Сведения о поставщиках и прочих контрагентах. Движения денег по расчетному счету Все контрагенты по расчетному счету вашего конкурента
Управление взаиморасчетами
И денежными средствами
(ТЕХНОЛОГИЧЕСКАЯ ИНСТРУКЦИЯ)
1 Управление взаиморасчетами. 3
1.1 Сведения о поставщиках и прочих контрагентах. 3
1.2 Общий принцип формирования данных о взаиморасчетах. 8
1.3 Утверждение графика платежей. 9
1.4 Дополнительная информация об обмене данными с БП. 24
1.5 Взаимозачет и корректировки долга. 27
1.6 Анализ задолженности. 28
2 Учет движений денежных средств. 30
2.1 Кассовые документы. 30
2.2 Банковские документы. 33
Управление взаиморасчетами.
Сведения о поставщиках и прочих контрагентах.
Контрагенты.
«Контрагент» - это общее понятие, куда включены поставщики и покупатели, организации и частные лица, с которыми пересекается деятельность компании, а также сотрудники компании (подотчетные лица).
В «1С-Рарус: ТКПТ v8» информация о поставщиках хранится в справочнике «Контрагенты» .
Это многоуровневый справочник, содержащий перечень всех контрагентов компании.
Для целей управления взаиморасчетами с поставщиками можно остановиться на основных реквизитах контрагентов, договоров, банковских счетов.
В карточке контрагента важными являются следующие данные:
· «Вид контрагента». Реквизит является обязательным. Выбирается из списка значений: «Покупатель», «Поставщик», «Подотчетное лицо», «Филиал», «Собственник», «Прочее».
· «ИНН», «КПП», «Код по ОКПО», «Код ИМНС», «Освобожден от НДС». Регистрационная информация, необходимая для выписки или занесения первичной документации. Реквизиты являются обязательными.
Договора взаиморасчетов.
Для каждого контрагента в информационную систему может быть введено произвольное количество договоров взаиморасчетов. Удобство в ведении договоров состоит в том, что по каждому договору в дальнейшем, можно увидеть итоги по взаиморасчетам.
Для анализа состояния взаиморасчетов с поставщиками в справочнике «Договора взаиморасчетов» (вкладка «Счета и договоры» в карточке контрагента) необходимо заполнить следующие поля:
· «Вид договора» . Реквизит является обязательным для заполнения. Ссылается на перечисление «Виды договоров» . Вид договора с контрагентом. Может принимать следующие значения: «Поставка» , «Продажа» , «Комиссия» , «Ответственное хранение» , «Прочее» .
· «Срок оплаты задолженности» . Срок оплаты задолженности (в днях). При этом необходимо указать способ ведения расчетов: банковских или календарных днях (данное условие оговорено в подписанном договоре). .
· «Автоматическое закрытие сделок» . Если флажок установлен, то при вводе документов оплат по умолчанию будет установлен флаг, по которому при проведении документа сначала будут оплачены все незакрытые сделки.
· «Способ закрытия сделок» . Алгоритм, определяющий, каким способом будут распределяться оплаты за поставленный товар. Под сделкой понимается документ возникновения «отношений». Для поставщиков это документ «Поступление товаров» . В информационной системе предполагается два способа закрытия сделок: «По расчетным документам» и «По счетам и заказам» . Рекомендуется выбрать первый вариант, если организация работает по факту поставки. От значения данного реквизита зависит формирование графика платежей .
· «Организация» «Организации» . Организация компании, от которой ведется договор с контрагентом.
· «Срок оплаты зависит от срока годности товаров» . Указывается в случае предоставлении поставщиком отсрочки платежа в зависимости от срока годности товаров (подробно данный функционал рассматривается в отдельной теме)
Банковские счета.
В виду того, что данные о контрагентах и их реквизиты выгружаются в конфигурацию «1С: Бухгалтерия» (в том числе и для последующего проведения документов оплат задолженности перед поставщиками), следует очень внимательно относиться к вводу информации о расчетных счетах поставщиков.
Информация о банковских счетах вводится на вкладке «Счета и договоры» в карточке контрагента. Следует обратить внимание на заполнение следующих реквизитов:
· «Номер счета» . Реквизит является уникальным и обязательным для заполнения. Номер расчетного счета контрагента.
· «Банк» . Реквизит является обязательным для заполнения. Ссылается на справочник «Банки» . Банк, в котором открыт счет. Если банк отсутствует в классификаторе банков, необходимо указать реквизиты банка.
· «Валюта денежных средств» . Реквизит является обязательным для заполнения. Ссылается на справочник «Валюты» . Валюта, в которой хранятся денежные средства.
· «Наименование» . Наименование счета, как оно будет отображаться в справочнике. Формируется автоматически.
Типы платежных карт.
Для каждого учета видов оплат и связанных с ними взаиморасчетов и движений денежных средств, в программе имеется справочник «Типы платежных карт».
Данные виды оплат используются в документе «Закрытие кассовой смены».
При необходимости вести взаиморасчеты и движения денежных средств (например, создавать Приходный кассовый ордер по Закрытию смены на сумму наличной выручки) в виде оплаты на закладке «Взаиморасчеты» необходимо указать контрагента и договор взаиморасчетов для каждого подразделения.
В бизнесе очень важно обладать объективной информацией не только о деловых партнерах, но и о конкурентах. Располагая информацией, вы будете ориентироваться не только в действиях своего конкурента, но также и понимать мотивы этих действий, предугадывать возможные будущие действия. Более того, вы получите возможность эффективнее и увереннее продвигать собственный бизнес, зная о всей финансовой деятельности вашего конкурента.
Одной из услуг для юридических лиц, предоставляемой нашим детективным агентством в целях промышленного шпионажа, является определение движения денег с расчетного счета вашего конкурента.
Провести расследование самому очень сложно. Банки не разглашают частным лицам никакую информацию, тем более о расчетных счетах компаний. Подобная информация конфиденциальна. Обратитесь за квалифицированной финансовой помощью в детективное агентство, а наши специалисты, используя свои полномочия и связи, смогут получить информацию по движению денег по расчетным счетам юридических лиц и организаций. По возникшим вопросам мы проконсультируем вам совершенно бесплатно. Также мы заботимся об уверенности наших клиентов в наших услугах и предлагаем заключить договор на оказание подобных услуг.
Прежде всего нужно разобраться какую выгоду может вам принести информация о движении денег по расчетному счету. Чем вам будет полезна информация, которую вы получаете из расчетного счета юридического лица?
Вы сможете проследить все финансовые операции компании и узнать:
- номера счетов, реквизиты счетов, дату создания, остаток денег по счету;
- с какими другими организациями и юридическими лицами работает ваш конкурент;
- какие сделки совершает;
- в каких суммах платит своим контрагентам, клиентам, деловым партнерам.
Частным детективом могут быть выявлены денежные операции, которые ваш конкурент мог оставить в тайне, совершив их от имени посторонних лиц. Кроме того, частный детектив может проследить выплату нелегальных, неофициальных, намеренно завышенных и уменьшенных платежей, которые совершает ваш конкурент. А вы, в свою очередь, получаете возможность использовать такую информацию в своих целях.
Наши специалисты получают всю информацию только из достоверных и надежных баз данных. Действия по получению данных не будет заметна для конкурента, не вызовет подозрений и останется в тайне от конкурента. А вы получите наиболее точные данные, которые помогут вам разработать верную и грамотную стратегию взаимодействия со своим конкурентом и составить свой бизнес-план наиболее оптимально.
Контрагент - это неотъемлемая часть любого торгового или производственного предприятия. Он руководствуется своими принципами, методами, его деятельность отображается в бухгалтерской отчетности. Контрагенты предприятия - это субъекты, для которых должны быть отдельные документы, в которых зафиксированы все, даже самые мелкие финансовые детали. Но давайте обо всём по порядку.
Общая информация
Для начала давайте определимся с тем, кто же это такой - контрагент. Это, говоря простым языком, обозначение для человека, что противостоит другой стороне определённого процесса в рамках установленных гражданско-правовых отношений. Относительно происхождения данного слова нет единого мнения. Наиболее популярная версия говорит о том, что контрагент - это слово, пришедшее из немецкого языка, которое буквально обозначает «против действующий». Появилось же оно примерно в первой половине восемнадцатого столетия. Другая версия говорит о том, что контрагент - это слово, корни которого находятся во французском языке. Она придерживается мнения, что так называли партнеров по карточным играм. Но кто же сейчас по современным меркам с правовой точки зрения этот контрагент? Это юридическое или физическое лицо, что выступает стороной в осуществляемой сделке. Так можно называть партнеров, что заключают определённый договор. В качестве контрагентов могут выступать самые разные люди, которых связывают с предприятием различные отношения. К ним можно отнести поставщиков услуг, товаров, подрядчиков, сотрудников и покупателей. То есть все те, с кем компания находилась в деловых отношениях (или они в процессе обработки) и заключала деловые контракты. Такой подход предусматривает взаимное равенство и исключение подчинения.
Как заключается договор?
Для этого одна сторона обязана сделать предложение, а вторая - его принять. Благодаря такой особенности процесса заключения договора любая сделка осуществляется в две стадии. В первой составляется письменное предложение о заключении контракта. Он называется «оферта». Вторую именуют акцептом, переход к этой стадии возможен только после предыдущей. После того как они обе успешно пройдены, считается, что сделка была заключена.
Оформление в бухгалтерии
Итак, предприятие заключило с контрагентом контракт. После этого оно вступает в договорные отношения, и тут уже начинается поле работы бухгалтеров. Информацию про каждого партнера компании заносят в единую базу данных. Так, если используется программа 1С, то она хранится в специальном справочнике, где указано полное наименование партнера, его статус, страна регистрации, адрес, телефон и иная информация. Отдельно прописываются банковские реквизиты, что используются при оформлении документов. Следует отметить, что расчеты с контрагентами могут быть разделены на несколько категорий, каждая из которых будет иметь свои особенности. Так, если говорить про поставщиков, то тут возможной является передача материальных ресурсов в кредит (или на иных условиях). Специально для этого бухгалтерией оформляются аккредитивы, чеки, платежные поручения, векселя и иные необходимые документы.
Примеры взаимодействия
Давайте рассмотрим, как действуют контрагенты компании. Это беспроблемные субъекты экономической активности, которые оплачивают услуги и товары без задержек. В таких случаях используется платежное поручение. В случаях, когда у поставщиков возникают проблемы, то расчет может вестись по инкассо. Если проводятся взаиморасчеты предприятия с подрядчиком, то последний просто получает заранее оговоренную сумму. Поэтому в таких случаях расчеты ведут в ведомостях, что закрывают после того, как были выплачены средства. Подобную аналогию можно провести и относительно персонала. Так, расчет с ними тоже проводится по ведомостям, в которых указывается, кто получал аванс, каков был его размер, кому выдали премию или выписали штраф. Для удобства взаиморасчетов с клиентами предприятия бухгалтера используют синтетические счета. В них отображена обобщенная информация про хозяйственные средства, выраженная в денежных суммах. Кроме этого, используются и аналитические счета. Их особенностью является то, что имеющиеся сведения здесь представлены не только в денежных суммах, но и имеют натуральное выражение (штуках, тоннах, литрах и тому подобное).
Специфика
Взаимодействие с контрагентами является важным для любого предприятия, даже которое имеет полностью замкнутый цикл производства и реализации. Не верится? Хотите пример? Что ж, в качестве такового можно привести банк-контрагент. Это финансовое учреждение, в котором находится расчетный счет любого предприятия, без которого оно даже не сможет полностью пройти процедуру регистрации.
Для чего нужны контрагенты?
Давайте рассмотрим ответ на этот вопрос с экономической точки зрения. Когда проводится анализ рынка, то выявление потенциальных покупателей наряду с существующими позволяет предприятию определять своё положение и разрабатывать реалистические платы закупок сырья/товаров/услуг и продаж продукции на будущий период. Кроме этого, он позволяет примерно рассчитать движение денежных средств. Для удобства взаимодействия можно проводить дифференциацию клиентов по территориальному принципу, рыночному сегменту, каналу сбыта и прочим. Количество категорий зависит от подхода к выделению и формированию групп. Для различных клиентов в таких случаях дополнительно могут создаваться специальные программы с учетом проблем и потребностей.
Заключение
В целом существует довольно много делений таких партнеров. Наиболее распространённым является контрагент по договору. Это значит, что предприятие и его партнер действуют в рамках определённого договора, которым всё определено. Хотя отношения могут регулироваться и внешними силами. Взять, к примеру, закон о защите потребителей. Если человек будет недоволен, скажем, купленной обувью, то он может её вернуть. В целом контрагенты предприятия - это такое словосочетание, которое используют, как правило, только по отношению к юридическим лицам. Но не стоит забывать, что каждый покупатель тоже обладает таким статусом и, соответственно, законодательно защищен.
Программа 1С: Бухгалтерия 8 предназначена для автоматизации учета хозяйственных операций. Расчеты с покупателями и поставщиками выступают неотъемлемой частью деятельности любого юридического лица.
Справочник «Контрагенты»
Справочник «Контрагенты» предназначен для хранения базы данных организаций и физических лиц, с которыми компания вступает в расчетные отношения.Справочник «Контрагенты» доступен из меню «Предприятие» верхней панели программы.
Также справочник «Контрагенты» можно найти в меню «Покупка» или «Продажа» панели задач программы.
Справочник «Контрагенты» имеет многоуровневую иерархическую структуру. Для удобства пользования справочником можно разделять всех контрагентов по папкам. Например, поставщики, покупатели и т. д.
Для создания новой папки следует нажать на кнопку «Новая группа» -
При создании новой группы потребуется указать ее наименование, при необходимости, написать комментарий.
Для того чтобы созданная группа сохранилась в базе данных, следует нажать на клавишу «Ок».В последующем с помощью кнопки можно будет отредактировать наименование группы, определить ее принадлежность к другой группе и т. д. В одной группе может быть несколько подгрупп, каждая из которых также может иметь определенное количество подчиненных элементов.
Для того чтобы создать контрагента, следует зайти в группу, в которой он должен находиться, и нажать на кнопку
В появившемся окне следует заполнить реквизиты контрагента: наименование, ИНН, КПП и т. д. Данные, занесенные в карточку контрагента, будут подставляться в печатные формы документов. Для сохранения контрагента в базе данных используется кнопка «Ок». Редактирование элемента допускается на любом периоде работы при помощи кнопки
Можно заполнять справочник «Контрагенты» перед началом внесения документов либо по ходу работы.Счета учета с контрагентами
По умолчанию счета учета расчетов с контрагентами установлены следующим образом:- Счет учета расчетов с поставщиком – 60.01
- Счет учета авансов выданных – 60.02
- Счет учета расчетов с покупателем – 62.01
- Счет учета авансов полученных – 62.02
Для добавления новой настройки следует воспользоваться кнопкой Счета учета расчетов с контрагентами прописываются для каждого контрагента в отдельности. Для одного и того же контрагента можно установить разные счета учета расчетов в зависимости от договора и вида расчетов.
Если оставить поля «договор» и «вид расчетов» пустыми, то счета учета расчетов с данным контрагентом будут распространяться на любые операции с ним и по всем договорам. Если оставить пустыми некоторые счета учета по каким-либо операциям, то по данным операциям счета учета расчетов с контрагентами подставляться не будут.Заполненная форма счетов учета расчетов с контрагентами может выглядеть следующим образом:
Исходя из представленного регистра сведений, можно сделать вывод, что установленные счета учета расчетов с контрагентом «Елена» будут распространяться на все расчетные операции и по всем договорам, так как поля «договор» и «вид расчетов» не заполнены.Добавлять новые позиции в регистр сведений «Счета учета расчетов с контрагентами» и изменять их можно на любом этапе работы с программой.
Покупка товарно-материальных ценностей
Приобретение (ТМЦ) оформляется на основании документов поставщика. Для оформления покупки ТМЦ в программе предназначены закладка «Покупка» в панели задач и меню «Покупка».
Для того чтобы оформить поступление ТМЦ, следует использовать документ «Поступление товаров и услуг», который можно найти в указанных закладках. Данным документом приходуются товары, материалы, оборудование и другие ТМЦ. Для того чтобы зарегистрировать поступление товаров или материалов используется вид операции «Покупка, комиссия». Для того чтобы принять материалы в переработку – «в переработку». Для покупки основных средств – «Оборудование».В табличной части документа на соответствующей закладке (например, «Товары») следует занести информацию о поступивших ТМЦ, их количестве, цене, порядке учета НДС, а также счетах учета номенклатуры.
На закладке «Счета расчетов» отражаются счета учета расчетов с контрагентом и по авансам выданным. Эти счета подставляются в документ из регистра сведений «Счета учета расчетов с контрагентами».На закладке «Счет-фактура» можно внести сведения о полученном счете-фактуре.
При таком способе заполнения сведений о полученном счете-фактуре данная операция автоматически попадает в Книгу покупок.После проведения документа делаются следующие бухгалтерские записи.
Посмотреть результат проведения документа можно при помощи кнопки Оплата поступивших ТМЦ оформляется с помощью документа «Списание с расчетного счета», который можно ввести на основании платежного поручения либо на основании «Поступления товаров и услуг».
При проведении документа «Списание с расчетного счета» задолженность перед поставщиком уменьшается, и денежные средства на расчетном счете тоже уменьшаются.При авансовой форме оплаты сначала проводится банковская выписка, а потом оформляется поступление ТМЦ. В этом случае расчеты с поставщиками будут проходить с использованием счета 60.02.
Реализация товарно-материальных ценностей
Продажа товарно-материальных ценностей (ТМЦ) оформляется на основании первичных документов, которые выписывает организация. Для оформления продажи ТМЦ в программе предназначены закладка «Продажа» в панели задач и меню «Продажа».
В первую очередь выписывается счет. В счете указываются сведения о ТМЦ, их цене и количестве, а также реквизиты для оплаты. При проведении счет не делает никаких проводок, однако без сохранения документа получить печатную форму документа не удастся.
На основании счета на оплату можно ввести документ «Реализация товаров и услуг», который будет использоваться для отражения операции продажи на счетах.
По кнопке «Печать» можно получить печатную форму документа.После проведения документ «Реализация товаров и услуг» делает следующие бухгалтерские записи:
Нажав на ссылку «Ввести счет-фактуру», можно создать документ «Счет-фактура выданный», в котором все данные заполнятся автоматически.
После проведения документа «Счет-фактура выданный» автоматически делается запись в Книгу продаж.Оплата реализованных ТМЦ оформляется документом «Поступление на расчетный счет», который можно внести на основании «Реализации товаров и услуг».
Документ заполняется автоматически на основании данных, отраженных в «Реализации товаров и услуг». После проведения документ «Поступление на расчетный счет делает следующие бухгалтерские записи:
При авансовой форме оплаты сначала проводится банковская выписка, а потом оформляется реализация ТМЦ. В этом случае расчеты с покупателями будут проходить с использованием счета 62.02.
Сверка расчетов с контрагентами
Для сверки расчетов с контрагентами предусмотрен «Акт сверки взаиморасчетов», который заполняется на основании документов, введенных в программу (банковская выписка, поступление и реализация товаров и т. д.).«Акт сверки взаиморасчетов» доступен из меню «Покупка» и «Продажа» главного меню программы.
«Акт сверки взаиморасчетов» не делает проводок, но позволяет отследить состояние взаиморасчетов с контрагентами.
В «Акте сверки взаиморасчетов» необходимо указать период, за который производится сверка, выбрать контрагента, договор и валюту сверки, после чего нажать кнопку «Заполнить».
Сверка доступна в двух вариантах: по данным организации и по данным контрагента.На закладке счета учета расчетов по умолчанию установлены следующие счета, по которым производится сверка:
С помощью галочек и кнопок над списком счетов можно изменять состав счетов учета расчетов с контрагентами. Например, можно произвести сверку только по одному счету расчетов.Печатная форма акта сверки выглядит следующим образом:
Акт сверки печатается в двух экземплярах, на нем ставятся печать и подпись ответственных лиц, после чего акт сверки передается организации, с которой была проведена сверка.
По статистике, более 95% предпринимателей в РФ сталкивается с ситуацией, когда их контрагент не выполняет своих обязательств, что приводит к возникновению убытков. Однажды получив убытки, мы начинаем понимать, что нужно проверять своих партнеров, чтобы дважды не наступить на одни и те же грабли.
Проверка контрагента - часто употребляемый в России термин, но что он означает? Давайте заглянем в Википедию.
«Проверка контрагента - это широко распространенный термин, который обозначает сбор и анализ информации о любом юридическом лице и/или индивидуальном предпринимателе. Как правило, подобные задачи выполняет сотрудник службы безопасности компании. Целей у проверки контрагента может быть несколько:
- Проверка контрагента с целью минимизации налоговых рисков;
- Проверка контрагента с целью минимизации кредитно-финансовых рисков...»
Я постараюсь ответить на самые популярные вопросы, возникающие к компаний, которым приходится проверять своих партнеров.
Что такое проверка контрагента?
Проверка контрагента - это комплексный термин. Она делится на два вида: изучение контрагента в плане налоговых рисков и, непосредственно, проверку контрагента на надежность (финансовые, кредитные риски).
Давайте сначала разберемся с налоговыми рисками. Ни для кого не секрет, что ФНС России разработала и внедрила новую систему АСК-НДС-2, в автоматическом режиме вычисляющую из цепочек сделок ту, по которой не был уплачен НДС. Когда подобная цепочка найдена, происходит блокировка банковских счетов всех ее участников. А дальше - проверяются все компании, взаимодействовавшие в ней.
Что же делать, чтобы не попасть в подобную ситуацию?
Необходимо проявлять так называемую должную осмотрительность. Это термин был введен Постановлением Высшего Арбитражного Суда №53 от 12.10.2006 г. Суть его в том, что каждый руководитель обязан проверять своих контрагентов. Но опять встает вопрос: как это сделать?. Многие думают, что выписка из ЕГРЮЛ поможет доказать факт проявления должной осмотрительности. На самом деле - это заблуждение.
Как же грамотно проявить должную осмотрительность?
Есть два варианта. Первый - самостоятельно, но для этого нужно знать все источники информации, а также обладать необходимыми компетенциями. Второй - с помощью специальных онлайн-сервисов, которые позволяют видеть всю необходимую информацию в одном месте.
Однако, мало видеть интересующую информацию. Нужно понимать, как ее использовать. В этом смысле подход большинства специализированных сервисов крайне прост - «выплескивание» всех нужных и ненужных сведений на простого пользователя. Я это называю просто - информационная помойка. Вот, например, зачем среднестатистическому предпринимателю нужны коды ОКПО, ОКТМО, ОКОПФ или ОКФС проверяемого контрагента? И это - лишь вершина перечня данных, получаемых пользователем.
А что нужно пользователю?
Прежде всего ему нужен конечный результат и заключение по поводу того, какие риски он несет при работе с проверяемым контрагентом. Другими словами, необходимо проводить в режиме онлайн экспертную оценку сомнительных контрагентов и выдавать рекомендации по возможным рискам, связанным с ними.
Какой сервис умеет это делать?
Например, каждый из наших сервисов. Для удобства пользователей мы создали их на разных платформах - 1С, Windows, Web. Совсем недавно вышел наш новейший сервис ЛИК:Эксперт . Это первая наша разработка в Web интерфейсе.
Сервис создан для рядовых пользователей. Он позволяет получать экспертную оценку налоговых рисков, проявлять должную осмотрительность, практически мгновенно получать заверенную усиленной ЭЦП выписку из ЕГРЮЛ, которая полностью заменяет так называемую выписку с синей печатью, и многое другое. Кроме того, этот сервис умеет создавать базы данных для продаж с помощью более двух десятков критериев, что делает его прекрасным подспорьем для маркетологов, телемаркетологов, менеджеров по продажам.
Насколько ЛИК:Эксперт доступен с точки зрения стоимости?
У нашего сервиса есть всего лишь один конкурент, цена которого в 7 раз выше. Хотя и этот конкурент не делает профессиональной оценки налоговых рисков.
Мы нацелены на сегмент малого и среднего бизнеса, поэтому не можем позволить себе назначать высокую цену. Стоимость сервиса 44 тысячи рублей за один год использования. Хочу еще раз заметить, что это - не только система для экспертной оценки контрагентов, но и прекрасный инструмент для роста продаж. В среднем он окупается за одну-две недели активного использования.
Вернемся к проверке контрагентов на надежность.
Это наиболее сложный и затратный вид проверки. Есть масса онлайн-сервисов, которые предоставляют возможность проверки контрагентов. По крайней мере, они именно так об этом заявляют. Но на самом деле ситуация гораздо сложнее.
Воспользовавшись любым из платных сервисов по проверке контрагентов, мы видим информацию, собранную из разных источников. В лучшем случае на основании полученных сведений мы сможем автоматически сформировать отчет и распечатать его. Но вот что делать с ним дальше? А дальше нужно самостоятельно анализировать полученную информацию и принимать взвешенное решение.
В последнее время, например, в банковской сфере получил широкое распространение метод кредитного скоринга, но он не может гарантировать результат и существенно снизить кредитные риски. Вот какое определение скоринга дает Википедия:
«Кредитный скоринг — система оценки кредитоспособности (кредитных рисков) лица, основанная на численных статистических методах. Как правило, используется в потребительском (магазинном) экспресс-кредитовании на небольшие суммы.»
Вдумайтесь! «Статистические методы…», «небольшие суммы…». Но можем ли мы, оценивая контрагента на предмет кредитных рисков, положиться лишь на статистические методы? Думаю, ответ очевиден.
Что же делать тем предпринимателям, которые хотят иметь 100% гарантии безопасности сделки?
100% гарантии никто и никогда не даст, так как невозможно проникнуть в голову вашего потенциального партнера (контрагента) и спрогнозировать его дальнейшее поведение. Можно существенно снизить риски, но для этого необходим сбор более «глубокой» информации, ее обработка грамотным специалистом, а также ряд превентивных юридических мер.
А какие гарантии могут дать специалисты группы компаний «ЛИК» относительно применения всех этих мер?
В нашей группе компаний есть аналитический центр, который уже много лет занимается разработкой и внедрением технологий защиты от кредитных рисков.
По многолетней практике могу сказать, что процент дефолтов при применении наших схем составляет не более 1%. Но для достижения подобного результата необходимо четко следовать инструкциям. Кстати, хочу добавить, что одной из функциональных особенностей нового сервиса ЛИК:Эксперт является личный кабинет пользователя, в котором возможно заказать более «глубокую» оценку контрагента и не только это.
