Sumažinti hipotekos palūkanų normą „Sberbank“ refinansavimas. „Sberbank“ sustabdė hipotekos paskolų refinansavimą

Nuosavybės teisės bendraskolininko sutuoktinis yra bendraskolininkas be nesėkmės nepriklausomai nuo jo mokumo ir amžiaus***.

* Paskolos grąžinimo terminas visiškai patenka į skolininko / kiekvieno mokaus bendraskolininko darbinį ar pensinį amžių.

** Šis reikalavimas netaikomas klientams, gaunantiems atlyginimus į Sberbank sąskaitą.

*** Išskyrus atvejus, kai yra galiojanti vedybų sutartis.

Norėdami apsvarstyti paskolos paraišką, jums reikia:

• Paskolos gavėjo/bendraskolio pasas su registracijos žyma;
• Registraciją buvimo vietoje patvirtinantis dokumentas (jei yra laikina registracija);
• Paskolos gavėjo/bendraskolininko/laiduotojo finansinę būklę ir užimtumą patvirtinantys dokumentai
• 
  - paskolos sutarties numeris
  
  
  - paskolos suma ir valiuta
  - palūkanų norma
  - mėnesinis mokestis
  

  Šią informaciją būtina patvirtinti bankui pateikus bet kurį iš šių dokumentų: paskolos sutartį, mokėjimo grafiką, pranešimą apie visą paskolos kainą, dokumentą, patvirtinantį Pirminio kredito davėjo duomenų pasikeitimą.

• Apie kiekvieną refinansuojamą paskolą turi būti pateikta informacija:
  - paskolos sutarties numeris
  - paskolos sutarties sudarymo data
  - paskolos sutarties galiojimo ir/ar paskolos grąžinimo terminas
  - paskolos suma ir valiuta
  - palūkanų norma
  - mėnesinis mokestis
  - pagrindinio skolintojo mokėjimo duomenys (įskaitant sąskaitos informaciją, skirtą refinansuotos paskolos grąžinimui)

  Norint patvirtinti nurodytą informaciją, būtina pateikti bankui bet kokį kitą dokumentą: paskolos sutartį, mokėjimo grafiką, pranešimą apie visą paskolos kainą, pažymą / pažymą apie skolos likutį, patvirtinančią, kad pasikeitė duomenis apie pagrindinį kreditorių.

Bankas pasilieka teisę paskolos paraiškos nagrinėjimo metu papildomai pareikalauti iš kliento informacijos apie refinansuojamą paskolą:

• dėl paskolos skolos už Refinansuotą paskolą su priskaičiuotomis palūkanomis likučio
• apie esamų įsiskolinimų ir įsiskolinimų buvimą / nebuvimą per paskutinius 12 mėnesių

Tokia informacija turi būti patvirtinta refinansuojamos paskolos banko kreditoriaus dokumentu (pažyma, išrašu ar kitu dokumentu). Informacija turi būti naujausia pateikimo „Sberbank“ datos.

Informacija apie refinansuotų paskolų grąžinimą:

Mokėjimo rekvizitai, kuriais bus siunčiama suma paskolai grąžinti kitame banke, turi būti pateikti pateikiant bankui pirminis dokumentų paketą. Jeigu šie detalės pasikeis laikotarpiu nuo paraiškos pateikimo iki paskolos išdavimo Banke paskola nebus išduodama ir paskolos paraišką reikės pateikti dar kartą su naujais rekvizitais.

Jei refinansuojama paskola buvo perduota/parduota kitam bankui(kita organizacija: pvz., in AHML), tada kreipiantis būtina pateikti Bankui dokumentą, patvirtinantį refinansuotos paskolos grąžinimo rekvizitų pasikeitimą.

Dokumentai, kuriuos galima pateikti patvirtinus paskolos paraišką:

• Dokumentai apie pateiktą užstatą (gali būti pateikti per 90 kalendorinių dienų nuo banko sprendimo išduoti paskolą priėmimo dienos)

Jeigu refinansuotą būsto paskolą iš dalies grąžinote panaudojant motinystės (šeimos) kapitalą arba motinos kapitalas buvo naudojamas perkant Bankui įkeistą nekilnojamąjį turtą, norint įkeisti nekilnojamąjį turtą reikia gauti globos ir rūpybos institucijų sutikimą (remiantis Federalinio įstatymo-102 „Dėl hipotekos (nekilnojamojo turto įkeitimo)“ 6 straipsnio 3 dalimi).

Paskola teikiama Rusijos Federacijos piliečiams Rusijos „Sberbank“ filialuose:

• paskolos gavėjo ir bendraskolio registracijos vietoje;
• paskolos gavėjo/bendraskolio įmonės-darbdavio akreditavimo vietoje;

Paskolos paraiškos apdorojimo laikas

Ne ilgiau kaip 8 darbo dienas.

Paskolos suteikimo tvarka

Tuo pačiu metu.

Paskolos grąžinimo tvarka

Mėnesinės anuitetinės (vienodos) išmokos.

Išankstinis arba dalinis paskolos grąžinimas

Tai atliekama pagal paraišką, kurioje nurodyta data išankstinis grąžinimas, suma ir sąskaita, iš kurios bus atliktas pavedimas Pinigai. Prašyme nurodyta išankstinio grąžinimo data turi būti tik darbo diena.
Minimali išankstinio paskolos grąžinimo suma yra neribota.
Mokesčio už išankstinį išpirkimą nėra.

Bauda už pavėluotą paskolos grąžinimą

Delspinigiai* už pavėluotą paskolos grąžinimą atitinka Rusijos banko bazinę palūkanų normą, galiojančią Sutarties sudarymo dieną, nuo pradelstų mokėjimų sumos už uždelsimo laikotarpį nuo kitos dienos po įsipareigojimo įvykdymo dienos. , nustatyta Sutartimi, iki pradelstos skolos pagal Sutartį grąžinimo dienos (imtinai).

*Pagal paskolos sutartis, sudarytas nuo 2016-07-24 iki

Pasinaudokite nekilnojamojo turto draudimo programomis (pagal hipoteką), taip pat skolininko gyvybe ir sveikata IC Sberbank Insurance LLC ir IC Sberbank Life Insurance LLC - 100% Sberbank PJSC dukterinėse įmonėse:

• Paprastas, patogus ir greitas dizainas. Pavyzdžiui, atnaujinant draudimo sutartį, nereikia patiems perduoti jos kopijos į „Sberbank“, dokumentai išsiunčiami automatiškai.
• Galimybė problemą išspręsti internetu: nuo draudimo sutarties pasirašymo iki nuostolių atlyginimo įvykus draudiminiam įvykiui
• Draudimo programų sąlygos atitinka „Sberbank“ paskolų produktų draudimo paslaugų teikimo sąlygų 1 reikalavimus.
• Draudimo tarifas / draudimo kaina pratęsiant draudimo sutartį antriems ir vėlesniems metams yra 10% mažesnis
• Įvykus draudiminiam įvykiui, galite susisiekti su bet kuriuo „Sberbank“ padaliniu, neatsižvelgiant į tai, kur buvo sudaryta sutartis.
• Polisą galite išduoti per kelias minutes „DomClick“ svetainėje, draudimo bendrovių - LLC IC Sberbank Insurance ir LLC IC Sberbank Life Insurance - svetainėje arba bet kuriame Sberbank filiale.

Gyvybės ir sveikatos draudimas pagal Apsaugoto skolininko programą 2

Kas įtraukta į programą?

Draudimas vykdomas šiais atvejais:

• Apdraustojo mirtis
• Neįgalumo ar grupės apdraustajam nustatymas

ką tu gauni?

• „Sberbank“ hipotekos palūkanų normos sumažinimas iki nustatyto lygio pagal „apsaugotos paskolos“ sąlygą;
• Draudimo tarifas nustatomas individualiai, atsižvelgiant į kliento lytį ir amžių.

Interneto svetainė.

Hipotekos draudimas 3

Kas įtraukta į programą?

Įkeisto turto draudimas (išskyrus žemės sklypas) nuo mirties, žalos pavojaus.

Papildomi privalumai:

• Draudimo sutarties galiojimo laikas papildomai 1 mėnuo, kai ji išduodama Sberbank skyriuose

NUO išsamias sąlygas draudimą galima rasti svetainėje.

1 Privalomi banko reikalavimai draudimo įmonėms ir turto draudimo paslaugų teikimo sąlygos

2 Draudimo paslaugą teikia IC Sberbank Life Insurance LLC. Draudimo licencija SZh Nr. 3692 (veiklos rūšis - savanoriškas draudimas gyvybę) neribotam laikui išleido Rusijos bankas. PSRN 1037700051146, www.sberbank-insurance.ru Adresas: Maskva, g. Šabolovka, 31G. Darbo laikas: pirmadienis - penktadienis nuo 08:00 iki 20:00 Maskvos laiku

3 Nekilnojamojo turto (hipotekos) draudimas. Draudimo paslaugą teikia „IC Sberbank Insurance LLC“. Rusijos banko licencija vykdyti savanorišką turto draudimą SI Nr.4331, išduota 2015-05-08 neterminuotam laikui. PSRN 1147746683479, www.sberbankins.ru Adresas: 115093, Maskva, g. Pavlovskaja, namas 7, tel. 8 800 555 555 7, darbo laikas pirmadieniais-penktadieniais nuo 9:00 iki 19:00 Maskvos laiku.

Sveiki! Mums pradėjo labai dažnai užduoti klausimą: kaip sumažinti „Sberbank“ hipotekos palūkanų normą? Šiandien mes viską išanalizuosime išsamiai galimi variantaišis procesas. Žingsnis po žingsnio jums pasakysime, kaip sumažinti „Sberbank“ hipotekos palūkanas su mūsų projekto ekspertų pastabomis.

„Sberbank“ yra vienintelė valstybinė bankų struktūra Rusijoje. Tuo pačiu metu „Sberbank“ laikomas patikimiausiu kreditoriumi visame Rusijos Federacijos bankų sektoriuje, tai lemia maksimalus aprėpties lygis (platus filialų tinklas) ir dalyvavimas vyriausybės programos pažeidžiamoms gyventojų grupėms.

„Sberbank“ visada buvo hipotekos verslo lokomotyvas. Jis užima daugiau nei 50% Rusijos hipotekos rinkos. Likę konkuruojantys bankai atidžiai stebi jo veiksmus ir bando reaguoti.

2018 m. birželio 9 d. „Sberbank“ šiais metais sumažino būsto paskolos palūkanas jau trečią kartą. Kiti bankai pasekė pavyzdžiu. galite sužinoti iš šios lentelės. Tačiau jau 2018 metų spalį ji užaugo.

Priešingai nei žada valdžios atstovai, būsto paskolų palūkanų mažinimas neįtvirtintas įstatymu. Bankai savarankiškai reguliuoja šį procesą. Dėl to nuo 2015 metų tarifas sumažėjo nuo 1,5 iki 5 proc. Sumažėjimas yra nežymus, tačiau jei skaičiuoti permoką už visą skolinimo laikotarpį, suma yra gana įspūdinga. Nuo 2018 m. pradžios, AHML duomenimis, mažėjo palūkanų norma svyravo nuo 1,2 iki 1,5 proc., o 2019 metais planuojama didėti 0,5-1 proc.

Atsižvelgdami į pastarojo meto įvykius, hipotekos skolininkai, kurie anksčiau ją išdavė 13–15%, užduoda teisėtą klausimą: ar „Sberbank“ gali sumažinti būsto paskolos palūkanas? Pabandykime toliau be iliuzijų atskleisti šį klausimą.

Palūkanų mažinimo priežastys

Dabartiniai skolininkai nusivylę, nes paėmė brangesnes paskolas, su jau pasirašytomis sutartimis ir keičiant sąlygas tik išskirtiniais atvejais. Prie banko paskolos sutarčių dirba kvalifikuotų teisininkų komanda, dokumentas galios jį pasirašius abiem šalims.

Svarbu! Paskolos sutartyje nurodomi sąlygų pasikeitimo atvejai. Bankas neturi teisės kelti esamo kurso, jeigu tai nenurodyta sutartyje (pavyzdžiui, kurso susiejimas su Mosprime ir pan.). Bankas gali sumažinti palūkanų normą, bet tai yra jo teisė, o ne pareiga.

Paskolos gavėjas turi teisę kreiptis dėl galimo hipotekos palūkanų normos sumažinimo , bet galutinį sprendimą jau priims bankas. Beje, jie privalo priimti prašymą peržiūrėti, atsisakymas šiuo atveju yra neteisėtas.

Paskirstyti galimos priežastys sumažinti tarifus:

• klientas tapo vienos iš valstybinės socialinės programos, teikiančios pašalpas, nare.
• Būsto paskolų palūkanos rinkoje smarkiai sumažėjo.
• galimas perkreditavimas, susijęs su paskolos gavėjo finansinės būklės pablogėjimu ar kitomis sutartyje nenumatytomis aplinkybėmis.

Nereikia dėti ypatingų vilčių, palūkanų mažinimo, tai ženkliai sumažina banko pelną. Todėl palūkanų normoms mažinti reikalingos ypač svarios priežastys.

Šiuo metu „Sberbank“ mažina esamų paskolų palūkanų normas iki 10,9%.

Sumažinimo parinktys

Jei taip atsitiko, kad piliečiai taupomajame banke paėmė hipoteką standartinėmis sąlygomis (tam laikotarpiui), tuomet galite ieškoti alternatyvos palūkanų mažinimui. Iš karto verta paminėti, kad tokią galimybę turi tik tie skolininkai, kurie neleido vėluoti mokėjimų. Natūralu, kad jei klientas turi baudą, jos nurašymas nėra paskolos palūkanų normos sumažinimas.

Būdai, kaip sumažinti „Sberbank“ hipotekos palūkanas:

• restruktūrizavimas;
• tarifo sumažinimas pateikus prašymą;
• peržiūrint sutarties sąlygas, susijusias su teismo sprendimu.

Pateiktos galimybės, kaip sumažinti tarifą, yra visiškai teisėtos. Tačiau niekas nesuteiks 100% garantijos, kad tai veiks ir būsto paskola atpigs. Kiekvienu atveju viskas individualu.

Kainos sumažinimas pagal pageidavimą

Dauguma geriausias variantas. Tai leidžia sumažinti dabartinės „Sberbank“ hipotekos palūkanų normą be nereikalingų pasekmių kredito istorijai ir tolesniam hipotekos refinansavimui ar dalyvavimui specialiose vyriausybės programose, tokiose kaip, pavyzdžiui,. Kurių sąlygos – ribojimas mažinti būsto paskolos palūkanų normą tiems skolininkams, kuriems buvo atlikta restruktūrizacija.

Iki kokios normos galima sumažinti:

• Iki 10,9% - jei dabartinė hipoteka buvo išduota su draudimu ir taip pat sudarote naują sutartį su finansine paskolos gavėjo sveikatos ir gyvybės apsauga;
• 11,9% - jei pirminėje sutartyje buvo numatytas gyvybės draudimas, tačiau naujojoje, sumažinus įkainį, jo atsisakėte;
• Iki 11,9% – jei anksčiau Jūsų sutartyje nebuvo išlygos dėl paskolos gavėjo gyvybės draudimo;
• 11,9-12,9% - jei buvo išduota netikslinė hipoteka, užtikrinta nekilnojamuoju turtu (12,9 atsisakius draudimo).

Norma gali būti mažinama pakartotinai, tačiau dažniausiai bankas nustato limitą per metus tarp palūkanų mažinimo veiksmų.

Tuo pačiu metu, kad gautų pritarimą palūkanų mažinimui, „Sberbank“ nustato tam tikrus reikalavimus:

• Hipoteka turi būti apmokėta laiku, nedelsiant;
• Paskola išduota ne mažiau kaip prieš metus;
• Restruktūrizavimo nebuvo;
• Skolos likutis ne mažesnis nei pusė milijono.

Paraišką galima pateikti dviem būdais:

1. Per „Sberbank“ filialą
2. Internetu „DomClick“ svetainėje šioje nuorodoje.

Prašymo sumažinti palūkanų normą Sberbank nagrinėjimo terminas yra trisdešimt dienų.

Pelningesnis būdas sumažinti palūkanų normą yra susisiekti su kitu banku ir sudaryti sutartį. Kai kurie bankininkai šiandien siūlo sudaryti sutartį palankiomis sąlygomis (nuo 10,9 proc. per metus) ir netgi leidžia papildomai pasiimti paskolą. Tokiomis operacijomis siekiama pritraukti klientų. Tačiau reikia suprasti, kad tokia hipoteka bus su apsunkinimu, pats turtas veikia kaip įkeitimas. Be to, refinansavimas apima viso dokumentų paketo surinkimą. Tačiau kartais „Sberbank“ darbuotojai, sužinoję apie galimą kliento praradimą, jam nusileidžia ir vis tiek peržiūri esamas sutarties sąlygas.

Restruktūrizavimas

Problemiškesnis žingsnis – skolų restruktūrizavimas. Tokios priemonės apima pakartotines derybas dėl sutarties, taip pat Ši informacija bus rodomas BCI, o tai gali turėti neigiamos įtakos toliau.

Anksčiau mes išsamiai išnagrinėjome, kaip tai vyksta ir kokios galimos šios operacijos galimybės.

Galimas restruktūrizavimas:

• pakeisti hipotekos valiutą į rublius;
• padaryti termino pratęsimą – padidina bendras terminas, tarifas nemažinamas, mėnesinė įmoka mažinama, permoka didėja;
• atidėti tam tikram laikotarpiui (6,12,24 mėn.) - už atidėjimo laikotarpį mokamos minimalios įmokos, permoka didėja.

Tuo pačiu metu skolininkas turi turėti rimtų priežasčių šiems veiksmams, būtent:

• Atleidimas iš darbo, atlyginimo sumažinimas ar reikšmingas sumažinimas;
• šaukimas į kariuomenę atlikti karo tarnybą;
• Dekretas;
• Sveikatos problemos, ribojančios galimybę toliau dirbti.

Restruktūrizavimo procedūra yra tokia:

1. Bankui pateikiamas dokumentų paketas;
2. Bankas priima sprendimą;
3. Pasirašomi nauji dokumentai.

Tuo pačiu metu galite kreiptis dėl hipotekos restruktūrizavimo „Sberbank“ tiek internetu, tiek banko skyriuje.

Atskirai verta apsvarstyti būsto paskolų restruktūrizavimą padedant valstybei. „Sberbank“ ir daugelio kitų bankų skolininkams yra galimybė nurašyti hipotekos skolą iki 1,5 milijono rublių. Paėmus būsto paskolą iki 2015 m. balandžio mėn., ji jums tampa prieinama, apie kurią išsamiai kalbėjome anksčiau.

Teismas

Tam, kad sutartis būtų tikslinama teismo sprendimu, yra tik du pagrindai: neteisėtas tarifų padidinimas ir paslėptų mokesčių įvedimas. Šiuo atveju sutarties sąlygos turi būti pažeistos teisiniu požiūriu. Tokius niuansus geriausiai išmano advokatas.

Reikėtų pažymėti, kad „Sberbank“ yra garbinga didelė įmonė, kuriai nėra prasmės gadinti savo reputacijos nedideliais teisiniais trūkumais. Todėl sudarant sutartį su „Sberbank“ retai įmanoma į ką nors įsigilinti, o pagal galiojančias sutartis niekada nebuvo jokių tarifų šuolių.

Svarbu! Bet kokioje teisminėje byloje paskolos gavėjas vis tiek įsipareigoja kasmėnesines įmokas grąžinti pagal grafiką. Priešingu atveju jam bus skirta ne tik bauda, ​​bet ir pablogės kredito istorija. O permokėtos lėšos bus įskaitytos kaip išankstinis skolos grąžinimas. Jei paskola jau uždaryta (grąžinta), tada perviršis taip pat grąžinamas skolininkui į jo sąskaitą.

Tikimės, kad dabar jums tapo aišku, kaip galite sumažinti „Sberbank“ hipotekos palūkanas. Tai gana sunkus klausimas. Iki šiol bankas nenumato jokios programos, skirtos sumažinti tarifus jau sudarytoms sutartims. Tačiau klientas turi galimybę savarankiškai reguliuoti permokos dydį išankstinio grąžinimo ar restruktūrizavimo būdu. Kraštutiniu atveju galite pasinaudoti refinansavimo programa kitame banke, kuris siūlo mažesnes palūkanas.

Jei ginče su banku reikalinga patyrusio hipotekos teisininko pagalba, rekomenduojame užsiregistruoti nemokama konsultacija mūsų specialistui specialia forma ekrano kampe.

Laukiame jūsų klausimų ir komentarų po straipsniu. Būsime dėkingi už jūsų patirtį, įvertinimus „Patinka“ ir pakartotinius įrašus.

Daugelis skolininkų galvoja, kaip sumažinti paskolos palūkanas. Didelės palūkanos gali tapti problema pasikeitus finansinei situacijai: liga ar darbo netekimas lems įsipareigojimų nevykdymą. Tačiau net jei pajamos stabilios, bet skolintojų rinkos pasiūlymai patrauklesni, atsisakyti taupyti nuo palūkanų yra kvaila. Mes jums pasakysime, kaip refinansuoti už mažesnę palūkanų normą „Sberbank“, kam ši galimybė prieinama ir kiek tai kainuoja.

Kokios yra paskolos sąlygos?

Kiekvienas bankas sudaro kredito politiką, pagrįstą keliais parametrais. Pagrindiniai gairės yra Rusijos Federacijos centrinio banko kursas ir rinkos situacija. Svarbus ir banko mokumas: kuo turtingesnė struktūra, tuo daugiau galimybių mažinti tarifus klientams pritraukti ir pan. Tačiau bankai į tarifus įtraukia galimą riziką, taip didindami skolintų pinigų kainą namų ūkiams ir verslui. Todėl net didelėse struktūrose iš TOP-5 neturėtumėte tikėtis paskolos su maža palūkanų norma, lygia Centrinio banko normai.

„Sberbank“ įvertina skolininkų reitingus ir, remdamasis rezultatais, sudaro skolinimo sąlygas. Taigi galutinė paskolos norma priklausys nuo išorinių veiksnių, paties banko pelningumo ir skolininko finansinės padėties stabilumo.

Dauguma Geresnės sąlygos bankai pasiūlys gerą kredito reitingą turinčiam nuolatiniam klientui, besinaudojančiam banko paslaugomis ir produktais (indėliais, darbo užmokesčio ir kitomis kortelėmis), turinčiam turto ir lėšų pradiniam mokėjimui. Sumažinti paskolos normą padės garantija, užstatas ir draudimo polisas. Jei jūsų kredito balas nepakankamas, galite tai išbandyti.

Ekonominės situacijos įtakoje bankai keičia paskolų išdavimo sąlygas. Gali pasirodyti, kad ankstesnių metų paskolų palūkanos nebeapsimoka, nes rinka siūlo daugiau mažos palūkanos. Tokiu atveju galite pakartotinai išduoti paskolą. Kaip refinansuoti „Sberbank“ ir tinkamai atlikti refinansavimo procedūrą, skaitykite toliau.

Refinansavimas

Refinansavimas – tai procedūra, kai esamos sąlygos vienam ar keliems įsipareigojimams pakeičiamos nauja paskola. Savininkai vartojimo paskolosŠiuo metu skirtinguose bankuose jie gali būti refinansuojami „Sberbank“ patrauklia procentine dalimi: Apie tokią akciją bankas paskelbė 2017 metų liepą. Klientams tai galimybė gauti sumažintas palūkanas arba reguliarius mokėjimus. Be to, sujungę visas paskolas į vieną, galite gerokai sutrumpinti skolos aptarnavimo laiką.

Jei paskolos buvo užtikrintos ir tikėtina, kad ji ims paskolą be užstato iš „Sberbank“, turto atleidimas yra dar viena priežastis refinansuoti.

Į vieną sutartį galite sujungti kelis įsipareigojimus. Įskaitant paskolas automobiliui, vartojimo paskolas ir kredito kortelių skolas. Didžiausia suma bus iki 3 milijonų rublių. Sutartis sudaroma nuo 3 iki 60 mėnesių laikotarpiui. Kaip dalį dabartinės akcijos „Sberbank“ siūlo 12,9% tarifą.

Kalbant apie būsto paskolų refinansavimą, bankas kiekvieną paraišką svarsto individualiai. Hipotekos refinansavimas didelėms sumoms ir ilgiems laikotarpiams įvyksta pakartotinai išleidžiant užstatą: nekilnojamasis turtas įkeičiamas „Sberbank“. Jei hipotekos skolos likutis nėra didelis, o palūkanų norma yra didesnė nei dabartinis pasiūlymas, prasminga apsvarstyti vartojimo paskolos gavimą skolai padengti.

Taip pat yra galimybė kituose bankuose mažesniu procentu ir palankesnėmis sąlygomis.

Restruktūrizavimas

Nepainiokite refinansavimo ir restruktūrizavimo: pastarasis variantas apima esamos sutarties sąlygų pakeitimą. Dažniausiai „probleminių“ paskolų, kurių pagrindinės sumos ir palūkanų pradelstos, savininkai yra suinteresuoti restruktūrizavimu. Čia galima išspręsti dvi problemas: kaip sumažinti palūkanas ir gauti naują mokėjimo grafiką, atitinkantį realias paskolos gavėjo galimybes.

Tačiau susitarimo dėl sutarties įvykdymas įmanomas tik tuo atveju, jei pateikiama informacija, įtikinanti banką restruktūrizavimo būtinybe. Nereikėtų tikėtis, kad sumažės bendra permoka dėl sumažėjusių naujos paskolos palūkanų: tikslas bus atidėti mokėjimus arba pratęsti sutarties terminą. Todėl restruktūrizavimo nauda – ne sutaupymas palūkanoms, o „atokvėpis“ šeimos biudžetui.

Kaip pagerinti esamų paskolų sąlygas „Sberbank“.

„Sberbank“ skolininkams

Jei turite paskolą „Sberbank“ ir planuojate pakeisti jos sąlygas, turėtumėte susisiekti su filialu, kuriame buvo sudaryta sutartis. Paskolos gavėjo veiksmai yra tokie:

• Prašymo pateikimas ir konsultacija su paskolos pareigūnu. Tai nulems tolesnę procedūrą ir dokumentų sąrašą. Pavyzdžiui, jei klientas turi, tada jums nereikės patvirtinti pajamų;
• Dokumentų (paso, darbo sutarties kopijos, pajamų ataskaitos ir kt. banko prašymu) paėmimas ir pateikimas;
• Kredito komiteto sprendimo laukimas (nuo dviejų iki penkių dienų);
• Naujos sutarties pasirašymas, mokėjimų grafiko gavimas.

Taigi užduotis, kaip sumažinti „Sberbank“ paskolos palūkanų normą, gali būti išspręsta per savaitę. Žinoma, tai įmanoma tik skolininkams su geras įvertinimas be delspinigių už turimas paskolas.

Kitų finansų įstaigų skolininkams

Paskelbtos palūkanos už paskolą „Sberbank“ pritraukia klientus iš kitų struktūrų. Tačiau norint atlikti refinansavimo procedūrą ir išspręsti problemą, kaip sumažinti palūkanas, reikės šiek tiek daugiau pasistengti: ne visi bankai užjaučia klientų pasitraukimą.

Ką reikia padaryti pirmame žingsnyje:

• Gaukite iš kreditorių pažymas apie skolos likutį. Gali būti, kad skolintojas, siekdamas palaikyti santykius su klientais, pasiūlys lojalesnes sąlygas. Čia pasirinkimas priklauso nuo skolininko;
• Parengti dokumentus kreipimuisi į banką: pajamų ataskaitą, darbo sutartį, pasą ir kt.;
• Užpildykite paraišką ir pateikite dokumentus „Sberbank“ paskolų pareigūnui.

Bankas gali reikalauti papildomos informacijos. Jeigu įmokų sumos ir paskolos gavėjo pajamų santykis netenkins paskolos davėjo reikalavimų, bus pasiūlytos galimybės sumažinti paskolos dydį arba suteikti papildomas garantijas skolai grąžinti. Išsprendus šias problemas, prasidės antrasis refinansavimo etapas.

Klientui reikės:

• Susipažinti su nauja sutartimi ir mokėjimų grafiku;
• Pasirašyti sutartį;
• Laukiama atsiskaitymų su kreditoriais. Paprastai „Sberbank“ tiesiogiai perveda pinigus finansų įstaigoms pagal trišalę sutartį. Nuo sutarties pasirašymo užtrunka nuo trijų iki penkių dienų;
• Gaukite pažymas iš buvusių kreditorių apie skolos nebuvimą sąskaitoje.

Atsakymas į dažną klausimą: ar įmanoma sumažinti esamų paskolų palūkanų normą, labai priklauso nuo skolininko, jo kredito istorijos ir noro gauti pagrįstą naudą. „Sberbank“ suteikia galimybę refinansuoti vartojimo paskolos, o ar verta juo naudotis – spręsti pačiam paskolos gavėjui.

„Sberbank“ sustabdė savo klientų būsto paskolų refinansavimą, rašoma pranešime banko svetainėje.

„Sberbank“ nesvarsto savo būsto paskolų gavėjų prašymų sumažinti esamų būsto paskolų palūkanų normas“, – rašoma pranešime nenurodant priežasčių.

Banko pokalbių pagalba „Interfax“ patvirtino, kad bankas šiuo metu neperfinansuoja savo klientų paskolų.

„Refinansuoti galima tik paskolas iš trečiųjų šalių bankų“, – pažymėjo specialistė.

Tuo pačiu metu „Interfax“ korespondentui banko skambučių centre buvo pranešta, kad „Sberbank“ galima refinansuoti savo paskolą, norma iki suvaržymo pašalinimo yra 11,5%.

"Pagalbos mažinimas buvo svarstomas individualiai pagal būsto paskolų palūkanų mažinimo programą. Programa baigta, jei nuspręsime pradėti naują, paskelbsime vėliau", - "Interfax" sakė "Sberbank" spaudos tarnyba. .

Vėliau spaudos tarnyba patikslino, kad tik kitų bankų klientams skirtas produktas banke vadinamas refinansavimu, o savo klientams buvo taikoma palūkanų normų mažinimo programa, kuri buvo sustabdyta.

Refinansavimą naudoja bankai ir skolininkai, norėdami sumažinti mokėjimus už paskolą, kuri anksčiau buvo išduota didesne palūkanų norma.

Remiantis Dom.rf ir Frank RG sudarytu reitingu, pirmąjį 2018 m. pusmetį 15 didžiausių Rusijos bankų hipotekos paskolas padidino 73%, palyginti su tuo pačiu praėjusių metų laikotarpiu, iki 1,3 trilijono rublių. Penkių didžiausių bankų - Sberbank, VTB, Gazprombank, Rosselkhozbank ir Raiffeisenbank - dalis sudarė 80,4% išduotų hipotekų. Palyginti su 2017 m. pirmuoju pusmečiu, „Sberbank“ savo dalį padidino 0,5 procentinio punkto.

Kartu buvo pažymėta, kad „Gazprombank“, „Rosselkhozbank“ ir „Raiffeisenbank“ sudaro daugiau nei 40% visų refinansavimui skirtų hipotekos paskolų, o „Sberbank“ ir VTB refinansavimo dalis yra atitinkamai 6% ir 12%.

„Refinansavimo dalis bendroje išduotų būsto paskolų apimtyje palaipsniui mažėja. Jei vidutiniškai pirmąjį ketvirtį refinansavimo dalis sudarė 15,3 proc. visos išdavimo apimties, tai gegužę-birželį atitinkama dalis nukrito žemiau 13 proc. “, – sakoma reitinge.

Rugsėjo pradžioje statybos viceministras Nikita Stasishinas pažymėjo, kad 2017 metais „Sberbank“ ir VTB sudarė apie 80% išduotų hipotekų (1,1 mln. paskolų už 2 trilijonus rublių). Būsto ir komunalinio ūkio fondo stebėtojų tarybos pirmininkas Sergejus Stepašinas ir Statybos ministerijos vadovas Vladimiras Jakuševas tai pavadino „žymiu perkaitimu“.

Hipotekos palūkanų padidinimas 2019 m

Palūkanų normos įjungtos hipotekos paskolos iškilo jau pirmosiomis 2019 m.

Hipotekos palūkanos VTB

Nuo 2019 m. sausio 1 d. VTB būsto paskolų palūkanų normas padidino 0,6 procentinio punkto. Paskola nekilnojamajam turtui įsigyti standartines programas dabar su kasko draudimu galima įsigyti 10,1% metinį tarifą.

Paskolų refinansavimas iš trečiųjų šalių bankų VTB dabar yra prieinamas 10,1% tarifu programos „Žmonės“ dalyviams (švietimo, sveikatos apsaugos, teisėsaugos, mokesčių institucijų ir kt. darbuotojams), darbo užmokesčio apskaitos klientams. VTB grupės - 10,2%, kitų kategorijų klientams - 10,5%.

Be to, paskoloms, kurių pradinis įnašas mažesnis nei 20 proc., VTB įvedė 0,5 procentinio punkto priemoką (išskyrus paskolas, išduotas naudojant motinystės kapitalą ir pagal Karinės hipotekos programą).

Ir kai šalis išėjo iš ilgojo Naujųjų metų savaitgalio, „Sberbank“ paskelbė apie hipotekos palūkanų normų augimą.

Hipotekos palūkanų normos „Sberbank“.

Nuo 2019 m. sausio 14 d. „Sberbank“ padidino palūkanų normas hipotekos programoms 1 procentiniu punktu, taip pat įvedė 0,2 procentinio punkto priemoką, kai pradinė įmoka yra mažesnė nei 20%.

Dabar banke atsirado galimybė gauti paskolą statomam būstui įsigyti po 10,8-11% per metus (8,5-9,5% per metus pagal vystytojų hipotekos subsidijavimo programą), baigtam būstui įsigyti - po 11-11,2% per metus, priemiesčio nekilnojamojo turto - po 11,4% per metus, o už gyvenamojo namo statybą, perkant garažą ar parkavimo vietą - po 11,9% per metus.

Nuo šiol esamą būsto paskolą, išduotą trečiųjų šalių banke, galima refinansuoti 10,9% per metus, o jei, be būsto paskolos, buvo išduota paskola vartojimo reikmėms, tai 11,4% per metus, finansų portalas „Banki“ pranešė .ru.

Perskaitykite, kokiomis sąlygomis dabar galite imti hipoteką „Sberbank“ naujiems pastatams >> ir antriniam būstui >>

Po „Sberbank“ ir VTB daugelis kitų bankų pradėjo didinti palūkanų normas. Bet kodėl hipotekos paskolos pradėjo brangti?

Kodėl hipotekos palūkanos kyla 2019 m. pradžioje?

Būsto paskolų brangimo priežastis nebuvo bankų noras užsidirbti benamiams rusams (nors, žinoma, šis motyvas taip pat turi kur būti, antraip jie išduos būsto paskolas be palūkanų).

Taip yra dėl pasikeitusios ekonominės situacijos šalyje. Prognozuojama, kad 2019 metų pradžioje infliacija Rusijoje padidės. Centrinis bankas su kainų kilimu pradėjo kovoti iš anksto jam įprastu būdu: pakėlė bazinę palūkanų normą. Dėl to padidėjo paskolų, ypač hipotekos, palūkanų normos.

Tačiau taip pats „Sberbank“ paaiškina būsto paskolų palūkanų padidėjimą.

„Palūkanų normų pokytis yra prisitaikymo prie esamų rinkos sąlygų po centrinio banko bazinės palūkanų normos padidinimo, rizikos koeficiento pokyčių, infliacijos, taip pat bendrų makroekonominių pokyčių pasekmė. Hipotekos produkto ekonomija formuojama taip, kad paskolų palūkanos būtų koreguojamos pasikeitus indėlių palūkanų normoms“, – „Sberbank“ spaudos tarnybos komentarą cituoja portalas Banki.ru.

Būsto paskolų palūkanų pokyčių prognozė 2019 m

Ar hipotekos palūkanų normos kils visus 2019 m., ar kilimas sustos? Ar bus sumažinta hipotekos palūkanų norma 2019 m. Atsakymai į šiuos klausimus rūpi visiems Rusijos gyventojams, planuojantiems imti būsto paskolą.

Svetainės korespondentai rinko ekspertų komentarus šia tema iš įvairių šaltinių.

Hipotekos palūkanų prognozė „Sberbank“.

Visų rūšių paskolų, įskaitant būsto paskolas, palūkanų normos pradės mažėti iki 2019 m. Tai žurnalistams Pasaulio ekonomikos forumo Davose kuluaruose sakė „Sberbank“ vadovas Germanas Grefas.

Jo prognozėmis, antrąjį pusmetį infliacija turėtų stabilizuotis, o iki metų pabaigos sumažės būsto paskolų ir kitų paskolų palūkanos. Tačiau jis atkreipė dėmesį, kad vis dar „sunku atspėti“, kaip vystysis makroekonominės sąlygos.

Augimo nebebus, nuosmukio nenumatoma

„Pirmąjį pusmetį tarifai šiek tiek didės iki 1 proc., o situacijai stabilizavus vienkartinio tarifų padidinimo efektas išsės, o po to ateis stabilizavimosi laikotarpis. “ – sakė Valstybės Dūmos finansų rinkų komiteto pirmininkas Anatolijus Aksakovas.

„Toliau situacija stabilizuosis, o vienkartinis natūralių monopolijų paslaugų tarifų didinimo efektas, pridėtinės vertės mokesčio didinimas išseks. Manau, kad po to ateis stabilizavimosi laikotarpis. Tuo pačiu labai abejoju, kad Centrinis bankas per metus sumažins bazinę palūkanų normą. Tikiuosi, kad jis nepadidės, bet tuo pat metu vargu ar mažės“, – pridūrė Aksakovas.

Kaina bus apie 12 proc

2019 m. padėtis su tarifais gali vykti pagal du scenarijus, sako Antonas Pavlovas, „Absolut Bank“ mažmeninės prekybos produktų generalinis direktorius. Jo nuomonę pateikia „Rossiyskaya Gazeta“. Pirmasis scenarijus, kurį galima laikyti labiausiai tikėtinu: vidutinė būsto paskolos palūkanų norma padidės dar 1-2 procentiniais punktais ir bus apie 12 procentų, mano jis. Taigi jis grįš prie 2017 metų pradžios rodiklių. Yra ir antras įvykių raidos scenarijus, jis yra neigiamas ir gali virsti realybe ekonominių sukrėtimų atveju. Tada būsto paskolos palūkanų norma 2019 m. pakils virš 12 procentų. Tiesa, Antonas Pavlovas įvykių raidą pagal antrąjį scenarijų laiko mažai tikėtina.

Pažiūrėkite, kokiomis sąlygomis galite refinansuoti būsto paskolas VTB banke šiandien

Kainos gali pradėti kristi antroje metų pusėje

Jei ekonomikoje išliks stabilumas, galima tikėtis, kad nuo 2019 metų antrojo pusmečio būsto paskolų palūkanos ims mažėti ir grįš į 9,5 procento lygį, – sakė „DeltaCredit Bank“ generalinis direktorius Michelis Colbertas.

Sumažės centrinio banko palūkanų normos, pabrangs būsto paskolos

„Dabartinis būsto paskolų palūkanų didėjimas yra vietinė tendencija. Manome, kad pagrindinė palūkanų norma, esant dabartinei 7,75% metinei vertei, ir ateityje mažės. Mūsų prognozėmis, trečiąjį ketvirtį jis bus sumažintas iki 7,5% per metus, o 2019 m. IV ketvirtį – iki 7,25%. O kai tik atsinaujins tendencija mažinti bazinę palūkanų normą, bankai pradės dempingą, bandydami padidinti savo rinkos dalį ir užtikrinti savo veiklos marginalumą“, – sako Timuras Nigmatullinas, „Otkritie Broker“ finansų analitikas. Jo nuomonė vadovauja FBA „Šiandien ekonomika“.

Kitaip tariant, jau antroje metų pusėje gali sugrįžti tendencija mažinti bazinę palūkanų normą, o bankai ims kovoti dėl klientų mažindami būsto paskolų produktų palūkanas.

išvadas

Taigi, hipotekos sąlygos potencialiems skolininkams, jei žiūrėsite tik į palūkanų normas, 2019 m. pradžioje pablogės. Bet vis tiek, net ir didėjant įkainiams, sąlygos hipotekos paskolos likti pakankamai patogiai.

Be to, 2019 m. antrąjį pusmetį Centrinis bankas gali pradėti mažinti bazinę palūkanų normą, o būsto paskolos vėl pradės pigti.

Žinoma, vis dar yra daug neaiškumų, susijusių su sankcijomis, JAV Federalinio rezervo veiksmais ir pan. Taigi, norint imti paskolą būstui, reikia įvertinti ne tik palūkanas, bet ir galimybę nuosekliai mokėti paskolą eilę metų bei turėti finansinę „oro pagalvę“ susiklosčius nenumatytoms aplinkybėms.