Demander au tribunal une indemnisation pour préjudice moral d’une banque qui terrorise les proches de l’emprunteur avec des appels constants. Appels ennuyeux de la banque – puis-je intenter une action en justice et exiger des dommages-intérêts pour tort moral ? Peuvent-ils appeler au travail ?

Les retards de remboursement des prêts obligent les banques à utiliser toutes les options pour influencer les débiteurs : réclamations écrites, appels téléphoniques, recours au tribunal, vente de créances à des collectionneurs, etc. Cependant, les banques abusent souvent de leurs droits et commencent à « harceler » les proches du débiteur qui n’ont rien à voir avec le contrat de prêt et la dette.

Dans quelle mesure de telles actions sont-elles justifiées et les banques ont-elles le droit d’appeler les proches du débiteur ? Dans cet article, nous répondrons à ces questions en tenant compte de la pratique de la Cour suprême de la Fédération de Russie.

En ont-ils le droit ?

Il est nécessaire de déterminer immédiatement que les banques ont le droit d'utiliser des méthodes légales d'influence uniquement sur les personnes spécifiées dans le contrat de prêt. Outre l'emprunteur lui-même, aux termes du prêt, les obligations peuvent être supportées par des coemprunteurs ou des garants, qui, en règle générale, sont des proches du débiteur. Par rapport à ce cercle de personnes directement précisées dans le texte de la convention, la banque peut entreprendre les actions suivantes visant au remboursement de la dette :

• envoyer des avis écrits et des réclamations exigeant le remboursement de la dette et des intérêts courus ;
• appeler les numéros de contact précisés dans le contrat, conformément aux exigences des actes législatifs (les appels ne sont autorisés que pendant la journée et en semaine, leur nombre total est également réglementé par la réglementation) ;
• soumettre des demandes aux institutions judiciaires pour le recouvrement des créances tant auprès de l'emprunteur principal que des coemprunteurs ou garants sous la forme d'une responsabilité solidaire ;
• transférer le droit de réclamer le recouvrement de créances à des organismes et personnes tiers (collecteurs) conformément aux exigences de la loi.

Si une banque ou une organisation qu'elle engage pour recouvrer une dette enfreint les exigences de la loi, elle peut être tenue pour responsable, notamment en vertu des dispositions du Code pénal de la Fédération de Russie. Cela concerne tout d’abord les cas de violences ou de menaces de violences de la part des collectionneurs.

Si les méthodes de recouvrement de créances indiquées n'apportent pas de résultats, les employés des institutions bancaires élargissent souvent arbitrairement la liste des méthodes d'influence disponibles - ils peuvent appeler le travail du débiteur, déranger ses proches et ses amis avec des appels. Dans quelle mesure de telles actions sont-elles légales ? En 2016, la Cour suprême de la Fédération de Russie a exprimé sa position sur cette question, considérant une plainte déposée par un proche du débiteur.

Sur la base de l'analyse de la Décision de la Cour suprême de la Fédération de Russie du 12 avril 2016 n° 9-KG 15-21, pour qualifier les actions des établissements bancaires, les nuances suivantes doivent être prises en compte :

• la notification de l'existence d'une dette et l'obligation de la rembourser ne peuvent être adressées qu'aux personnes agissant en tant que partie ou participant à l'accord - l'emprunteur, le coemprunteur et le garant (envoi de documents à d'autres personnes, y compris les parents proches et éloignés, est un acte illégal);
• les appels aux citoyens concernant une dette envers leurs proches constituent une violation du principe d'intégrité bancaire, même si ces contacts sont isolés ;
• appeler un proche sera un acte illégal même s'il n'y a aucune menace de violence.

Ainsi, la banque a le droit de faire appel uniquement aux personnes contre lesquelles des réclamations pécuniaires peuvent être formulées au titre du contrat de prêt. Une règle similaire s'applique aux cas de transfert de créances vers des agences de recouvrement : les demandes orales ou écrites ne peuvent être adressées qu'aux débiteurs eux-mêmes, mais pas à leurs proches.

Voyons comment vous pouvez vous protéger des appels interminables des employés de banque et s'il est possible de faire des réclamations financières dans ce cas.

Que faire s'ils appellent ?

Même si vous avez reçu un appel de la banque et qu'on vous a présenté une réclamation concernant les dettes de votre proche, vous pouvez faire valoir le droit légal de protéger votre vie privée. Pour éviter une situation stressante, il est conseillé d'avertir poliment l'employé de la banque de l'illégalité de ses actes et de lui demander d'arrêter d'appeler. Si possible, même le premier appel doit être enregistré, cela servira de preuve dans la suite du processus.

Si les appels continuent, vous pouvez procéder comme suit :

• enregistrer chaque conversation au cours de laquelle vous avez besoin de savoir poliment quelle banque vous appelle, les informations personnelles d'un employé d'un établissement bancaire ;
• vous pouvez adresser une réclamation écrite à la banque indiquant le nombre d'appels, exiger l'arrêt des activités illégales et l'indemnisation du préjudice moral ;
• vous devez prendre les détails de l'appel auprès de votre opérateur mobile, à partir duquel vous pouvez établir les détails du numéro à partir duquel vous avez été appelé au nom de la banque (si différents numéros de téléphone sont utilisés, vous pouvez demander des informations sur leur propriétaire lors d'une procédure judiciaire) ;
• en cas d'immixtion illégale dans la vie personnelle, vous pouvez déposer une plainte auprès du tribunal de district pour obtenir une indemnisation pour préjudice moral.

Dans les actions des employés de banque, un crime ne peut survenir que s'il existe de réelles menaces de violence ou de diffusion d'informations honteuses. Si ces faits sont établis lors d'un appel depuis la banque, vous pouvez immédiatement contacter la police, et un contrôle préalable à l'enquête sera effectué.

La perception d'une indemnisation pour préjudice moral est le droit inconditionnel d'un citoyen à qui la banque a fait appel concernant les dettes d'un proche. Le montant de l'indemnisation sera déterminé par le tribunal en fonction de la nature de l'infraction commise - le nombre d'appels, leur contenu et l'absence de réponse des employés de l'établissement de crédit à la demande de mettre fin aux actions illégales seront déterminés. Dans l'affaire ci-dessus, examinée par la Cour suprême de la Fédération de Russie, une indemnisation pour préjudice moral d'un montant de 150 000 roubles a été présentée.

Si vous avez besoin d’aide pour vous protéger contre les appels illégaux concernant les dettes d’un proche, nous vous conseillons de contacter immédiatement nos avocats pour une consultation. Appelez la ligne 24 heures sur 24 ou posez vos questions dans le formulaire de chat en ligne sur notre site Web, nous vous aiderons à mettre fin aux appels et à demander réparation pour préjudice moral.

Oleg Edouardovitch(12.05.2016 à 20:32:48)

Bon après-midi.

Vous devez recueillir des preuves de ces appels. Tout ce qu'une banque ou un collecteur peut faire dans le cadre d'une procédure extrajudiciaire est prescrit dans la loi (sur les prêts) :

Article 15. Caractéristiques de l'exécution d'actions visant à rembourser la dette dans le cadre d'un contrat de crédit (prêt) à la consommation

1. Lorsqu'ils entreprennent des actions visant à rembourser à l'amiable une dette contractée dans le cadre d'un contrat de crédit à la consommation (prêt), le créancier et (ou) la personne morale avec laquelle le créancier a conclu un contrat d'agence prévoyant que cette personne accomplisse des tâches juridiques et ( ou) d'autres actions visant à rembourser une dette contractée dans le cadre d'un contrat de crédit à la consommation (prêt) (ci-après dénommée la personne exerçant des activités de recouvrement de créances), a le droit d'interagir avec l'emprunteur et les personnes qui ont fourni une garantie dans le cadre du crédit à la consommation ( prêt), en utilisant :

1) rencontres personnelles, conversations téléphoniques (ci-après dénommées interaction directe) ;

2) les envois postaux au lieu de résidence de l'emprunteur ou de la personne qui a constitué une garantie dans le cadre d'un contrat de crédit (prêt) à la consommation, les messages télégraphiques, les textes, les messages vocaux et autres transmis sur les réseaux de télécommunication, y compris les communications radiotéléphoniques mobiles.

2. Autres, à l'exception des modalités précisées au 1er titre du présent article, modalités d'interaction avec l'emprunteur ou la personne qui a constitué une garantie dans le cadre d'un contrat de crédit (prêt) à la consommation, à l'initiative du prêteur et (ou) du personne exerçant des activités de recouvrement de créances, ne peut être utilisé qu'en présence par écrit du consentement de l'emprunteur ou de la personne qui a fourni une garantie dans le cadre du contrat de crédit (prêt) à la consommation.

3. Les actions suivantes ne sont pas autorisées à l'initiative du créancier et (ou) de la personne exerçant les activités de recouvrement de créances :

1) interaction directe avec l'emprunteur ou la personne qui a fourni une garantie dans le cadre d'un contrat de crédit (prêt) à la consommation, visant à remplir par l'emprunteur une obligation en vertu d'un contrat dont le délai d'exécution n'est pas arrivé, sauf dans le cas où le droit d'exiger anticipé l'exécution d'une obligation en vertu d'un accord est prévue par la loi fédérale ;

2) interaction directe ou interaction par le biais de courts messages texte envoyés via les réseaux radiotéléphoniques mobiles, en semaine de 22h00 à 8h00 heure locale et le week-end et jours fériés de 20h00 à 9h00 heure locale au lieu de résidence de l'emprunteur ou de la personne qui a fourni une garantie en vertu d'un contrat de crédit à la consommation (prêt), qui a été précisé lors de la conclusion d'un contrat de crédit à la consommation (un contrat garantissant l'exécution d'un contrat de crédit à la consommation (prêt) ou dont le prêteur a été informé dans le manière établie par le contrat de crédit (prêt) à la consommation).

4. Le créancier, ainsi que la personne exerçant des activités de recouvrement de créances, n'ont pas le droit d'entreprendre des actions juridiques ou autres visant à rembourser la dette contractée dans le cadre d'un contrat de crédit à la consommation (prêt) dans l'intention de causer un préjudice à l'emprunteur ou la personne qui a fourni une garantie dans le cadre du contrat de prêt à la consommation (prêt), ainsi que l'abus de ce droit sous d'autres formes.

5. Lorsqu'il interagit directement avec un emprunteur ou une personne ayant fourni une garantie dans le cadre d'un contrat de crédit (prêt) à la consommation, le prêteur et (ou) la personne engagée dans des activités de recouvrement de créances sont tenus de fournir le nom, le prénom, le patronyme (le ce dernier si disponible) ou le nom du créancier et (ou) de la personne exerçant les activités de recouvrement de créances, ou la localisation, nom, prénom, patronyme (ce dernier si disponible) et la fonction de l'employé du créancier ou du la personne exerçant des activités de recouvrement de créances qui interagit avec l'emprunteur, l'adresse du lieu d'envoi de la correspondance au créancier et (ou) la personne exerçant les activités de recouvrement de créances.

Si la banque a outrepassé la loi, ne restez pas silencieux, déposez plainte auprès de la police et du parquet.

Une décision importante qui crée un précédent a été prise par le tribunal régional d'Orenbourg. Il a ordonné à la banque de verser une indemnisation pour préjudice moral à un client qui avait été tourmenté par des agents de recouvrement avec des appels et des lettres de menaces.

Tout a commencé lorsqu'un citoyen s'est adressé au tribunal de district d'Orenbourg avec une plainte contre une grande banque. Elle a demandé à l'institution financière de l'indemniser pour le préjudice moral résultant du transfert de ses données personnelles aux collecteurs.

La plaignante a expliqué qu'elle avait conclu un contrat de prêt avec la banque d'un montant de 100 000 roubles et qu'après avoir reçu le prêt, elle avait accepté de transférer les droits et obligations découlant du contrat à des tiers. Elle n’a donné son consentement à ce que ses données personnelles soient transférées à qui que ce soit.

En raison de problèmes quotidiens, elle a pris du retard dans le remboursement de son prêt. Et les menaces de l'agence de recouvrement ont commencé. De plus, ils ont appelé et envoyé des SMS non seulement sur le téléphone portable de la plaignante, mais aussi à ses proches.

Le tribunal, après avoir étudié les pièces du dossier, a déclaré que la banque n’a pas le droit de divulguer les données personnelles des clients à des tiers sans leur consentement. En conséquence, le tribunal a ordonné à la banque une indemnisation pour préjudice moral en faveur du plaignant, et la banque paiera également les frais de justice du plaignant.

Une telle décision de justice est extrêmement importante. En effet, dans le pays, de nombreux citoyens souffrent désormais précisément des agissements des banques et des collectionneurs qui violent toutes les lois. Et il ne s’agit pas toujours de recouvrer des dettes ; c’est simplement un gaspillage de cellules nerveuses.

Rappelons qu'à Saint-Pétersbourg, suite aux appels de collectionneurs, une écolière a sauté par la fenêtre du 10e étage. Heureusement, la jeune fille a survécu. Les enquêteurs de Saint-Pétersbourg recherchent désormais ceux qui l'ont poussée à se suicider. Une société de téléphonie mobile bien connue est soupçonnée d'avoir vendu la dette de son client à des agents de recouvrement.

Une fillette de 11 ans a subi une fracture de la base du crâne, un traumatisme crânien et une blessure à la poitrine. Selon les médecins, elle a survécu miraculeusement. Cette histoire est vraiment effrayante. La famille a loué un appartement. La propriétaire, alors qu'elle louait sa maison, l'a prévenue qu'elle pourrait appeler la banque auprès de laquelle son fils avait contracté un emprunt.

Il s'est avéré que les collectionneurs ont non seulement appelé, mais ont également envoyé des lettres exigeant le remboursement de la dette. On sait déjà que les collectionneurs savaient très bien que le débiteur n'habitait plus cet appartement depuis longtemps. Ils savaient que des inconnus la filmaient, mais ils continuaient à se moquer des gens.

Les appels des collectionneurs étaient souvent répondus par une fille qui était seule à la maison le jour après l'école. Mais même après avoir entendu la voix d’un enfant au téléphone, les videurs de dettes ne se sont pas calmés. En général, l'enfant a perdu son sang-froid. La jeune fille a écrit une note à ses parents : « Courez, sauvez-vous, nous leur devons 83 000 roubles » et a sauté du 10e étage. Tout le cynisme de la situation réside dans le fait que les collectionneurs ont continué à appeler cet appartement et à menacer même après le drame.

Selon des informations préliminaires, le service de collecte qui a infligé une véritable terreur psychologique à la famille est situé à Moscou. Les enquêteurs cherchent à savoir qui a exactement parlé à l'enfant. Selon la loi, il est interdit aux agents de recouvrement de toute négociation avec les enfants. Mais personne n’a encore répondu à cette question. On enseigne aux collectionneurs qu’il est préférable de faire pression sur les enfants et les aînés du débiteur et de harceler le patron au travail. Ils envoient des SMS menaçants du type « ne quittez pas la maison, ils viennent vous chercher ».

Si cela ne fonctionne pas, venez en personne. C'est ce qui s'est passé dans l'Oural. Une affaire pénale de meurtre d'un débiteur par des agents de recouvrement y fait l'objet d'une enquête. A Perm, on recherche des témoins oculaires d'une bagarre qui s'est soldée par un meurtre. Fin septembre, dans l'une des rues de la ville, des représentants de l'organisation de microfinance « Je donnerai de l'argent » ont attaqué le débiteur Andrei Chernykh et son ami Nikita Palyanov. Le débiteur et un ami sont venus à une réunion avec des agents de recouvrement pour discuter des conditions de remboursement du prêt. Mais la conversation n’a pas abouti. Dès que les jeunes sont sortis de la voiture, ils ont été attaqués à coups de poing. La tête de Nikita a heurté l'asphalte, le blessant grièvement.

Les passants ont appelé une ambulance, mais les médecins n'ont pas pu sauver le jeune homme : il est décédé aux soins intensifs. Le défunt laisse dans le deuil son épouse et sa fille de deux ans.

Selon les dernières informations, la police a jusqu'à présent arrêté l'un des agresseurs. Une affaire pénale a été ouverte en vertu des parties 1 et 4 de l'art. 111 du Code pénal de la Fédération de Russie (Infliger intentionnellement des lésions corporelles graves entraînant la mort d'une personne par négligence). La peine maximale qui attend le collectionneur est de 15 ans de prison. Ils recherchent le deuxième attaquant.

Récemment, il y a eu littéralement une série de suicides dans différentes régions du pays, que les enquêteurs attribuent spécifiquement aux prêts impayés, aux agents de recouvrement et aux banques. Mais il n'a pas encore été possible de prouver un lien direct entre les suicides et les appels de collectionneurs. En Russie, une association de défense des droits humains regroupant des communautés anti-collectionneurs a même commencé à travailler.

À la fin de l'année dernière, un amendement au Code pénal a été présenté à la Douma d'État pour punir les banquiers et les agents de recouvrement qui poussaient les débiteurs au suicide. Mais cette idée n’a pas suscité l’enthousiasme des législateurs.

Aide "RG"

Les collectionneurs n'ont pas le droit :

• - menacer le débiteur de violences et d'emprisonnement ;
• - exiger le remboursement immédiat de la dette, accuser publiquement le débiteur de fraude ;
• - de saisir les biens de l'emprunteur sans décision de justice ou s'ils appartiennent non seulement au débiteur, mais également à ses enfants ou à d'autres proches ;
• - demander des données sur le salaire et autres revenus du débiteur au bureau des impôts et à d'autres organismes gouvernementaux sans l'autorisation du tribunal ou de l'emprunteur lui-même.

Qu'est-ce qui est considéré comme des actions illégales des agents de recouvrement ?

• Le collectionneur ne se présente pas, ne donne pas ses coordonnées et ne présente pas ses documents lors de l'assemblée.
• L'agent de recouvrement s'adresse au débiteur en l'appelant « vous » ou par son nom, ou pire encore, en l'insultant.
• Appels après 22h.
• Le collecteur n'a pas le droit de divulguer des informations confidentielles à des tiers - montant de la dette, intérêts, délai de retard. (Les tiers ne sont pas seulement des étrangers, mais aussi l'épouse et les parents du débiteur).
• Il est interdit au collecteur d'appeler le débiteur au travail ou d'appeler ses proches et amis.
• Le collecteur n'est pas autorisé à appeler ou à envoyer des SMS plus d'une fois par jour.

Dans les conditions de l'économie moderne, les citoyens de la Fédération de Russie préfèrent ne pas mettre d'argent de côté ni épargner pour l'achat de tel ou tel produit, mais contracter des emprunts. Bien sûr, il est très pratique que, si nécessaire, vous puissiez toujours contacter un organisme bancaire et emprunter une certaine somme d'argent. Cependant, tout le monde, avant de conclure un contrat, ne se demande pas s'il pourra restituer ce montant, et même avec des intérêts. Les proches qui ont accepté de devenir garants ou qui sont indiqués dans les documents de prêt comme personnes de contact seront-ils encadrés ?

Personne n'est à l'abri de situations de force majeure, comme une maladie, une perte d'emploi, etc., entraînant l'impossibilité de rembourser les fonds empruntés. Dans ce cas, les appels quotidiens des employés de banque exigeant le remboursement de la dette existante sont inévitables. Et c’est une chose lorsque l’emprunteur lui-même fait l’objet d’une attaque téléphonique. C’est beaucoup plus désagréable si les proches du débiteur deviennent l’objet de torture.

Pourquoi les banques appellent-elles leurs proches ?

En règle générale, même au stade de la conclusion d'un contrat de prêt, les employés de la banque obtiennent toutes les informations nécessaires qui, en cas de retard de paiement de la part du client, les aideront à le retrouver. Ce type d'informations comprend les détails du passeport, l'adresse du domicile, le lieu de travail et les numéros de téléphone des contacts. De plus, les employés des organismes financiers demandent souvent de telles informations non seulement sur l'emprunteur lui-même, mais également sur ses proches. Et les citoyens qui souhaitent obtenir un prêt à tout prix l'accordent volontiers, donnant ainsi aux banques le droit de contacter leurs proches en cas de problème de remboursement de la dette.

Important! Si un employé de banque appelle, vous n'êtes pas obligé de divulguer des informations sur votre proche. Vous pouvez dire à l'appelant que vous n'avez pas l'information qui l'intéresse et lui demander de ne plus vous déranger.

Quand les appels bancaires vers des tiers sont-ils légaux ?

La législation russe permet aux employés des établissements de crédit d'appeler les proches des débiteurs dans plusieurs cas :

1. si le client a laissé le numéro de téléphone d’un membre de sa famille comme coordonnées ;
2. si un proche se porte garant de l'emprunteur ou est son héritier ;
3. s'il est impossible de contacter le débiteur et de lui transmettre telle ou telle information par tout autre moyen.

Appels aux garants et héritiers

Selon la législation de la Fédération de Russie, les banques ont le droit d'exiger le remboursement de la dette non seulement directement de l'emprunteur, mais également des garants - si le débiteur a perdu sa solvabilité, et des héritiers qui ont accepté l'héritage - en cas de décès du débiteur. Dans de telles situations, les appels sont tout à fait justifiés. Par conséquent, avant d'accepter une garantie, évaluez tout le degré de responsabilité et de risque, car si l'emprunteur principal ne rembourse pas le prêt, la banque rejettera cette responsabilité sur vos épaules.

En matière de succession, la situation est similaire. Selon l'art. 1175 du Code civil de la Fédération de Russie, les héritiers sont responsables des dettes du testateur dans la limite de la valeur des biens qui leur sont transmis. Si vous renoncez à l'héritage, vous ne devez alors supporter aucune responsabilité envers l'établissement de crédit pour les dettes du parent décédé. Et gardez à l'esprit que les employés de banque ont le droit d'exiger que l'héritier paie la dette seulement après l'expiration du délai fixé par la loi pour accepter l'héritage, c'est-à-dire au plus tôt six mois après le décès du débiteur.

Important! Quelle que soit la raison, les employés des organismes financiers appellent, ils ne peuvent le faire qu'à des horaires strictement réglementés : de 08h00 à 22h00 en semaine et de 09h00 à 20h00 les jours fériés et le week-end. Ces normes sont prescrites à l'art. 15 Loi fédérale « sur le crédit à la consommation ». Si ces conditions ne sont pas remplies, vous pouvez contacter la police avec une déclaration de hooliganisme.

Si un proche n'est pas garant ou héritier...

Il arrive souvent que les banques soient victimes d'attaques téléphoniques de la part de membres de la famille d'emprunteurs qui ne sont ni garants ni héritiers, et sur lesquels il n'y a aucune information dans le contrat de prêt. En règle générale, cela se produit si un parent du débiteur est desservi par la même institution financière ou si des transactions ont eu lieu entre leurs comptes. Que faire dans cette situation ? Vous pouvez simplement ignorer les appels ou essayer d'expliquer aux employés de la banque que vous ne pouvez pas les aider à retrouver l'emprunteur.

Important! Si un employé de banque, lors de son appel, vous donne des informations sur un contrat de prêt conclu par votre proche et indique le montant de la dette, il s'agit d'un délit officiel, puisqu'il s'agit de divulgation de secrets bancaires.

L'institution financière n'a pas le droit de divulguer ces données. Le maximum que l’appelant a le droit de faire est de demander au débiteur de lui dire d’appeler le service de crédit de la banque. Dans le cas contraire, l'emprunteur peut intenter une action en justice contre l'établissement de crédit et exiger la protection de ses droits.

Comment dialoguer avec les employés de banque

Lorsque vous recevez un appel concernant l'endettement d'un proche, suivez certaines règles de communication.

• Premièrement, vous ne devriez pas paniquer, parler grossièrement et avec impudence. Votre discours doit être retenu et calme.
• Deuxièmement, vous ne devez rien promettre à l'appelant, ni divulguer aucune information sur vous-même ou vos proches.
• Troisièmement, assurez-vous de demander de quelle banque l'appelant est un employé, sur quelle base il vous dérange, demandez-lui de se présenter et de nommer son poste.
• Et quatrièmement, assurez-vous d'allumer l'enregistreur vocal et d'enregistrer la conversation. Si au cours du dialogue vos droits sont violés, vous pouvez ensuite le prouver en fournissant un enregistrement vocal.

Que faire si la banque exige le remboursement de la dette d’un proche ?

Exiger d'une personne qu'elle paie la dette d'un tiers au seul motif qu'elle est son parent est illégal et est considéré comme de l'extorsion. Un tel acte est pénalement punissable. Si un employé de banque, lors d'une conversation téléphonique, demande à rembourser la dette de quelqu'un d'autre, n'hésitez pas à contacter les forces de l'ordre avec une déclaration d'extorsion, basée sur l'art. 163 du Code pénal de la Fédération de Russie.

Comment stopper les appels des banques ?

Les actes illégaux des employés des établissements de crédit doivent être signalés à la police, à la commission d'enquête, au parquet et aux autres autorités conformément aux spécificités du travail de chacun d'eux. Dans le même temps, tout appel que vous formulez doit être appuyé par des preuves. Dans le cas d'attaques téléphoniques, il s'agit d'un enregistrement sur dictaphone d'une conversation.

• Si les banques vous appellent la nuit ou si les appelants vous menacent, signalez-les à la police et au parquet.
• En cas d'extorsion, contactez la Commission d'Enquête.
• Si une organisation financière utilise illégalement vos données personnelles, portez plainte auprès de Roskomnadzor.

Bien entendu, les appels d'employés de banque concernant les prêts impayés de proches causent beaucoup de problèmes. Dans le même temps, les demandes de ne pas vous déranger restent souvent ignorées et les attaques téléphoniques se poursuivent encore et encore. Ne laissez pas vos droits être violés et signalez toutes les actions illégales aux autorités compétentes. Des avocats qualifiés peuvent également contribuer à lutter contre les appels intrusifs des organismes bancaires.

ATTENTION! En raison de récents changements dans la législation, les informations contenues dans cet article peuvent être obsolètes ! Notre avocat vous conseillera gratuitement - écrivez dans le formulaire ci-dessous.

Si vous n'avez définitivement pas contracté de prêt ni contracté d'obligations de prêt, alors soit vos données ont été utilisées par des criminels, soit vous êtes en quelque sorte lié à un emprunteur en difficulté.

Chacune de ces situations est désagréable et nécessite une action active pour protéger vos propres intérêts.

La loi relative aux activités de recouvrement du 3 juillet 2016 n° 230-FZ « Sur la protection des droits et intérêts légitimes des personnes physiques lors de l'exercice d'activités de remboursement des dettes en souffrance », entrée en vigueur début 2017, vise à résoudre les relations dans le domaine de la dette sur les produits de crédit et les organismes de microfinance. Selon cet acte réglementaire, le collecteur a tout à fait le droit de communiquer avec des tiers (voisins, proches du débiteur), à moins qu'ils ne notifient par écrit leur réticence à interagir.

Parallèlement, la loi encadre la fréquence de communication entre l'agent de recouvrement et le débiteur et son entourage : pas plus de 8 appels et 16 SMS par mois. A chaque contact, le créancier est tenu de divulguer pleinement les informations sur le prêteur, le contrat de prêt, le calendrier et la procédure de remboursement de la dette, ainsi que les détails du transfert. L'enregistrement audio de toutes les négociations avec son stockage ultérieur, ainsi que tous les messages texte, ont été portés au niveau des exigences légales.

Lorsque les banques appellent au sujet du prêt d'autrui, c'est tout aussi désagréable et onéreux que dans le cas de votre propre dette. Vous pouvez vous débarrasser des appels intrusifs en informant par écrit le prêteur ou le collectionneur de votre refus d’interagir avec eux. Dans ce cas, le débiteur lui-même est tenu d'indiquer un tiers habilité à représenter ses intérêts. Il peut s'agir d'un avocat ou d'une autre personne.

Vous pouvez en savoir plus sur les motifs juridiques permettant aux collectionneurs d'exiger que vous remboursiez une dette sur la base d'un accord avec la banque.

Si vous recevez un appel de la banque concernant le prêt de quelqu'un d'autre

Il peut y avoir plusieurs raisons au désir persistant des employés du service de recouvrement de communiquer avec vous, même si vous n'avez aucun contrat de prêt :

• vous êtes garant/débiteur hypothécaire - dans un passé récent, vous avez rencontré des amis ou des parents à mi-chemin et vous vous êtes porté garant d'eux auprès de la banque ou avez fourni votre propriété en garantie d'un prêt ;
• votre numéro de téléphone est indiqué comme numéro de contact - dans les questionnaires d'un certain nombre d'organismes de microfinance, vous devez indiquer le numéro d'une personne liée d'une manière ou d'une autre à l'emprunteur potentiel (liens familiaux, amis), et maintenant au créancier, recherchant le débiteur, vous appelle ;
• vous êtes un parent du débiteur - dans ce cas, par votre intermédiaire, les collecteurs veulent trouver un emprunteur peu fiable ou l'influencer, ou recouvrer une partie de la dette auprès de vous en tant que coemprunteur ou héritier ;
• appel par erreur - à la suite d'une défaillance technique dans la base de données, lorsque le débiteur a modifié le numéro de téléphone, a mal composé des numéros ou pour d'autres raisons, un spécialiste du service de recouvrement a été connecté à votre numéro.

Ils vous appellent comme garant d'un prêt

La garantie est l’une des mesures populaires pour garantir la solvabilité, ce qui réduit dans une certaine mesure les risques de non-remboursement des prêteurs. Nous rencontrons souvent des amis et des parents à mi-chemin sans penser à la principale conséquence d'une telle démarche : si l'emprunteur, pour une raison quelconque, ne peut pas payer, la dette sera recouvrée auprès de vous en tant que garant ou vos biens fournis en garantie seront confisqués si vous êtes un débiteur hypothécaire.

Le garant est solidairement responsable avec l'emprunteur, les huissiers auront donc le droit de saisir vos biens, de saisir vos comptes, de vous interdire de voyager à l'étranger, de retenir une partie de votre salaire et de prendre d'autres mesures pour recouvrer intégralement les dettes bancaires.

Par conséquent, vous ne devez pas vous cacher des appels, il est plus sage de comprendre la situation et s'il existe une opportunité d'influencer le débiteur, profitez-en.

Important: A partir du moment où une décision de justice est rendue en faveur du créancier, le garant et l'emprunteur sont également responsables de l'exécution des obligations.

La législation prévoit la possibilité de récupérer ultérieurement auprès du débiteur peu scrupuleux le montant payé par le garant. Cependant, pour ce faire, vous devrez vous préparer à un nouvel essai avec une issue positive pour vous, mais un résultat inconnu.

Vous êtes répertorié comme « personne de contact »

La plupart des prêts express sont émis selon un schéma simplifié, qui ne nécessite pas de justificatif des données précisées dans le formulaire de demande. Toutes les informations sont enregistrées à partir des propos de l'emprunteur potentiel, et afin de réduire le risque de non-remboursement, il lui est demandé d'indiquer le nom et le numéro de téléphone de la personne de contact. Les appels au stade de l'approbation du prêt aux personnes indiquées dans le formulaire de demande sont rares ; il en va tout autrement si l'emprunteur devient débiteur.

C’est souvent à ce stade que les gens découvrent que leur frère, leur entremetteur, leur collègue de travail ou même une personne qu’ils connaissent à peine ont du mal à rembourser leur prêt à temps. Le spécialiste du service de recouvrement est intéressé par le retour des fonds émis, c'est pourquoi des méthodes d'influence psychologique sont également appliquées aux personnes de contact. Cependant, il ne faut pas croire tout ce qu’on vous dit.

En tant que personne de contact, vous avez le droit d'accéder au portail Banki.ru ou visitez personnellement le bureau du créancier ennuyeux pour déposer une réclamation. L'essence de ce document se résume à une demande d'exclusion de votre numéro de téléphone et d'autres informations personnelles de la base de données.

En règle générale, au cours du mois suivant, la base de données sera « nettoyée » et les représentants de l'organisation de microfinance ne vous dérangeront plus.

Appels gênants : où se plaindre ?

Vous avez envoyé une lettre demandant d'exclure vos données de la base de données des appels de collecte, mais des appels ennuyeux continuent d'arriver ? Dans une telle situation, il est permis de recourir à « l'artillerie lourde » en contactant Rospotrebnadzor, médiateur financier, Banque de Russie, Bureau du Procureur dans les cas particuliers.

Rospotrebnadzor a le droit de représenter vos intérêts devant les tribunaux, mais le plus souvent, une affaire administrative est engagée avec l'imposition d'une amende. La sanction la plus grave est la privation de licence et la fermeture (notamment en ce qui concerne les agences de recouvrement). Une plainte peut être déposée en personne ou via un formulaire sur le site Web du ministère.

Le bureau du procureur a le droit d'engager des poursuites pénales contre les agents de recouvrement qui menacent la vie et la santé des débiteurs, de leurs proches, etc. Cependant, les forces de l'ordre devront enregistrer une conversation contenant des menaces ou des informations déformées pour induire intentionnellement en erreur. La correspondance avec les demandeurs aura également force probante.

Quand la banque appelle et propose de rembourser le prêt pour quelqu'un d'autre

La survenue d’une telle situation n’est pas rare et est due à l’une des trois conditions suivantes :

• vous êtes un proche et co-emprunteur ;
• vous êtes le conjoint de l'emprunteur avec indivision ;
• vous êtes l'héritier de l'emprunteur.

D'une part, un co-emprunteur s'apparente à un garant, mais d'autre part, il intervient non pas comme mesure supplémentaire de réduction des risques, mais dans le cas où l'emprunteur ne dispose pas de revenus suffisants pour obtenir un prêt. Les conséquences d'un retard de paiement sont identiques - responsabilité solidaire avec toutes les conséquences qui en découlent : obligation de rembourser la dette pour un débiteur peu scrupuleux, saisie des biens, des comptes et autres conséquences négatives.

Si vous êtes le conjoint du débiteur et que vous avez acquis conjointement des biens, dans ce cas, le créancier a le droit de demander au tribunal d'attribuer la part du conjoint malchanceux et de l'utiliser pour rembourser une partie de la dette. Cela ne se produira pas si un contrat de mariage est conclu, qui énonce les droits du mari et de la femme sur les biens existants, y compris ceux acquis pendant le mariage.

La dette d'emprunt est héritée tout comme les droits de propriété, donc après avoir accepté un héritage, vous devez vous préparer à une visite inattendue ou à un appel de spécialistes du service de recouvrement. Ici aussi, la responsabilité solidaire s'applique, tandis que le droit civil fixe les limites des réclamations - dans le cadre de la propriété acceptée (la totalité, la moitié, le tiers, etc.).

Récupération des dommages moraux pour les appels constants de la banque concernant le prêt d'autrui

Certaines personnes ignorent les appels des agents de recouvrement, d'autres écrivent des plaintes aux agences de contrôle et d'autres s'adressent au tribunal pour obtenir une indemnisation pour préjudice moral. Et de tels précédents existent déjà dans la pratique judiciaire russe. La base de la réclamation est l'absence de consentement personnel du tiers au prêteur pour utiliser ses données personnelles, en particulier dans les cas où le demandeur n'a même pas été indiqué comme personne de contact.

Important: L'arrêt de la Cour suprême de la Fédération de Russie du 12 avril 2016 n° 9-KG15-21 indique directement que les collectionneurs violent la vie privée s'ils ne peuvent pas expliquer où ils ont obtenu le numéro d'une personne qui n'a pas agi en tant qu'emprunteur ou garant pour un prêt.

La cessation effective des appels gênants (et cela se produit généralement immédiatement après le début du litige) n'est pas une raison pour refuser de satisfaire aux demandes légales des parents ou amis du débiteur.

Et il est possible de trouver une solution à la terreur bancaire liée aux dettes d’autrui si l’on prend activement des mesures de réponse adéquates. Les appels cessent, la justice est rétablie, et celui qui est passé par le « creuset de la collecte » devient plus circonspect et attentif.