Взыскание дебиторки с иностранца. Взыскание задолженности с иностранной компании

Принуждение юридического лица к возврату средств дебиторской задолженности - сложный технологичный процесс, требующий знания финансов, юриспруденции и прикладной психологии. Важен опыт работы с предпринимателями и топ-менеджерами, понимание механизмов взаимодействия в бизнес-среде.

Помощь во взыскании дебиторской задолженности

Дебиторская задолженность неизбежно присуща любому предприятию. Но если она не погашена в срок, нужно принимать меры.

Процедура взыскания задолженности юрлиц требует участия юриста. Без должного опыта быстро вернуть деньги невозможно. А если на стороне оппонента работает хороший специалист, то можно не получить ничего. С помощью разнообразных юридических приемов возврат будет затягиваться бесконечно долго.

Специалиста не обязательно брать в штат. Консультанта или команду для взыскания задолженностей и других задач можно привлекать по мере необходимости. Достаточно использовать знания и опыт профи для принятия важных решений, представительства в судебных инстанциях, сопровождения сделок и т.п.

Неправильно идти к юристу, когда образовалась крупная задолженность. Консультации нужно начинать на этапе подготовки сделки или заключения контракта.

Услуги юриста по взысканию дебиторской задолженности:

Экспертиза соглашений. Целесообразно проводить до подписания. Если момент упущен, и дебиторская задолженность уже образовалась, потребуется для анализа перспективы взыскания средств.
Сбор и анализ данных о финансовом положении дебитора.
Досудебное урегулирование. Даже если шанса на добровольный возврат задолженности нет, процедуру придется пройти для дальнейшего обращения в суд. На этом этапе ведутся переговоры, направляется претензия.
Подготовка иска и сбор материалов (доказательств) для взыскания дебиторской задолженности в инстанции общей юрисдикции или арбитраже.
Представительство в суде в полном объеме или частично (в зависимости от потребностей клиента). Возможна правовая поддержка в форме консультаций. Если требуется, юрист будет представлять отсутствующего в зале суда клиента и полностью вести дело. Возможна совместная работа с юрисконсультом предприятия или присутствие на наиболее важных заседаниях.
Сопровождение взыскания дебиторской задолженности на этапе исполнения решения суда. Юрист готовит задачи для приставов, контролирует выполнение. Если не работать после вынесения судебного решения, шанс вернуть день невысок.
Подготовка банкротства контрагента-неплательщика для взыскания дебиторской задолженности юридических лиц. В этом случае юрист также потребуется для работы в судебных заседаниях, контроля конкурсного управляющего и сбора сведений об имуществе юридического лица, признанного несостоятельным.
Другие услуги по мере необходимости. Возможна любая юридическая помощь в интересах клиента.

Взыскание дебиторской задолженности — сложный, во многом творческий процесс. Опытный специалист, чтобы добиться возврата средств клиента, использует не только известные в профессиональных кругах методы, но и ищет нетривиальные решения. Каждый случай индивидуален. Чтобы вернуть деньги, нужно прилагать усилия.

Договор, расписка, решение суда — все это абсолютно бесполезно, если не работать с задолженностью. Приставы в половине случаев возвращают лист с пометкой о невозможности взыскания. Чтобы получить результат, нужно работать.

Законные способы взыскания средств дебиторской задолженности

Обязанность исполнять договорные обязательства в срок наделяет кредитора правом оказывать разумное давление на неплательщика. Указанное право ограничено законодательно. Не допускается звонить руководителю или другим сотрудникам в ночное время, вводить в заблуждение, угрожать и т.п. Все меры воздействия должны соответствовать законодательству страны.

Во избежание неконтролируемого роста дебиторской задолженности рекомендуется:

Создать типовые договоры для разных групп контрагентов, максимально соответствующие интересам компании. Использование универсальных образцов крайне не рекомендуется.
Перед обращением в суд или началом процесса досудебного урегулирования собрать сведения о дебиторе. Наиболее важны данные об активах, кредиторах (задолженностях контрагента другим лицам), инвесторах и директоре. Только после получения полной информации о ситуации можно выбирать инструменты воздействия. Мониторинг также позволит упредить возможный вывод активов, в т.ч. посредством процедуры управляемого банкротства.
Вести переговоры. Собрав данные о лице, можно приступать к досудебному урегулированию. На этом этапе важно соблюсти требования законодательства, чтобы иметь возможность обратиться в арбитраж в случае неэффективности переговорного процесса. Однако относится к диалогу формально, как часто бывает, неправильно. При грамотном подходе есть вероятность взыскания на данном этапе. Но это сложная работа. Ей нигде не обучают. Она требует очень высокой квалификации. Эффективно работать с должником в рамках закона способны очень немногие. Поэтому услуга взыскания путем переговоров часто вызывает скепсис.

Дебиторская задолженность часто образовывается, так как руководство предприятия не умеет планировать финансовые потоки и не стремится к этому. Неисполнение договорных обязательств привычно для большинства компаний. Срыв сроков платежей не портит репутацию. А потому появляется правило задерживать выплаты поставщикам на неопределенный срок. Указание в договоре конкретных мер ответственности необходимо, но недостаточно. Хороший эффект дает прописывание обязанности вести переговоры в случае срыва сроков платежей. Есть и другие юридические тонкости, позволяющие своевременно получать деньги за продукцию.

Услуги по взысканию дебиторской задолженности в арбитраже

Из множества способов возврата долгов обращение в арбитражный суд — самый результативный. Если вернуть дебиторскую задолженность в досудебном порядке не удалось, нужно обращаться в суд.

На этом этапе команда FPI Lega оказывает следующие виды услуг:

Расчет суммы долга. Кроме пени и штрафа за отказ добровольно погасить дебиторскую задолженность, в иск следует включать упущенную выгоду и другие издержки, понесенные компанией в связи с нарушением условий соглашения дебитором.
Досудебное урегулирование, если процедура не была проведена или проходила с юридически значимыми ошибками. Судебная инстанция не примет заявление к рассмотрению в случае несоответствия претензии требованиям закона или нарушении сроков. Поэтому процедуру придется повторить в случае ошибок.
Подготовка иска и документов, обосновывающих требования.
Оплата пошлины и подача заявления.
Подача ходатайства о принятии обеспечительных мер, которые не позволят контрагенту вывести активы. Операции с имуществом и средствами на банковских счетах окажутся заблокированы. Данная мера также является хорошим стимулирующим средством, подталкивающим контрагента вернуть деньги. Так как обеспечительные меры не позволяют предприятию вести бизнес в обычном режиме, что ведет к появлению упущенной прибыли.
Представительство в суде в объеме, необходимом для конкретного клиента.
Контроль за действиями дебитора, позволяющий отследить намерения увести активы.

Мы также оказываем другую правовую поддержку и помощь, если в процессе урегулирования возникает такая необходимость. При нарушении норм УК дебитором возможно обращение в правоохранительные органы с целью уголовного преследования.

Обращение взыскания на дебиторскую задолженность неплательщика

В случае, когда юридическое лицо не располагает свободными средствами в достаточном количестве для погашения долга, можно получить права на средства дебиторов должника. Такая мера предусмотрена законом. Однако без согласия должника применить ее могут только приставы, которым передан исполнительный лист.

Мера невозможна, если:

Упущен срок давности.
Дебитор контрагента находится на территории государства, с которым у РФ нет двустороннего соглашения о правовой помощи.
Запущена процедура ликвидации или банкротства контрагента.

Наш опыт урегулирования долговых обязательств позволяет находить выход из почти безнадежных ситуаций. Мы не используем незаконных методов и несем ответственность за качество услуг по возврату долгов. Обращайтесь. Мы найдем решение вашей проблемы.

Зарубежный опыт и услуги возврата долгов коллекторами просто незаменимы. В мировой практике, дебиторская задолженность — это достаточно надежное обеспечение кредита, ее берут в качестве залога. Но, всем известна золотая истина, что проблемы лучше упреждать. Для этого применяют проверки кредитной истории и потенциальной платежеспособности покупателя, но всегда есть «но». Бизнесс- это всегда дикий риск. Если проблема безвозвратных долгов уже возникла, то имея дело с зарубежными партнерами, лучше воспользоваться услугами профи. Решать проблемы в одиночку сложно и практически всегда есть риск прокола. Дилетант не может учесть все аспекты, а западный подход — это синоним прагматизма. Возврат долгов эффективней проводить при помощи коллекторских услуг.

Собственно, процесс управления дебиторкой и следует начинать с рациональности предоставления кредита потенциальному покупателю. Разумный выбор партнеров и внятная система контроля, не абсолютная панацея, но проблему с безвозвратными долгами может улучшить. Если же нет, то лучше полагаться в возврате долгов на компетенцию профессионалов , чем на удачу новичка.

Возврат долгов – взыскать долг за рубежом

Если вам необходимо с контрагентов , которые находятся за пределами Беларуси – совсем не обязательно выезжать к ним! Обратившись в нашу фирму, вы можете произвести взыскание дебиторской задолженности за рубежом!

Как взыскать дебиторскую задолженность и осуществить возврат долгов?

На сегодняшний день, многие фирмы хотят выйти на новый международный уровень, так как это дает новые перспективы, больший рынок, и большую прибыль. К сожалению, многие забывают о том, что работа с иностранными контрагентами может принести не приятные сюрпризы. Например, существует всегда вероятность того, что условия вашей сделки могут быть не выполнены, при этом контрагент задалживает вам крупную сумму денег. А ведь дебиторская задолженность – это лишние проблемы!

И у вас возникает вопрос: «Что делать? Как происходит взыскание дебиторской задолженности за рубежом?». Как показывает практика, при возникновении такой ситуации при работе с иностранными предприятиями, штатный юрист оказывается бессилен, т.к. не имеет должного опыта по взысканию долга.

И что же тогда вам делать, спросите вы? Выход очевиден! Обратитесь к специалистом, которые окажут полное содействие по взысканию дебиторской задолженности, ведь взыскание долга – это трудная и кропотливая работа, требующая особых знаний, опыта и умений. Наше коллекторское агентство осуществляет данные услуги на протяжении многих лет. Мы имеем сеть надежных и проверенных партнеров, занимающихся взысканием долгов непосредственно на территории должника.

Вам не нужно изучать юридические тонкости.
Вам не нужно больше оплачивать командировочные расходы.
Вам не нужно больше пережевать о возврате долга!
Все усилия по возврату ваших денежных средств мы полностью берем на себя!

Взыскание задолженности, возврат долгов – наше достоинство

Мы так же как и вы заинтересованы возвратом ваших денежных средств, ведь вы оплачиваете наши услуги после того, как мы вернем сумму, которую вам задолжали контрагенты! Данное правило прописано в договоре, что еще раз доказывает нашу порядочность и преимущество сотрудничества именно с нами!

Доверяйте нам взыскание задолженности за рубежом (управление внешней дебиторской задолженностью) – экономьте нервы, время и деньги!

1. Обращение взыскания на дебиторскую задолженность состоит в переходе к взыскателю права должника на получение дебиторской задолженности в размере задолженности, определяемом в соответствии с частью 2 статьи 69 настоящего Федерального закона, но не более объема дебиторской задолженности, существовавшего на день обращения взыскания, и на тех же условиях.

2. Обращение взыскания на дебиторскую задолженность производится:

1) при наличии согласия взыскателя - путем внесения (перечисления) дебитором дебиторской задолженности на депозитный счет подразделения судебных приставов;

2) при отсутствии согласия взыскателя или невнесении (неперечислении) дебитором дебиторской задолженности на депозитный счет подразделения судебных приставов - путем продажи дебиторской задолженности с торгов.

3. Взыскание на дебиторскую задолженность не обращается в случаях, когда:

2) дебитор находится в иностранном государстве, с которым Российской Федерацией не заключен договор о правовой помощи;

3) дебитор находится в процессе ликвидации;

4) дебитор прекратил свою деятельность в качестве юридического лица и исключен из единого государственного реестра юридических лиц;

5) в отношении дебитора введена процедура банкротства.

4. Об обращении взыскания на дебиторскую задолженность судебный пристав-исполнитель выносит постановление, в котором указывает порядок внесения (перечисления) денежных средств дебитором на депозитный счет подразделения судебных приставов. Указанное постановление не позднее дня, следующего за днем его вынесения, направляется дебитору и сторонам исполнительного производства.

5. Судебный пристав-исполнитель своим постановлением обязывает дебитора исполнять соответствующее обязательство путем внесения (перечисления) денежных средств на указанный в постановлении депозитный счет подразделения судебных приставов, а также запрещает должнику изменять правоотношения, на основании которых возникла дебиторская задолженность.

6. Со дня получения дебитором постановления судебного пристава-исполнителя об обращении взыскания на дебиторскую задолженность исполнение дебитором соответствующего обязательства осуществляется путем внесения (перечисления) денежных средств на указанный в постановлении депозитный счет подразделения судебных приставов. Такое исполнение обязательства дебитором считается исполнением надлежащему кредитору. Права дебитора по отношению к должнику при этом не изменяются.

7. Дебитор обязан незамедлительно информировать судебного пристава-исполнителя и должника о внесении (перечислении) денежных средств на депозитный счет подразделения судебных приставов.

ЗДравствуйте Татьяна Владимировна!

Для разрешения вопроса об исполнении решения российского суда на территории иностранного государства в соответствии с имеющимся договором, взыскателю (физическому или юридическому лицу) в пользу которого вынесено судебное решение, необходимо обратиться к судье, вынесшему судебное решение, с письменным ходатайством о признании и разрешении принудительного исполнения на территории иностранного государства решения российского суда. Ходатайство адресуется компетентному суду иностранного государства.

Ходатайство взыскателя должно содержать следующую информацию:

наименование взыскателя, а также его представителя, если ходатайство подается представителем, с указанием их постоянного места жительства, для юридического лица - его юридического и фактического адреса;

наименование должника с указанием его постоянного или временного места жительства, для юридического лица - его юридического и фактического адреса;

просьбу взыскателя о разрешении принудительного исполнения судебного решения, существо решения, кем и когда оно вынесено;

банковские реквизиты для перечисления денежных сумм.

К ходатайству взыскателя судом приобщаются документы, предусмотренные международным договором:

удостоверенная копия решения суда;
справка о том, что решение вступило в законную силу, если это не следует из текста самого решения;
справка о том, что сторона, против которой вынесено решение и которая не приняла участие в процессе, была своевременно и в надлежащей форме извещена о времени и месте судебного разбирательства;
справка об исполнении или неисполнении судебного решения на территории Российской Федерации на день подачи ходатайства (по решениям о взыскании алиментов - за какой период они взысканы);
нотариально заверенный перевод документов на язык государства, на территории которого запрашивается исполнение судебного решения, если таковой предусмотрен международным договором.

Все документы, включая ходатайство, заверяются печатью суда.

Необходимо отметить, что вопросы проверки правильности оформления ходатайств и их направления компетентным органам иностранных государств отнесены к компетенции Минюста России. В связи с чем, ходатайство должно быть оформлено согласно установленным требованиям.

При исполнении на территории иностранного государства решений, вынесенных арбитражным судами Российской Федерации, следует отметить следующее.

Российская Федерация является участницей Конвенции о признании и приведении в исполнение иностранных арбитражных решений (Нью-Йорк, 10.06.1958), однако под действие данной Конвенции подпадают только решения коммерческих судов (постоянных арбитражных органов) и арбитров, назначенных по каждому отдельному делу.

Арбитражные суды, действующие в Российской Федерации, не являются таковыми, поскольку, в соответствии со ст. 1 Федерального конституционного закона от 28 апреля 1995 г. № 1-ФКЗ «Об арбитражных судах в Российской Федерации», арбитражные суды в Российской Федерации являются федеральными судами и входят в судебную систему Российской Федерации.

Таким образом, если решение вынесено арбитражным судом Российской Федерации, ходатайство о разрешении принудительного исполнения указанного решения на территории иностранного государства оформляется в соответствии с требованиями договора о правовой помощи Российской Федерации с данным государством. Между РФ и Германией на сегодняшний нет Соглашения о признании и исполнении иностранных арбитражных решений.

В соответствии с ч. 1 §1061 ГПУ Германии порядок признания и исполнения иностранных арбитражных решений определяется в соответствии с Нью-Йоркской Конвенцией 1958 года, а также иными международными договорами о признании и исполнении иностранных арбитражных решений.

Заявление о признании и приведении в исполнение иностранного арбитражного решения подается в Высший суд земли по месту нахождения (жительства) ответчика или месту его преимущественного пребывания или месту нахождения его имущества или предмета, связанного с требованиями искового заявления, а в отсутствие данных привязок - судебной палатой Берлина (часть 2 §1062 ГПУ Германии). К заявлению о признании и приведении в исполнение прилагается арбитражное решение или его заверенная копия. Заверение копии может быть осуществлено также адвокатом, допущенным к участию в судебных процессах (часть 1 §1064 ГПУ Германии).

Согласно §1063 ГПУ Германии суд разрешает вопрос о признании и приведении в исполнение иностранных арбитражных решений путем вынесения определения с предоставлением ответчику возможности представления объяснений. Определение о признании и приведении в исполнение иностранного арбитражного решения может быть приведено к немедленному исполнению (часть 2 §1064 ГПУ Германии) . Данное определение может быть обжаловано в Федеральный Верховный Суд Германии (§1065 ГПУ Германии). Обжалование допускается лишь в тех случаях, когда поставленные вопросы носят принципиальный характер или служат обеспечению единой судебной практики, в особенности если речь идет о нарушении процессуальных принципов или требований публичного порядка .

Основания для отказа в признании и приведении в исполнение иностранного арбитражного решения делятся на две группы: разрешаемые по инициативе сторон и разрешаемые по инициативе суда.

1. Недееспособность стороны арбитражного соглашения.

2. Недействительность арбитражного соглашения.

3. Отсутствие у стороны возможности представить свои объяснения по вопросам назначения состава арбитража или арбитражного разбирательства.

4. Выход арбитражным судом за пределы арбитражного соглашения.

Признание и приведение в исполнение иностранного арбитражного решения возможно только в тех пределах, которые были обозначены в арбитражном решении. Приведение в исполнение в целях взыскания процентов по основному долгу возможно, только если их уплата была предусмотрена арбитражным решением .

5. Нарушение порядка образования арбитража или арбитражной процедуры.

6. Необязательность или отмена арбитражного решения.

7. Нарушение правил арбитрабельности споров.

8. Нарушение публичного порядка.

В случае отказа в признании и приведении в исполнение Вашего арбитражного решения, Вы имеете право обратиться с иском в немецкий суд о взыскании задолженности с Немецкой компании.

Таким образом, Вам сейчас необходимо подать ходатайство об исполнении решения арбитражного суда в Германии, а также перевести все вышеуказанные документы на немецкий язык и удостоверить их нотариально.

Смогу оказать услугу по составлению ходатайства в соответствии с установленными требованиями, а также проконсультировать по данному вопросу.

С уважением Ф. Тамара

Д ебиторская просроченная задолженность - это всегда проблема для фирмы. Но, если взяться за нее с умом, вопрос вполне можно решить в пользу кредитора. Для этого используются различные способы возврата долга, которые будут рассмотрены в статье. А должники узнают, как можно найти выход из положения, кажущегося безнадежным.

Работа с потенциально возможной задолженностью начинается еще до ее возникновения. Она ведется во время изучения проекта договора и проведения его правовой экспертизы на предмет рисков. Хорошо, если соглашение и все приложения к нему соответствуют требованиям закона, предусмотрена ответственность контрагента за просрочку исполнения обязательств и способы их обеспечения, а также возможность быть в курсе состояния дел контрагента (имущественного состояния, наличия ценностей и т.д.). Тогда спектр методов воздействия шире, а шансов вернуть задолженность в случае ее возникновения больше.

Если задолженность уже возникла, не стоит пускать ситуацию на самотек. Прежде всего задолженность нужно подтвердить. Это можно сделать внесудебным способом (например, актом сверки, передаточным актом, накладной) или через суд. Оперативные действия сохранят возможность взыскания в рамках нормативных сроков. В случае же банкротства дебитора вероятность вернуть деньги больше у тех, кто раньше обратился в суд с соответствующим требованием.

Существует несколько вариантов относительно бесконфликтного прекращения обязательств между контрагентами и возврата долга (см. главу 26 «Прекращение обязательств» ГК РФ). Так, обязательства могут быть прекращены по воле их участников исполнением, отступным, зачетом, новацией, расторжением договора или прощением долга. Независимо от воли участников обязательства прекращаются при совпадении дебитора и кредитора в одном лице, невозможности исполнения, издании акта государственного органа или ликвидации компании.

Кроме того, обязательство прекращается утверждением мирового соглашения, после чего не включенные в него требования, в т.ч. по уплате неустойки (если иное не предусмотрено в мировом соглашении), не могут быть выдвинуты сторонами (постановление Президиума ВАС РФ от 22.03.2011 № 13903/10 по делу № А60-8263/2009-С3).

Способы прекращения обязательств пересекаются с методами управления дебиторской задолженностью. Среди них можно выделить:

предупреждение задолженности;
переговоры;
претензии;
новацию;
отступное;
иные способы (факторинг, цессию и т.д.);
обращение в суд и исполнительное производство;
банкротство должника.

В любом случае, перед тем как приступить к активным действиям, компания должна оценить, какой метод больше подойдет в той или иной ситуации.

Обеспечение обязательств

Существуют различные способы обеспечения обязательств как мер, предупреждающих появление долга. К ним относятся неустойка, поручительство, страхование, удержание вещи, залог, аккредитив и т.д.

Подробнее о таком способе обеспечения обязательств, как залог, см. статью А. Бычкова «Залог успеха, или Успешное применение залога »

Поручительство

По договору поручительства поручитель обязуется перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части (ст. 361 ГК РФ).

Если поручитель и дебитор отвечают солидарно, т.е. поручитель несет равную с дебитором ответственность, кредитор может предъявить к поручителю требование о возврате долга, имея лишь документально подтвержденный факт неисполнения обязательства. Необязательно даже предпринимать какие-либо попытки получить исполнение от должника (п. 35 постановления Пленума ВАС РФ от 12.07.2012 № 42 «О некоторых вопросах разрешения споров, связанных с поручительством»).

При этом ни начало процедуры банкротства должника, ни расторжение договора между кредитором и дебитором, ни выдача исполнительного листа должнику не освободит поручителя от принятых на себя обязательств (п. 7 Обзора практики разрешения споров, связанных с применением арбитражными судами норм Гражданского кодекса Российской Федерации о поручительстве (приложение к информационному письму Президиума ВАС РФ от 20.01.1998 № 28), определение ВАС РФ от 07.02.2011 № ВАС-678/11).

В то же время при субсидиарной ответственности, согласно ст. 399 ГК РФ, до предъявления требований к поручителю кредитор должен предъявить требование к должнику.

Поручительство как обеспечение исполнения обязательств обычно применяется при заключении кредитных договоров. Но нет никаких препятствий для заключения договора поручительства, например, для обеспечения поставки или выполнения работ по договору подряда. Также можно попробовать получить личное поручительство владельца компании-контрагента.

На практике распространена ситуация, когда фирма обращается в организацию, например, для получения каких-либо услуг, а организация выставляет счет для оплаты от другой фирмы. Тогда имеет смысл попросить эту организацию-«посредника» выступить в качестве поручителя.

Понятно, что поручительство не гарантирует возврат долга. Если поручитель откажется платить, кредитору придется применять иные способы взыскания денег.

Банковская гарантия

Представление банковской гарантии - обязательное требование при заключении государственных и муниципальных контрактов. Это письменное обязательство уплатить кредитору (бенефициару) деньги по его требованию. Данный вид обеспечения регулируется § 6 главы 23 ГК РФ. По сути, это то же поручительство за выполнение обязательств контрагентом, но от имени банка.

В некоторых случаях гарант может отказать в выплате денег. Их всего два (ст. 374 ГК РФ):

требование или приложения к нему не соответствуют условиям гарантии. Так, кредитор должен указать, в чем именно состоит нарушение дебитора;
документы предъявлены по истечении срока действия гарантии.

Если гаранту стало известно о прекращении обязательств, он должен сообщить об этом бенефициару. Но при направлении кредитором повторного требования оно должно быть удовлетворено (п. 2 ст. 376 ГК РФ).

Гарант оплачивает бенефициару долг в размере, не превышающем сумму, указанную в гарантии. В то же время в случае нарушения гарантом своих обязательств требования об оплате неустойки, штрафа или пени оплачиваются отдельно.

Страхование дебиторской задолженности

Нормы о страховании содержатся в главе 48 ГК РФ. Чтобы кредитор имел право получить деньги, должен наступить страховой случай - событие, указанное в договоре и повлекшее убытки. Обычно страховым случаем признается просрочка покупателем (заказчиком) оплаты поставленных товаров (оказанных услуг, выполненных работ) или его банкротство.

Чаще всего страховая компания не компенсирует:

убытки по отгрузке товаров с рассрочкой платежа сверх установленных кредитных лимитов;
убытки, которые могут быть погашены при проведении взаимозачета;
невыплаченные пени и штрафы, начисленные в соответствии с договором за просрочку платежа.

Страхуется только риск ответственности самого страхователя. Поэтому кредитор не может застраховаться от нарушения договора своим контрагентом. А договор страхования заключает дебитор в пользу лица, перед которым он несет ответственность.

Страхование эффективно для малого и среднего бизнеса, а также при расширении рыночных границ. Такой способ давно распространен в Европе.

Счет эскроу

С июля прошлого года можно пользоваться счетами эскроу, на которых ведется учет денежных средств до наступления определенных обстоятельств, например, до выполнения обязательств (ст. 860.7 ГК РФ).

Банк открывает специальный счет эскроу для учета и блокирования денежных средств. Владелец счета (депонент) кладет на счет деньги для передачи их в дальнейшем другому лицу (бенефициару) при возникновении оснований, предусмотренных договором между банком, депонентом и бенефициаром. По общему правилу депонент и бенефициар не могут распоряжаться деньгами на счете эскроу.

Когда появятся основания (обычно после исполнения обязательств), предусмотренные договором условного депонирования, банк выдает бенефициару депонированную сумму или перечисляет ее на указанный им счет.

Надо сказать, что счет эскроу очень похож на аккредитив и на банковскую ячейку. Это одновременно способ расчетов и обеспечения обязательств, снижающий до минимума риски неисполнения сделки. Счет эскроу очень широко применяется за рубежом, например, в торговых сделках вместо аккредитива, при продаже активов, для уплаты долгов.

Переговоры

Когда предупреждающие задолженность меры не были использованы либо они оказались неэффективны, начинать взыскание следует, конечно, с переговоров. Для успешной беседы будет полезно узнать и понять причины возникновения задолженности. Ведь порой неоплата вызвана, например, банальным отсутствием или утратой выставленных счетов. Содержание и тактику переговоров нужно продумывать тщательно и заранее. Бессмысленно вести переговоры с неуполномоченным на принятие решение лицом.

В разговоре прежде всего нужно констатировать факт просрочки оплаты. Затем стоит поинтересоваться, собирается ли должник решать проблему. Если да, то каким образом и в какие сроки? При этом немаловажно постараться заинтересовать должника погасить долг, показать желание вместе найти выход из создавшегося положения и нежелание доводить дело до суда. Например, предложить помочь дебитору в поиске заказа, рассказать о возможных способах погашения обязательств (о них мы еще скажем).

Игра на деловой репутации контрагента, которой он дорожит, тоже должна помочь. В ход может пойти и публичное информационное воздействие: пресс-релизы, конференции, публикации, создающие имидж компании-должника.

Если с контрагентом удалось прийти к какому-либо решению, надо назначить срок исполнения и закрепить это условие документально.

Не исключено, что должник просто не захочет идти на контакт и обсуждать проблему. В такой ситуации разумно будет предупредить о направлении претензии, за которой может последовать заявление в суд.

В любом случае не стоит кричать или ругаться с контрагентом, ведь тогда вряд ли спор разрешится мирно. А угрожать и применять меры физического воздействия, присваивать имущество должника вообще запрещено законом.

Впрочем, в некоторых случаях можно удержать имущество на законных основаниях. Согласно разъяснениям Президиума ВАС РФ арендодателю разрешается удерживать имущество арендатора в обеспечение долга, если это имущество было оставлено на территории арендодателя после истечения договора аренды, а арендатору было предоставлено достаточное количество времени для самостоятельного вывоза вещей. В дальнейшем удерживаемое имущество можно продать с открытых торгов для погашения долга (п. 14 Обзора практики разрешения споров, связанных с арендой (приложение к Информационному письму от 11.01.2002 № 66)).

Новация

Переговоры могут завершиться подписанием нового договора о замене одного обязательства другим между теми же лицами, но устанавливающего иной предмет или способ исполнения. Этот прием называется новацией обязательств и регулируется ст. 414 ГК РФ.

Под предметом понимаются вещь, работа, услуга или иной результат деятельности, который в процессе исполнения переходит от дебитора к кредитору. Способ исполнения - это определенный порядок совершения должником действий по исполнению обязательств (например, уплата всей денежной суммы единовременно или периодические платежи). Заменить можно в том числе и одно обязательство несколькими.

Новация - достаточно действенный инструмент, позволяющий избежать судебного разбирательства. Новация совершается по соглашению обеих сторон по предыдущему договору. Замена одного обязательства другим в одностороннем порядке недопустима (ст. 310 и 421 ГК РФ). Новация не прекращает правовой связанности сторон. Соглашение об изменении обязательства может существовать только вместе с первоначальным обязательством: если прежний договор окажется недействительным, недействительным будет и соглашение, его заменившее.

Для прекращения обязательства новацией требуется согласование сторонами существенных условий обязательства, которым стороны предусмотрели прекращение первоначального обязательства (п. 3 Обзора практики применения арбитражными судами статьи 414 Гражданского кодекса Российской Федерации (приложение к информационному письму Президиума ВАС РФ от 21.12.2005 № 103)). Прежний договор прекращается полностью, что влечет специфические последствия:

прекращение действия первоначального обязательства. Стороны лишаются права предъявления исков из первоначального обязательства после его замены;
все требования сторон должны основываться на новом обязательстве. Сроки исковой давности также исчисляются исходя из условий нового обязательства;
способы обеспечения первоначального обязательства прекращаются, если иное не предусмотрено соглашением сторон. Исключением является лишь банковская гарантия (ст. 376 ГК РФ).

Условие о прекращении ранее действующего обязательства и замене его новым предпочтительно зафиксировать в новом договоре.

Изменение условий договора путем составления дополнительного соглашения, пусть и радикально его изменяющего, не влечет прекращения первоначального обязательства. Так, соглашение, изменяющее порядок расчетов по кредитному договору, а также сроки или место исполнения обязательства по иным видам договоров не означает изменения способа исполнения обязательства и поэтому не является новацией (ст. 414 ГК РФ, п. 1 Обзора практики применения арбитражными судами статьи 414 Гражданского кодекса Российской Федерации). Именно поэтому новация используется не так часто, ведь у сторон имеются широкие возможности изменить отдельные условия обязательства, заключив дополнительное соглашение. На основании таких соглашений обычно производится продление срока исполнения обязательства, порядка осуществления расчетов и т.п.

Самый распространенный вид новации - это замена существующего обязательства договором займа на сумму неисполненного обязательства. Если должником является крупное предприятие, для кредитора выгоднее и удобнее заменить непогашенное обязательство векселем, который представляет собой обязательство расплатиться в будущем. А договор поставки можно заменить договором мены.

Отступное

Распространенным способом расчета с кредиторами является отступное. Соглашением об отступном стороны прекращают обязательство должника предоставлением взамен первоначального исполнения отступного. Размер, сроки и порядок предоставления отступного устанавливаются сторонами сделки (ст. 409 ГК РФ).

Чаще всего соглашение об отступном заключается после того, как одна из сторон не сумела исполнить принятые на себя обязательства. Впрочем, договориться об отступном можно и при заключении основного договора, включив в него соответствующее условие (постановление Президиума ВАС РФ от 15.10.1996 № 2411/96). В то же время соглашение об отступном, подписанное в день заключения кредитного договора одновременно с его исполнением, суды расценивают как притворную сделку, т.к. заемщик в таком случае фактически не пользуется кредитом (постановление Президиума ВАС РФ от 09.12.1997 № 5246/97).

В отличие от новации, первоначальное обязательство прекращается не с момента подписания соглашения об отступном, а с момента фактического исполнения отступного обязательства (п. 1 Обзора практики применения арбитражными судами статьи 409 Гражданского кодекса РФ (приложение к информационному письму Президиума ВАС РФ от 21.12.2005 № 102)).

После заключения соглашения об отступном кредитор не может потребовать исполнения основного обязательства, пока не пройдет установленный сторонами срок предоставления отступного. При этом должник вправе как предоставить отступное, так и исполнить первоначальное обязательство. А кредитор обязан принять любое из предоставлений.

Отступное может быть предоставлено имуществом, деньгами, оказанными услугами, выполненными работами (ст. 409 ГК РФ). Например, покупатель, получив товар, не может рассчитаться деньгами и оказывает продавцу какие-либо услуги. При этом отступное может не быть эквивалентно первоначальному предоставлению по договору.

Факторинг

Факторинг (финансирование под уступку денежного требования, глава 43 ГК РФ) - это комплекс услуг, где главным становится уступка (продажа) дебиторской задолженности компании исключительно в денежном выражении. Целью факторинга является краткосрочное кредитование.

Финансовый агент (банк или специализированная факторинговая компания) за определенный процент выкупает право на взыскание долга, например, предоставляя продавцу наличные деньги сразу после продажи товара в размере от 70% до 90% до наступления срока оплаты дебитором. Остальная часть долга (за вычетом процентов) возвращается клиенту после погашения должником всего долга.

В обеспечение финансирования по договору факторинга клиент может предоставить как существующие требования, срок платежа по которым уже наступил, так и будущие требования.

Согласия должника по первоначальному договору на заключение договора факторинга не требуется.

В соответствии со ст. 831 ГК РФ возможен различный объем прав финансового агента на денежные суммы, полученные в результате уступки требования:

на все суммы, которые агент получит от дебитора во исполнение требования. При этом клиент не несет никакой ответственности перед финансовым агентом за то, что полученные суммы оказались меньше цены, за которую финансовый агент приобрел требование у клиента;
только на сумму, равную цене приобретения требования. При этом агент обязан представить клиенту отчет о полученной сумме. По результатам отчета агент либо возвращает излишне полученную сумму клиенту, либо требует возврата остатка долга с клиента (второй вариант обычно применяется в случаях, когда уступка денежного требования произведена клиентом для обеспечения обязательства перед самим финансовым агентом).

Возможна дальнейшая переуступка прав требования, если это предусмотрено непосредственно в договоре факторинга.

В принципе, данный метод управления дебиторской задолженностью можно применять в экстренных случаях. Он позволяет обеспечить бесперебойность бизнеса. Но необходимо учитывать, что факторинг - довольно затратное мероприятие.

Цессия

По договору цессии первоначальный кредитор за деньги передает новому кредитору дебиторскую задолженность. Проще говоря, цессия - это продажа дебиторской задолженности.

Кредитор, который передает права, называется цедентом. Цессионарий - сторона, которая получает права в результате их переуступки. Им может выступать любой участник предпринимательской деятельности. Документ, подтверждающий передаваемые права, называется титулом. Уступаемое требование может иметь любой характер, не только денежный. При этом цессионарий имеет право на все суммы, которые он получит от должника во исполнение требования. Если не оговаривается обратное, передаются все связанные с требованием права (пени, штрафы, неустойка).

Вместе с заключением договора цессии передаются подлинники документов, подтверждающих задолженность (в т.ч. предыдущие договоры цессии данной задолженности, если они заключались). Цедент несет ответственность за их подлинность и за действительность передаваемых прав. Но он не отвечает перед цессионарием в случае невозможности возмещения всей суммы или ее части либо уклонения должника от оплаты.

Для перехода прав кредитора к другому лицу согласие должника не требуется, если иное не оговорено законом или договором. А вот уведомить его придется, иначе дебитор может исполнить обязательство прежнему кредитору. Должник вправе выдвигать против своего нового кредитора все требования, которые возникли у него по отношению к его первоначальному кредитору к тому моменту, когда он узнал об уступке права.

Использовать договор цессии при переуступке права аренды, например, помещения, нельзя, ведь с ним связана не только возможность занять площадь, но и обязанность вносить арендную плату (п. 16 Обзора практики разрешения споров, связанных с арендой (приложение к Информационному письму от 11.01.2002 № 66)).

Зато можно заключить договор цессии на передачу прав по привилегированной акции, потому что цессионарий приобретает право на получение дивидендов, но при этом на него не налагается никаких обязательств.

О цессии обычно договариваются с коллекторами или банками. Иногда достаточно намекнуть на возможность привлечения коллекторов и представить материалы, подтверждающие успешное взыскание долгов того агентства, к которому планируется обращение, чтобы долг перед компанией был погашен.

Недостаток такого способа в том, что коллекторы обычно работают за высокий процент. Кроме того, они действуют на грани закона, и в случае проверки правоохранительными органами цедентам иногда приходится посещать полицию.

Перевод долга

В отличие от договоров факторинга и цессии, в которых меняется кредитор, при переводе долга меняется должник. При этом к новому должнику переходит право выдвигать возражения против требований кредитора. Данный вид правоотношений регулируется § 2 главы 24 ГК РФ и актуален, когда имеется цепочка дебиторов. Кстати, Президиум ВАС РФ допускает возможность перевода долга только договорных санкций (неустойки, штрафа, пени) без основных обязательств (п. 21 Обзора практики применения арбитражными судами положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации (приложение к информационному письму от 30.10.2007 № 120)).

Для перевода долга требуется желание и возможность дебитора, а также согласие кредитора. Поскольку эта операция входит в разряд сделок с высоким риском, кредитор должен удостовериться в добросовестности потенциального дебитора. При выборе контрагента должны оцениваться его деловая репутация, платежеспособность, а также риск неисполнения обязательств и предоставление обеспечения их исполнения, наличие у контрагента необходимых ресурсов (производственных мощностей, технологического оборудования, квалифицированного персонала) и соответствующего опыта (постановление Президиума ВАС РФ от 25.05.2010 № 15658/09 по делу № А60-13159/2008-С8). Еще один аспект осмотрительности и осторожности кредитора привел Минфин России в письме от 10.04.2009 № 03-02-07/1-177: кредитор должен озаботиться получением у потенциальных контрагентов копий уставных документов, а также бумаг, подтверждающих право подписи.

Претензия

Подробнее о предъявлении претензий см. статью Н. Коняхина «Разрешение споров в претензионном порядке »

В зависимости от результатов переговоров или параллельно их проведению в целях дополнительного воздействия можно направить контрагенту претензию. Направление претензии является основным условием подачи иска, если законом предусмотрен обязательный претензионный порядок урегулирования спора (ст. 126, 128, п. 2 ч. 1 ст. 148 АПК РФ). Требование о соблюдении такого порядка содержится в некоторых статьях ГК РФ (например, в ст. 797 о перевозке грузов). Если досудебный порядок урегулирования споров предусмотрен не законом, а соглашением сторон, он тоже является обязательным для сторон.

Судебная практика

Свернуть Показать

ООО обратилось к АО с иском о взыскании задолженности. Суд оставил заявление без рассмотрения. Суд установил, что истец направил претензию, соблюдая установленные сроки, но требования о взыскании неустойки или возможности ее начисления она не содержала. В суде истец заявил о взыскании неустойки, но суд решил, что досудебный порядок урегулирования спора не соблюден, и отказал в иске. Арбитры разъяснили, что претензия - это требование заинтересованного лица, направленное непосредственно контрагенту, об урегулировании спора между ними. Он должна содержать:

четко сформулированные требования;
обстоятельства, на которых основываются требования;
подтверждающие документы;
сумму претензии и ее расчет (если она подлежит денежной оценке);
иные сведения, необходимые для урегулирования спора.

При этом должны быть соблюдены договорные и иные сроки рассмотрения претензии перед направлением искового заявления (определение Арбитражного суда Волгоградской области от 26.12.2014 по делу № А12-39318/2014).

В претензии указываются:

название документа;
обязательство, на основании которого возникла заложенность, со ссылкой на договор;
вид нарушения (отсутствие оплаты, несвоевременная поставка и т.п.);
правовое обоснование требования (со ссылками на нормы права);
расчет суммы претензии (задолженность, санкции, убытки, проценты за пользование чужими денежными средствами);
требование об оплате задолженности;
срок погашения;
реквизиты расчетного счета, на который должнику следует перечислить деньги;
напоминание о намерении обратиться в суд в случае неисполнения требований;
перечень приложений, подтверждающих наличие задолженности (передаточные акты, накладные, акт сверки) в двух экземплярах с просьбой направить второй из них обратно.

Образец претензии приведен в примере.

Пример

Претензия о возмещении ущерба

Свернуть Показать

До направления претензии нужно проверить:

сумму задолженности;
срок оплаты;
наличие в договоре условия о неустойке;
возможность и порядок возмещения убытков.

Заниматься претензионной работой необходимо хотя бы потому, что в результате должник может одуматься и вернуть долг. Должник вправе выслать в ответ гарантийное письмо с обязательством выплатить долг в рассрочку или полностью в определенный срок, обеспечить обязательство залогом или другими мерами. В этом случае фирма избежит судебного разбирательства и прочих нежелательных мероприятий. После оплаты обязательство по договору будет считаться исполненным (ст. 408 ГК РФ).

Надо сказать, что чаще всего должник действует в одном из трех ключей:

не реагирует на претензию;
просит о рассрочке или отсрочке;
направляет встречную претензию (например, в отношении некачественного или некомплектного товара).

Именно от того, как поведет себя должник, будут зависеть дальнейшие действия кредитора. В условиях экономического кризиса для сохранения партнерских отношений оптимальным вариантом будет согласиться на просьбу об отсрочке или рассрочке. Если кредитор получил встречную претензию, то придется вернуться к стадии переговоров, чтобы разобраться в причине и законности встречного недовольства должника. Если же он не просит повременить с долгом, но и других предложений от него не поступает, то остается одна дорога - в суд.

Обращение в суд и исполнительное производство

Подготовка к суду и сам процесс требуют существенных временных и финансовых ресурсов. В особо сложных случаях разбирательство может длиться несколько лет и пройти не один круг инстанций. Поэтому с обращением в суд не стоит торопиться до тех пор, пока не станет ясно, что с должником невозможно договориться и он не хочет воспользоваться перечисленными выше способами.

В договоре обычно указывается срок рассмотрения претензий (одна-две недели). Если к моменту истечения этого срока от должника не поступил ответ либо он не удовлетворил кредитора, можно начинать подготовку искового заявления.

В заявлении должны быть указаны:

конкретные обстоятельства заключения, исполнения и расторжения договора (если он расторгнут);
факты нарушения должником своих обязанностей со ссылкой на пункты договора и правовые нормы;
требования (иначе кредитор может так ничего и не получить);
расчет госпошлины (иначе суд оставит заявление без движения) и т.д.

Кроме того, стоит озаботиться подборкой доказательств, подтверждающих исполнение обязательств кредитором и свидетельствующих об уклонении должника от встречного исполнения. Такими доказательствами могут быть накладные, счета-фактуры, передаточные акты, выписка из расчетного счета, акты сверки и т.д.

Возможно, у кредитора возникнут опасения, что должник избавится от своих активов. Тогда можно заявить ходатайство об обеспечении иска и наложении ареста на имущество или деньги недобросовестного контрагента.

Если суд вынесет положительное решение, за работу возьмутся судебные приставы. Но это не значит, что теперь можно ожидать поступления денег сложа руки. Чтобы вернуть долг, работу приставов нужно контролировать, предоставлять всю имеющуюся информацию о наличии у ответчика денег и имущества, на которое можно обратить взыскание, или даже вести работу за них (подготавливать запросы, требования, постановления, обеспечивать доставку документов и т.д.).

Сами приставы имеют широкие полномочия по получению информации о наличии и движении имущества должника, которая может быть полезна коллекторским агентствам.

Первым стимулом заплатить для должника является исполнительский сбор в размере 7% от суммы долга, который не погашен должником добровольно в срок, указанный приставом (обычно - пять дней). Поэтому многие должники, осознавая неизбежность расплаты, предпочитают не тратить лишних денег.

Второй стимул - это наложение ареста на счета и недвижимость, опись имущества. Такие меры очень эффективны, если они произведены своевременно.

Третий стимул - это реальная угроза запрета выезда за рубеж должника - индивидуального предпринимателя (ст. 67 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве»). В случае злостного уклонения от исполнения судебного решения должностное лицо должника будет нести уголовную ответственность. Выезд за пределы страны может быть ограничен ему в рамках уголовного дела.

В комплексе перечисленные мероприятия позволяют добиться положительного результата в исполнительном производстве. Конечно, при условии, что должником является реально действующая компания.

Если же должник окажется фирмой-однодневкой» или компанией, которая была умышленно обанкрочена или реорганизована в виде слияния, тогда лучший способ вернуть долг - как можно скорее обратиться в полицию. Узнать такую информацию можно с помощью пристава. А кредитор может написать заявлени о возбуждении уголовного дела по ст. 159 «Мошенничество», ст. 173.1 «Незаконное образование (создание, реорганизация) юридического лица», ст. 173.2 «Незаконное использование документов для образования (создания, реорганизации) юридического лица», ст. 196 «Преднамеренное банкротство», ст. 197 «Фиктивное банкротство», ст. 201 «Злоупотребление полномочиями» УК РФ.

Банкротство должника

Самый сложный, долговременный и многоэтапный, но вместе с тем эффективный способ получения долга (особенно если у дебитора имеются средства для его погашения) - это возбуждение в отношении должника процедуры признания его несостоятельным (банкротом). Суд возбуждает дело о банкротстве, когда требования кредиторов составляют сумму не менее 300 000 руб. (п. 2 ст. 6 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее - Закон № 127-ФЗ)).

Надо сказать, что для ведения процедуры банкротства потребуются специальные знания и опыт. Осложнят процедуру и возможные материальные затраты кредитора (ст. 20.7 Закона № 127-ФЗ). Дефицит времени обычно не позволяет провести надлежащую инвентаризацию, оценку и продажу имущества должника. А это негативно отражается на его цене, которая, кстати, часто искусственно занижается в угоду определенным покупателям.

Бывает, что после подачи заявления контрагент начинает рассчитываться по долгам, если в действительности ведет хозяйственную деятельность, дорожит деловой репутацией или участвует в госзакупках.

Прежде чем взыскивать деньги с помощью процедуры банкротства, необходимо, чтобы долг был признан судом и решение вступило в законную силу (п. 2 ст. 7 Закона № 127-ФЗ). Далее кредитор должен озаботиться подборкой комплекта приложений к исковому заявлению, а также документов, подтверждающих:

обязательства дебитора, наличие и размер задолженности по ним;
основания возникновения задолженности (передаточные акты, накладные и т.д.);
иные обстоятельства, обосновывающие позицию кредитора.

После возбуждения дела о банкротстве суд назначает арбитражного управляющего. Он имеет доступ ко всем документам должника. При этом должник обязан передать управляющему всю документацию. Если какие-либо документы должник утратил, управляющий имеет право получить их копии от государственных органов или компаний, у которых эти документы могут или должны находиться.

По результатам анализа финансовой документации должника управляющий вправе:

сделать заключение о наличии в действиях должника признаков фиктивного или преднамеренного банкротства;
усмотреть в заключенных должником сделках пороки, позволяющие признать эти сделки недействительными и применить двустороннюю реституцию (тогда стороны получают все переданное по сделке обратно);
провести розыск имущества должника и применить меры к возврату имущества (в случае нахождения его у других лиц);
предпринять меры к получению дебиторской задолженности и пр.

При активных действиях управляющего и кредиторов по результатам конкурсного производства происходит погашение долгов.

Если арбитражный управляющий не добился результата, на органы управления компанией в некоторых случаях возлагается субсидиарная ответственность, например, когда должник не оспорил необоснованных требований заявителя или необоснованно признал требования кредиторов.

Заключение

Очевидно, что стоит тщательно выбирать контрагентов, до заключения договора оценивать их платежеспособность, надежность и наличие имущества. Такие действия не помешает провести и в отношении третьих лиц поручителей, учредителей и т.д. Не стоит пренебрегать возможностью включать в договор условие об обеспечении сделки.

Важно учитывать, что кредитор имеет немало реальных способов добиться погашения долга. Их нужно грамотно использовать, желательно с привлечением профессиональных юристов, работающих в данной сфере. Когда есть хотя бы небольшой шанс договориться, его следует использовать, чтобы решить проблему с минимальными затратами и не доводить дело до суда.

Если договориться с контрагентом невозможно, а долг крупный, необходимо запастить терпением и начать подготовку документов для суда. Но прежде нужно взвесить все «за» и «против»: убедиться, что все документы в наличии и соответствуют требованиям закона, сравнить возможные затраты (судебные и иные издержки) и выгоды от возврата долга, а также оценить вероятность выигрыша. Если долг небольшой и (или) шансы выиграть дело невелики, задолженность контрагента можно простить (ст. 415 ГК РФ).