Quelle banque est la meilleure pour refinancer un prêt ? Refinancement des crédits à la consommation

Un autre est venu Nouvelle année, la Banque centrale l'a abaissé de 0,25 PP supplémentaire la veille taux directeur, alors les taux d'intérêt sur tous les produits bancaires diminueront définitivement, nous examinons donc aujourd'hui la question - où meilleures offres sur le refinancement de prêts auprès d'autres banques en 2018. Mais d’abord, vous devez être pleinement conscient d’une chose. Ce n’est pas parce qu’un produit est appelé « Refinancement » qu’il correspond exactement à vos objectifs. Très souvent, vous pouvez trouver des options plus rentables qui n'ont pas de si grands noms. Filtrez le marché, comptez et vous serez heureux !

Du point de vue de la théorie classique et des informations diffusées sur Internet, la rétrocession contribue à ce qui suit :

• Paiement mensuel réduit
• Association différents types dettes de différentes banques en une seule
• Alléger le fardeau global de la dette

POURQUOI LA BANQUE FAIT-ELLE TOUT CELA ? C'est simple: il n'y a plus de bons emprunteurs, la nouvelle clientèle ne se développe pas, car le marché ne se développe pas, il est donc nécessaire d'attirer des emprunteurs d'autres banques. Ici, nous ajoutons une durée et un montant de prêt plus longs, qui couvriront les pertes de la banque dues au faible taux. Le système de remboursement sera nécessairement une rente, c'est-à-dire que pendant la première moitié du terme, vous ne paierez que des intérêts. Tout cela ensemble garantit à l’organisation des revenus supplémentaires. Pourquoi pas!

Est-ce vrai ? Voyons ce que les gens disent, car la pratique est toujours différente des slogans marketing :

• Le refinancement de ses propres prêts est souvent refusé

En d'autres termes, vous avez déjà, disons, un prêt de la Sberbank, dont le taux a baissé plusieurs fois en 2017 et est maintenant d'environ 12 à 13 % - vous aurez naturellement envie de réécrire l'accord actuel avec un nouveau avec de meilleurs conditions. Mais Sber peut ne pas vous permettre de le faire pour une raison farfelue - il n'est avantageux pour personne de « pardonner » les dettes des clients existants, mais en attirer de nouveaux est une tout autre affaire.

• Le refinancement n'est pas toujours rentable

Si l’on considère ce sujet de l’extérieur, sans s’y plonger et sans le tester par cœur, il peut sembler que la rétrocession est toujours économiquement réalisable. Mais en réalité il y a des nuances. La première est que vous contractez essentiellement un nouveau prêt, plutôt que de restructurer un ancien. Deuxièmement, le taux qui vous est proposé peut être nettement plus élevé que le taux officiel et vous obliger à contracter un prêt plus important. Troisièmement, dans le cadre de tout accord, vous payez d’abord les intérêts bancaires pour l’utilisation de l’argent, puis vous payez le principal de la dette.

Ainsi, nous obtenons la conclusion : si plus de la moitié de la durée de votre prêt est déjà écoulée, il ne sert à rien d'en modifier les conditions. Et même si vous parvenez à trouver la meilleure offre de refinancement de prêt en 2018, l'augmentation du montant de la dette engloutira tous les bénéfices. Nous ajoutons ici les éventuels frais de renouvellement du contrat (assurance, commissions). Si nous parlons d'hypothèques, il y en aura encore plus. Du coup, il faut tout calculer correctement, sans erreurs !

• Pas si facile à obtenir

Si vous pensez que vous pouvez vous adresser à n'importe quelle banque dont les numéros sont inférieurs sur son site Web et qu'elle vous approuvera immédiatement un prêt, alors c'est une compréhension trompeuse de la vie. Premièrement, chaque banque a ses propres exigences envers un emprunteur potentiel. Par exemple, quelqu'un veut que le prêt soit en souffrance, quelqu'un n'en veut pas, la question est de savoir si le revenu mensuel est suffisant, la qualité des antécédents de crédit, etc. Tout est différent pour chacun – vous devez examiner chaque prêteur individuellement.

• La banque actuelle peut ne pas vous permettre de le faire dans une autre

IL Y A UNE ICONCEPTION FAUSSE ! La première est le refinancement, ce qui signifie se déclarer insolvable. C'est faux. Deuxièmement, des problèmes pourraient survenir à l’avenir lors de l’approbation de nouveaux prêts. C’est aussi un non-sens.

Ici et plus loin, nous examinerons les meilleures offres actuelles des banques pour le refinancement des prêts en 2018, en particulier les produits spécialisés portant des noms similaires. Cependant, n'oubliez pas que vous pouvez toujours résoudre le problème de vos dettes par d'autres moyens, par exemple en empruntant de l'argent à des proches, en obtenant une carte de crédit, en resserrant et en économisant de l'argent, etc. Nous fournirons séparément une liste d'endroits où vous pouvez obtenir un prêt avec de mauvais antécédents de crédit.

Le programme de refinancement consiste à obtenir de nouveaux fonds de crédit pour clôturer les lignes de crédit existantes. Le refinancement à Moscou est un projet rentable qui permet de rembourser rapidement un crédit à la consommation pour une voiture, un crédit immobilier pour un logement ou un autre type de prêt existant.

Quelles banques à Moscou accordent des prêts contre crédit ?

Prêts de refinancement à Moscou : pour une voiture, des biens, une hypothèque immobilière et d'autres options du programme « prêt contre prêt » peuvent être émis par toutes les banques de Moscou qui offrent de telles conditions de refinancement. Il n'est pas nécessaire de refinancer un prêt à Moscou auprès de l'institution financière où le premier prêt a été reçu.

Comment trouver une banque pour refinancer des prêts existants

Le refinancement des prêts est effectué par des banques ayant des bureaux de représentation à Moscou. Selon les conditions de chaque banque, vous avez la possibilité de contracter un emprunt à Moscou sans attestations de revenus et sans garants supplémentaires. Tous les taux d'intérêt et conditions d'un tel prêt sont indiqués dans le formulaire de recherche du site. Le refinancement des prêts à la consommation à Moscou peut être réalisé :

• espèces;
• en émettant une carte de crédit. Dans ce cas, une fois le prêt approuvé, l’argent va sur votre carte de crédit ;
• en ouvrant une ligne de crédit.

Comment fonctionne la recherche

La restructuration des prêts d'autres banques de Moscou fonctionne selon le schéma suivant :

1. Dans le formulaire de recherche, vous devez saisir le montant et la durée pour lesquels vous souhaitez demander un refinancement de prêts à la consommation à Moscou.
2. Dans le formulaire qui s'ouvre, vous devez sélectionner la banque qui vous propose les meilleures conditions.
3. Ensuite, remplissez une demande de prêt en ligne, après quoi la banque vous appellera et prendra rendez-vous pour que vous remplissiez d'autres formalités.

La pension comprend deux parties : l'assurance et la capitalisation. Il existe plusieurs façons de connaître le montant accumulé sur votre compte. En savoir plus à leur sujet dans l'article.

Pour personnes morales

Recharger votre compte courant Tinkoff

Tinkoff Bank propose des conditions de service attractives pour les personnes morales et les entrepreneurs individuels. Les entrepreneurs qui utilisent le service de la banque doivent savoir comment recharger un compte courant Tinkoff Bank. Nous en parlerons dans l'article.

Pièges

Consommateur contre banque. Pourquoi est-il si difficile de gagner un procès contre une banque ?

Les litiges avec les banques sont parmi les plus courants dans la pratique judiciaire. Dans 70% des cas, la victoire reste organismes de crédit, et seulement 20 % environ des demandes sont partiellement satisfaites. Voyons pourquoi cela se produit et comment demander des comptes à la banque.

Bon conseil

Programme éducatif sur la sécurité financière dans les réseaux sociaux

Est-ce que ça vaut la peine de parler du rôle ? réseaux sociaux dans la vie des gens. Il suffit de citer les statistiques : en moyenne, les Russes y passent 143 minutes par jour. Cela fait le jeu des escrocs qui utilisent les réseaux sociaux comme outil pour accéder au portefeuille de quelqu’un d’autre. Nous parlerons de la façon de se comporter dans les communautés en ligne sans compromettre votre situation financière dans cet article.

Pour les personnes morales

Compte courant chez UniCredit Bank

UniCrédit – banque fiable, travaillant entre autres auprès de petites et moyennes entreprises. Lisez le matériel sur la façon d'ouvrir un compte courant pour les SARL et les entrepreneurs individuels chez UniCredit.

Bon conseil

Prêts en souffrance. Instructions pour survivre dans des conditions de difficultés financières.

L’inattendu peut survenir dans la vie de n’importe qui. Perte d'emploi, blessure, maladie, perte d'êtres chers. Dans de tels cas, les mains abandonnent et le respect des obligations liées à la dette est relégué au second plan. Cet article sera utile à ceux qui ont des prêts impayés. Nous souhaitons que vous n'ayez jamais besoin de ces informations, mais si des problèmes surviennent, vous savez où les trouver.

• Modifications des tarifs

  Bank Intesa a réduit les taux des prêts à la consommation

  Bank Intesa a réduit les taux du programme de prêts à la consommation à 11,5% par an. Le tarif est proposé aux clients qui ont demandé au moins 1 million 500 000 roubles à la banque et qui sont connectés au programme premium Intesa Magnifica. Pour les autres catégories d'emprunteurs, le taux « à demandes » est fixé à 11,9 %. Bank Intesa émet des prêts à la consommation.

  10 septembre 2018

• Nouveau produit

  Surgutneftegazbank a introduit un prêt à la consommation « d'été »

  « Promotionnel » est le nom du nouveau prêt de la Surgutneftegazbank. Le produit a été développé spécifiquement pour le début de la saison estivale 2018 et permet d'obtenir un prêt à la consommation pouvant aller jusqu'à 3 millions de roubles. Le prêt est émis pour une durée pouvant aller jusqu'à 60 mois. Le taux d'intérêt minimum sur le prêt promotionnel est de 11,85 %. Pour recevoir un pari, vous devez

  17 mai 2018

• Modifications des tarifs

  Le prix des prêts à la consommation a baissé chez Krayinvestbank

  Le service de crédit « Budgetny » permet désormais aux clients « salariés » de Krayinvestbank travaillant dans des structures budgétaires de bénéficier d'un prêt à la consommation à 13 % par an. Pour les salariés du secteur public qui ne sont pas clients de Krayinvestbank, enchère minimum dans le cadre du programme de crédit est fixée à 15 % par an. Durée maximale.

  21 novembre 2017

• Analytique

  Les Russes ont reçu 1,55 billion de roubles sous forme de prêts à la consommation

  Au cours des neuf premiers mois de cette année, les banques ont émis 33 % plus d’argent sous forme de prêts à la consommation qu’un an plus tôt. Ces données sont fournies par le NBKI. En seulement neuf mois, les Russes ont conclu des contrats d'une valeur de plus de mille milliards et demi de roubles. NBKI note le plus croissance active dans le secteur du crédit à la consommation à Oulianovsk

  16 novembre 2017

• Metallinvestbank a lancé une campagne de réduction sur les prêts à la consommation

  Jusqu'à la fin de cette année, les clients de Metallinvestbank peuvent bénéficier de prêts à la consommation à un taux de 12,8% par an. Les clients salariés de la banque, les clients ayant des antécédents de dépôts et de crédit et les employés des institutions du secteur public peuvent participer à la promotion. La promotion du Nouvel An a commencé le 7 novembre. Obtenez un prêt de Metallinvestbank

  07 novembre 2017

• Gazprombank étend ses promotions sur les prêts à la consommation

  La campagne de Gazprombank « Du rêve à la réalité – Un clic » a été prolongée jusqu’à la fin de cette année. L'essence de la promotion est simple : tout le monde peut réduire la taille taux d'intérêt pour un prêt à des fins de consommation. Pour ce faire, vous devez soumettre des demandes de prêt via le portail d'information de Gazprombank. Ensuite, la réduction sera de 0,5 pour cent

  03 octobre 2017

• SMP Bank accorde des prêts à la consommation à taux réduit

  SMP Bank propose aux clients hypothécaires existants de n'importe quelle banque de la Fédération de Russie de bénéficier d'un prêt à la consommation à un taux préférentiel - de 17 % par an. Les conditions d'obtention d'un prêt sont simples : l'hypothèque doit être émise il y a au moins 12 mois. ; il ne doit y avoir aucune dette en souffrance sur le prêt ; les antécédents de crédit de l'emprunteur doivent

  18 août 2017

• Modifications des tarifs

  Le taux des prêts à la consommation chez B&N Bank a été réduit de 0,5%

  Lors d'une demande de prêt à la consommation sur le site Binbank, le taux d'utilisation des fonds empruntés est réduit de 0,5 %. Si le prêt est approuvé, vous n'aurez qu'à vous rendre une seule fois à l'agence de l'établissement de crédit - pour signer le contrat de prêt et recevoir les fonds. Durée d'examen de la demande de prêt en ligne.

  19 juillet 2017

Ou le refinancement est un service bancaire populaire dont l'essence est que le client contracte un nouveau prêt afin de rembourser un prêt existant auprès d'une autre banque.

Quels sont les avantages du refinancement d’un prêt ? Le programme de refinancement de prêt vous permet de rendre les conditions de remboursement beaucoup plus rentables, de réduire les taux d'intérêt, d'augmenter les conditions de prêt et de réduire le montant du trop-payé total.

De nombreuses banques le proposent, il est donc important de le faire bon choix, en évaluant toutes les propositions disponibles.

Alors, quelles banques refinancent les prêts, où peut-on refinancer un prêt aux conditions les meilleures et les plus avantageuses ? La notation des banques où vous pouvez refinancer se trouve dans notre article.

Quels organismes financiers font cela ?

Le service de refinancement est proposé par la plupart des organismes financiers existants. Il s'agit à la fois de grandes banques populaires et de petits organismes souhaitant élargir leur clientèle.

Il y a aussi des avantages pour les institutions: ils obtiennent un nouveau client payant et, peut-être, un avantage moindre.

Parmi les sociétés financières populaires où vous pouvez refinancer un prêt, il convient de noter Alfa Bank, Raffeisenbank, Sberbank et bien d'autres, dont certaines seront discutées ci-dessous.

Les meilleures conditions et les meilleures offres

Quelles banques refinancent les prêts et où puis-je demander ce service ? Le service de refinancement est disponible dans de nombreuses institutions bancaires populaires.

Considérons les 10 offres les plus rentables des banques pour le refinancement de prêts :

VTB

L’avantage de cet organisme est qu’il propose des tarifs assez compétitifs.

Les principales conditions à souligner sont les suivantes :

• Le taux commence à 12,9%.
• La durée du prêt peut atteindre 7 ans.
• Taille maximale montant fourni - 3 000 000 de roubles.

La candidature peut être soumise en ligne. Le montant convenu peut également être utilisé pour rembourser des dettes en devises.

De plus, il est possible de bénéficier de « Credit Holidays » après avoir effectué des paiements pendant trois mois.

Banque Rosselkhozbank

Propose un refinancement aux points suivants :

L'organisation refinance les prêts sans garants ni certificats, mais en même temps, le client a le droit d'émettre une garantie ou de fournir une garantie.

Les prêts sont refinancés aussi bien en monnaie nationale qu'en dollars et en euros, à condition que l'emprunteur ait effectué tous ses paiements à temps au cours de l'année. La principale exigence pour le client est un historique de crédit positif. Découvrez le service de refinancement de cette banque.

Interprombank

Propose un programme assez rentable pour les résidents de Moscou et de la région de Moscou et permet de cumuler plusieurs prêts, réduisant à la fois le taux global et le coût de leur service. Vous pouvez également augmenter la durée du prêt.

La principale exigence est l'enregistrement à Moscou et dans la région. De plus, les retraités de moins de 75 ans peuvent également bénéficier d'un prêt.

Les critères sont les suivants :

• Le taux est de 12%.
• Durées de 6 mois à 5 ans.
• Montant du prêt - de 45 000 à 1 000 000 de roubles.

De plus, vous pouvez recevoir des fonds à des fins personnelles.

Sberbank

Cette banque offre également des conditions assez avantageuses, notamment pour les clients salariés, les employés du secteur public et les employés de l'État.

Les principaux points du programme sont les suivants :

• Tarif à partir de 13,9%.
• Mandats allant jusqu'à cinq ans.
• Montant du prêt - jusqu'à 3 000 000 de roubles.
• Vous pouvez combiner jusqu’à cinq prêts, y compris des prêts automobiles garantis.

Alfabanque

La banque qui accorde le prêt de refinancement propose le refinancement de prêts ciblés, notamment hypothécaires.

Dans ce cas, les exigences peuvent être complétées par une assurance vie du client et du bien lui-même.

Si vous avez une assurance, le taux d'intérêt peut être d'environ 9,5%. En son absence, le taux d’intérêt augmente.

Le montant maximum est de 600 000 RUB. Toutefois, elle ne doit pas dépasser 85 % de la valeur du bien hypothéqué.

Vous pouvez postuler en ligne et en agence. Vous trouverez tous les détails sur ce service dans cet établissement bancaire.

Gazprombank

La banque qui assure le refinancement des prêts propose le refinancement des prêts à la consommation qui ont été remboursés sans délai pendant six mois et qui ont au moins la même période restante jusqu'à leur date d'expiration.

Les conditions sont les suivantes :

• Le pourcentage commence à 12,25%.
• Durées - jusqu'à 7 ans.
• Le montant peut atteindre 3 500 000 roubles.

Le taux dépend de la durée du prêt. Mais le moment de l'assurance est également important : si vous la refusez, le pourcentage augmente de 0,5 point.

De plus, les offres peuvent différer pour les clients nouveaux et actuels de la banque. Découvrez le refinancement chez Gazprombank.

Banque Binaire

Une autre banque engagée dans le refinancement des prêts. Les conditions sont :

• Tarif à partir de 14,99%.
• La période de retour ne dépasse pas sept ans.
• Montant jusqu'à 2 000 000 de roubles.
• Aucune garantie requise.

Les prêts en roubles pour lesquels au moins trois versements ont été effectués et dont le solde de la dette dépasse 30 000 RUR sont soumis au refinancement.

SKB

Cette banque permet de refinancer jusqu'à dix dettes (y compris les cartes de crédit) en une seule, ce qui contribuera à réduire considérablement les trop-perçus.

Les conditions dans ce cas seront les suivantes :

• Le montant varie de 30 000 à 1 300 000 roubles.
• Vous pouvez rembourser votre dette par anticipation sans frais ni restrictions supplémentaires.
• Le taux d'intérêt fixe est de 19,9% par an.
• Durées - jusqu'à 5 ans.
• Aucune garantie nécessaire.
• Les candidatures sont examinées dans un délai de 1 à 2 jours.
• Vous pouvez attirer un co-emprunteur pour augmenter le montant maximum du prêt.

L'organisation impose les exigences suivantes aux emprunteurs :

• Âge 23-70 ans.
• Disponibilité de la citoyenneté russe.
• Un minimum de trois mois d'expérience professionnelle sur votre lieu de travail actuel est requis.

Dans ce cas, le montant du prêt ne doit pas être inférieur à la dette au titre des accords à refinancer, majorée de 3 %.

Le refinancement d'un prêt est un moyen d'économiser considérablement sur les mensualités. Vous choisissez une banque qui propose un programme de refinancement de prêts auprès d'autres banques et soumettez une demande. Après approbation, le nouveau créancier rembourse la dette actuelle et vous lui restituez la dette pour plus conditions simples. En même temps, vous ne recevez pas d’argent entre vos mains ; tout se passe à distance. Ceci est bénéfique pour les banques qui attirent de nouveaux clients et pour les emprunteurs qui modifient les conditions de prêt à leur convenance.

Dans quelles situations le refinancement aide-t-il :

• l'emprunteur dispose de plusieurs prêts qui doivent être regroupés en un seul ;
• il est nécessaire de réduire le taux d'intérêt ;
• vous devez modifier la durée du prêt ;
• il est nécessaire de supprimer la charge de la garantie ;
• vous souhaitez changer d'établissement de crédit.

Les conditions de refinancement comprennent prêts à la consommation, cartes de crédit, prêts automobiles, ainsi que découverts et hypothèques. Pour refinancer un prêt, vous suivez la même procédure que pour un prêt classique. Vous soumettez également une demande, fournissez des documents et confirmez votre solvabilité. La différence est que vous devez en outre collecter des certificats pour un prêt précédemment émis pour lequel un refinancement est prévu.

Comment choisir un programme de refinancement

Avant de décider de refinancer, vous devez étudier attentivement les meilleures offres de refinancement de prêts d'autres banques en 2018. Il existe de nombreuses nuances dont dépend le bénéfice. Il s'agit du montant de la dette, du taux d'intérêt, du type de paiement (le différencié est plus rentable que la rente). Pour beaucoup, le facteur décisif est la commodité du paiement : transfert des paiements vers une banque de salaire, emplacement des bureaux, disponibilité des services bancaires en ligne. Utilisez le calculateur de refinancement sur le site Web du prêteur de votre choix pour évaluer objectivement les avantages.

Le portail Credits.ru a rassemblé pour vous les offres de refinancement les plus rentables. Étudiez les conditions, remplissez une demande et recevez une décision en ligne.