne ponude za kredite za automobile, pružajući dodatne mogućnosti i bonuse. Ponekad se prijedlozi dosta razlikuju jedni od drugih, kao i prvotno ponuđeni kamatna stopa kada je označeno, znači uključivanje dodatnih troškova koji dovode do ozbiljnog povećanja troškova konačne kupnje. Trebali biste pažljivo proučiti ponude i detalje registracije prije nego što odaberete jednu ili drugu kreditnu instituciju.

Ponude banaka uvelike ovise o uvjetima kupnje automobila, sudjelovanju u dobrovoljno osiguranje, sposobnost zajmoprimca da potvrdi svoju zaradu i sam iznos prihoda. Posljednja činjenica značajno ograničava limit koji je financijska institucija postavila za kupnju.

Prilikom odabira programa zajma, dužnik polazi od različitih pokazatelja. Kako bi ubrali najbolja opcija kreditiranja, trebali biste obratiti pozornost na različite parametre kredita za automobil.

Godišnja stopa

Od koliko niske kamate nudi banka, konačna preplata kredita izravno ovisi. Što je manji postotak, to je manja preplata. Mnoge institucije, u nastojanju da povećaju obujam kreditiranja stanovništva, izdaju kredite po niskim kamatama, pokušavajući na druge načine nadoknaditi izgubljenu dobit.

Iznos prve rate

Nije uvijek moguće pronaći vozača koji ima pri ruci iznos koji se može koristiti za plaćanje predujma. Istodobno, nedostatak početnog kapitala značajno ograničava ponude banaka, a kamate na postojeće postaju maksimalne. Pružanje kredita za kupnju motorno vozilo, bankarska struktura mora biti sigurna da će kreditna linija biti vraćena, a sredstva vraćena na bankovni račun do traženog datuma i s pripadajućim kamatama.

Nesudjelovanje klijenta u financiranju kupnje u početnoj fazi prisiljava banku da zaračunava veće kamate zbog visok stupanj rizik. Suprotno tome, spremnost građanina da položi značajan iznos dokazuje njegove ozbiljne namjere da kupi i isplati dug, a osim toga potvrđuje njegovu solventnost i solventnost.

Vrste vozila za dobivanje kredita za automobil

Svaka financijska institucija ima vlastitu kreditnu politiku za kredite za automobile. Neke su banke specijalizirane za domaće automobile, dok druge ograničavaju ponudu samo na nove automobile. Auto krediti za rabljena vozila predstavljeni su vrlo usko - samo mali popis kreditnih institucija omogućit će vam kupnju rabljenog automobila. Banke vam u pravilu omogućuju dobivanje kredita za automobile koje prodaju autosaloni. Kupnja automobila iz vaših ruku za posuđena sredstva neće uspjeti.

Auto osiguranje

Nije tajna da kada razgovaraju o uvjetima za izdavanje sredstava, banke inzistiraju na osiguranju. Činjenica je da kredit za automobil možete uzeti samo ako položite zalog, a to je automobil. Osim kaska, banka može inzistirati na stjecanju životnog i zdravstvenog osiguranja te drugih dodatnih osiguranja. U protivnom se stopa zajma povećava ili se zajmoprimcu potpuno uskraćuje izdavanje sredstava.

S jedne strane, proizvodi osiguranja dovode do poskupljenja konačne kupnje, s druge strane, mnogi vozači već koriste kasko kao najbolju opciju za održavanje automobila, tako da ovaj zahtjev neće biti značajan. Osim toga, odbijanje kaska povlači za sobom povećanje kamatne stope od banke. Zakon ne dopušta komercijalnim strukturama da nameću svoje kupce Dodatne usluge i servis, međutim, teško će se dokazati da je kredit odbijen upravo na temelju odbijanja kasko. Ušteda na osiguranju dovodi do poskupljenja kredita. Treba pažljivo odvagnuti sve prednosti i mane prije nego odustanete od kaska.

Paket dokumentacije za usmjereno kreditiranje

NA novije vrijeme procedura za dobivanje kredita postala je teža - banka treba dodatna jamstva za povrat sredstava u cijelosti i s kamatama. To podrazumijeva složeniji postupak odobravanja i visoke zahtjeve za zajmoprimca. Ako je ranije bilo moguće izdati, danas se takvo stanje praktički ne pojavljuje. Osim toga, minimalni paket dokumenata gotovo uvijek podrazumijeva visoku stopu kredita. Jedan od najvažnijih dokumenata, uz putovnicu i vozačku dozvolu, je potvrda o zaradi od strane zadnjeg poslodavca.

Sudjelovanje u raznim programima

Država nastoji poduprijeti domaću proizvodnju automobila, pa za godine postojao je poseban program financiranja kupnje domaćih automobila.

Promocije se odnose ne samo na ruske automobile - mnoge proizvođače automobila strane proizvodnje surađivati ​​s bankama, nudeći popuste i bonuse, a također održavati kratkoročne promocije pri kupnji automobila s posuđenim sredstvima. Kao rezultat toga, financijska institucija može dati zajmove po sniženoj kamatnoj stopi ili značajnim popustima na vozila.

Uvjeti zajma

Razumite brojne ponude i odaberite najviše prikladna opcija pomoći specijaliziranim internetskim resursima i. Uz kamatu na auto kredit i iznos kredita, glavni parametri su i rok dospijeća duga.

Ovisno o duljini roka otplate, svi se krediti dijele na kratkoročne (na rok do 36 mjeseci), srednjoročne (do 60 mjeseci) i dugoročne (do 8 godina).

Konačna preplata ovisit će o broju uplata i trajanju uplata. Što je kraći rok, to je manja preplata. Kamatna stopa na auto kredit s kratkim rokom otplate obično je niža.

Express kreditiranje djeluje i na tržištu automobila. Uvjeti takvih ponuda zahtijevaju predočenje minimuma dokumenata, a rok za razmatranje zahtjeva je u roku od jednog dana. Trebate li auto hitno, pripremite se na povećanu kamatu na ekspresni kredit.

Kamate na kredite za automobile

Trenutno se razvila teška situacija na tržištu automobila - smanjenje solventnosti stanovništva dovelo je do revizije potrošnje, odbacivanja skupih automobila i potpunog odbacivanja kupnje automobila na kredit. S druge strane, značajno se povećao broj dužnika koji nakon kupnje duguju banci. Financijske institucije postale su strože u kreditiranju. Problem komplicira potreba za natjecanjem za svakog novog kupca.

Čimbenici koji utječu na stopu

Ako želite dobiti kredit po najpovoljnijim uvjetima, morate znati da stopa kredita za automobile u bankama može varirati tijekom godine, a također ovisi o drugim pokazateljima:

1. Sezonalnost. Potražnja za automobilima u pravilu raste u proljeće i jesen. Banke razvijaju posebne sezonske ponude koje potiču potražnju i privlače nove zajmoprimce.
2. Termin. Postoji izravan odnos između trajanja kreditiranja i niske stope.
3. Stope na rabljene automobile veće su nego na potpuno nove automobile. Razlog leži u činjenici da se automobil izdaje kao kolateral za cijelo vrijeme trajanja kredita. Dakle, u slučaju odbijanja plaćanja duga, banka će kao založni vjerovnik moći prodati automobil i dobivenim novcem isplatiti nagomilani dug. Budući da rabljeni automobil košta manje i teže ga je prodati, financijska institucija mora uzeti u obzir razne rizike prilikom sklapanja ugovora o kreditu.
4. Provjera prihoda. Ako zajmoprimac može dokazati službenu zaradu, banka se s većom sigurnošću može pouzdati da je klijent pouzdan i sposoban plaćati mjesečne rate. Sukladno tome, kamata na auto kredite bit će niža.

Ponude ruskih banaka za 2018

Trenutno su na snazi ​​sljedeće ponude prijevoza:

Da biste odabrali najbolju opciju, preporuča se koristiti kalkulator kredita za automobil i razgovarati o uvjetima u nekoliko banaka odjednom. Možda će se tijekom rasprave otkriti neke nijanse koje se ne spominju u službenim resursima ili će zaposlenik banke savjetovati neki poseban program s najnižom kamatom na kredit za automobil, koji će vrijediti u trenutku podnošenja zahtjeva.

Može se očekivati ​​više izvjesnosti minimalna stopa na kredit, ako je dužnik spreman platiti dionicu, sklopiti kasko osiguranje, dostaviti dokaz o ostvarenim primanjima i podmiriti dug u kratkom roku.

Danas su krediti za automobile jedan od glavnih kreditnih proizvoda za građane za ruske banke. Zajedno s potrošačkim kreditima i stambenim hipotekama, krediti za automobile donose bankama impresivan prihod uz manji rizik, budući da je, prema statistici, zajmoprimci koji su kupili automobil na kredit manje od ostalih vjerojatno da neće platiti mjesečna plaćanja ili uopće odbiti platiti. Danas postoji velika konkurencija u segmentu kreditiranja automobila, pa se kreditne institucije aktivno bore za svakog klijenta, smanjujući kamatne stope na kredite i pojednostavljujući postupak kreditiranja za kupnju automobila. U ovoj publikaciji o bankovnim programima kreditiranja automobila, mi odabrat ćemo najprofitabilniju banku za kupnju automobila na kredit u 2019.

Kako bi privukle klijente, kreditne institucije postavljaju mekše zahtjeve za buduće zajmoprimce i ukidaju neke provizije. Mnoštvo zajedničkih programa autokuća i banaka omogućuje gotovo svakom građaninu Ruske Federacije kupnju novog ili rabljenog automobila na kredit po vrlo povoljnim cijenama. Prema statistikama za prošlu godinu u Rusiji, više od polovice automobila kupljeno je na kredit. S obzirom na to da bankarski sektor trenutno ima veliki izbor kreditnih proizvoda, svaki potrošač može izabrati jednu ili drugu banku za traženje auto kredita, ovisno o situaciji i vlastitim financijskim mogućnostima, jer konkurencija među bankama raste iz godine u godinu. godina.

Mnoge kreditne organizacije danas čak i ne zahtijevaju službena potvrda dohodak u obliku 2-potvrde o porezu na dohodak, što omogućuje građanima koji još primaju plaće"u kuvertama", kupiti auto. I u ovoj situaciji postoji samo jedan minus, bez potvrde o prihodima, kamata na kredit za automobil je puno veća.

Uvjeti za dobivanje auto kredita u ruskim bankama

Jedan od definirajućih parametara zajma za automobil je kamatna stopa, koristeći ovu vrijednost i trošak vozila, možete izračunati koliko će zajmoprimac morati preplatiti banci, otplaćujući zajam u cijelosti. No, važni su i drugi uvjeti za sastavljanje ugovora o kreditu, na primjer, rok kredita, uvjeti prijevremena otplata, potraživanja od osiguranja automobila itd.

Drugi važan uvjet za kupnju automobila na kredit je minimalni predujam – iznos koji će dužnik trebati platiti za kupljeni automobil prilikom podnošenja zahtjeva za auto kredit. Danas samo mali broj banaka. Za 2019. takve kredite daju: VTB (Kredit za automobil "Sloboda izbora"), LOKO-Bank ("Kredit za automobil za stalne kupce" za novi automobil), Rusfinance Bank (kredit za automobile Hyundai), Sovcombank itd. .

Imajte na umu dodatne troškove, kao što su provizije i kazne, na primjer, neke banke naplaćuju kaznu za kasno podnošenje originalnog TCP-a izdanog na ime Zajmoprimca uredu banke u skladu s uvjetima ugovora o kreditu i iznosom kazne mogu biti više od 10 tisuća rubalja. Neke banke naplaćuju proviziju za otvaranje kreditnog računa, izdavanje i servisiranje kredita, neke kreditne organizacije uvode proviziju za otvaranje tekućeg računa ili za prijenos kreditnih sredstava u autosalon / prodajni centar itd. Sa svim ovim uvjetima za izdavanje ugovora o kreditu trebali biste se upoznati prije njegovog potpisivanja.

Zahtjev za CACCO policu prilikom dobivanja auto kredita

U većini banaka morat ćete izdati policu KASKO-a prilikom dobivanja kredita za automobil, a neke će vam banke pokušati nametnuti i zdravstveno i životno osiguranje. Svi ti “dopi” mogu poskupjeti održavanje kredita, a ako KASKO izravno utječe na kamatu, onda je dodatno zdravstveno ili životno osiguranje bolje pristojno odbiti.

Ako odlučite odbiti CASCO u trenutku potpisivanja ugovora o kreditu (na primjer, banka odbija uključiti trošak CASCO police u iznos kredita za automobil), tada će to najvjerojatnije dovesti do povećanja stope kredita za nekoliko postotak. Ako banka zahtijeva izdavanje police CASCO u bez greške, onda pokušajte barem odabrati isplativo osiguravajuće društvo, jer se kasko osiguranje može ozbiljno razlikovati u cijeni od jedne osiguravajuće kuće do druge.

Najprofitabilnije banke za kupnju automobila na kredit u 2019

Tablica sadrži kreditne programe banaka koje nude kredite za automobile po cijeni automobila od 1.000.000 rubalja na razdoblje od 3 godine s početnom uplatom od 300.000 rubalja.

Napominjemo da za rabljene ili nove automobile banke imaju različite uvjete kreditiranja, a neke banke uopće ne izdaju auto kredite za rabljene automobile ili ih izdaju samo ako rabljeni automobil kupite u autosalonu, a ne od fizičke osobe .

Na primjer, u Moskvi pod povoljnim uvjetima u bankama kao što su: VTB (rabljeni automobili od pojedinaca i trgovaca), LOKO-Bank (krediti za rabljene automobile ne starije od 11 godina), Raiffeisenbank (bez predujma i bez CASCO), Credit Europe Banka, Energotransbank itd. Tako možete kupiti rabljeni automobil u dobrom stanju uz 50-70% popusta na cijenu novog automobila.

Ne zaboravite da danas na tržištu postoje i posebni programi koji vam omogućuju preuzimanje automobila na rate od samog proizvođača. Postoje promocije koje omogućuju zajam s popustom na ukupnu cijenu automobila ili zajam sa smanjenom kamatom. Autosaloni i službeni trgovci često rade u okviru takvih zajedničkih programa.

Kada se odlučite za banku koja nudi najpovoljnije uvjete kupnje automobila na kredit, nemojte žuriti i odmah sklopite ugovor. Pregledajte dokumente koji su pripremljeni za potpisivanje - postoji šansa da ćete moći uštedjeti novac postavljajući pitanja izravno kreditnom službeniku (bilo izravno u autosalonu ili već u poslovnici kreditna institucija). Ako vam se ponudi zajam u valuti (), motivirajući to povoljnijom kamatnom stopom, nemojte žuriti, postoji veliki rizik da ćete u budućnosti izgubiti više novca nego što uštedite (zbog niže kamatne stope nego u rubljama ), u slučaju ozbiljnih oscilacija tečaja. Uzeti kredit za automobil u stranoj valuti po povoljnoj kamatnoj stopi isplati se samo ako u njoj ostvarujete prihode.

Usluga objavljena na stranici naše web stranice pruža jednostavnu i praktičnu priliku pronaći i podnijeti zahtjev za kredit za automobil koji predviđa minimalnu kamatnu stopu. Za to je dovoljno na popisu ćelija "Vrsta" odaberite ovu opciju za sortiranje.

Od 2019. ponuda Rusfinance banke može se prepoznati kao najprofitabilniji auto kredit. Financijska institucija nudi posuđivanje sredstava uz samo 3% godišnje. Stopu na razini od 7% predlaže Sovcombank. Značajan broj potencijalnih zajmoprimaca mogao bi biti zainteresiran za ponudu jedne od najvećih državnih banaka u zemlji - VTB, koja se sastoji u izdavanju kredita za automobil na 8,90%.

Gore navedene kamate odnosile su se na zajam za kupnju automobila u vrijednosti od milijun rubalja. Kupnja vozila proračunske cjenovne kategorije, na primjer, za 650 tisuća rubalja, koštat će malo više. Najprofitabilnija je ponuda Sovcombanka, koja izdaje auto kredite ove veličine na 8,99%. VTB je ponovno među vodećima, čija će posuđena sredstva koštati kupca automobila 9,90% godišnje.

Izračunajte kredit za automobil

Mogućnosti kalkulatora omogućuju vam da u roku od nekoliko sekundi izračunate približne uvjete pod kojima određene banke izdaju kredite. Istovremeno, klijent samostalno postavlja tri najvažnija parametra mogućeg auto kredita, uključujući:

• nabavna cijena automobila(u rasponu od 50 tisuća do 5 milijuna rubalja);
• početna naknada(počevši od nula rubalja i završavajući punom cijenom vozila);
• rok kredita za automobil (dostupne opcije izbor - od 1 mjeseca. do 20 godina, iako ponude s rokom preko 7 godina na današnjem domaćem bankarskom tržištu jednostavno nema).

U Rusiji se gotovo trećina automobila kupuje bankovnim kreditima. Auto krediti su prilično popularan bankarski proizvod. Zbog velike konkurencije na području auto kredita, mnoge banke nastoje svojim zajmoprimcima omogućiti niske kamate na auto kredite, odbijaju skrivene naknade i dodatne naknade.
Po prvi put u povijesti, Središnja banka utvrđuje prosječne tržišne parametre za punu cijenu svake od njih potrošački krediti. Stopa kredita za automobil, primjerice, za prva tri mjeseca 2017. ne bi smjela prelaziti 20,32%.

Kako su se promijenili od 2017.?

Kamatna stopa na kredit za automobil važan je financijski pokazatelj. Prikazuje koliko trebate platiti banci, osim cijene samog automobila. Jer što je niža kamata, klijent će manje platiti.
Danas kredit za automobil, čije su kamate najlojalnije, nude gotovo sve veće banke.

U 2017. godini postoji stalan porast prosječnih stopa u području auto kredita. Na kraju 2017. iznosili su 17,7%, ali su već u siječnju 2017. porasli na 21,21%.

No u nekim je bankama ta brojka za prošlu godinu bila znatno niža. Primjerice, u Sberbanci je minimalna kamata na auto kredite bila 14,5%.
Mnogi kupci u 2017. nisu tražili kredit kod bankara, već izravno u autosalonu.

Unatoč činjenici da zajam u ovom slučaju još uvijek izdaju financijske institucije, kamatna stopa na kredit za automobil u 2017. za određene modele automobila iznosila je 3-10%. Neki saloni čak su nudili i beskamatne kredite.

Ovo je najpovoljniji kredit za klijenta, jer salon sam vraća banci preplaćeni iznos na račun velikog popusta.
Prema Alekseju Volkovu, direktoru marketinga Nacionalnog ureda za kreditne povijesti, tempo kreditiranja automobila u 2017. će se usporiti.
Dva će faktora pridonijeti smanjenju izdavanja kredita za kupnju novih automobila:

• visoka volatilnost tečaja rublje;
• povećanje diskontne stope središnje banke (kao rezultat, povećanje troškova kredita za klijente).

Prema njegovom mišljenju, udio automobila kupljenih na kredit će se smanjiti za 30-35%. Također, ne treba očekivati ​​povećanje kašnjenja u otplatama budući da je kvaliteta kredita u 2017. znatno viša od ranije izdanih.
I u 2017. godini ovaj trend će biti razvijeniji, tj. krediti će se izdavati samo onim građanima koji potvrđuju svoju financijsku stabilnost i imaju dobru kreditnu povijest.
Dakle, prodaja automobila u 2017. smanjit će se za oko 24% u odnosu na 2017., ali krajem 2017. - početkom 2017. definitivno će početi rast prodaje automobila na ruskom tržištu.

Osnovni zahtjevi

Sasvim je moguće dobiti povlašteni auto kredit od banke, kamatne stope u 2017. godini za koje će biti najprihvatljivije. U Ruskoj Federaciji postoji niz institucija koje surađuju s proizvođačima automobila i trgovcima automobilima.

Zahvaljujući tome, banke mogu dati kredite za automobile po niskim stopama, ali samo za određene marke automobila. Štoviše, postoji mogućnost da dobijete popust na punu cijenu automobila.

No, najniže kamate nude sami proizvođači automobila, ali i za pojedine modele automobila. Ako je uobičajena stopa kredita od 11,5%, proizvođači su spremni dati oko 8%.
Kada se analiziraju programi kreditiranja automobila koje nude ruske banke, postaje očito da su osnovni osnovni uvjeti za sve banke približno isti:

• zajam se izdaje do 7 godina;
• poželjno je početno plaćanje od 10-20% ukupne cijene stroja;
• morate predočiti potvrdu o prihodu (za stanovnike Moskve najmanje 15 tisuća rubalja);
• preplata na kredit je oko 12% godišnje;

Preplata može doseći 20-30%, sve ovisi o uvjetima banke. Ako se potencijalnom kupcu ponude zajmovi poput "automobila od 5,9% ili 7,9%", tada najvjerojatnije govorimo o uslugama zatvorene banke. Specijalizacija takvih banaka je rad s jednim proizvođačem automobila. Na primjer, Toyota banka.
Kamatne stope na kredit za automobil ovdje su stvarno niske, ali u pravilu, da biste ga dobili, morate ispuniti nekoliko posebnih uvjeta:

• platiti od 50 do 70% predujma ukupne cijene automobila;
• Obavezno CASCO osiguranje;
• Kredit se izdaje samo na 6-12 mjeseci.

U takvim uvjetima najčešće se prodaju određene marke automobila koje pripadaju višoj cjenovnoj kategoriji (BMW X3, Toyota Camry, crossover i SUV vozila).
U okviru ovih programa gotovo je nemoguće kupiti automobile domaće ili kineske montaže, koji su u najvećoj potražnji i koštaju 300-750 tisuća rubalja.

Što vam je potrebno da biste dobili zajam za automobil s niskom kamatnom stopom

Za mnoge klijente važno je pitanje broja dokumenata koji se dostavljaju banci. U mnogim bankama možete dobiti kredit s minimalnim paketom dokumenata (putovnica i vozačka dozvola ili TIN).
Ali minimalni paket dokumenata automatski podrazumijeva visoku kamatu na kredit za automobil. Visok će biti i iznos kapare.
Kako biste dobili nisku kamatnu stopu od banke, trebate obratiti pozornost na nekoliko najvažnijih čimbenika:

1. Dokumentarni dokaz vašeg prihoda. Banke su spremne pružiti mali popust klijentima koji godinama nisu mijenjali posao i primaju službenu plaću.
2. Prisutnost jamaca. Ti ljudi jamče banci povrat kredita i preuzimaju punu odgovornost ako dužnik ne plati dug.
3. Iznos kapare. Pri plaćanju 50-70% cijene automobila možete računati na popust od nekoliko posto.
4. Uvjeti zajma.Što je duži rok kredita, to je veća preplata kredita. Nema smisla stvarati kratak rok, jer možete uštedjeti novac i sami kupiti auto. Stoga je najpopularnije razdoblje od 2 do 5 godina.
5. Vrijeme suradnje s bankom. Za stalne klijente banke osiguravaju niske kamatne stope + povlaštene uvjete i pogodnosti. Na primjer, plaćanje CASCO-a na teret kredita ili izdavanje kredita na duže razdoblje.

Potražnja za automobilima u 2017

Prema neovisnim stručnjacima, ruska prodaja automobila u 2017. mogla bi pasti na 1,5 milijuna jedinica. A prema predviđanjima AEB-a, prodaja automobila iznosit će 1,89 milijuna jedinica, što je 34% manje nego 2017. godine.
Masovno tržište će najviše patiti, dok će prodaja premium klase i dalje biti samouvjerena.

AVTOVAZ-ova prognoza je otprilike ista - smanjenje prodaje za 19% na 1,9 milijuna automobila, ali čelnik domaćeg proizvođača automobila planira povećati prodaju za 20%.

To će postati moguće zahvaljujući promociji svojih proizvoda na stranim tržištima i uvođenju dva perspektivna modela u proizvodnu liniju: LADA XRAY i LADA Vesta.
Glavni čimbenici koji su utjecali na pad prodaje u 2017. godini:

• Povećanje cijena automobila;
• Smanjenje obujma kreditiranja;
• Oštra devalvacija rublje;
• Pad prihoda stanovništva.

Ove godine počeo je raditi državni program povlaštenih auto kredita, tako da si stanovništvo može priuštiti kupnju automobila putem auto kredita, kamatne stope u 2017. od 1. travnja prema ovom programu postavljene su na 14-15%, plus državna jamstva naknada 2/3 ključne kamatne stope .

Ovaj program pomoći će u prodaji 200.000 automobila i aktiviranju rasta potražnje za automobilima do kraja 2017. godine. Svi se trgovci slažu da će tržište početi aktivno "oživljavati" 2017.-2017.

Tko je potencijalni kupac

Većina ljudi koji su odlučili kupiti "željeznog konja" ostvarili su svoju želju u studenom-prosincu 2017. U 2017. malo je vjerojatno da će biti puno ljudi koji žele kupiti automobil. Štoviše, u prosincu 2017. došlo je do značajnog rasta cijena dolara i eura.
Povlačeći paralelu, lako je pogoditi da će cijena stranih automobila, međutim, kao i krediti u 2017., porasti 2-3 puta. Stoga su neki trgovci već krajem prošle godine obustavili podnošenje zahtjeva za nove automobile.
Što se tiče najmasovnije kategorije kupaca - srednje klase, njeni predstavnici štede novac i troše ga samo na najnužnije.

Uglavnom su potencijalni kupci automobila odrasli, pragmatični ljudi koji izračunavaju tako ozbiljan korak od "A" do "Z".

Prema istraživanju tvrtke, prosječna dob kupci od 35 do 45 god. Zanimljiva činjenica: u Sibirskom federalnom okrugu dob kupaca je od 45 do 54 godine.

Kamatne stope u različitim bankama u 2017

Financijske institucije imaju vrlo veliku konkurenciju na tržištu kredita za automobile. Stoga banke svojim klijentima moraju ponuditi stvarno isplative i zanimljive proizvode.
U tablici su prikazani podaci nekih banaka koje stanovništvu pružaju povoljne uvjete kredita za automobil.
Kamatne stope u 2017. godini mogu se izračunati pomoću podataka u ovoj tablici:

Nastavak tablice:

Mnoge banke nude kupnju automobila bez predujma. U ovom slučaju postoji jasan trend: mali predujam - velika stopa kredita. Druge banke ignoriraju predujam za kredit, ali pod uvjetom da cijena automobila nije niža od 500.000 rubalja.

Većina banaka radije daje kredite za kupnju novih automobila, ali neke banke (VTB 24, Rosbank, Sberbank, Gazprombank) imaju programe koji nude povoljne uvjete za kupnju rabljenih automobila.

U 2017. predviđa se smanjenje potražnje za automobilima zbog naglog rasta dolara i eura. Velika konkurencija među bankama dovela je do pojave povoljnih programa zajma za automobile za kupce, koji omogućuju uštedu značajnog iznosa na kamatnoj stopi.
Ovisno o banci, nude se različite visine kamata i početni ulozi, kao i potreban paket dokumenata. I hvala državni program subvencioniranje autokredita, dobivanje povoljnijeg kredita ove godine bit će sasvim realno.

Video: 01.04.2017. Rusija počinje izdavati povlaštene kredite za automobile

Kamatna stopa na kredit pri kupnji automobila važan je pokazatelj. Označava koliko posto troškova prijevoza ide banci.

Teška gospodarska situacija u zemlji, koja se razvila još 2014. godine, ostavila je traga na auto kredite. Kupovna moć stanovništva je pala, a prodaja vozila opala. No, istodobno je porasla potražnja za kupnjom automobila na kredit. Banke su bile u pobjedničkoj poziciji, unatoč ponekad iznuđivačkim uvjetima za klijente.

Konkurencija među bankama raste. Financijske institucije pokušavaju privući zajmoprimce pod svaku cijenu: nižim stopama, uklanjanjem skrivenih naknada i naknada. Po prvi put u povijesti automobilskih kredita u Rusiji, Središnja banka odlučuje ograničiti kamatne stope.

Do danas je stopa na automobile od 19 do 20 posto godišnje u rubljama. To je više nego prije 2014. za 5%.

Što utječe na formiranje kamatne stope

Što utječe na kamatnu stopu?

1. Sezona. U jesen i proljeće kupci postaju aktivniji i potražnja raste. Različite banke nude bonuse tijekom ovih sezona.
2. Trajanje kredita za automobil. Što je dulji rok, to je viša kamata na automobil i obrnuto.
3. Cijene su niže za nova vozila nego za rabljena vozila. To je zbog mogućih rizika za banku. U slučaju neplaćanja kredita, financijska će institucija morati prodati rabljeni automobil. To je mnogo teže nego prodati novo vozilo.
4. Ako nema potvrde o prihodima budućeg vlasnika automobila. U tom slučaju banka se osigurava i podiže stope.

Kako su danas porasle kamate

Postoji povećanje prosječnih stopa. Na kraju 2015. kretale su se oko 18%. A već sredinom godine iznosili su 21,21%.

U 2014. kupci su se za kredite obraćali izravno autokućama. Istodobno, kredit su davale banke, no za neke marke automobila postojale su kamate od 0 do 10 posto. To su najpovoljniji uvjeti jer sama autokuća otplaćuje kamatu na račun popusta.

Stopa rasta kredita za automobile opada. A tome su pogodovale dvije činjenice: povećanje eskontne stope središnje banke i nestabilna pozicija tečaja.

Što banke nude

Radi jasnoće, predstavljamo usporednu tablicu.

Bilješka. Banki aktivno surađuje s markama automobila kao što su Ford, Kia, Nissan, Lada, Škoda, Hyundai. Za te automobile postoje posebne kamatne stope i drugi uvjeti koji su povoljni za zajmoprimce. Stoga je u tablici tako velik raspon stopa i drugih uvjeta.

Banke su spremnije davati kredite za kupnju novih automobila. Ali VTB, Ros Bank i Gazprombank imaju posebne programe vjernosti za kupnju rabljenih automobila.

Zahtjevi banke za dobivanje kredita za automobil

Ove godine bi kamate banaka mogle biti prilično pristupačne. U Rusiji postoje mnoge banke koje surađuju s trgovcima automobilima i proizvođačima automobila. Stoga se za pojedine marke prijevoza mogu dobiti atraktivne kamate.

Analiza auto kredita omogućuje vam izvlačenje zaključaka o općim uvjetima. Oni su približno isti za sve financijske institucije:

• do 5 godina;
• akontacija ukupnog troška prijevoza - 10-20%;
• CASCO osiguranje (obavezno);
• dokumenti koji potvrđuju prihod koji odgovara zahtjevima zajma;
• kamatna stopa - 12-20%.

Hvatanje banaka

Zajmove za automobile s niskim stopama od 6 do 10% nude banke za ograničenje. Na primjer, Toyota Bank, Mercedes-Benz Bank Rus. Svrha takvih financijskih institucija je promicanje robne marke i povećanje prodaje. Prihodi nisu prva briga takvih banaka, ali s gubitkom se prodaja ne promatra. Često, da biste sudjelovali u takvim programima kreditiranja automobila, morate ispuniti niz zahtjeva:

• odmah platite do 60% ukupnih troškova;
• termini su mali - 6-12 mjeseci;
• obvezno KASCO osiguranje.

Pod takvim uvjetima, u pravilu, prodaju automobile visoke cjenovne kategorije (crossover, SUV, limuzine, džipovi).

Važno! U capping bankama postoji "Buy Back" program ili buyback. Na kraju razdoblja posudbe možete prodati automobil salonu i odmah kupiti novi automobil ili ponovno dobiti zajam.

Još jedna prednost takvih banaka je potpuna odsutnost skrivene naknade.

Na tržištu postoji i auto kredit sa stopom od 0%. Zastupa ga banka PSA Finance RUS za kupnju Peugeota i Citroena. Za primanje morate platiti 30% cijene automobila. Rok trajanja je 1 godina.

Kako dobiti nisku kamatu

Na što treba obratiti pozornost ako želite uštedjeti na kreditu za automobil?

• Paket prikupljenih dokumenata. Banke zahtijevaju najmanje putovnicu, TIN ili vozačku dozvolu. Ali ovo usklađivanje također podrazumijeva visoke stope ili povećani predujam. Da biste dobili ugodnije stope, osim gore navedenih dokumenata, možete dostaviti dokumente koji potvrđuju razinu prihoda (2 poreza na dohodak, izvod s računa, potvrde o nasljeđivanju, dobitke itd.).
• Banke su spremne revidirati kamatu ako dužnik osigura jamce. To su ljudi koji su u slučaju neplaćanja spremni preuzeti odgovornost.
• Predujam igra veliku ulogu u odluci o klađenju. Dakle, uz početnu uplatu od 60 posto možete računati na 2-3 posto popusta na cijene.
• Kreditni rok. Što je veći, to su ulozi veći. Ali nema smisla odabrati vrlo kratko razdoblje. Možete uštedjeti novac i kupiti automobil bez preplate kredita. Najprikladnije razdoblje je 2-4 godine.
• Bolje je kontaktirati banku u kojoj postoji kreditna povijest ili je otvorena platna kartica. Neke financijske institucije nude bonuse i ugodne uvjete stalnim kupcima.
• Prisutnost depozita u banci također pomaže smanjiti stope kredita za automobile.

Ako su ispunjeni svi gore navedeni uvjeti, postoji velika vjerojatnost da ćete dobiti sniženu stopu kredita za automobil.

Što će utjecati na kamatnu stopu u smjeru njenog povećanja:

• prisutnost jednog ili više postojećih ugovora o zajmu;
• nepovoljna kreditna povijest kada postoje kašnjenja u plaćanju ili, obrnuto, česte prijevremene otplate;
• mali predujam;
• nedostatak formalnog posla.

Za auto kredite u stranoj valuti u svim ruskim bankama povećana je kamatna stopa. Tako se financijske institucije osiguravaju od fluktuacija tečaja.

Kako biste uštedjeli novac, možete koristiti mogućnost samostalnog odabira osiguravajućeg društva za policu KASCO-a. To vam omogućuje da uštedite nekoliko desetaka tisuća rubalja u novčaniku.

Tko je potencijalni klijent za auto kredite

Mnoga vozila kupljena prije kraja 2014. Smanjio se broj prijavljenih. To posebno vrijedi za srednju klasu. Ljudi u teškoj ekonomskoj situaciji troše novac na osnovne potrepštine.

Najčešći kupac automobila je muškarac u dobi od 35 do 45 godina. Prilično zreo i razuman segment stanovništva, koji se ne žuri ponašati nepromišljeno.

Državne subvencije

Za dobivanje subvencije od države potrebno je da automobil ispunjava sljedeće uvjete:

• Starost stroja - ne više od 1 godine;
• Cijena - ne više od 1.000.000 rubalja;
• Masa prijevoza je maksimalno 3,5 tone;
• Zemlja podrijetla je Ruska Federacija ili strani automobil, ali sklop je ruski;
• Automobil koji prethodno nije registriran u prometnoj policiji, odsutnost vlasnika;

Zahtjevi za zajmoprimca:

• Nema negativne povijesti zajmova;
• Državljanstvo Ruske Federacije;
• Pojedinac od 21-65 godina;
• Registracija na teritoriju Rusije;
• Službeno zaposlenje, dokumentirano;
• Trajanje rada na posljednjem mjestu nije kraće od tri mjeseca;
• Ukupno iskustvo od najmanje godinu dana;
• Prva rata za auto kredit je 10%;

Osim toga, ako postoje djeca, onda moraju imati najmanje 6 mjeseci.

Stopa (uključujući subvencije) = trenutna kamatna stopa - (2/3 * stopa refinanciranja Središnje banke Ruske Federacije).

Na primjer, banka nudi stopu od 25%, stopa Centralne banke je 20,3%. Koristeći formulu, dobivamo: 25-(2/3 * 20,3) = 11,5% - nova stopa, uzimajući u obzir subvencije od države.

Više detaljne informacije o produljenju uvjeta subvencioniranja auto kredita.

Gdje pronaći najniže stope

Početkom godine većina banaka obustavila je izdavanje kredita za automobile prema državnom programu. Stoga možete promatrati porast kamata na kredit.

Tako se krajem 2015. automobil na kredit moglo kupiti uz maksimalnih 12,6 posto, no u siječnju iduće godine maksimalni prag dosegao je 18 posto.

Ali još uvijek možete pronaći povoljne uvjete za kredit. Među velikim bankama, ovo je kredit za automobil u Gazprombanci. Za kupnju novog automobila izdvaja 10,67% godišnje. Uz uvjet akontacije - 28%.

Najprofitabilniji je kredit u maloj financijskoj instituciji - Expert Bank. Nudi kredit za domaće automobile iz 2015. Na 9,67% godišnje na cijenu automobila od 100 tisuća do 800 tisuća. Preplata za godinu će biti 77 tisuća. Mjesečni doprinosi su oko 16.000 rubalja.

Je li kredit za automobil uvijek isplativiji od potrošačkog i što učiniti s osiguranjem automobila, pogledajte na kanalu Rusija 24 u programu Osobni novac.

Kamatne stope u prodajnim salonima

Autosaloni imaju posebnu marketinšku stopu za automobile. Kada dio kamata na kredit otplaćuje prodavatelj. To je korisno i za kupca i za trgovca, što je važno za povećanje prometa.

Možete zatražiti zajam bez plaćanja previše. U tom slučaju trgovac plaća kamate, a kupac samo neto cijenu automobila.

Nedostatak takvog kreditiranja je početna uplata od 40-50%. Uvjeti kredita su kraći od 2 godine. Potrebna je potpuna polica KASKO osiguranja, a izbor tvrtki je ograničen. Stoga ušteda na odabiru profitabilnog osiguravajućeg društva neće raditi.

Ispada da takvo kreditiranje sa povoljne stope nije dostupan svakom klijentu.