Stručna zajednica za preuređenje kupaonice

50 najpouzdanijih ruskih banaka. Ocjena ruskih banaka

TOP 50 banaka omogućuje vam navigaciju najatraktivnijim ponudama, dajući prednost pouzdanim financijskim institucijama. Ovaj popis uključuje institucije koje su već dokazale učinkovitost svojih politika.

Kako se formira TOP 50 ruskih banaka?

Najpouzdanije banke određuju se prema pokazateljima koje prikuplja Središnja banka Ruske Federacije. Periodično brojanje:

  • imovina,

Vodeće pozicije u TOP 50 banaka Rusije zauzimaju institucije koje imaju visoku razinu povjerenja među stanovništvom, imaju pozitivnu ocjenu Središnje banke.

Prema TOP 50 je najznačajniji. Analitičari smatraju:

  • apsolutni pokazatelji sastavljeni na temelju financijskih izvještaja;
  • financijski omjeri dobiveni procjenom odnosa nekih podataka u odnosu na druge;
  • dinamički podaci koji pokazuju trend promjene.

TOP 50 ruskih banaka uključuje institucije koje imaju dobru reputaciju, veliko iskustvo i mogućnost državne potpore.

Stranica predstavlja TOP 50 najboljih banaka u 2019. Možete vidjeti poredak uzimajući u obzir različite pokazatelje, uključujući iznos vlastitih sredstava institucije. Popis TOP 50 banaka u Rusiji stalno se ažurira ovisno o trenutnoj situaciji na financijskom tržištu.

Povrat na kapital

Pokazuje koliko se učinkovito koriste vlastita sredstva banke. Prilikom izračuna pokazatelja, neto dobit je oslobođena besplatne pomoći vlasnika, što se odražava u računu dobiti i gubitka u izvješćima prema RAS i često narušava profitabilnost. Potraje li ovakva situacija dulje vrijeme, vlasnici bi se mogli razočarati u bankarski posao i prestati podržavati banku ili čak početi povlačiti sredstva kroz zajmove tehničkim tvrtkama.
U potonjem slučaju, financijsko stanje banke može se brzo i oštro pogoršati.
Profitabilnost iznad prosjeka bankovnog sustava (-4,4% za prvih 100 banaka) može ukazivati ​​na značajan udio jeftine baze klijenata, uspješne špekulativne transakcije, plasman sredstava u visokoprofitabilne rizične transakcije. Ovaj se pokazatelj procjenjuje u kombinaciji s adekvatnošću kapitala (H1).

Koeficijent trenutne likvidnosti

Ograničava rizik da banka izgubi solventnost unutar jednog dana. To je omjer imovine koju banka može prodati u roku od jednog kalendarskog dana i obveza same banke koje mora ispuniti u roku od jednog kalendarskog dana. Minimalna vrijednost H2 koju je odredila Centralna banka je 15%.

adekvatnost kapitala

Opasna je kombinacija niske adekvatnosti kapitala (manje od 11%) i niskog povrata na kapital (manje od 10%). Niska adekvatnost kapitala znači da daljnji rast imovine zahtijeva odgovarajuću stopu povećanja kapitala. Uz nisku profitabilnost, ili će poslovanje banke stagnirati, ili će je vlasnici morati stalno podržavati dokapitalizacijama.
Uz visoku profitabilnost, kako bi povećali kapital, vlasnici trebaju samo odbiti velike dividende. Osim toga, niska razina adekvatnosti kapitala banke pokazuje njezinu ranjivost u slučaju nepredviđenih gubitaka, primjerice, u slučaju neispunjavanja obveza zajmoprimca, što prije nije izazivalo ozbiljnu zabrinutost.

Depoziti stanovništva

Visoka razina velikih kreditnih rizika tipična je za banke koje se bave kreditiranjem pravnih osoba, a može ukazivati ​​i na usku bazu klijenata i na kreditiranje vrlo velike tvrtke. U oba slučaja, veliki dužnik u pregovorima s bankom ima priliku progurati nisku kamatnu stopu - otuda niska isplativost takvog kreditiranja. Stoga financiranje velikih kredita depozitima građana, prilično skupom vrstom obveze, može narušiti profitabilnost banke, a nakon toga i financijsku stabilnost banke.

Kako smo mislili

Ocjena jedne od agencija je najlakši način za procjenu pouzdanosti banke. U slučaju problema i kasnijeg snižavanja rejtinga, banke često raskinu ugovore s agencijama. Nepostojanje rejtinga ne znači da banka ima problema, ali postojanje visokog rejtinga može se smatrati određenim jamstvom pouzdanosti. Lakmus test onoga što se događa u banci mogu biti i određeni pokazatelji, poput prevelike koncentracije poslovanja u djelatnostima ili klijentima na pozadini malog temeljnog kapitala i likvidnosti, niska profitabilnost u kombinaciji s niskom adekvatnošću kapitala na pozadini značajnog udjela depozita stanovništva, financiranje dugoročnih kredita pravnih osoba na račun depozita stanovništva. Ove godine promijenili smo metodologiju: osim međunarodnih rejting agencija, u obzir smo uzeli ocjene agencije Expert RA s akreditacijom Centralne banke. U prvoj fazi odabrali smo banke na temelju tri parametra: prisutnosti rejtinga, imovine veće od 10 milijardi rubalja, udjela depozita pojedinaca više od 3% obveza. Ako je bilo više ocjena, u obzir je uzimana najveća. U svakoj od pet skupina pouzdanosti banke su rangirane prema rejtingu i veličini aktive.

Prvih 50 banaka u Rusiji u smislu pouzdanosti uključuju institucije koje je Središnja banka prepoznala kao najbolje u pogledu depozita, imovine i nekih drugih pozicija. Za danas Bolji uvjeti zauzimaju velike federalne mreže s razvijenom mrežom poslovnica i terminala.

Kako se formira prvih 50 ruskih banaka u smislu pouzdanosti

Ocjenu mogu dati neovisne stručne agencije, ali prikazana ocjena temelji se na Središnjoj banci Ruske Federacije, budući da samo ona uzima u obzir sve pokazatelje odjednom:

  • razina vlastitog kapitala;
  • usklađenost uvjeta interakcije sa zakonodavstvom zemlje;
  • dobri pokazatelji imovine, kredita, depozita i dr.

Prvih 50 banaka u ocjeni pouzdanosti u 2019. rade uz državnu potporu, povećavajući svoj utjecaj u bankarskom sektoru dobrim tempom. Prisutnost institucije na visokom mjestu potvrđuje da je pouzdana, prikladna za interakciju i omogućuje vam sigurno obavljanje financijskih transakcija.

Imajte na umu da su 50 najboljih pouzdanih ruskih banaka Središnje banke Ruske Federacije uključivale iste one kao i prije godinu dana. No, nitko od njih nije lišen dozvole.

Na našoj web stranici možete:

  • pronaći najbolju ustanovu;
  • provesti komparativnu analizu;
  • pročitajte analitičke informacije o banci odlaskom na njezinu službenu stranicu;
  • Provjerite lokaciju različitih podružnica.

Ako je korisnik zainteresiran za instituciju koja nije uključena u ocjenu, moguće ju je pronaći pomoću pretraživanja za proučavanje mjesta i razine pouzdanosti.

Neki građani novac radije drže kod kuće, dok ga drugi ulažu u velike komercijalne projekte. Ljudi koji su zabrinuti za vlastita ulaganja obraćaju se financijskim i kreditnim organizacijama. Njihova glavna prednost je stabilnost i pouzdanost: deponenti i zajmoprimci ne mogu brinuti da će njihov novac iznenada nestati. Posebno za takve građane sastavljene su ocjene i vrhovi ruskih banaka, uzimajući u obzir različite financijske pokazatelje.

Što je rejting banke

Financijske institucije se stalno ocjenjuju prema različitim kriterijima, kako neovisne agencije tako i poduzeća u državnom vlasništvu. Na temelju primljenih informacija sastavlja se ocjena. Agencije često podatke prikupljaju na inicijativu financijske institucije. Tvrtka daje statičke i druge podatke, a stručnjaci ih uspoređuju i unose u vodeće ruske banke.

Prema Centralnoj banci

Vrhunske banke Rusije predstavljene su na stranicama Središnje banke Ruske Federacije serijskim registracijskim brojem. Financijske institucije uključene u rang-listu razlikuju se visoka razina pouzdanost i visoke profitne marže. Njihovo izvješćivanje otvoreno je za većinu financijskih stručnjaka. Pouzdanost utvrđuje Centralna banka na temelju temeljnog kapitala pojedine institucije.

Prema međunarodnim rejting agencijama

Kompanije kao što su Fitch Ratings i Standard & Poor's (S&P), Moody's Investors Service (Moody's) bave se analizom aktivnosti globalnih financijskih organizacija. Svaki od njih sastavlja svoju ljestvicu na nacionalnoj i međunarodnoj razini. Agencije koriste slovnu i brojčanu oznaku. Slova označavaju financijsku stabilnost poduzeća u određenom trenutku. Brojevi i modifikatori stavljaju se uz nazive institucija koje spadaju u srednje kategorije.

Osim toga, agencije prave prognoze, ostavljajući sljedeće komentare:

  • Pozitivno kada se financijska institucija razvija.
  • Negativno ako tvrtka pokazuje stabilno smanjenje imovine.
  • U razvoju, kada je povećanje ili smanjenje ocjene jednako vjerojatno.
  • Stabilno, ako se učinak tvrtke ne mijenja dulje vrijeme.

Bonitetne ocjene koje dodjeljuju svjetske rejting agencije omogućuju procjenu kreditne sposobnosti, financijske stabilnosti, pouzdanosti i ugleda financijskih institucija. Obični potrošači, nakon što su se upoznali s ovim pokazateljima, neće razumjeti gotovo ništa, ali same tvrtke pomno prate ocjene. Povjerenje međunarodnih ulagača ovisi o informacijama koje objavljuju rejting agencije.

10 najboljih banaka u Rusiji

U bilo kojoj ocjeni prva mjesta zauzimaju financijske tvrtke koje imaju potporu države. Mlade tvrtke rijetko ulaze u prvih 10 banaka u Rusiji, jer nemaju dovoljno kapitala i povjerenja među građanima. Slična je situacija i kada su u pitanju nedržavne institucije: s istim iznosom prihoda bit će niže rangirane od državnih. Prema Središnjoj banci Ruske Federacije, deset najvećih banaka u Rusiji su sljedeće:

  1. UniCredit banka.
  2. Gazprombank.
  3. Alfa banka.
  4. Sberbank iz Rusije.
  5. FC Otvaranje.
  6. Rosbank.
  7. Promsvyazbank.
  8. Raiffeisenbank.
  9. Rosselkhozbank.

Najveći

Vodeće financijske institucije popularne su među potrošačima: mogu ponuditi razne bankarske proizvode, povoljne kamatne stope na kredite, jer imati puno kapitala. Najveća banka u Rusiji je Sberbank, gdje je koncentrirano do 80% depozita svih stanovnika zemlje. Najveći u Rusiji uključuje VTB, ali vrijednost njegove imovine je 3 puta manja od one Sberbanke. 10 najvećih banaka u Rusiji na regionalnoj i saveznoj razini:

  1. Sberbank.
  2. Gazprombank.
  3. FC Otvaranje.
  4. Alfa banka.
  5. Moskovska regionalna banka.
  6. Komunikacija-banka.
  7. ROST banka.
  8. Rosevrobank.
  9. Banka Rosgosstrah.

Klijenti ovih tvrtki ne trebaju razmišljati o osiguranju svojih ulaganja jer. pokriveni su državnim jamstvima. Svi bankovni depoziti su pod zaštitom države, au slučaju iznenadnog bankrota bit će vraćeni svojim vlasnicima. Možete položiti depozite u rubljama i u stranoj valuti. Oni će biti pohranjeni na zahtjev vlasnika. Više informacija o sustavu osiguranja možete pronaći na službenim stranicama društava.

Popularan

Popis financijskih institucija u kojima pojedinci i pravne osobe, donekle se razlikuje od ocjene koju je sastavila Središnja banka Ruske Federacije. Za mnoge klijente pogodnost u primanju usluga dolazi u prvi plan, ali obujam imovine i ukupan broj klijenata postaju sporedne stvari. Osim toga, svi građani zemlje ne znaju što ti pokazatelji znače. Najpopularnije ruske banke među investitorima i pojedincima:

  1. Sberbank.
  2. Sovcombank.
  3. Gazprombank.
  4. Rosselkhozbank.
  5. VTB 24.
  6. Promsvyazbank.
  7. ROST banka.
  8. Banka Nordea.
  9. Globex.
  10. MTS banka.

Najstabilniji

Prilikom ocjenjivanja financijskih institucija analitičari svaki put mijenjaju principe formiranja rejtinga. Najpouzdanije u Rusiji i dalje su podružnice stranih konzorcija i najvećih državnih banaka: Sberbank, Rosselkhozbank i VTB. Ostale organizacije nastavljaju se natjecati za najniža mjesta na listi. Ocjena najstabilnijih banaka:

  1. Sberbank.
  2. Sovcombank.
  3. Gazprombank.
  4. Rosselkhozbank.
  5. VTB 24.
  6. Promsvyazbank.
  7. Kineska banka.
  8. Banka Nordea.
  9. Alfa banka.
  10. Banka Intesa.

Ocjena pouzdanosti banaka

Odabir komercijalnog ili državna organizacija za sveobuhvatnu uslugu potrebno je obratiti pozornost na kreditnu sposobnost. Mijenja se iz "AAA" u "D". Financijski stabilnim tvrtkama dodjeljuje se ocjena "A" i više, nepouzdanim tvrtkama koje ne mogu ispuniti svoje obveze dodjeljuje se ocjena "D". Bolje je uzeti štednju iz takvih institucija ili je brzo prebaciti u druge financijske institucije. Najpouzdanije banke su sljedeće:

  1. Sberbank.
  2. UniCredit banka.
  3. Rosbank.
  4. Raiffeisenbank.
  5. Citibank.
  6. Banka Intesa.
  7. Kineska banka.
  8. Gazprombank.
  9. Rosselkhozbank.

Popis nedovoljno pouzdanih organizacija uključivao je sljedeće tvrtke: Russian International, Pervomaisky, International Financial Club, Bashkomsnabbank. Predstavnici međunarodnih agencija preporučuju štedišama ovih organizacija da povuku sva sredstva. Uraltransbank i Tempbank uvrštene su na popis problematičnih poduzeća. Središnja banka Ruske Federacije oduzela je licencu Tatfondbank.

Po imovini

Pri sastavljanju ovog popisa pridaju važnost pokazateljima tržišne kapitalizacije poduzeća. To uključuje troškove vrijedni papiri poduzeće, sva njegova imovina, novac ulagača, ulaganja: što je više imovine, to je veća vrijednost poduzeća. Klijenti organizacije mogu saznati o promjeni ovih pokazatelja u proteklom mjesecu, šest mjeseci ili godini. S praktičnog gledišta, vrijednost imovine zanimljivija je investitorima nego običnim pojedincima. Najbolje ruske banke u ovoj kategoriji su sljedeće:

  1. Sberbank.
  2. Gazprombank.
  3. VTB 24.
  4. Rosselkhozbank.
  5. FC Otvaranje.
  6. Nacionalni klirinški centar.
  7. Moskovska kreditna banka.
  8. Promsvyazbank.
  9. Binbank.

Imovina je promjenjiva vrijednost, ovisi o stanju pojedinih tržišnih segmenata. Kratkoročni zajmovi smatraju se najlikvidnijim sredstvima, dok se nekretnine i zemljište smatraju se niskolikvidnim, jer bit će ih teško provesti. Kreditna ulaganja pokazuju visoke rizike jer se krediti često ne otplaćuju do kraja.

Po kreditima

Lista je sastavljena prema količini izdanih kredita, a ostali pokazatelji nisu uključeni u nju. U obzir se uzimaju gotovinski krediti, potrošački krediti, auto krediti, krediti na plastične kartice, hipotekarni krediti i druge vrste kredita izdanih građanima. Izvor informacija je Središnja banka Ruske Federacije. Ocjena će biti korisna onima koji žele pronaći organizaciju popularnu među zajmoprimcima. Što više kredita izda neka financijska institucija, to joj građani više vjeruju. Najbolje banke u Rusiji po kreditima:

  1. Sberbank.
  2. Gazprombank.
  3. BM-Bank (bivša Moskovska banka).
  4. Novikombank.
  5. DeltaCredit.
  6. Poštanska banka.
  7. Zenit.
  8. Novikombank.
  9. TransCapitalBank.

Na depozite fizičkih osoba

Top lista formirana je na temelju službenih informacija Središnje banke Ruske Federacije. Sve financijske institucije u zemlji tamo šalju podatke o bankovnim depozitima i njihovim vlasnicima. Stručnjaci uspoređuju dobivenu statistiku i potom je objavljuju. Glavna svrha sastavljanja najboljih ruskih banaka u smislu depozita je pokazati iznos ušteđevine svakog poduzeća. Na temelju tih podataka građani će moći odlučiti gdje im je bolje otvoriti račun. Ovo rangiranje uključuje:

  1. Sberbank.
  2. VTB 24.
  3. Rosselkhozbank.
  4. Binbank.
  5. Alfa banka.
  6. Yugra.
  7. Moskovska industrijska banka.
  8. Uralska banka za obnovu i razvoj.
  9. ruski standard.
  10. Sankt Peterburg.
  11. Eastern Express Bank.
  12. renesanse.
  13. Ruska prijestolnica.
  14. AK BARS.
  15. Absolut banka.

Pojedincima bi bilo bolje da raspodijele iznos na nekoliko tvrtki. To će vam omogućiti vizualnu procjenu rasta depozita u svakoj organizaciji i razumjeti gdje je bolje ostaviti svoj novac. Prije otvaranja računa kod bilo koje financijske institucije provjerite opis uvjeta depozita građana. Neke poznate kreditne institucije u Moskvi zahtijevaju od potencijalnih deponenata dostavu mnogih dokumenata ili zabranjuju isplate dok depozit ne istekne.

Po dobiti

Neto dobit je konačni pokazatelj rada financijskih institucija koji odražava rezultat svih aktivnosti i ostaje im na raspolaganju nakon podmirenja poreznih obveza i izvršenja drugih obveznih plaćanja prema državni proračun. Na ovom popisu je i novac koji investitori ulažu u razvoj kreditnih institucija. Najbolje banke u Rusiji po dobiti:

  1. Sberbank.
  2. VTB 24.
  3. Rosselkhozbank.
  4. Štedno-kreditna banka.
  5. Surgutneftegazbank.
  6. Express Volga.
  7. Tinkoff banka.
  8. Sveruska banka za regionalni razvoj.
  9. Povjerenje.
  10. SMP banka.

Da biste podnijeli zahtjev za kredit ili otvorili depozit, nije dovoljno znati rejting financijske institucije i njezinu razinu prihoda. Kamatna stopa, potreba za osiguranjem, broj traženih dokumenata i zahtjevi za dužnika faktori su koji utječu na procjenu uvjeta kredita. Ove podatke možete saznati iz opisa kredita. Popis ponuda svake institucije možete pronaći na web stranici odabrane organizacije ili u jednoj od njezinih podružnica.

Video

U uvjetima ekonomske nestabilnosti, kada , ocjena pouzdanosti kreditna institucija je od temeljne važnosti i posebno je aktualno pitanje za investitore. Tako se dogodilo da posljednjih godina Rusi su naučili razumjeti da je bankarski sustav, kao nijedan drugi, izuzetno osjetljiv na ekonomske fluktuacije.

Mnoge male ruske banke, koje se nađu u teškoj financijskoj situaciji, proglase bankrot gotovo istog trenutka. Uglednije kreditne organizacije, čak i kada se suoče s određenim poteškoćama, nastoje adekvatno prebroditi krizu i nastaviti ispunjavati sve svoje obveze čak iu uvjetima ekonomske nestabilnosti. U ovoj publikaciji ćemo vam reći o čemu ovisi pouzdanost banke, kako to odrediti za običnog laika i navesti najviše pouzdane banke Moskva i Rusija.

Kriteriji za ocjenu pouzdanosti banke

Na pouzdanost banke utječu mnogi pokazatelji, a ovdje su glavni:

  • dinamiku i strukturu financijske bilance kreditne institucije;
  • pokazatelji profitabilnosti (prinosa), likvidnosti i kapitaliziranosti banke;
  • kvalitetu i količinu imovine u vlasništvu banke i njezine druge financijska sredstva;
  • osiguranje financijskih sredstava banke za provedbu tekućih poravnanja.

Međutim, ove pokazatelje za ocjenu pouzdanosti banke vjerojatno neće razumjeti jednostavan deponent, budući da njihova analiza zahtijeva posebno znanje. U ovom slučaju možete se obratiti pristupačnijim i razumljivijim informacijama, nakon proučavanja kojih možete donijeti prilično objektivno mišljenje o pouzdanosti banke bez kompliciranih matematičkih izračuna.

Kako odrediti pouzdanost banke?

Najpouzdanije banke danas su velike financijske organizacije na ovaj ili onaj način povezane s državnim kapitalom, idealno s izravnim državnim sudjelovanjem u financiranju. Kao što praksa pokazuje, banke koje su dio velikih financijskih i industrijskih korporacija i holdinga prilično su pouzdane.

Informacije o vlasnicima banke, a samim tim io stupnju njezine pouzdanosti, uvijek se mogu pronaći na službenoj web stranici banke. Na istom mjestu savjesne banke stavljaju godišnje izvještaje o financijskom poslovanju, koje također treba pažljivo proučiti.

Ocjene koje su sastavile neovisne agencije za ocjenjivanje ili drugi profesionalne organizacije, također su nositelji objektivnih informacija o pouzdanosti banaka. Na primjer, ocjena pouzdanosti banaka časopisa Forbes sastavljena je na temelju veličine imovine kreditne organizacije, njezine dobiti, kapitala i depozita pojedinaca. Osim toga, uzima u obzir ocjene koje je dobio svaki radnik rusko tržište banka međunarodnih agencija Fitch, Moody's i Standard & Poor's.

Ocjena najpouzdanijih banaka u Moskvi

Obujam aktive i obim kapitala banke jedan je od glavnih pokazatelja pouzdanosti banke. Najveća financijska organizacija u Rusiji je Sberbank of Russia, čija imovina premašuje 17 milijardi rubalja.

Top 50 najvećih moskovskih banaka prema imovini (banke su prikazane silaznim redoslijedom imovine):

  • Sberbank iz Rusije
  • Gazprombank
  • VTB 24
  • FC Otkritie (bivša NOMOS banka)
  • Rosselkhozbank
  • Alfa banka
  • Moskovska banka
  • Nacionalni klirinški centar
  • UniCredit banka
  • Promsvyazbank
  • Raiffeisenbank
  • Rosbank
  • Moskovska kreditna banka
  • Otvaranje Khanty-Mansiysk banke
  • Binbank
  • ruski standard
  • Sviaz-banka
  • Citibank
  • MDM banka
  • Uralsib
  • Narodna banka "Trust"
  • Banka Nordea
  • Moskovska regionalna banka
  • ING banka
  • Home Credit Bank
  • Globex
  • Banka Zenith
  • Petrocommerce
  • SMP banka
  • Novikombank
  • Banka rasta
  • Absolut banka
  • preporod
  • Moskovska industrijska banka
  • ruski kapital
  • MTS banka
  • TransCapitalBank
  • OTP-banka
  • Credit Europe Bank
  • RosEvroBank
  • Tinkoff banka
  • Banka malih i srednjih poduzeća
  • Renesansni kredit
  • Delta kredit
  • Peresvet
  • Banka Rosgosstrah
  • Investtorgbank
  • Banka BNP Paribas
  • Finprombank

Usput, oko 45% svih depozita pojedinaca u Rusiji koncentrirano je u Sberbanci.

Podijeli sa prijateljima:
Slični postovi