Novi zahtjevi za vodeće banke.

U bankovnom sustavu, radi poboljšanja kvalitete upravljanja rizicima, razvijeni su zahtjevi za otklanjanje nedostataka financijske regulative.

Sustavno važne banke Ruske Federacije u 2018.: popis Središnje banke Ruske Federacije

Počevši od 2014., Središnja banka Ruske Federacije počela je objavljivati ​​registre sustavno važnih financijskih institucija.

Sljedeće dvije godine zahtjevi prema bankama su se pojačali, pa su mnoge od njih, posebno male, ostale bez licenci jer više nisu mogle proći u mnogim aspektima. Samo u prvoj godini uvođenja ovakvih novina čak osamdeset i dvije banke ostale su bez dozvole.

Svake godine razvijaju se novi zahtjevi, a popis svih banaka smanjen je na deset institucija.

Popis sistemski važnih banaka u 2018. uključuje sljedeće bankarske organizacije:

1. Universal Credit Bank.
2. GazPromBank.
3. Vneshtorgbank.
4. Alfa banka.
5. Otvaranje financijske tvrtke.
6. Sberbank iz Rusije.
7. Rosbank.
8. Ruska poljoprivredna banka.
9. Promsvyaz.
10. Raiffeisen banka Aval.

Ovo je potpuni popis vodećih banaka Ruska Federacija po broju sredstava. Sve navedene financijske institucije obuhvaćaju oko 63% aktive kreditnog sustava naše zemlje.

Ako su prije dvije godine popis uključivao banke s najvećom imovinom, dvije godine kasnije ti su zahtjevi značajno pogoršani i dopunjeni drugim pokazateljima, što je značajno smanjilo primarni popis:

• kako financijska institucija ispunjava zahtjeve koji su propisani u Baselu III, odnosno standarde po kojima se preporuča obavljanje poslova banke, koji su razvijeni i odobreni još 2008. godine;
• koeficijent likvidnosti kapitala ne može biti manji od 70%;
• banka mora poslovati velika veličina vlastiti kapital;
• dobra korespondencija takvih pokazatelja kao što su materijalni iznos kredita izdanih stanovništvu i kamate plaćene na depozite;
• obavljanje profitabilnih transakcija u međubankarskom prostoru;
• sve veći broj novih zajmoprimaca sredstava;
• dostupnost tampon kapitala.

Usporedimo li promjene koje su se dogodile na listi sistemski važnih banaka u 2018. u odnosu na 2015. godinu, vidimo da nisu. To je zbog prisutnosti istih strogih kriterija odabira.

Uz to, stopa likvidnosti podignuta je za 10%, a planira se godišnje povećavati dok brojka ovog pokazatelja ne dosegne 100%.

Još ove godine financijski stručnjaci uveli su takav obvezni pokazatelj kao što je prisutnost tampon kapitala, koji bi trebao biti najmanje 0,62% od broja imovine koja nosi visoke rizike. Ta su sredstva potrebna za hitno pokrivanje mogućih gubitaka zbog nestabilne gospodarske situacije.

Promjene Građanskog zakonika Ruske Federacije za 2018. možete pronaći na našoj web stranici.

O stopi poreza na nekretnine pojedinaca u članku. Tko je dužan platiti porez, tko je oslobođen plaćanja poreza, kako samostalno izračunati iznos poreza i kako saznati porezne dugove.

Više o porezu na zemljište saznajte ovdje.

Zašto Centralna banka objavljuje popise sistemskih banaka

Posjedovanjem tablica sistemski važnih banaka, poznata Središnja banka Ruske Federacije građanima demonstrira transparentnost financijskog i kreditnog sustava, kao i sposobnost države da ga regulira.

Za obične građane popis služi kao vodič kroz pouzdane financijske institucije s kojima je zaista sigurno poslovati bez straha od gubitka novca.

Imate li kakvih pitanja? Saznajte kako riješiti svoj problem - nazovite odmah.

I prestali su postojati. Stoga, prilikom sklapanja određenog ugovora s bankom (kredit, depozit i tako dalje), korisnik mora obratiti posebnu pozornost na tako važan pokazatelj svoje financijske aktivnosti kao što je pouzdanost. Upravo taj kriterij imaju organizacije koje su uključene u popis sustavno važnih kreditnih institucija, koji godišnje sastavlja Središnja banka Ruske Federacije.

Kako se ovaj popis formira i koje su tvrtke ove godine uvrštene na njega, reći ćemo u pregledu.

Što su sistemske banke?

Formirajte vrh najpouzdanijih kreditne institucije Ruska središnja banka prvi put je započela prije četiri godine - 2014. Tada se na listi našlo 50 najuglednijih i najuspješnijih financijskih kompanija u zemlji. No, već u prvoj godini dio njih proglasio je stečaj i izgubio dozvolu za rad.

Zatim je 2015. Središnja banka revidirala kriterije za odabir organizacija i smanjila popis pouzdanosti na 10 pozicija.

Sistemski važne banke- ovo su najznačajnije financijske strukture u nacionalnim razmjerima koje se razlikuju visok stupanj pouzdanost i koji čine više od 60% svih sredstava bankarskog sustava Ruske Federacije.

Kako nastaje vrh?

Formirajući okosnicu liste, Centralna banka se rukovodi sljedećim kriterijima:

• likvidnost kapitala banke treba biti veća od 70%;
• tvrtka mora imati veliku količinu osobne imovine;
• sva izvješća organizacije moraju odgovarati stvarnom stanju njezinih poslova (u smislu izdanih zajmova i plaćenih kamata na depozite;
• banka sklapa samo sigurne i profitabilne ugovore s drugim financijskim institucijama;
  broj kupaca tvrtke mora stalno rasti;
• organizacija treba imati dovoljnu marginu rizika.

Prije nego što se ova ili ona bankarska tvrtka uvrsti na popis Centralne banke, ona se sveobuhvatno provjerava i vrše terenske revizije.

Popis sistemskih banaka Ruske Federacije

Još 2017. na popisu financijskih institucija od državnog značaja bilo je 11 članica. Jedanaestu fazu popisa zauzeo je PJSC Moskovsky Kreditna banka". Ove 2018. na vrhu sistemski važnih kreditnih tvrtki nalazi se samo deset pozicija.

Top 10 najpouzdanijih i sistemski važnih banaka za zemlju u 2018., prema službenim informacijama s web stranice Središnje banke Rusije:

GazPromBank– komercijalna struktura plinska industrija, osnovana u srpnju 1990. godine, pruža širok spektar usluga stanovništvu.

Vneshtorgbank je najveći financijski holding s državnim sudjelovanjem, koji posluje u Rusiji od 1990. godine.

Alfa banka je privatna organizacija sedma u zemlji po imovini, osnovana u prosincu 1990. godine.

"Otvor" je bankarska grupacija osnovana 1995. s podružnicama u Londonu i Sjedinjenim Državama.

Rosbank je univerzalna tvrtka na 12. mjestu po imovini u 2014. godini, osnovana 1993. godine.

RosselkhozBank- najveća financijska struktura s državnim sudjelovanjem, uspostavljena naredbom V. V. Putina 15. ožujka 2000.

Promsvyaz- privatna komercijalna organizacija koja je započela s radom u prvoj polovici 1990-ih, zauzima 15. mjesto među najvećim kreditnim tvrtkama u srednjoj i istočnoj Europi.

Raiffeisen banka je velika inozemna komercijalna grupa koja je zavladala ruskim bankarskim tržištem 1996. godine.

Predstavljeni popis nije konačan za cijelu 2018. godinu, jer je vjerojatno da će se u bliskoj budućnosti tri najveće bankarske strukture u zemlji, naime Otkritie, Promsvyazbank i Binbank, spojiti u jednu organizaciju. Te su tvrtke bile pod reorganizacijom, a Središnja banka u njih je uložila oko 1 trilijun rubalja kako bi izbjegla bankrot.

Brzi obrazac za prijavu

Ispunite prijavu sada i dobijte novac za 30 minuta

Banka Rusije odlučila je Moskovsku kreditnu banku uvrstiti na popis najvažnijih kreditnih institucija u zemlji

Banka Rusije objavila je da je Moskovska kreditna banka uvrštena na popis sistemski važnih banaka. Sada je na popisu 11 kreditnih organizacija.

Koje su sistemski važne banke

Kreditne institucije klasificirane su kao sistemski važne banke prema metodologiji temeljenoj na preporukama Baselskog odbora za nadzor banaka.

Pri odabiru se uzimaju u obzir dva kriterija sustavnog značaja: generalizirani rezultat poslovanja banke, izračunat prema metodologiji regulatora, mora biti veći od 0,17% ukupnog rezultata svih banaka u Ruskoj Federaciji, a iznos sredstava pojedinci moraju premašiti 10 milijardi rubalja.

Banke kojima neće biti oduzeta dozvola za rad

Ranije su predstavnici regulatora rekli da se licenca sistemski važnim bankama ne može opozvati. Klijenti FC Otkritie banke su se u to uvjerili iz iskustva.

Nakon što je FC Otkritie počeo imati problema, Središnja banka odlučila je reorganizirati kreditnu instituciju uz pomoć Fonda za konsolidaciju bankarskog sektora. Zapravo, ova metoda znači da za vrijeme financijskog oporavka Centralna banka postaje vlasnik banke.

Zanimljivo je da je tjedan dana prije objave financijskog oporavka Otkritie FC-a u javnost dospjelo pismo analitičara Alfa Capital Management Company u kojem je svojim klijentima preporučio da odbiju kupnju. vrijedni papiričetiri kreditne institucije: Binbank, FC Otkritie, Promsvyazbank i Moskovska kreditna banka.

Iste te kreditne institucije uključene su u takozvani "moskovski bankarski prsten". Hipoteza za koju se zalažu stručnjaci ukazuje na povezanost ovih banaka budući da ili međusobno posjeduju udjele ili zajednički upravljaju udjelima u istim projektima.

BD pomoć

Do danas popis sustavno važnih kreditnih institucija uključuje 11 banaka: UniCredit Bank, Gazprombank, VTB, Alfa-Bank, Sberbank, Moskovska kreditna banka, FC Otkritie, Rosbank, Promsvyazbank, Raiffeisenbank, Rosselkhozbank. Prema regulatoru, oni čine više od 60% ukupne imovine ruskog bankarskog sektora.

Štediše nastoje svoju ušteđevinu povjeriti pouzdanim bankama kojima ne prijeti gubitak licence. Pritom ni velika kreditna institucija nije osigurana od zatvaranja od strane Središnje banke, a UGRA je svježi primjer toga. No regulator je nedavno objavio popis sistemski važnih banaka za čije je stabilno poslovanje zainteresirana država.

Sistemski važne ili sistemski važne banke - kakve su to organizacije, što znači uvrštavanje banke na njihovu listu i ima li koristi za štediše?

Kada, kako i zašto su se pojavile sistemski važne banke

Pojava popisa sistemski važnih banaka povezuje se s masovnim oduzimanjem dozvola kreditnim institucijama, koje je vrhunac (u odnosu na prethodne godine) doživjelo u kriznoj 2014. godini. Odlučeno je sastaviti popis financijskih institucija čija stabilnost ovisi o stabilnosti cjelokupnog bankarskog sustava Rusije i države nacionalno gospodarstvo. Objava takvog popisa pokazala bi komitentima banaka koji se nemaju čega bojati jer mogu računati na potporu države.

Ipak, po prvi put sistemski važne banke identificirane su nakon uputa Banke Rusije od 16. siječnja 2014., tj. gotovo godinu dana prije oštre rublje. Prema procjenama stručnjaka, na popisu je pedesetak banaka, koje su činile više od 80% ukupne aktive domaćeg bankarskog sektora. No 2014. ovaj popis nije objavljen, a neke od organizacija koje su tamo dospjele zatvorene su u sljedeće dvije godine.

Naknadno je popis utvrđen od strane nova metodologija u skladu s uputama Središnje banke od 22. srpnja 2015. br. 3174-U, u kojima se navodi postupak uključivanja banaka na popis sistemski važnih banaka, kao i regulacija njihovih aktivnosti.

Sistemski važne banke - popis

• 4 velike financijske institucije s državnim sudjelovanjem - VTB, Sberbank of Russia, Rosselkhozbank, Gazprombank;

• 3 kreditne institucije sa stranim kapitalom - Raiffeisenbank, Rosbank, UniCredit Bank;

• 3 privatne banke bez stranog kapitala - FC Otkritie Bank, Alfa-Bank, Promsvyazbank.

U 2016. godini popis sistemski važnih kreditnih institucija ostao je nepromijenjen.

1. Alfa banka;

2. VTB;

3. Gazprombank;

4. Moskovska kreditna banka;

5. "Otvor";

6. Promsvyazbank;

7. Raiffeisenbank;

8. Rosbank;

9. Rosselkhozbank;

10. Sberbank;

11. UniCredit banka.

Deset kreditnih institucija nije doživjelo nikakve promjene, ali im je dodana Moskovska kreditna banka (MCB). Novi popis od 11 banaka sadrži više od 60% ukupne imovine ruskog bankarskog sektora.

Kriteriji za sustavno važne banke

Prvi put kriterije za sistemski važne banke regulator je odredio još 2013. godine. Sistemski važne kreditne institucije ispunjavaju sljedeće kriterije:

• visoka razina kapitalizacije;

• veliki obujam transakcija na međubankarskom tržištu zajmova (IBC) i kao zajmodavac i zajmoprimac;

• veliki obujam privučenih depozita pojedinaca;

• široka geografija prisutnosti.

Mnogi stručnjaci smatraju da popis kriterija treba dopuniti kvalitetom upravljanja. Na kraju krajeva, profesionalizam menadžmenta važno je jamstvo uspjeha i održivosti financijske organizacije. Usput, vrijedi napomenuti da su profitabilnost i kapitalizacija banaka različite stvari: najprofitabilnije ovaj trenutak ne državni divovi Sberbank i VTB, već privatna Alfa-Bank i podružnica Raiffeisenbank.

Okosnica znači pouzdana?

Koliko su sistemski važne kreditne institucije zapravo pouzdane? Možete li im povjeriti novac ili ostaje rizik od zatvaranja banke i gubitka prihoda?

"Otvaranje" - gubici od 1 milijarde dolara

U ljeto 2017. ozbiljni problemi doveli su u pitanje nastavak postojanja banke "". Početkom srpnja agencija ACRA dodijelila mu je smanjenu investiciju na nacionalnoj razini BBB-, nakon čega su državne tvrtke, komercijalne strukture i pojedinci počeli masovno povlačiti novac i zatvarati račune. U kolovozu su na to upozorile i međunarodne agencije, koje su ionako niske ocjene banke stavile na reviziju.

Unatoč tome, dozvola Banke Otkritie nije opozvana. Dana 29. kolovoza, Banka Rusije počela ga je reorganizirati, postavši glavni dioničar Otkritiea i počela ubrizgavati ogromna sredstva u njega iz posebnog Fonda za konsolidaciju bankarskog sektora (možda i iz drugih izvora). Istog dana objavljeno je priopćenje u kojem je regulator naglasio da će FC Otkritie Bank nastaviti poslovati kao i prije - i dodao da preostali štediše mogu podići svoju štednju u bilo kojem trenutku, ali bi prijevremeno povlačenje depozita rezultiralo gubitkom interes.

Međutim, nije bilo bez ozbiljnih gubitaka: nešto kasnije banka je odbila obveze u iznosu od milijardu dolara. Osim toga, jedna od najvećih ruskih banaka "Binbank", koja je bila na 12. mjestu po kapitalizaciji u bankarskom sektoru, podvrgnuta je sanaciji Centralne banke, a također je otpisala svoje obveze prema podređenim obvezama. Ukupni gubitak vjerovnika u dvjema bankama iznosio je 266 milijardi rubalja . Govoreći o poznatim problemima drugih sistemski važnih banaka, valja spomenuti problematične kredite Ruske poljoprivredne banke, koja je početkom 2017. godine činila oko 20% njenog kreditnog portfelja. Prošle je godine sasvim službeno objavljen; međutim, u ljeto 2017. pojavila su se privatna upozorenja u vezi s Promsvyazbank i MKB.

Regulator zahtijeva - poštuju li banke?

Zavidna sudbina Otkritieja, na čije je spašavanje bačen ludi novac - oko 1 trilijun rubalja - ne znači da se menadžment sistemski važnih banaka može opustiti i nekako raditi. Pretpostavlja se da će te organizacije morati ispunjavati posebno stroge zahtjeve regulatora. Hoće li to uspjeti, vrijeme će pokazati.

Najvažniji bonitetni (odnosno obvezni) zahtjev regulatora je kratkoročni pokazatelj koji jamči ispunjenje obveza prema investitorima. Od 1. siječnja 2016. LCL je iznosio 70%, dodatno se godišnje povećavajući za 10 bodova - od 1. siječnja 2019. trebao bi dosegnuti 100%.

Također, svih 11 banaka mora ne samo poštovati Basel III, stope adekvatnosti kapitala koje su postale obvezne, već i izračunati premiju na kapitalnu rezervu za sistemsku važnost, koja će do 2019. narasti na 1% aktive ponderirane rizikom.

Aktivnosti sistemski važnih banaka nadzire poseban Odjel za nadzor središnje banke Ruske Federacije za sistemski važne kreditne institucije. Osim toga, šefica Središnje banke Elvira Nabiullina, istodobno s objavom novog popisa, javno je najavila povećanu pozornost regulatora na upravljanje rizicima u sistemski važnim bankama, podsjećajući na povećanje zahtjeva za njihovu likvidnost i kapital.

Prvi zamjenik predsjednika središnje banke Dmitrij Tulin istaknuo je u intervjuu za TASS da se ne očekuje oduzimanje licenci sistemski važnim bankama. Moguće je, ali to nikako ne znači nemogućnost još jednog državnog preustroja uz utrošak golemih novih sredstava. Banka Otkritie bila je privatna banka, pa je postupak njezine reorganizacije zapravo označio privatizaciju i dao povoda za razgovore o financijskoj odgovornosti vlasnika banke ako se banka, kao rezultat nestručnog upravljanja, nađe na rubu stečaja.

Gdje mogu pronaći popis sistemski važnih banaka?

Popis sistemski važnih banaka objavljen je na web stranici regulatora www.cbr.ru u informativnom dijelu službe za tisak. Međutim, pretraga je tamo vrlo loše organizirana i gotovo svaki upit vodi do prve liste iz 2015. godine, a ne do trenutne verzije. Stoga je najbolje potražiti ažuran popis sistemski važnih banaka putem Yandexa, na primjer, sljedećim zahtjevom:

zaključke

Što se može zaključiti iz kratke trogodišnje povijesti postojanja popisa sistemski važnih banaka? Definitivno se nisu istaknule ni boljim internim upravljanjem ni boljom kontrolom regulatora (Središnje banke) od banaka. Srednja klasa. U biti, Središnja banka dopustila je Otkritieju, koje je saniralo i stjecalo problematičnu imovinu, da se igra s kapitalom, iako je dugo bilo alarmantnih signala. Istovremeno, činjenica da je banka na popisu sistemski važnih pokazala je spremnost države da pod svaku cijenu izbjegne stečajni postupak koji bi povukao za sobom, primjerice, gubitak depozita. pravne osobe nije osiguran od države. Reakcija države je razumljiva - stečaj banke ove razine, između ostalog, lako može prijeći s ekonomske na političku ravan.

Istodobno se u banku slilo mnogo novca - ali ruski financijski resursi danas su daleko od najboljeg stanja, a prije ili kasnije problem (tiskanje potreban iznos novac) će se prenijeti na sve građane Ruske Federacije u obliku inflacije. Situacija s euroobveznicama Otkritie i Binbank jasno je pokazala rizik ovog instrumenta, koji su mnogi smatrali isplativom alternativom niskoprinosnim deviznim depozitima. Stoga je otvoreno pitanje smatraju li se sistemski važne banke pouzdanima (i za koje instrumente), posebice dugoročno. Jasno je da država ovih deset najvećih banaka danas doista ne želi dovesti u stečaj i očito će i dalje poduzimati sve mjere da one opstanu u svakoj situaciji.

Što je ovaj popis i zašto je potreban?

Osnova za stvaranje takvog prijenosa bila je uputa Banke Rusije od 16. siječnja 2014. „O utvrđivanju popisa sustavno važnih kreditnih institucija“. No, do sada nije službeno objavljen, štoviše, nije se ni znalo koliko je točno tvrtki u njemu uključeno.

Riječ je o najvećim bankarskim tvrtkama po veličini imovine. Prema Središnjoj banci Ruske Federacije, ovaj popis čini više od 60% imovine ruskog bankarskog sektora od 1. srpnja ove godine.

Koji su parametri uzeti u obzir pri odabiru sistemski važnih banaka:

• Veličina kreditne institucije;
• Obujam depozita pojedinaca u odnosu na sve depozite u ruskom sustavu;
• Obujam transakcija na međubankarskom tržištu, uključujući sredstva primljena od drugih financijskih institucija i položena na račune drugih poduzeća.

Vrlo važni zahtjevi bili su poštivanje koeficijenta kratkoročne likvidnosti, kao i adekvatnost kapitala prema Basalu III. Podsjetimo čitatelje da kratkoročna likvidnost znači sposobnost banke da u svakom trenutku vrati novac štedišama.

Ovaj pokazatelj će se primjenjivati ​​kao standard za sve sistemski važne bankarske organizacije od 1. listopada 2015. godine. Njegova minimalna vrijednost bit će postavljena na 60% uz povećanje od 10 postotnih bodova. svake godine počevši od 01.01.2016.

Nijanse

Središnja banka također je predložila da se u ekonomsku praksu u Rusiji uvedu - kapitalne rezerve, koje služe kao dodatni zahtjevi za osnovni kapital. Premija je potrebna za održavanje adekvatnosti kapitala, a pretpostavlja se da će njezina veličina biti 0,625% ponderirane aktive.

Pritom će godišnje rasti za 0,625 postotnih bodova. Svrha rezerve za zaštitu kapitala je pokriti gubitke koji se mogu dogoditi tijekom razdoblja financijskog ili gospodarskog stresa.

Ako se standard približi minimalno dopuštenom, tada banka ne bi trebala isplatiti dividende dioničarima, kao ni dodatne bonuse za svoje najviše rukovodstvo. Potpuni popis kriterija odabira za određivanje sistemski važnih banaka bit će objavljen na službenim stranicama regulatora, rekao je zamjenik predsjednika Središnje banke Mihail Surkov.

Informacije za 2019

listopada 2018 pojavile su se informacije da je Središnja banka Ruske Federacije odobrila novi popis sustavno važnih banaka. Prema službenom izvoru, njihov broj je bio 11 tvrtki, odnosno nije bilo promjena od 2017. godine.

Središnja banka je među najvažnije i najutjecajnije banke uvrstila sljedeće organizacije:

• Sberbank Rusije;
• grupa VTB banke;
• Gazprombank;
• Rosbank;
• Alfa banka;
• Moskovska kreditna banka.

Po čemu se razlikuju od drugih financijskih institucija? Podliježu zahtjevima kratkoročne likvidnosti i dodatnim zahtjevima adekvatnosti kapitala u skladu s Baselom III.

Na njih se rukovode ostali predstavnici tržišta pri izgradnji svoje politike, kao i regulator pri utvrđivanju maksimalne razine kamatne stope na kreditiranje.