Najpouzdanije banke u Rusiji za depozite: Moody's rejting. Unosni depoziti u pouzdanim bankama po visokim kamatama Ocjena najpouzdanijih banaka

Bankovni depozit ostaje jedan od najisplativije investicijeod novcačak i u kriznoj godini. Mnogi danas traže banka s najviše povoljne kamate na depozite. Ali za to da novac radi, a ne nestao bez traga, potrebno je izaberite stvarno pouzdanu banku za štednju. Postoji nekoliko kriterija po kojima procijeniti pouzdanost banke za depozit.

1. Pouzdane banke u pravilu ne nude visoke kamate na depozite. Kako biste bili sigurni u sigurnost svoje ušteđevine, morate se sjetiti izreke “Škrtac plaća dvaput” i odabrati banku za ulaganje novca koja nudi isplative, ali relativno niske kamate na depozite. Ako a ključ stopa Središnje banke iznosi 17 posto, onda bi kamata na depozit u pouzdanoj banci trebala biti približno na istoj razini.

2. Ako se pri izboru najpouzdanija banka za depozite netko će vam savjetovati da razjasnite je li odabrana banka članica sustava osiguranja depozita, zatim znajte da će se u svim bankama koje imaju odgovarajuće licence uloženi iznos do 1 milijun 400 tisuća rubalja vratiti čak i ako banka propadne . Sve financijske institucije koje sudjeluju u sustavu osiguranja depozita navedene su ovdje www.asv.org.ru.

3. Velike banke, koje su najpouzdanije, obično imaju razgranatu mrežu poslovnica i bankomata. Za pružanje sigurna pohrana vaših sredstava, ima smisla odabrati upravo takvu banku.

4. Svaka banka ima svoj kredit rejting, a što je veći to je banka pouzdanija. Prilikom odabira banke u kojoj planirate otvoriti depozit, nemojte biti previše lijeni da se upoznate s njezinim ocjenama. Ocjene koje karakteriziraju pouzdanost banke, ima ih nekoliko. Možete obratiti pažnju na ocjena pouzdanosti banke dodijeljene od strane rejting agencija Fitch ili Moody's , kao i ocjene agencija RA "Expert" i RIA "Rating".

Unosni depoziti u najpouzdanijim bankama, prvih 10 predstavljeno je na ovoj stranici: usporedite kamatne stope i odaberite maksimalne stope i Bolji uvjeti na depozite.

Prilozi pojedinaca u pouzdanim bankama- ovo je jamstvo da nećete morati tražiti štednju ako Centralna banka iznenada oduzme licencu. Vjeruje se da ne nude previsoke kamate, no to mišljenje nije uvijek točno. U redu depoziti najpouzdanijih banaka u Rusiji postoje depoziti s visokim kamatama.

Na ovoj stranici predstavljene su najpovoljnije ponude pouzdanih banaka iz prvih 10. Svatko može odabrati bankovni depozit za sigurno pohranjivanje ušteđevine, što će pomoći ne samo zaštititi novac od inflacije, već ga i povećati.

Unosni depoziti u pouzdanim bankama: usporedite kamatne stope

Pomoću ove usporedne tablice možete pronaći optimalni uvjeti ulaganja među ponudama najpouzdanijih banaka iz top 10.

Depozit Unicredit banke "Za život"

Poseban depozit pojedinaca s povećanom profitabilnošću, dostupan samo onima koji sastavljaju program akumulativnog ili investicijskog životnog osiguranja, - velika prilika utvrditi visoku stopu na duži rok.

Pojmovi

• Rok depozita: od 270 do 1800 dana (od 368 dana u USD / 1800 dana u EUR);
• Iznos: od 100 000 rubalja / 1500 dolara / 1500 eura;
• Nadopuna: nije osigurana;
• Velika i mala slova: da.

Kamatne stope

Depozit Otkritie Bank "Nadezhny"

Riječ je o novom oročenju građana s povećanom stopom i mogućnošću kapitalizacije kamata. Otvara se u rubljama, američkim dolarima ili eurima kako u poslovnicama tako i u mobilnom i internetskom bankarstvu.

Pojmovi

• Rok: 91, 181 dan;
• Minimalni iznos: 50.000 rubalja / 1.000 američkih dolara ili eura;
• Nadopuna: nije osigurana;
• Djelomično povlačenje: nije osigurano;
• Plaćanje kamata: mjesečno.

Kamatne stope

Rosbank doprinos "150 godina pouzdanosti"

Maksimalna isplativost, čak i od malog iznosa depozita, bez mogućnosti djelomičnog povlačenja i dopune.

Pojmovi

• Valuta depozita: rublje, američki dolari, euri;
• Minimalni iznos: 15 000 rubalja / 500 američkih dolara;
• Termin: 3–36 mjeseci;
• Isplata kamata na kraju roka;
• Mogućnost nadopune: ne;
• Djelomično povlačenje: ne.

Kamatne stope

Prilikom online otvaranja: +0,2% godišnje na stopu na depozite u iznosu ne većem od 1.499.999 rubalja.

Rosbank depoziti za umirovljenike: +0,2% godišnje na stopu s iznosom koji ne prelazi 1.499.999 rubalja.

Depozit Promsvyazbank "Moj prihod"

Depoziti pojedinaca s mogućnošću dobivanja maksimalnog prihoda i prijevremenog raskida po povlaštenim uvjetima. Povećana stopa u Internet bankarstvu: +0,25% godišnje.

Pojmovi

• Valuta depozita: ruske rublje, američki dolari, euri;
• Rok oročenja: 91, 181, 367 dana. (u dolarima samo 367 dana);
• Minimalni iznos: 100.000 RUB / 1.000 USD / 1.000 EUR.
• Rashodovno poslovanje: nije predviđeno;
• Nadopuna: nije osigurana;
• Isplata kamata na kraju oročenja depozita na depozitni račun za obračun depozita.
• Povlašteni uvjeti za prijevremeni raskid: kod zatvaranja depozita nakon 90. dana plaća se kamata u visini 1/2 kamatne stope.

Kamatne stope

• 1,75% - 2,00% godišnje u USD
• 0,6% - 0,65% godišnje u EUR

Raiffeisenbank depozit "Povoljno".

Depozit uz najvišu kamatu za visoke prihode. Depozit je moguće otvoriti putem internet banke R-connect ili u poslovnici.

Pojmovi

• Minimalni iznos: 50.000 rubalja / 5.000 dolara / 15.000 eura;
• Rok: 31, 91, 181, 366, 730 dana;
• Nadopuna: nije osigurana;
• Djelomično povlačenje: nije osigurano;
• Primitak kamata: mjesečno na tekući račun ili uz iznos depozita.

Kamatne stope (% godišnje):

Depozit "Gazprombank - prihod od ulaganja"

Depoziti fizičkih osoba za zajedničku akumulaciju u depozitu i ulaganje u investicijske fondove.

Pojmovi

• Rok: 91 - 367 dana
• Minimalni iznos: 25.000 RUB / 500 USD / 500 EUR
• Nadopunjavanje: nije provedeno
• Djelomično povlačenje: nije provedeno
• Postupak obračuna i plaćanja kamata: na kraju roka

Kamatna stopa

Depozit Alfa-Bank Pobeda+

Ovo je profitabilan doprinos za pojedince s maksimalnim prihodom za klijenta. Bez mogućnosti djelomičnog povlačenja i nadopune.

Uvjeti depozita

• Iznos: od 10.000 rubalja. / 500 $ / 500 €.
• Rok: od 92 dana do 3 godine.
• Kapitalizacija kamata: osigurana.
• Mogućnost nadopune i djelomičnog povlačenja: nije predviđeno

Kamatne stope (s kapitalizacijom):

Depozit Ruske poljoprivredne banke "Investicije"

Depozit Rosselkhozbank za pojedince "Ulaganje" pruža mogućnost klijentima da primaju prihod kako od novca položenog na depozit, tako i kroz ulaganja u uzajamne fondove. Prilikom otvaranja depozita izdaje se besplatna kartica s tarifnim planom "Amur Tiger - kartica za depozit".

Pojmovi

• Rok: 180 i 395 dana.
• Minimalni iznos: 50.000 rubalja / 1.000 američkih dolara
• Dopuna: nije osigurana.
• Debitne transakcije s očuvanjem kamata: nisu navedene.
• Plaćanje kamata: kraj roka.

Kamatne stope

U ruskim rubljama

U američkim dolarima

Depoziti VTB 24 Profitabilni online

Ovaj depozit za pojedince danas vam omogućuje da dobijete najveći prihod među depozitima VTB 24, ali ga ne možete nadopuniti i podići novac bez gubitka kamate. Otvoreno u Internet bankarstvu.

Uvjeti depozita

• Rok: od 3 mjeseca. do 5 godina;
• Minimalni iznos: 30.000 rubalja. / 500 dolara / 500 eura;
• Mjesečni obračun kamata s kapitalizacijom ili uplatom na račun;
• Dodatni doprinosi nisu predviđeni;
• Rashodno poslovanje nije predviđeno;
• Povlašteni uvjeti za prijevremeni raskid: kod zatvaranja depozita nakon 181 dana plaća se kamata u iznosu od 0,60 kamatne stope utvrđene pri otvaranju/produženju.

Kamatna stopa:

Sberbank depozit "Save Online"

Trebali biste obratiti pozornost na ovaj depozit pojedinaca ako trebate sigurno uštedjeti novac i dobiti zajamčeni stabilan prihod.

Uvjeti depozita

• Rok: od 1 mjeseca do uključivo 3 godine.
• Valuta: rublje / američki dolari
• Minimalni iznos: 1000 rubalja / 100 američkih dolara
• Dopuna: nije osigurana
• Djelomično povlačenje: nije osigurano

Kamatna stopa:

Više o uvjetima i kamatama depozita saznajte u poslovnicama ili na službenim stranicama banaka. Podaci nisu javna ponuda i služe u referentne svrhe.

Želja za izborom najpouzdanija banka za ulaganje novcačisto. Pogotovo u teškoj godini za rusko gospodarstvo 2016. Doduše, iako su bankovni depoziti osigurani, a potpuno bez novca možete ostati samo ako štednju povjerite organizaciji koja nije uključena u sustav osiguranja depozita, nitko ne želi nepotrebne brige.

Ocjene pouzdanosti i financijske snage banaka od strane Moody's

Agencija za ocjenu Moody's bankama dodjeljuje nekoliko ocjena pouzdanosti, razmatrajući stabilnost organizacije iz različitih kutova. Jedan od njih se zove Ocjena bankovni depoziti(Ocjene bankovnih depozita). On je taj koji bi trebao obratiti pozornost na one koji sumnjaju hoće li banka moći ispuniti svoje obveze po depozitu.

U sažetku navedenog navodi se da “Moody'sov rejting bankovnih depozita predstavlja mišljenje o sposobnosti banke da pravodobno iu cijelosti otplaćuje svoje obveze po depozitima u stranoj i/ili domaćoj valuti”.

Moody's Bank Deposit Rating uzima u obzir čimbenike kao što su samostalna financijska snaga banke, suvereni transferni rizik (ako se uzme u obzir rejting depozita u stranoj valuti), te elemente implicitne i eksplicitne vanjske potpore.

Uz ocjene bankovnih depozita, Moody's objavljuje i ocjene financijske snage banaka. Iako ne uključuju neke elemente vanjskog rizika i potpore (tj. suvereni rizik i vanjsku potporu), oni također zahtijevaju pažljivo proučavanje prije nego što je nekoj od banaka povjerio svoj novac 2016.

Najpouzdanije i najstabilnije banke u Rusiji prema Moody's

Moody`s Interfax Rating Agency ruska je rejting agencija koja dodjeljuje rejtinge na nacionalnoj ljestvici. Najpouzdanije i najstabilnije banke u Rusiji za depozite, prema stručnjacima iz rejting agencije Moody's Interfax, popularne su ruske financijske institucije kao što su Sberbank, VTB24 i druge, kao i podružnice zapadnih banaka kao što su Raiffeisenbank ili Ing Bank (Eurasia).

Donosimo izbor iz općeg popis popularnih banaka u Rusiji, što ukazuje na ocjenu bankovnih depozita Moody's Interfax.Međutim, napominjemo da niti ove niti bilo koje druge ocjene nisu izravni pokazatelji za odabir banke za pohranu novca. Svatko donosi svoju odluku.

Kreditni rejting ruskih banaka 2016 od rejting agencije Moody's

Središnja banka Rusije odobrila je popis sustavno važnih kreditne organizacije za 2019. Ova se lista s pravom naziva ocjenom pouzdanosti banaka, navodi Središnja banka. Pogledajte tablicu pouzdanih banaka, prema Banci Rusije.

Prilikom odabira mjesta za otvaranje depozita, mnogi pokušavaju:

U tome može pomoći popis sistemski važnih kreditnih institucija, koji mnogi nazivaju i “rejtingom banaka u smislu pouzdanosti prema Centralnoj banci”. Ovaj popis se sastavlja godišnje. Nekoliko godina zaredom u njemu je bilo samo 10 financijskih institucija, ali prije nekoliko godina Središnja banka je na ovaj popis dodala PJSC Moskovsku kreditnu banku. Od tada se nije promijenio. Kao rezultat toga, danas popis uključuje 11 ruskih banaka, koje čine više od 60% ukupne imovine ruskog bankarskog sektora.

Mnogi stručnjaci vjeruju da uključivanje organizacije u ovu ocjenu banaka znači njezinu nepotopivost. Čak i ako banka prolazi kroz teška vremena, neće se dopustiti da se zatvori, jer o njezinu stabilnom poslovanju ovisi funkcioniranje gospodarstva zemlje. Nije ni čudo da se te banke nazivaju sistemski važnima.

Ovo mišljenje, naime, potvrđuje i situacija s Promsvyazbank i FC Otkritie, koji su se našli u teškoj situaciji, ali im Centralna banka nije dopustila da propadnu, već ih je odlučila spasiti.

U načelu, budući da su depoziti fizičkih osoba u bankama osigurani, klijent može računati na isplatu do 1,4 milijuna rubalja, čak i ako Centralna banka oduzme licencu banci u kojoj je depozit otvoren.

Ali mnogi ipak radije više ne brinu o svom novcu i biraju najpouzdaniju banku, čak i ako ne nudi najveće kamate na depozite. Ocjena pouzdanosti banaka, prema Središnjoj banci za 2019., pomoći će vam da odaberete gdje otvoriti depozit kako biste dobili visok postotak i ne brinite da će Središnja banka oduzeti licencu.

Ocjena banaka u smislu pouzdanosti za 2019. godinu, prema Centralnoj banci

Ovdje je popis sistemski važnih kreditnih institucija u Rusiji za 2019. Treba napomenuti da se na popisu objavljenom na službenoj web stranici Središnje banke Rusije banke ne nalaze prema ocjeni pouzdanosti, već prema serijskom registracijskom broju. Oni se nalaze na isti način na ovoj stranici.

U 2016. Središnja banka Ruske Federacije objavila je službenu ocjenu pouzdanosti ruskih banaka i gotovinskih depozita u njima.

Popis uključuje najznačajnije financijske institucije u Rusiji, a time i najveće. Prvih deset uključivalo je one koji zauzimaju više od 60% ruskog kreditnog i bankarskog tržišta. Pritom njihov značaj i pouzdanost nisu determinirani veličinom poslovanja, jer ona u većini slučajeva nije pokazatelj kvalitete. Kako ih je ocijenila Centralna banka?

Ključni pokazatelji za aktivnosti vrednovanja su neto imovina (realna imovina poduzeća umanjena za dužničke obveze), iznos prikupljenih sredstava na depozitima pojedinaca, broj transakcija na međubankarskom tržištu (iznos kredita prihvaćenih i izdanih od strane drugih financijskih institucija ). Poznavanje svih ovih pokazatelja za Središnju banku je hitna potreba, jer vam omogućuju da odredite koji će problemi financijskih institucija imati kritičan utjecaj na bankarski sustav zemlje u cjelini.

Država će sustavno važnim tvrtkama (uvrštenim u TOP-100) u gospodarski teškim razdobljima financijski podržati. Ali koliko je korisno proučavanje ove ocjene za obične investitore? Vrijedi se upoznati s popisom najpouzdanijih institucija u zemlji iz više razloga:

• utvrditi financijsku stabilnost organizacije;
• razumjeti kome treba vjerovati novac dugo vremena;
• kako bi se olakšao odabir prije uplate.

Naravno, ulazak u TOP Centralnu banku je ozbiljan pokazatelj. Prisutnost depozita u takvim institucijama je vrsta osiguranja u slučaju financijske krize. Dakle, glavni igrači na tržištu su tvrtke koje su gotovo potpuno zaštićene od rizika bankrota. Čak i ako im se dogodi takva smetnja, ulagači ne preuzimaju previše rizika: prije svega će im biti vraćena sredstva (do 1,4 milijuna rubalja).

Ali postoji i jedan zanimljiva značajka, što će potencijalnim klijentima takvih institucija biti više minus nego plus. Kako pouzdanija tvrtka, niže stope koje može ponuditi. A sve zato što takva struktura ne treba privlačiti dodatna sredstva u optjecaj, što znači da nema potrebe za napuhavanjem kamata na depozite kako bi se izazvalo uzbuđenje među građanima.

Najpouzdanije banke u Rusiji - koje su to?

• Gazprombank;
• FC Otvaranje;
• VTB 24;
• Rosselkhoz;
• Alfa banka;
• Moskovska banka;
• Nacionalni klirinški centar;
• UniCredit.

Ovo je trenutna ocjena od 2016. A prisutnost mnogih institucija na ovom popisu ne izaziva pitanja kod običnih investitora. No neke su tvrtke malo poznate široj javnosti. Kao što vidite, najviše se vjeruje financijskim i kreditnim institucijama s državnim financiranjem. Dakle, država posjeduje kontrolni paket (50% + 1 dionica) Sberbanke. Gotovo 25% dionica organizacije je u rukama stranih investitora. Bezuvjetno prednjači i po kapitalu (adekvatnost vlastitog kapitala prelazi 10,3%).

FC Otkritie je tvrtka usmjerena na pružanje usluga uglavnom korporativnim klijentima srednje i srednje veličine visoka razina. Gotovo 75% dionica financijske korporacije u vlasništvu je vlastitih strukturnih odjela (Otvaranje Holdinga, Otvaranje N, itd.). U 2016. godini planira se povući preostali dio iz slobodnog prometa, a zatim će puna kontrola nad korporacijom biti koncentrirana u investicijskom društvu FC Otkritie.

Slična je situacija i s ostalim članovima prvih deset. Institucije karakterizira visoka adekvatnost kapitala (na primjer, 11% za Alfa-Bank i više od 9,5% za VTB). Mnogi imaju ozbiljnu državnu potporu ili čak pripadaju državi, kao što je Rosselkhoz (sve dionice organizacije su u rukama Vlade Ruske Federacije). Ova institucija također pokazuje najveću adekvatnost kapitala – preko 11,7%!

Koje su druge banke prepoznate kao pouzdane?

Stanovništvo se s nepovjerenjem odnosi prema mnogim kreditnim i financijskim tvrtkama. I apsolutno uzalud. Dakle, ruski standard uživa nezasluženu slavu. Iako zatvara drugu deset najpouzdanijih u našoj zemlji. Od 2016. godine sadrži sredstva stanovništva u ukupnom iznosu većem od 167 milijuna rubalja, te kredite izdane u iznosu većem od 176 milijuna rubalja. Organizacija djeluje od 1998. godine. Više od 77% dionica pripada osnivaču - Rustamu Tariku, a još 22,3% - izravno instituciji prema shemi vlasništva prstena.

Druge slične strukture specijalizirane za potrošačko kreditiranje uz visoku maržu (izdavanje neosiguranih kredita uz visoku kamatne stope). Dakle, "Home-Credit" zauzima 38. redak na popisu, a "Tinkoff" - 58. Usput, sve tri navedene strukture izgubile su nekoliko pozicija (od 1 do 8), što je povezano s odljevom sredstava i smanjenjem popularnosti skupih potrošački krediti tijekom kriznog razdoblja.

Mnoge strukture koje nude visoke kamatne stope na depozite za fizičke osobe također su se pojavile na popisu vrlo pouzdanih:

• UralSib - 27. mjesto;
• MDM - 28. mjesto (-2 pozicije);
• Povjerenje - 30. mjesto;
• Ugra - 32. mjesto (+2 pozicije);
• Orient Express - 41. mjesto;
• Moskva Industrial - 43. mjesto;
• Renaissance Credit - 54. mjesto (+4 pozicija);
• Uniastrum - 98. mjesto (-3 pozicije).

Neke su institucije pokazale snažan rast. Tako je Renaissance-Credit, specijaliziran za izdavanje kredita stanovništvu, uspio ne samo izdati kredite u ukupnom iznosu od gotovo 80 milijuna rubalja, već je privukao i mnoge štediše koji u ovoj tvrtki drže ukupno više od 80,5 milijuna rubalja.

"Yugra", "rastući" za 2 pozicije, u 2016. pokazuje sljedeće pokazatelje: depoziti stanovništva - više od 141 milijuna rubalja, krediti - više od 680 tisuća rubalja. Čini se da podaci i nisu tako impresivni, posebice u području kreditiranja. Ali ovdje je uzet u obzir još jedan, ne manje važan čimbenik - iznos kredita izdanih organizacijama i poduzećima. I iznosio je više od 211,2 milijuna rubalja!

Popularne banke koje nisu uključene u TOP-100

Postoje mnoge strukture čije su usluge vrlo popularne među stanovništvom. Ali u isto vrijeme nisu ušli u prvih sto u smislu njihove pouzdanosti. Jedan takav primjer je razvoj. Ova institucija ima prilično razvijenu gransku strukturu. Dakle, možete pronaći njegove podružnice u Moskvi, Čerkesku (grad u kojem je službeno registriran), Volgogradu, Saratovu, Sočiju, Rostovu na Donu, Samari - ukupno 16 gradova prisutnosti.

Nudi visoke stope na depozite (do 13,3% godišnje za pojedince), što mu je omogućilo privlačenje investitora koji su uložili 6,6 milijuna rubalja (više od 53% resursa tvrtke). Međutim, zauzima samo 237. mjesto u TOP-u Središnje banke Ruske Federacije. Slična je situacija i s popularnim Svyaznoyem. U nacionalnom rejtingu zauzima samouvjereno 18. mjesto, ali u financijskom, koji je sastavila Središnja banka, samo 148. mjesto. Svoju popularnost duguje visokim stopama depozita (do 13,25%), ali nepovjerenje prema njemu uzrokovano je malom količinom imovine.

Ali većinu tvrtki u ovom području još uvijek visoko cijene i klijenti i stručnjaci. Dakle, u nacionalnom rejtingu, jedan od lidera je RosInter, koji zauzima 77. mjesto u TOP-100 Centralne banke Rusije. Mnogima draga Sovcombank zauzela je 23. mjesto i popularna među aktivnim kupcima kućanstava i kućanstava računalna tehnologija“Cetelem” je na 66. redu. Osim toga, kreirala ga je Sberbank uz sudjelovanje financijske grupe BNP Paribas (Francuska).

Iz navedenih podataka možemo zaključiti da su pouzdanost i atraktivnost za investitore parametri koji rijetko idu ruku pod ruku. To je zato što vrlo pouzdane organizacije rijetko nastoje privući nove kupce razvojem profitabilnih promocija, novih usluga i ponuda zajmova. U isto vrijeme, odsutnost Središnje banke u TOP-u nije uvijek razlog za nepovjerenje.

Uostalom, mnoge organizacije koje su u drugoj, pa i u trećoj stotici, već desetljećima uspješno rade s klijentima. I svi su oni, bez iznimke, članovi Agencije za osiguranje depozita, koja automatski jamči povrat do 1,4 milijuna rubalja u slučaju bankrota. Dakle, o čemu se još treba brinuti?

Video na temu članka: