Новые требования к банкам-лидерам.

В банковской системе для повышения качества управления рисками были разработаны требования для устранения недостатков финансового регулирования.

Системообразующие банки РФ в 2018 году: список ЦБ РФ

Начиная с 2014 года, Центральный банк РФ начал опубликовывать реестры системообразующих финансовых учреждений.

За следующие два года усилились запросы к банкам, поэтому многие из них, особенно маленькие, остались без лицензий, так как уже не могли пройти по многим параметрам. Только за первый год введения таких новшеств без лицензии остались целых восемьдесят два банка.

Каждый год разрабатываются все новые требования, и список всех банков был сокращен до десяти учреждений.

В перечень Системообразующие банки-2018 года вошли такие банковские организации:

1. Юниверсал Кредит Банк.
2. ГазПромБанк.
3. Внешторгбанк.
4. Альфа-Банк.
5. Финансовая компания Открытие.
6. Сбербанк России.
7. Росбанк.
8. РоссельхозБанк.
9. Промсвязь.
10. РайффайзенБанк Аваль.

Это полный перечень лидирующих банков Российской Федерации по количеству активов. Все перечисленные финансовые учреждения включают в себя около 63% активов кредитной системы нашей страны.

Если два года тому назад в список попадали банки с самыми большими размерами активов, то уже через два года эти требования значительно ожесточились и дополнились другими показателями, что значительно сократило первичный список:

• насколько финансовое учреждение соответствует тем требованиям, которые были прописаны в Базель III, а именно в стандартах, по которым рекомендуется проводить деятельность банка, что были разработаны и утверждены еще в 2008 году;
• норма ликвидности капитала не может быть меньше чем 70%;
• у банка должен действовать большой размер собственного капитала;
• хорошее соответствие таких показателей, как материальное количество выданных населению кредитов и выплаченных процентов по депозитам;
• совершение выгодных сделок на межбанковском пространстве;
• возрастающее число новых заемщиков денежных средств;
• наличие буферного капитала.

Если сравнить изменения, которые произошли в списке системообразующих банков нынешнего 2018 года в сравнении с 2015 годом, то можно заметить, что их нет. Это объясняется наличием все тех же жестких критериев отбора.

Кроме того, норму ликвидности подняли на 10%, и планировать ее такое же ежегодное возрастание, пока число этого показателя не достигнет 100%.

Еще в этом году финансовые эксперты ввели такой обязательный показатель, как наличие буферного капитала, что должен составлять как минимум 0,62% от количества активов, которые несут высокие риски. Эти средства необходимы для срочного покрытия возможных убытков из-за нестабильной экономической ситуации.

С изменениями в Гражданском кодексе Российской Федерации на 2018 год можно ознакомиться на нашем сайте.

О ставке налога на имущество физических лиц в статье. Кто обязан уплачивать налог, кто освобождается от уплаты налогов, как самостоятельно рассчитать величину налога и как узнать задолженность по налогам.

О расчете земельного налога здесь.

Для чего ЦБ публикует списки системообразующих банков

Наличием таблиц системообразующих банков известный всем Центральный банк РФ демонстрирует населению прозрачность финансово-кредитной системы, а также способность государства ее регулировать.

Для обычных граждан список служит путеводителем по надежным финансовым учреждениям, с которыми действительно безопасно иметь дело, не боясь потерять свои деньги.

Остались вопросы? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас.

И прекратили свое существование. Вот почему, заключая с банком тот или иной договор (кредитный, депозитный и так далее), пользователь должен обращать особое внимание на такой важный показатель его финансовой деятельности, как надежность. Именно данным критерием обладают организации, вошедшие в перечень системно значимых кредитных структур, который ежегодно составляется Центробанком РФ.

Как формируется этот список, и какие компании вошли в него в текущем году, расскажем в обзоре.

Что такое системообразующие банки?

Формировать топ самых надежных кредитных организаций России Центробанк впервые начал четыре года назад – в 2014-м. Тогда в данный перечень были включены 50 самых авторитетных и успешных финансовых компаний страны. Однако уже в течение первого года некоторые из них заявили о своем банкротстве и потеряли лицензии на деятельность.

Тогда в 2015 году ЦБ пересмотрел критерии отбора организаций и сократил список надежности до 10 позиций.

Системообразующие банки – это наиболее значимые в масштабах государства финансовые структуры, которые отличаются высокой степенью надежности и на долю которых приходится свыше 60% всех активов банковской системы Российской Федерации.

Как формируется топ?

Формируя системообразующий список, Центробанк руководствуется следующими критериями:

• ликвидность капитала банка должна составлять более 70%;
• компания должна обладать большим объемом личных активов;
• все отчетности организации должны соответствовать действительному положению ее дел (по показателям выданных займов и выплаченных процентов по депозитам;
• банк заключает только безопасные и выгодные соглашения с другими финансовыми структурами;
  количество клиентов компании должно неуклонно расти;
• у организации должен оставаться достаточный резерв на риски.

Перед тем, как включить ту или иную банковскую компанию в перечень Центробанка, ее всесторонне проверяют и делают выездные ревизии.

Список системообразующих банков РФ

Еще в 2017 году список государственно значимых финансовых организаций состоял и 11 членов. Одиннадцатую ступень перечня занимал ПАО «Московский Кредитный Банк». В нынешнем 2018 году топ системообразующих кредитных компаний включает всего десять позиций.

Топ 10 самых надежных и системно важных для страны банков в 2018 году, согласно официальной информации с сайта ЦБ России:

ГазПромБанк – коммерческая структура газовой промышленности, созданная в июле 1990 года, оказывает широкий спектр услуг населению.

Внешторгбанк – крупнейший финансовый холдинг с государственным участием, действующий в России с 1990 года.

Альфа-Банк – частная организация, занимающая седьмое место в стране по активам, основан в декабре 1990 г.

«Открытие» — банковская группа, учрежденная в 1995 г., имеет дочерние компании в Лондоне и США.

Росбанк – универсальная компания, занявшая в 2014 году 12 место по величине активов, дата основания 1993 год.

РоссельхозБанк – крупнейшая финансовая структура с государственным участием, учрежден по распоряжению В. В. Путина 15 марта 2000 г.

Промсвязь – частная коммерческая организация, начавшая свою деятельность в первой половине 1990-х годов, занимает 15 место среди крупнейших кредитных компаний Центральной и Восточной Европы.

РайффайзенБанк – крупная иностранная коммерческая группа, освоившая банковский рынок России в 1996 году.

Представленный список не является окончательным на весь 2018 год, поскольку в ближайшее время вероятно, что три крупнейших банковских структуры страны, а именно «Открытие», Промсвязьбанк и Бинбанк будут объединены в одну организацию. Эти компании попали под санацию, и Центробанком было вложено в них около 1 триллиона рублей во избежание банкротства.

Быстрая форма заявки

Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут

Банк России принял решение включить в список самых важных кредитных организаций в стране Московский Кредитный Банк

Банк России объявил о том, что в список системно значимых был включен Московский Кредитный Банк. Теперь в списке 11 кредитных организаций.

Что такое системно значимые банки

К системно значимым банкам относят кредитные организации по методике, основанной на рекомендациях Базельского комитета по банковскому надзору.

При отборе учитываются два критерия системной значимости: обобщающий результат деятельности банка, рассчитанный по методике регулятора, должен превышать 0,17% суммарного результата всех банков РФ, а объем средств физических лиц должен превышать отметку в 10 млрд рублей.

Банки, у которых не отзовут лицензию

Ранее представители регулятора заявили, что у системно значимых банков не может быть отозвана лицензия. В этом на опыте убедились клиенты банка «ФК Открытие».

После того, как у «ФК Открытие» начались проблемы, ЦБ принял решение о санации кредитной организации при помощи Фонда консолидации банковского сектора. Фактически такой способ означает, что на время финансового оздоровления собственником банка становится Центробанк.

Интересно, что за неделю до того, как было объявлено о финансовом оздоровлении «ФК Открытие» в общий доступ попало письмо аналитика УК «Альфа Капитал», в котором он рекомендовал своим клиентам отказаться от покупки ценных бумаг четырех кредитных организаций: Бинбанк, ФК Открытие, Промсвязьбанк и Московский Кредитный Банк.

Эти же кредитные организации входят в так называемое «Московское банковское кольцо». Гипотеза, которой придерживаются эксперты, указывает на то, что у этих банков есть связь, поскольку они либо владеют акциями друг друга, либо совместно управляют долями в одних и тех же проектах.

Справка BD

На сегодняшний день в список системно важных кредитных организаций входят 11 банков: ЮниКредит Банк, Газпромбанк, ВТБ, Альфа-Банк, Сбербанк, Московский Кредитный Банк, ФК Открытие, Росбанк, Промсвязьбанк, Райффайзенбанк, Россельхозбанк. По данным регулятора, на их долю приходится более 60% совокупных активов российского банковского сектора.

Вкладчики стараются доверять сбережения надежным банкам, которым не грозит потеря лицензии. В то же время даже крупная кредитная организация не застрахована от закрытия Центробанком, и ЮГРА - свежий тому пример. Но регулятор с недавнего времени публикует список системно значимых банков, в стабильной работе которых заинтересовано государство.

Системно значимые, или системообразующие банки - что это за организации, о чем говорит включение банка в их перечень и есть ли в этом польза для вкладчиков?

Когда, как и почему появились системно значимые банки

Появление списка системно значимых банков связывают с массовыми отзывами лицензий у кредитных организаций, достигнувшими пика (по сравнению с прошлыми годами) в кризисном 2014 году. Было принято решение составить перечень финансовых организаций, от устойчивости которых зависит стабильность всей банковской системы России и состояние национальной экономики. Публикация такого списка указала бы, клиентам каких банков нечего бояться, ибо те могут рассчитывать на государственную поддержку.

Тем не менее впервые системообразующие банки были определены после указания Банка России от 16 января 2014 года, т.е. почти за год до резкой рубля. По данным экспертов, в перечень вошло полсотни банков, на которые приходилось свыше 80% совокупных активов отечественного банковского сектора. Но в 2014-м этот список не был опубликован, а часть попавших туда организаций в ближайшие два года закрылись.

В дальнейшем перечень определялся по новой методике согласно указанию ЦБ от 22 июля 2015 г. № 3174-У, где прописан порядок внесения банков в список системообразующих, а также регулирование их деятельности.

Системообразующие банки - список

• 4 крупных финучреждения с государственным участием - ВТБ, Сбербанк России, Россельхозбанк, Газпромбанк;

• 3 кредитных организации с иностранным капиталом - Райффайзенбанк, Росбанк, ЮниКредит Банк;

• 3 частных банка без иностранного капитала - ФК «Банк Открытие», Альфа-банк, Промсвязьбанк.

В 2016 году список системно значимых кредитных организаций остался без изменений.

1. Альфа-банк;

2. ВТБ;

3. Газпромбанк;

4. Московский Кредитный Банк;

5. «Открытие»;

6. Промсвязьбанк;

7. Райффайзенбанк;

8. Росбанк;

9. Россельхозбанк;

10. Сбербанк;

11. ЮниКредит Банк.

Десятка кредитных организаций изменений не претерпела, но к ней добавился Московский Кредитный Банк (МКБ). В новом списке 11 банков сосредоточено более 60% суммарных активов банковского сектора РФ.

Критерии системно значимых банков

Впервые критерии системно значимых банков были обозначены регулятором еще в 2013 году. Системообразующие кредитные организации отвечают следующим критериям:

• высокий уровень капитализации;

• большой объем сделок на рынке межбанковского кредитования (МБК) и в качестве кредитора, и заемщика;

• большой объем привлеченных вкладов частных лиц;

• широкая география присутствия.

Многие эксперты уверены, что дополнить перечень критериев должно качество управления. Ведь профессионализм менеджмента - немаловажный залог успешности и устойчивости финансовой организации. Кстати стоит отметить, что прибыльность и капитализация банков — разные вещи: наиболее прибыльны на данный момент не государственные гиганты Сбербанк и ВТБ, а частный Альфа-банк и дочка Райффайзенбанк.

Системообразующий - значит надежный?

Насколько велика надежность системно значимых кредитных организаций в действительности? Можно ли доверять им деньги или риск закрытия банка и потери дохода остается?

«Открытие» - потери в 1 млрд. $

Летом 2017 года серьезнейшие проблемы поставили под вопрос дальнейшее существование банка « ». В начале июля агентство АКРА присвоило ему пониженный инвестиционный по национальной шкале ВВВ-, после чего госкомпании, коммерческие структуры и физические лица начали массово выводить деньги и закрывать счета. В августе на это обратили внимание и международные агентства, поставив на пересмотр свои и без того низкие рейтинги банка.

Тем не менее отзыва лицензии у банка Открытие не произошло. 29 августа Банк России приступил к его санации, став основным акционером Открытия и начав вливать в него огромные средства из специального Фонда консолидации банковского сектора (возможно, и из других источников). В тот же день вышел релиз, в котором регулятор подчеркнул, что ФК «Банк Открытие» будет работать в прежнем режиме — и добавил, что оставшиеся вкладчики могут забрать свои сбережения в любой момент, но досрочное изъятие вкладов повлечет потерю процентов.

Однако без серьезных потерь не обошлось: чуть позднее банк отказался от обязательств по на сумму в 1 миллиард долларов. Кроме того, санации ЦБ подвергся один из крупнейших российских банков «Бинбанк», стоявший на 12-ом месте по капитализации в банковской сфере, и также списавший свои обязательства по субординированным обязательствам. Общий убыток кредиторов в двух банках составил 266 млрд. рублей . Говоря об известных проблемах других системообразующих банков, стоит упомянуть о проблемных кредитах Россельхозбанка, которые на начало 2017 года составляли около 20% его кредитного портфеля. Это вполне официально было опубликовано еще в прошлом году; однако летом 2017 года появились частные предостережения и в отношении Промсвязьбанка и МКБ.

Регулятор требует - банки выполняют?

Завидная судьба «Открытия», на спасение которого брошены сумасшедшие деньги — около 1 триллиона рублей — не означает, что менеджмент системообразующих банков может расслабиться и работать кое-как. Предполагается, что этим организациям придется выполнять особо строгие требования регулятора. Будет ли это работать — покажет время.

Важнейшее пруденциальное (то есть обязательное) требование, выдвигаемое регулятором - показатель краткосрочной , гарантирующий выполнение взятых на себя обязательств перед вкладчиками. С 1 января 2016 года ПКЛ составлял 70%, в дальнейшем повышаясь ежегодно на 10 пунктов - с 01.01.2019 года он должен достигнуть 100% .

Также все 11 банков должны не просто соблюдать «Базель III» - ставшие обязательными нормативы достаточности капитала, но и рассчитывать надбавку к буферу капитала за системную значимость, которая к 2019 году вырастет до 1% от взвешенных по риску активов.

Деятельность системно значимых банков контролирует специальный Департамент надзора ЦБ РФ за системно значимыми кредитными организациями. К тому же глава Центробанка Эльвира Набиуллина, одновременно с публикацией нового списка, публично заявила об усилении внимания регулятора к управлению рисками в системообразующих банках, напомнив о повышении требований к их ликвидности и капиталу.

Первый зампредседателя ЦБ Дмитрий Тулин отметил в интервью ТАСС, что отзыв лицензий у системно значимых банков не предвидится. Возможно, но это вовсе не означает невозможность очередной государственной санации с тратой новых громадных средств. Банк Открытие был частным банком, так что процедура его санации фактически обозначила приватизацию и дала повод для разговоров о финансовой ответственности владельца банка, если банк в результате некомпетентного управления оказывается на грани банкротства.

Где найти список системно значимых банков?

Список системно значимых банков публикуется на сайте регулятора www.cbr.ru в разделе информации пресс-службы. Однако поиск там организован очень плохо и практически любой запрос выводит на первый список 2015 года, а не на актуальный вариант. Поэтому искать актуальный перечень системообразующих банков лучше всего через Яндекс, например по такому запросу:

Выводы

Какой вывод можно сделать из недолгой трехлетней истории существования списка системно значимых банков? Они однозначно не отличились ни лучшим внутренним менеджментом, ни более качественным контролем со стороны регулятора (Центробанка), чем банки средней руки. По сути Центробанк позволил Открытию, санировавшего и приобретавшего проблемные активы, заиграться с капиталом, хотя тревожные сигналы были уже давно. При этом нахождение банка в списке системно значимых показало готовность государства любой ценой избежать процедуры банкротства, которая повлекла бы за собой, например, потерю вкладов юридических лиц, не застрахованных государством. Реакция государства понятна — банкротство банка такого уровня помимо прочего легко способно перейти из экономической в политическую плоскость.

При этом в банк были влиты огромные деньги — но денежные ресурсы России сегодня далеко не в лучшем состоянии и рано или поздно проблема (печатание нужной суммы денег) будет переложена на всех граждан РФ в виде инфляции. Ситуация с евробондами Открытия и Бинбанка наглядно показала риск этого инструмента, который многие считали выгодной альтернативой низкодоходным валютным вкладам. Поэтому считать ли системно значимые банки надежными (и для каких инструментов), особенно на долгосрок — вопрос открытый. Ясно лишь то, что государство на сегодня действительно не хочет банкротить первую десятку банков и видимо продолжит принимать все меры, чтобы они в любой ситуации оставались на плаву.

Что это за список и зачем он нужен?

Основанием для создания такого перечисления послужило указание Банка России от 16 января 2014 года «Об определении перечня системно значимых кредитных организаций». Однако до настоящего времени он официально не публиковался, мало того – даже не было известно, сколько именно компаний входят в него.

Это крупнейшие банковские компании по размеру своих активов. Как сообщает ЦБ РФ, на этот список приходится более 60% активов российского банковского сектора по состоянию на 1 июля текущего года.

Какие параметры учитывались при отборе системно значимых банков:

• Размер кредитной организации;
• Объем вкладов физических лиц по отношению ко всем вкладам в системе России;
• Объем сделок на межбанковском рынке, в том числе средства, полученные от других ФО и размещенные на счетах других компаний.

Очень важным требованиями являлись соблюдение показателя краткосрочной ликвидности, а также достаточность капитала в соответствии с Базалем III. Напомним нашим читателям, что под краткосрочной ликвидностью понимается возможность банка вернуть деньги вкладчикам в любой момент.

Данный показатель будет применяться в качестве норматива для всех системно значимых банковских организаций с 1 октября 2015 года. Минимальное его значение будет установлено на уровне 60% с повышением на 10 п.п. каждый год, начиная с 1 января 2016 года.

Нюансы

Центробанк также предложил ввести в экономическую практику в России — буферы капитала, которые служат дополнительными требованиями к базовому капиталу. Надбавка нужна для поддержания достаточности капитала, предполагается, что её размер составит 0,625% от взвешенных по риску активов.

При этом ежегодно она будет увеличиваться на 0,625 п.п. Буфер защиты капитала имеет своим предназначением покрытие убытков, которые могут появиться в периоды финансовой или экономической напряженности.

Если норматив приблизится к минимально допустимым, то банк не должен выплачивать дивиденды акционерам, а также дополнительные бонусы для своего топ-менеджмента. Полный перечень критериев отбора для определения системно значимых банков будет опубликован на официальном сайте регулятора, сообщил заместитель председателя ЦБ Михаил Сурков.

Информация на 2019 год

В октябре 2018г. появилась информация о том, что ЦБ РФ утвердил новый перечень системно значимых банков. Как сообщается из официального источника, их количество составило 11 компаний, то есть изменений с 2017-ым годом не произошло.

Центробанк причислил к наиболее важным и влиятельным банкам следующие организации:

• Сбербанк России;
• Группу банков ВТБ;
• Газпромбанк;
• Росбанк;
• Альфа-банк;
• Московский Кредитный Банк.

Чем они отличаются от остальных финансовых организаций? На них распространяются требования к соблюдению показателя краткосрочной ликвидности и дополнительные требования к достаточности капитала в соответствии с «Базелем III».

Именно на них ориентируются при построении своей политики остальные представители рынка, а также регулятор при выявлении максимального уровня процентных ставок по кредитованию.